信用卡的反欺诈管理

2005年6月，美国爆出4000万张信用卡资料外泄的特大新闻。消息传来，舆论哗然。尽管我国只有数千个信用卡账户数据资料受波及，但一石激起千层浪，国内金融管理机构、各银行、信用卡持卡人等在采取应急措施避免损失的同时，对于信用卡的安全性、信用卡的反欺诈管理等也给予了高度的关注。     

试分析我国信用卡业务盈亏现状

据2008年9月18日中国人民银行《2008年第二季度支付体系运行总体情况》公布的数字显示,截至2008年6月底,加入银联网络的发卡机构213家,其中境内发卡机构176家,境外发卡机构37家。全国累计发行银行卡162097．74万张,其中信用卡发卡量为12240．09万张,信用卡信贷总额6931．73亿元。信用卡发卡银行已经接近30家,除了十几家全国性商业银行外,一些城市商业银行也发行了信用卡。银行卡跨行支付系统联网商户92．26万户、联网POS机具144．9万台、ATM14．8万台。以上数据表明,我国银行卡受理环境正在进一步改善。     

卷首语

在过去的一个月里,美国4000万信用卡账户资料外泄事件引起了多方关注和反思。此次事件的始作俑者CardSystems公司有着15年的经营历史,客户数量超过10万家,每年为各信用卡机构提供150亿美元的交易处理服务。相对于为高达数百万商户提供信用卡交易处理服务的第三方专业化公司而言     

美国信用卡行业真的走出严冬？

美国多家大型信用卡发卡机构于2009年8月17日陆续向其监管机构递交了7月的信用卡违约率报告。从报告来看，各信用卡发卡机构的数据要好于预期。其中，美国最大规模的信用卡发行机构——摩根大通宣布其信用卡违约率由6月的8．04％下降至7．92％。美国银行的坏账率为13．81％，较6月回落了0．05个百分点，这是处境艰难的美国银行近一年来首次出现违约率下滑。     

债多不愁——透视国外刷卡文化的另一面

如果去美国留学,到那儿之后,首先要做的一件事情便是到银行开一个账户,为自己申办一张信用卡。这不仅是因为信用卡使用方便,更重要的是要建立你的信用记录,今后分期付款买车买房时都需要。有好的信用记录,贷款比较容易,利率也相对低一些。目前,美国信用卡主要有四类,即VISA、万     

信息失密--银行卡不堪承受之重

据报道，总部设在美国纽约的万事达信用卡国际公司6,El17日晚宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方付款处理系统”，包括万事达、维萨、美国运通银行和发现金融服务公司在内的各种信用卡，约4000多万用户的数据资料可能失窃。这是近年来美国发生的最大规模的银行卡客户资料泄密事件。万事达公司承认，目前已接到了至少6．8万名用户的举报，称账户已被人盗用消费。     

金融也可以“好玩”

继今年3月推出信用卡微信客服后出了全新概念的首家“微信银行”7月，招行再度升级微信平台，推服务范围从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台，目前实现功能包括借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，以及智能客服、招行网点查询、贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费等。     

论金融风暴的起因及应对

2008年全球爆发了自1929年以来最为严重的金融危机．这次金融危机是由美国次级债危机引发的。在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话帐单，贷款无处不在，就是俗话说的“花未来的钱，办现在的事”，当地人很少全款买房，通常是长时间贷款。而在美国失业和再就业现象普遍，因此对那些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们的信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者。     

从美国信用卡困境看中国信用卡市场的风险隐患

2008年2月7日,美国联邦储备委员会对外宣布,美国消费者的信用卡贷款数额出现了不同寻常的下跌：2007年12月,美国人的信用卡循环债务总额仅为9440亿美元,季节性调整后的年化增长率仅为2．7％,远低于2007年11月13．7％的增长率。这一数据对于70％依赖于私人消费的美国经济来说有着异乎寻常的深层含义。     

商业银行信用卡中心引人品牌经理制的探讨

一、前言 随着国内金融市场环境的进一步改善，自2003年以来，信用卡（贷记卡）业务出现了井喷式的增长。据央行数据现实，2008年第三季度末，我国信用卡累计发卡量为13145．67万张，同比增长72．9％。2005年年底，在银监会备案的发卡机构有150多家，比2002年的88家几乎翻了一倍。发卡机构的增多，导致竞争的加剧，发卡机构尤其是中小股份制银行纷纷借鉴国外经验，采取市场细分策略，     

次贷危机对美国信用卡市场的影响

本文考察了美国信用卡市场的概况,分析了次贷危机对该市场的影响。研究认为,信用卡坏账计提率和拖欠率上升及大型发卡机构收入下降反映了美国信用卡市场风险增加,由于信用卡贷款的规模和证券化规模远小于房屋按揭贷款,商业银行对于信用卡贷款的利率也没有明显提高,因此,信用卡市场风险目前不会对美国金融体系带来新一轮的大规模冲击。但是如果美国实体经济不能较快摆脱危机的影响,就业和收入增长压力巨大,不排除爆发信用卡债务危机的可能性。     

美国信用卡成“毒药”

随着经济的恶化和失业率上升,原本作为金融机构“香饽饽”的美国信用卡贷款业务现如今变成了一剂“毒药”。十多年来,美国信用卡发行机构通过各种优惠,让美国人变得喜欢上了刷卡。与此同时,银行说服更多的商家接受信用卡付账,其理由是消费者用信用卡付账会比现金付账更“大方”。结果是约四分之三的美国家庭用上了信用卡。美国大型信贷机构Information Systems for Equifax发布的2月份数据显示,随着经济衰退加剧,失业人13上升。越来越多的美国消费者开始拖欠各类贷款。     

保护持卡人数据安全方法研究——中国银行PCI DSS安全体系的实施

随着银行卡持卡人及交易量的不断增加,持卡人账户数据的信息安全问题备受关注,与持卡人数据相关的网络安全事件发生得越来越频繁,造成的影响也愈发严重。早在2005年,美国信用卡第三方服务公司（Card Systems Solutions）遭到黑客攻击,导致该公司存储的2004年8月1日～2005年5月27日发生交易的约4000多万张信用卡账户信息被窃取;2012年4月,全球最大的电子交易支付及转账服务供应商Global Payments的系统安全漏洞被黑客攻击，接近150万名信用卡持卡人资料外泄；迄今为止最大的数据泄露事件发生在日本，2011年4月，索尼公司Play Station网络遭到黑客入侵，7700万用户的姓名、地址和信用卡号等信息被泄露。     

债多不愁——透视国外刷卡文化的另一面

如果去美国留学，到那儿之后，首先要做的一件事情便是到银行开一个账户，为自己申办一张信用卡。这不仅是因为信用卡使用方便，更重要的是要建立你的信用记录，今后分期付款买车买房时都需要。有好的信用记录，贷款比较容易，利率也相对低一些。     

中国工商银行湖南省分行营业部

工行湖南省分行营业部现有从业人员2765人,下辖24个一级支行,107个营业网点。拥有179．38万个人客户,2.83万对公结算账户,72．66万个人网银客户,1．4万企业网银客户,38．99万信用卡客户。     

关于美国信用卡资料外泄事件的分析及建议

一、事件的基本情况2005年6月17日,万事达卡国际信用卡公司证实,一家美国信用卡第三方服务公司(CardSystemsSolutions1),Inc.,Tucson,Arizona)遭到黑客攻击,导致该公司存储的自2004年8月1日至2005年5月27日发生交易的约4000多万张信用卡账户信息可能被窃取。这是截止目前美国最大的信用卡资料外泄事件。根据CardSystems公司公布的资料,黑客是通过一种类似于电脑病毒的脚本程序侵入CardSystems公司的电脑系统,使包括持卡人姓名、发卡机构和信用卡号在内的信用卡磁道信息以及卡片校验码2(CVC2)2)受到威胁。美国联邦调查局已经介入事件调…     

世上无难事 只要肯用心——记工行湖北省十堰市三堰支行个人客户经理林玲

先来看两组数据： 第一组：2008年3月至2010年3月,吸收存款1600多万元,代理保险592万元,代理基金1596万元,营销人民币理财产品6．192亿元,营销信用卡6280张。     

工行信用卡业务再攀高峰背后——中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心总裁栾建胜访谈

进入2011年以来，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）信用卡业务继续保持了良好的发展态势。截至8月末，工行信用卡发卡量达到7155万张，累计实现消费额突破6000亿元，信用卡贷款规模近1500亿元，三项核心指标同业领先优势明显。在业务规模不断攀越高峰的同时，工行信用卡资产质量也保持了良好水平，信用卡贷款90天以上不良率仅为1．08％，180天以上不良率仅为0．76％。日前，本刊记者采访了工行牡丹卡中心总裁栾建胜，他详细地介绍了工行信用卡的新举措及这些骄人成绩背后的先进产品与理念。     

对我国信用卡债权的资产证券化可行性探究——基于现金流管理分析

信用卡债权证券化于1987年首次推出,其后发展迅速,规模不断扩大,目前已经成为美国发卡机构的主要融资手段.由于以信用卡贷款为代表的循环型贷款与住房抵押贷款为代表的清偿型贷款在许多方面存在差异,因此信用卡贷款证券化与平常介绍的MBS在交易结构的构造、证券产品的设计、现金流管理等方面存在较大的差异。本文从对作为信用卡资产证券化基础的现金流管理角度对信用卡资产证券化整个运作机制的支持进行分析,并通过分析认为我国发行信用卡资产证券化的时机并不成熟。     

危中求机，发卡银行谨言慎行

进入2009年,随着金融危机向实体经济蔓延,大洋彼岸的美国信用卡市场不断传出坏消息,信用卡坏账率从2008年三季度的5．62％飙升至2009年初的8％以上,超过了业内公认的警戒线。身处信用卡发源地的美国发卡机构,在国际信用卡市场上一向有着标杆似的地位,这样崩塌式的境况令中国同行在震惊之余深刻地思考,我们应该从中吸取怎样的经验和教训,避免类似的情况在中国信用卡市场重演？