要进一步改进和加强银行结算工作

一、当前银行结算工作存在的问题 (一)多头开户仍然存在,清理较为困难 多头开户其主要一是各家银行为竞争对公存款而乱拉客户,以各种理由设立专用帐户、临时帐户甚至是基本帐户,并存在违反结算纪律制度而为一些客户提供结算上的便利情况;二是一些较大企业借改革改制之机设立多个企业名称,并多家银行开户,多家银行贷款,逃废银行债权,使各银行难以对企业结算管理做到有效监督;三是有的银行对开立帐户实行奖罚措施,从客观上又助长了企事业单位多头开户;四是由于多头开户、多行借款及一些结算事实,为清理多头帐户     

遏制企业多头开户

遏制企业多头开户一个时期以来，企业利用在银行多头开立帐户做假帐、逃避还债、拒绝支付票款、套取现金的行为屡屡发生，从而出现了企业多头开户、银行乱拉存款的不正常现象。如何尽快遏制这一现象已广为瞩目。银行帐户是国家通过银行了解和掌握企业货币资金收支动态、限...     

进一步加强帐户管理的意见

<正> 目前,各地经过清理整顿帐户,多头开户现象得了控制,银行的监督管理职能有所加强。但金融管理体制尚不健全,银行帐户管理中还存在一些问题,亟待解决。一、涉及债务清偿问题难处理。清理帐户时虽然按贷款金额大小确定了基本帐户的开户行,未开立基本帐户的贷款行允许开设一般帐户,所欠贷款由企业与贷款行签订还贷协议,限期归还,但未开立基本帐户的贷款行无法监督企业资金营运状况,基本帐户开户行当企业回笼资金时优先收回本行的贷款,未能按比例归还他行贷款,甚至阻止企业还贷的资金结算,企业     

规范帐户管理稳定金融秩序

规范帐户管理稳定金融秩序中国人民银行石家庄分行几年来，我行对多头开户进行了清理整顿，坚持企业开户必须由人民银行核发开户许可证制度，逐步完善了帐户管理办法，使我市的帐户管理工作步入了制度化、规范化的轨道，基本控制了多头开户。我行在帐户管理方面的实践，充...     

个人基本存款帐户存在的问题及对策

1.开立个人基本存款帐户中存在的问题 为了方便个人结算款项的业务往来,<帐户管理办法>做出明确规定,个人可凭居民身份证或户口簿在银行开立基本存款帐户.但基层人民银行由于认识观点不同,对个人基本存款帐户的开设制度执行不一,主要表现在:一是不允许个人办理开户手续,个人款项结算一律通过应解汇款(或临时存款)科目办理;二是只对外地客商办理个人存款帐户,本地居民一律不予办理,原因是怕一些企业钻空子,利用个人帐户为单位搞结算;三是只要个人要求开立帐户,提供居民身份证或户口簿,便可办理开户手续,这样做合乎<帐户管理办法>;四是外地客商可以办理,本地居民要通过审查才可办理,可办理的主要对象是没有到工商部门办理营业执照的家庭经济户、个人劳务户等.     

帐户管理纳入AS/400同城清算系统的实现

随着市场经济的不断发展,帐户开销日益频繁,有些企业为逃避信贷、结算监督和现金管理,往往多头开户.如何对帐户进行科学化、规范化、制度化的管理是摆在中央银行面前的一个课题.将帐户管理与同城清算结合起来,无疑是一种较好的解决方案,这一方案的主要构想是:利用现有的同城清算系统,由专业行将帐户信息录入后报人民银行,人民银行依照<银行帐户管理办法>的规定,对上报帐户进行审查批复,批复后的帐户信息传送到同城清算主机及各网点清算机中.网点机在提出清算票据时,必须输入开户帐号,只有经人民银行批准的帐号,才能进行数据录入,参加同城清算,否则拒绝录入,不能提出票据,不能参加清算,从而在根本上断绝非法帐户的资金流动渠道.     

企业多头开户亟待制止

企业多头开户亟待制止乔丽中国人民银行明确规定：一家企业只能在一家专业银行开设一个基本帐户，办理信贷、转帐结算和现金支付业务。然而，企业多头开户，在多家银行支现的现象却愈演愈烈。据对鲁山县１００个企业的调查发现，企业多头开户率为１００％。一个企业在多家...     

银行和信用社亟待加强帐户管理

近年来,笔者一行对部分县市银行(信用社)和企业帐户的清理工作进行调查、发现目前面临的突出问题仍然是企业或个人在行社多头开户,以致形成了管理上的重大弊端:一是不利于从源头上加强现金管理,增加了行社货币投放量和反洗钱工作的难度.     

几点意见与建议

企业专用帐户管理有待加强专用帐户是企业为适应资金管理或特定用途需要而在银行开立的帐户。目前,有些企业把专用帐户当作了资金的“避风港”,为逃避到期委收扣款,故意造成结算帐户无款的假象,以达到无款退单的目的,往往在委收承付到期日前将款项转入专用帐户,待委收退回后,用款之时再找借口转回结算户。对此转移资金逃避承付货款的做法,银行不应等闲视之,应加强专用帐户的管理,严格审查其经济内容,对不符规定的转出、转入坚决杜绝。     

影响对公存款增长的原因及对策

一、影响对公存款增长的原因.1、企业多头开户存款.国家实施紧缩“银根”政策以来,有些企业采取多头开户存款,多家贷款,以逃避银行信贷监督,使银行对企业的资金失去有效控制,贷款被挪作它用的现象普遍.如原来在防城县农行贷款开户的防城县供销综合服务公司,由于前两年经营无方,效益差,造成1988年初贷款30万元,逾期两年未能归还.而该公司却分别在防城县中行和工行城市信用部开设帐户存款7.46万元和8.41万元,影响了农行对公存款的增加.2、开户企业单位“坐支”现金严重.企业单位为了便于使用现金而私设“小钱柜”,往往把技术咨询、产品代加工和劳务收入,不按转帐结算办理,要求对方用现金支付,减少了     

帐户管理系统的设计与实现

帐户管理作为人民银行对企业和商业银行的主要监管手段之一,对维护金融秩序,保证商业银行的公平竞争,降低金融风险起着非常重要的作用。由于传统的帐户管理手段无法有效的监控企业和商业银行多头开户等违规行为,使人民银行帐户监督职能的作用无法充分发挥出来。因此,人民银行哈尔滨中心支行根据帐户监管和银行电子化的需要,开发了帐户管理系统,实现了有效的监管。一、系统介绍及运行环境哈尔滨中心支行帐户管理系统如图１所示。系统分三部分：一是帐户管理中心的基本户开户和专业行帐户申报管理及统计;二是专业行其他相关帐户的开户…     

IC卡帐户管理信息系统的设计与实现

在人民银行金融监管业务中,帐户开户管理是其中的一项重要内容.但现行的帐户开户管理模式存在一些弊端,如人民银行对企业在银行开立基本帐户和其它帐户的管理规定难以充分发挥作用,对帐户的开立、收支、帐户余额等情况监管的手段落后.为了进一步加强对帐户开户的管理,由人民银行牵头,各商业银行和企事业单位参与,建设了岳阳市IC卡帐户管理信息系统.     

新《人民币银行结算帐户管理办法》新在哪里？

20世纪90年代初，针对不少企事业单位多头开户、逃税、逃债、逃避国家相关法规监管，它们在银行结算帐户开立和使用都较混乱的状况，中国人民银行于1994年颁布了《银行帐户管理办法》，对规范银行结算帐户的开立和使用，促进经济金融秩序的好转，并起到了很重要的作用。但是，随着我国市场经济的发展，经济金融改革的不断深化，《银行帐户管理办法》已不能适应新形势的需要。在此基础上，中国人民银行经过全面修订、完善，又于2003年9月1日正式实施新的《人民币银行结算帐户管理办法》。这个新的《人民币银行结算帐户管理办法》究竟有了哪些新变化?增加了哪些新内容?笔在此仅作简略概述，以便帮助金融机构、企事业单位及个人更好地了解办法，合理地规范和使用银行帐户。     

银行和信用社亟待加强帐户管理

近年来,笔者一行对部分县市银行(信用社)和企业帐户的清理工作进行调查、发现目前面临的突出问题仍然是企业或个人在行社多头开户,以致形成了管理上的重大弊端:一是不利于从源头上加强现金管理,增加了行社货币投放量和反洗钱工作的难度。二     

“帐户入手,下审一级”截断奢侈浪费根源

在同级预算执行情况审计中,我们采取了“帐户入手,下审一级,核实收支,揭露问题,规范管理”的工作方法。在审计实施中,真正体会到帐户审计既是审计的重要内容,又是截断奢侈腐败根源的有效办法之一。在审计银行帐户中查出的主要问题有: 一、多头开户,助长不正之风 一些单位在银行多头开户是当前预算内、外资金管理中的一个突出问题。我们在审计中采用审核原始凭证、登记帐户、核对票据、查找帐户的方法,查出某单位在银行开户近30个,其所属科室都有帐户,少的一二个,多的     

审视非基本帐户管理

银行帐户是企业事业单位和个人通过银行办理现金存、取和转帐收的工具。现行的《基本帐户管理办法》把存款人在银行开立的存款帐户划分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户四类加强对四类帐户的管理，其主要目的是维护正常的开户的管理，其主要目的是维护正常的开户秩序，防止银行业的无序竞争。自1994年《银行帐户管理办法》颁布实施以来，经过全面开户许可证制度，银行基本帐户的管理已逐步规范化。     

当前帐户管理工作存在的问题及思考

当前帐户管理工作存在的问题及思考陈新英，陈旭媛随着金融体制改革的逐步深入，特别是专业银行向商业银行的逐步过渡和转化，给银行帐户管理带来了许多新问题，致使人民银行原有的帐户管理面临挑战，开户许可证失去应有的效应，多头开户现象日趋严重。一、企业多头开户缘...     

当前帐户管理中存在的问题及建议

一、存在问题及成因：1．违规开立一般存款户。银行为无贷款的企业开立一般存款户,是目前帐户管理中最为普遍存在的问题。产生的原因主要有：（1）部分低效贷款企业为逃避偿还原开户行的贷款本息,千方百计想办法违规到其他行开立一般存款帐户。（2）部分银行明知企业在其他行已经开立了基本户,但为了争客户、拉存款,违规为无贷款户开立一般存款户。     

如何解决当前银行账户管理工作中的几个难题

一 、几个难题 1、异地开户难监管 一是异地开户,企业利用地缘优势到毗邻地区的商业银行开立帐户,进行结算,逃避原开户银行的监督,原开户银行要求人民银行处理时,由于受辖区的限制,鞭长莫及,无可奈何;二是企业利用异地设立分厂、分公司的优势,在异地开立基本存款户,逃避原开户银行信贷监督,所有结算业务均由异地银行办理,也使原信贷银行无法收贷收息,人民银行无法实施监管职能.     

论开展银行承兑汇票业务应处理好的几个关系

论开展银行承兑汇票业务应处理好的几个关系张国发张唤明一、正确处理好发展与规范操作的关系。首先，要严格审查承兑申请人资格：１、必须是国有企业、股份制企业、集体所有制企业、三资企业、县上供销企业。２、必须在本行开立基本帐户，无多头开户现象，不拖欠贷款利息...