农村商业银行信贷业务风险分析

近年来,农村商业银行始终坚持"支农支小"的市场定位,聚焦民营和小微企业融资难的问题,不断强化金融服务质量,持续加大金融供给。为了适应经济发展形势和市场环境的变化,农村商业银行在不断进行金融产品和服务创新,提升服务品质,为小微企业量身定做各类信贷产品的同时,也暴露出许多信贷业务风险。文章从信贷业务产品风险、贷款抵押物风险及贷款发放过程存在的风险三个方面分析了常见的信贷业务风险,并对风险的防范和化解提出对策与建议。     

林权抵押贷款风险管理研究——基于商业银行信贷风险管理视角

我国集体林权制度改革以来,林权抵押贷款得到广泛应用,但由于风险较大,所以林权抵押贷款受到制约。通过分析商业银行在进行林权抵押贷款中面临的信用风险、操作风险、抵押物价值保全风险、市场风险、流动性风险、政策风险等风险,提出商业银行可以从控制贷款的申请、贷前审查、贷款审批、贷款协议签订、贷后管理等贷款流程来控制风险。同时国家和政府部门也应出台如政策性森林保险等相应的政策以支持商业银行控制风险,使林权抵押贷款更顺利开展。     

励展博览集团助力“中国制造” “绿色砝码”决定参展位置

去年以来,中国政府多个部门联手推出多项对企业经营具有直接影响的治污举措,从而大大提高了中国产品的环保标准。去年七月,国家环保总局联合央行、银监会共同出台"绿色信贷"政策,对不符合产业政策和环境违法企业及项目实行严格的信贷控制。列入"污染黑名单"的企业将不能获得审批贷款。     

论农商行信贷审批的风险管理

农村信用社近年来已经逐渐向农村商业银行开始转型。在给我们的广大百姓带来福利的同时，我们的衣村商业银行在信贷的过程中也存在着很多的风险。本文主要探讨了农村商业银行信贷审批的风险管理。由农村商业银行与商业银行发展现状着手，对于现阶段我国的农村商业银行信贷审批的过程当中存在的问题进行了细致的分析，最后，就农村商业银行信贷审批过程中存在的问题提出了控制措施。     

商业银行中小企业信贷风险防范浅析

近几年来,中小企业在国民经济中占据主要地位,是经济发展的生力军。但是其具有资产规模小、经营风险高、财务管理不完善等短板和不足,由于商业银行对中小企业的信用评级不完善及担保条件严格等因素,致使商业银行对中小企业的贷款存在一定的风险。从中小企业的经营现状特点、还债能力以及商业银行自身的经营规范和风控体系两个方面分析商业银行在处理中小企业信贷过程中的信贷风险和对应防控措施。防范商业银行信贷风险和坏账降低风险应建立针对中小企业信用评级体系、对贷款企业实力进行深入调查、寻找合理资产做贷款抵押品,强化贷后管理。进而使商业银行和中小企业能达到双赢,实现共同发展。     

国内商业银行信贷审批决策过程中存在的问题与对策

2013年以来。国内商业银行贷款不良率明显上升,信贷风险不断加剧。在此背景下,研究提高国内商业银行信贷审批决策水平的方法和思路,具有重大的现实意义,一方面有助于充分发挥信贷申请筛选功能,更好的管控信贷风险、收益的关系,为银行的发展提供坚实的保障：另一方面也有助于信贷资源在国民经济中的优化配置,最终促进整个社会经济的发展和稳定。本文阐述了国内商业银行在信贷审批决策过程中存在的问题。并提出科学合理的整改意见。     

国内商业银行信贷审批决策过程中存在的问题与对策

2013年以来,国内商业银行贷款不良率明显上升,信贷风险不断加剧。在此背景下,研究提高国内商业银行信贷审批决策水平的方法和思路,具有重大的现实意义,一方面有助于充分发挥信贷申请筛选功能,更好的管控信贷风险、收益的关系,为银行的发展提供坚实的保障;另一方面也有助于信贷资源在国民经济中的优化配置,最终促进整个社会经济的发展和稳定。本文阐述了国内商业银行在信贷审批决策过程中存在的问题,并提出科学合理的整改意见。     

利率市场化是否会影响商业银行绿色信贷的投放——基于LPR改革的证据

基于LPR改革以及2013年至2021年18家商业银行的非平衡面板数据，实证检验了利率市场化对商业银行绿色信贷投放的影响。结果表明：(1)LPR改革对全体商业银行绿色信贷有正向影响，因为LPR改革引发的贷款利率下降拓宽了银行的盈利空间；(2)LPR改革对不同规模商业银行绿色信贷投放的影响有异质性，国有大型银行受到的影响大于中小银行。这是因为不同规模商业银行的经营绩效、信息搜集和提供服务的能力、绿色信贷的声誉效应和银行风险结构方面存在差异；(3)LPR改革对不同规模商业银行绿色信贷影响的差异具有滞后性。这是因为商业银行对LPR改革具有反应期，商业银行信贷资源有限，银行需要在前期的贷款到期后才能投放新的贷款；同时，中国人民银行推进LPR改革的谨慎性使得LPR下降幅度较为缓慢。研究表明在利率市场化改革中应考虑其对绿色金融的影响，同时在绿色金融发展中应给予国有大型银行更多优惠政策。     

浅析商业银行的小微企业信用贷款业务和风险控制

随着现代市场经济的完善和发展,小微企业的数量和规模在不断扩大,现已成为社会主义市场经济中不可或缺的重要组成部分。在此大背景之下,越来越多的商业银行认识到了小微企业的价值和作用,为小微企业提供的信用贷款也日益增多。但在实际运作中,商业银行的小微企业信用贷款业务还存在着小微企业数量众多、信贷资料收集渠道单一、信贷资金回收困难等问题,这些问题的解决还有赖于小微企业与商业银行的共同努力。本文主要在分析了我国小微企业的发展现状及融资问题的基础上,深入研究了我国商业银行的小微企业信用贷款业务的特点,并从完善贷款流程、健全信用信息系统、开发专属信贷产品等角度探析了商业银行的小微企业信用贷款业务的风险防范和控制问题。     

商业银行贷款审查审批存在的问题及对策研究

目前,小到民间借贷,中到银行贷款,大到国家之间的信贷合作,贷款的审查审批都发挥了重要的风险防控作用。现阶段,商业银行在审查审批体制上存在人员配置与审批体制不协调、审批制度不完善、审批流程上与业务实际发展需求不匹配的问题。有效遏制商业银行贷款审查审批环节上的风险,在人力资源方面,加强岗位资格认证制度的贯彻,注重员工岗位培训总量和提升培训质量,提供合理的职级晋升渠道和建立有效的激励机制;在审批制度上,要细化审批制度条款,充分调研,发布审批落实条件框架建议书,加强内部控制评价;在流程化管理方面,科学评估、简化操作流程,建立责权对等的管理机制,执行严格的责任问责制。     

商业银行信贷审批系统设计及管理的探究

作为银行的主要业务之一,信贷业务是银行电子化建设的重要组成部分.随着国民经济发展速度的不断提升及金融体系改革的不断深入,金融市场的竞争愈加激烈.为此要求商业银行必须提高地信贷管理水平.信贷审批系统在信贷业务集约化经营与科学化管理中起到关键性的作用,尤其是在信贷资产安全性等方面发挥着极大的作用.完善信贷审批系统,合理化设计,对信贷审批管理水平的提升机业务流程的规范具有重要意义.本文主要对商业银行信贷审批系统设计原则、设计流程及管理进行了分析与探究.     

我国商业银行贷款风险评估研究

我国社会主义市场经济体制在不断地完善,国内各类企业的发展速度也在不断加快,对资金的需求显得日益迫切,客观上对我国商业银行的资金供给能力提出更高的要求,随之便产生了信贷评估要求,尤其是贷款风险评估方面,因为银行需要最大限度的降低和控制贷款风险.目前我国的商业银行都有其自身的贷款风险评估指标体系,而这些贷款风险评估指标体系主要是采取信用评级的方式对贷款企业进行评级,然后根据评级结果确定贷款的风险.     

基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化探析

近年来由于经济增速放缓、实体经济转型升级压力增大因素的影响,信用违约风险事件时有发生,信用风险逐步引起人们的关注.作为占融资主导力量的商业银行对企业的信贷研究显得比较重要,如何寻求有效的贷款组合方式成为改善风险管理的重要内容.基于此,本文以贷款组合优化作为研究对象,通过对风险偏好的分析,了解商业银行最优贷款组合定价机理,经过贷款组合收益与风险度量研究阐述基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化方法.     

商业银行消费信贷的风险分析

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展. 随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

商业银行消费信贷风险及对策探讨

信贷风险,是债务人因无力清偿债务出现的风险,是指运用信用工具从事信用活动时,信用工具的本金与收益遭受损失的可能性。目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。但是由于我国信用状况的不透明,信用制度的不完善,信用风险的难测性等问题严重阻碍了消费信贷的发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,本文分析了我国商业银行开展消费信贷业务所面临的主要风险,指出商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。     

国有股份制商业银行个人住房贷款风险分析

随着国民经济的不断发展，住房分配货币化制度的实施，我国商业银行加大了对个人住房信贷的投入力度，个人住房贷款余额不断增长，由1998年的426．18亿元迅速增长到2008年的29500亿元，增长了69倍多。虽然个人住房贷款一直被商业银行认为是安全性较高的优质资产，但同时也存在借款人风险、操作风险、抵押物风险、提前偿还风险以及利率风险。逆向选择与道德风险、房地产周期波动影响、房地产业融资渠道狭窄是导致我国股份制商业银行住房贷款风险存在的主要原因。     

集团性客户授信风险的表现形式及防范措施

深化商业银行改革,在注重对无效或低效信贷资产的投向把握的同时,更应有效控制集团客户的集中性授信风险。目前,商业银行贷款向大企业、大集团集中的趋势越来越明显,成为银行货币信贷运行的一个风险点。如何有效防范此类风险对银行发展带来的灾难性后果,是商业银行必须面对的现实问题。     

集团性客户授信风险的表现形式及防范措施

深化商业银行改革,在注重对无效或低效信贷资产的投向把握的同时,更应有效控制集团客户的集中性授信风险.目前,商业银行贷款向大企业、大集团集中的趋势越来越明显,成为银行货币信贷运行的一个风险点.如何有效防范此类风险对银行发展带来的灾难性后果,是商业银行必须面对的现实问题.     

浅谈商业银行信贷审批中存在的问题

在目前的银行信货审批过程中,往往存在着审批条件设定不合理,审批条件落实和监管不到位等违规现象,在很大程度上影响了商业银行信货的质量和信誉。本文结合在公司部做信货业务十多年来的经验,对相关信货审批流程等进行一些探讨。本文就国内商业银行信贷审批过程中存在的问题进行概述和总结,进而提出了改善商业银行信贷水平的相关政策和意见。     

商业银行个人住房贷款风险分析与防范

近年来,我国房地产市场不断拓展,商业银行个人住房贷款迅速发展.随着个人住房贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,尤其是美国近来的次信贷危机,商业银行应加强对住房贷款的风险分析与识别,以便及时采取措施,防范信贷风险.