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一、个人住房贷款期权分析许多贷款协议人都要求借款人提供抵押资产作为担保,以保证贷款能够归还。一旦违约,贷款人就获得抵押物的所有权。但对没有追索权的贷款来说,贷款人对抵押物以外的财产没有追索权。这种协议就给了借款人一个隐含的看涨期权。假如借款人在到期时需要偿还L元,而其抵押物价值ST元,现在的价值为S0。借款人拥有这样的选择权,在贷款到期时,如果ST>L,则借款人按按时归还贷款;如果ST相似文献
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邓振春 《中国房地产估价师》2006,(3):47-51
题目所指的房地产抵押贷款是广义的概念,既包括贷款用途是房地产开发、经营,消费,且以房地产作为抵押物的狭义的房地产抵押贷款,也包括贷款用途不与房地产开发,经营,消费相关,但以房地产作为抵押物的其他贷款。[编按] 相似文献
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关于海关监管货物向银行抵押贷款的法律思考□王宪于秀山在市场经济活动中,企业以其自己占有的所有物作为抵押物向银行申请贷款,已成为企业筹集资金的形式之一。在沿海经济发达地区,常常会遇到以海关监管货物作为抵押物向银行申请贷款的问题。以海关监管货物向银行抵押... 相似文献
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正《贷款通则》第7条将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中,委托贷款,系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。在登记实务中,抵押权人是受委托银行还是委托人颇有争议。 相似文献
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李荣德 《中国乡镇企业会计》2008,(12):313-314
银行贷款业务是商业银行资金运用的主要途径。目前,贷款业务已成为我国商业银行最重要的资产业务,贷款在我国银行总资产中占比超过一半,贷款利息收入也是我国银行收入的主要来源。贷款人如果无法正常归还贷款本息,便可能使银行蒙受巨大损失。所以,在新会计准则下银行贷款及贷款利息业务的会计处理尤为重要。 相似文献
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一、当前房地产金融市场中存在的问题及风险
1.房地产金融业务忽视项目第一还款来源评估
房地产抵押贷款是在借款人的偿还能力(即第一还款来源)之外,以房地产抵押物代偿为条件设置了第二还款来源。当第一还款来源出现问题,借款人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时,银行可通过处置抵押物获得补偿。从这一意义来看,房地产抵押物在降低贷款风险、减少贷款损失方面发挥着重要作用。但是,实践中大部分金融机构片面地把借款人能否提供抵押物作为能否贷款的主要依据,忽视了对借款人的偿付能力进行分析。贷款评估结果中也是主要考虑房地产的市场价值,这样,贷款的安全性仅体现在对估价时点的公开市场价值折扣比例上。事实上,无论采取何种贷款方式,借款人第一还款来源才是至关重要的,第二还款来源只是起必要的补充作用。大量事实证明,当第一还款来源出现问题时,银行对第二还款来源的追偿往往是很难如愿的,大量的不良金融资产也多源于此。 相似文献
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未来的民营银行应当是以民间资本为主发起设立的区域性的、中小型股份制商业银行,类似于部分国家的社区银行。中国中小企业协会会长李子彬曾笑称,银行现在都把自己开成了“当铺”——目前市场上所有商业银行开展贷款采用的都是抵押贷款或担保贷款的方式,而担保贷款归根到底还是抵押贷款。中小企业的融资状况不容乐观,缺少或没有抵押物仍是一大阻碍。适合中小企业的银行信贷资源绝大多数都被大企业垄断,造成“饿的饿死,撑的撑死”的怪相。 相似文献
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目前,农村信用合作社金融业务发展迅猛,贷款业务不断拓展,信贷资产逐年增长,截止2001年末我市的农村信用合作社贷款余额为24512万元,较1999年末增加10491万元,为支持我市农业经济发展作出了积极的贡献。然而,农村信用社贷款管理仍存在着薄弱环节,缺乏科学管理手段,贷款管理滞后。突出反映在贷款“三查”工作方面:一是贷款管理制度不完善,执行贷款“三查”制度不认真,信贷基础工作薄弱,信贷档案管理不规范,停留在过去一套老办法,贷后检查记录形式化,贷款信息量严重不足;二是信贷员素质差,缺乏正规培训学习,专业水平低,始终停留在过去老的管理办法,延误了贷款人的还款信息,影响了贷款正常收回。三是农村信用社的各项贷款应按微机管理操作,系统反映贷款人还款能力所具备的条件,准确地作出每笔贷款真实有效的评价。 相似文献
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陈平 《中国房地产估价师》2000,(6):19-21,48
安全性是银行信贷的重要原则,选择抵押贷款是为了更好地保障银行信贷资产的安全,抵押物变现风险的存在,严重影响银行信贷资产的安全,本文对抵押物变现风险进行了剖析,提出了在房地产价格评估报告中增加抵押物变现风险分析的内容,并建立了量化变现风险的指标体系,对于完善房地产抵押价值评估的理论与方法,更好地为银行抵押贷款业务服务具有一定的指导意义。 相似文献
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5月5日,黄岩区首批十几户农村合作银行的个人抵押贷款顺利发放到农户手中。黄岩区农村住房大多数都是在集体性质的宅基地上建造的,集体土地这一特殊的性质严格限制着房屋的流转。禁止农村住宅的自由流转,主要目标是保障农民基本生存权的需要。但对于像黄岩这样的沿海经济发达地区,农民更渴望用自己的房产作为抵押物去贷款创业。最近《黄岩区农村住房抵押贷款暂行办法》正式出台,这为全区农村经济发展注入新的动力。5月5月以后,只要是黄岩区城乡建设规划区内合法取得农村住房所有权的农村居民均可以自己所有的农村住房作为抵押物申请抵押贷款。 相似文献
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一、二手房上家权利处理中的瑕疵导致的风险。对二手房贷款而言,上家权利的真实、有效是关系到借款人获得的抵押物产权是否合法有效、银行抵押权利是否成立的关键因素。从实践来看,因上家权利处理中的瑕疵可能给贷款带来如下风险。 相似文献
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一、委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。这一规定是源于中国人民银行《贷款通则》, 相似文献
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当今的消费品本身、个人存单和国债做为抵押物的信贷已经相当普及,但是股票因其价值的不确定性几乎被排除在抵押物之外。本文试图结合现有股票抵押风险防范措施的弊端,以及股票期货这一金融衍生工具在股票抵押贷款中的优势,来探讨其应用于股票抵押贷款的可行性,以期进一步完善现有抵押融资方式。 相似文献
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银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是,房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险,如:借款人由于种种原因无法还款,抵押房地产依法处理后不足清偿;抵押物存在灭失或损毁风险;因未办理抵押登记产生抵押风险;以及利率风险、通胀风险等。为了规避这些风险,中国人民银行曾颁发《个人住 相似文献