监管科技在央行分支机构的应用思考

近年来,人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术迅猛发展,金融产品创新迭代加速,金融业务交叉风险、业务创新合规性风险、网络和信息安全等问题逐渐显现,常规金融监管手段与金融监管技术越发难以应对现状。本文在分析监管科技发展历程的基础上,从人民银行分支机构视角出发,分析了在反洗钱、外汇管理、地方金融监管等领域开展监管科技应用的思路,并提出相应建议。     

对我国国有资产监管制度变迁的经济学思考

随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善,国有资产监管制度变迁不论从宏观层次还是微观层次都面临从中央供给主导型转向中间扩散型,再转向市场需求诱致型的三阶段制度变迁过程.但国有资产监管制度变迁区别于经济体制改革中其他类型的制度变迁有其独特性.由于国企改革的复杂性、国有资本的两重属性以及地区差异性等因素,中央主导型制度变迁与中间扩散型制度变迁在一定时期内将长期并存.从长远看,随着地方政府和企业排他性产权的真正确立,我国国有资产监管的制度变迁最终将转为市场需求诱致型模式.     

美国金融科技监管及其对中国的启示

针对金融科技的发展及其伴生的风险问题,美国采取审慎宽松的监管政策,鼓励金融科技创新;通过健全的法律制度,维护金融科技健康稳定发展;其完善的征信系统也成为美国金融科技发展的重要保障。借鉴美国经验,我国应当妥善处理稳定与创新的关系,把握好金融科技监管力度,并加快金融监管法制化和征信体系建设。     

金融科技穿透式监管的路径完善

金融科技领域实施穿透式监管已经成为共识,党中央已对其进行顶层设计,但具体路径的构建仍需探索.本文首先,从穿透式监管面临的三重问题出发寻找路径完善的着力点.其次,基于问题,针对性提出穿透式监管应当遵循的基本原则,最后,从穿透式监管的对象、主体、标准、手段完善金融科技领域穿透式监管的路径.     

加强监管科技应用 防范金融科技风险

文章通过分析金融科技在应用过程中存在的跨界化、去中介化、去中心化等监管难点,结合目前监管科技在身份识别、交易行为、合规监测、数据分析和压力测试等场景的运用实际,提出运用监管科技加强金融科技从而防范风险的政策建议。     

金融科技监管引入“监管沙盒”模式的制度设计

金融科技的发展加快了我国金融创新的进化速度和迭代速度,但是也对我国金融科技监管提出了新的要求。本文对国际金融科技监管发展现状进行了研究,分析国际"监管沙盒①"模式实践的进展及存在问题,思考其在国内实施的必要性。本文从监管主体、准入机制、消费者保护机制、退出机制等四个方面出发,建立了一个适合我国互联网金融科技发展现状和特点的"监管沙盒"新模式。在新模式下,政府部门能有效防控风险,鼓励金融科技创新;企业能获得创新互联网金融产品的实践平台;金融消费者能得到更大限度的权益保障。     

贵州金融发展及其制度变迁

依托国发2号文件的出台及中国金融改革的发展,贵州的经济发展也与金融支持密不可分。本文结合金融发展与制度变迁的相关理论,在选取较为详细的金融发展指标对贵州的金融发展水平进行分析并与全国和发达地区相比较的基础上,尝试探讨对于贵州金融发展有效的制度变迁路径和措施。     

贵州金融发展及其制度变迁

依托国发2号文件的出台及中国金融改革的发展,贵州的经济发展也与金融支持密不可分。本文结合金融发展与制度变迁的相关理论,在选取较为详细的金融发展指标对贵州的金融发展水平进行分析并与全国和发达地区相比较的基础上,尝试探讨对于贵州金融发展有效的制度变迁路径和措施。     

金融科技背景下金融基础设施的系统性风险及其监管因应

金融科技应用于金融基础设施提升基础设施服务质效、催生新型金融基础设施,也使平台型金融科技公司具备了部分金融基础设施功能。金融科技应用具有扩大和缓释金融基础设施系统性风险的双重作用。金融基础设施系统性风险面临监管资源压力、动机缺陷和数据局限三重考验,需以高效信息协同为基础,实施全面性、前瞻性的风险识别监管,并通过科技监管工具“以技术应对技术”实现革新。应建立“金融基础设施—关键参与者—金融科技公司”的全面监管框架,高效管理金融基础设施中的金融科技应用风险,并以监管科技推进监管机构引导风险协同共治、监测整体风险发展,重塑金融基础设施系统性风险的监管逻辑。     

金融科技风险监管的治理路径分析

金融与科技的深度融合深刻地改变着金融业的行业发展格局,金融科技在促进金融业产业升级、推动普惠金融发展、防范化解金融风险的同时也呈现出新的风险特征.金融科技在发展中存在着法律规制不全面、金融科技应用作用低、传统的监管方式落后等问题,这些问题对金融科技风险的有效治理产生反作用.因此,笔者提出要健全法律法规、提升监管科技、创...     

新监管格局下我国金融科技风险的央地协同监管研究

金融科技的跨界特征对世界各国的金融监管在制度上与技术上提出了双重挑战。提出金融科技风险“双螺旋”生成机理,廓清了金融科技风险沿着“行业+区域”进行传导的双重路径,从而锁定了金融科技风险高发的地方性非传统金融领域。双层监管框架下,中央与地方政府之间的监管博弈,是导致金融科技风险和政府监管失灵的制度性缺陷。“一行一局一会”的新监管格局下,监管制度的横向安排更加完善,但在纵向安排上还必须加强中央与地方在监管主体、监管目标、监管模式与监管方法上的多重协调,才能真正弥补监管漏洞,构建“四位一体”的协同监管体系。     

英国金融科技监管制度、创新及对我国的启示

2016年11月10日,国务院副总理马凯率团参加"第八次中英经济财金对话"提出将搭建"中英金融科技桥",鼓励开展金融科技监管合作。中英两国在金融科技监管态度、监管主体、自律组织建设等方面具有较高的相似度,其监管制度和经验也具有较强的借鉴意义。     

对我国金融控股公司监管的思考

中国金融控股公司由两类机构投资形成，目前我国对金融业的监管仍实行分业经营、分业监管，对金融控股公司的监管存在严重的缺位问题。因此，分析研究国外金融控股公司的监管模式，对中国具有重要的借鉴意义。     

金融科技发展中风险监管的思考

科技是第一生产力,在近十年里给金融业带来了翻天覆地的变化,科学技术在金融领域的应用极大促进了金融行业的创新和发展,被称为是金融科技革命.在这种背景下,金融科技风险也逐步积聚,传统的金融监管模式是否有效,确保守住不发生系统性金融风险的底线,保证审慎监管、功能监管、行为监管、穿透监管的持续发力,是我们应该关注的一个问题.     

商业银行金融科技应用及风险监管分析

商业银行应用金融科技能够提高其资金配置效率,增强对传统业务风险识别与管理的能力,同时也会改变自身所面临风险的分布状态,导致操作风险日益凸显.金融科技会放大冲击对银行体系的影响,从而加大金融系统的不稳定性.监管机构需要借助监管科技与监管沙箱,构建递进型的动态监管制度,实现商业银行金融科技创新与风险防控之间的平衡.     

论金融科技的穿透式监管

金融科技作为信息技术驱动的金融创新,正改变金融市场格局。但伴随金融与科技深度融合,综合性的金融主体、技术泛化的金融产品与异化的金融权利却诱致复杂的金融风险。由于传统金融监管在应对上述风险时存在对象错配、方式滞后与机制失效的局限,穿透式监管成为回应现实需求的最佳选择。金融科技的穿透式监管应坚持以实质重于形式为核心,突出对金融数据、内置算法与金融科技机构的多向穿透,并遵循适应性原则、系统性原则与比例原则指导具体监管实践。在实践中,金融监管层不仅应利用智能化、嵌入式的监管科技和全面、严格的信息披露刺破金融科技的复杂结构,还应搭建统一的监管协调体系、制定详尽的监管规范、划定主体的责任边界,以落实穿透式监管理念,提高金融科技监管有效性。     

中国农村民间金融制度环境变迁研究

通过梳理中国农村民间金融制度环境变迁过程,运用制度变迁理论分析,认为应根据不同形式民间金融制度所具有的特点,因地制宜、因时制宜地加强监管,而不是以“一刀切,,方式禁止或放开民间金融,这是破解农村民间金融困难的主要途径。