商业银行资盒管理体制变化对流动性的影晌

随着内部资金转移定价的逐步推广,国内商业银行的资金管理模式正经历着从差额资金管理体制向全额资金管理体制的变革.全额资金管理体制对商业银行的业务结构和流动性产生了影响,同时也对中央银行评价和管理流动性带来了挑战.     

商业银行资金管理体制变化对流动性的影响

随着内部资金转移定价的逐步推广,国内商业银行的资金管理模式正经历着从差额资金管理体制向全额资金管理体制的变革。该文首先比较了差额管理与全额管理基本模式之间的差异,指出在全额资金管理体制下总分行的资金管理职能、风险管理职能以及分行对总行的利润贡献度都发生了变化;进而分析了资金管理体制的变化对宏微观流动性的影响,认为全额资金管理体制对商业银行的业务结构和流动性产生了影响,同时也对中央银行评价和管理流动性带来了挑战。     

浅议商业银行实施全额资金管理

资金管理是商业银行经营管理的核心,所有经营活动均围绕资金管理展开.本文通过介绍全额资金管理的方法及优势,认为全额资金管理机制是商业银行落实发展战略、实现精细化管理的路径选择,并提出了做好全额资金管理的方法与建议,促进商业银行做好资金管理、提升经营效益.     

推行全额资金管理 促进业务有效发展

资金是商业银行最重要的资源，资金管理则是商业银行最重耍的业务之一。2009年总行在全国农行推行了资金管理体制改革，实施集中到一级分行层面的全额资金管理，实行统一的内部资金转移定价。这标志着全额资金管理在农行正式运行，多年来的差额资金管理模式划上了句号。新的资金管理模式对农行的业务经营与管理提出了更高的要求，如何在全额资金管理模式下抓好业务经营，促进有效发展已成为各级行当前应当认真恩考的重要课题。     

商业银行资金管理模式的比较分析

通过对差额资金管理和全额资金管理模式进行比较分析表明,全额资金管理能够有效实现资金集中统一管理,业务经营统一引导,流动性风险和利率风险统一管理,有利于充分发挥银行的整体性和规模效应,因此,近年来被越来越多的银行采用。但全额资金管理可能导致权力向总行集中,从而会对分行的积极性、灵活性等产生重要影响。因此,收权与授权有机结合或许是一种比较合适的方式。     

我国商业银行流动性风险管理的现状与对策

一直以来,国家强有力的信用支撑以及居民家庭持续不断的储蓄存款使我国的商业银行忽视了流动性风险的存在,更忽视了流动性风险管理的重要性。本文阐明了银行资金流动性的基本内容,介绍了较为成熟的流动性风险管理方法,分析了我国商业银行资金流动性风险管理的现状及存在的问题,提出了改善我国商业银行资金流动性管理的措施和建议。     

当前商业银行资金信贷管理的新变化

商业银行内部资金运作和信贷管理出现的新变化 据调查，近年来，特别是进入2006年以来，各国有及股份制商业银行对基层分支行的资金管理和信贷管理出现了一些明显变化，表现为“五个转变”： 资金管理从差额管理转变为全额集中管理。传统上，商业银行对基层分支行的资金管理采取差额管理方式，即基层分支行根据自身资金来源自主安排资金运用，实行资金自求平衡，只有当资金出现差额即剩余或短缺时，才向上级行存入或借入。2006年，烟台市各国有商业银行除中行继续实行传统管理方式外，工行和建行已经实行、农行即将实行全额资金管理，即省分行对分支行实行“统收统付、集中调配、统一计价、即时监控”的“收支两条线”的资金管理方式。     

我国商业银行的流动性过剩问题及解决对策

商业银行流动性是商业银行的生命线。流动性不足会引发商业银行挤兑现象，严重的还会导致商业银行破产。流动性过剩则意味着商业银行持有的资金超过维持必要流动所需的资金并为此承担较高的资金成本。近年来，我国商业银行流动性过剩问题日趋严重并引起了各方面的关注。本文通过分析商业银行流动性过剩的表现和成因，对于如何解决商业银行流动性风险问题提出几点对策和建议。     

系统内征来资金利率的重大变革——内部资金转移定价

内部资金转移定价体系是商业银行内部资金管理中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。在国外被称为Funds Transfer Pricingsystem,简称FTP。资金管理中心与业务经营单位全额转移资金的价格称为内部资金转移价格（以下简称FTP价格）,通常以年利率（％）的形式表示。内部资金转移定价体系（以下简称FTP体系）自上世纪80年代被美洲商业银行首次运用于商业银行经营管理以来,经过20多年的演进和发展,     

全额资金管理简介

全额资金管理作为一种全新资金管理方式,是通过对所有资金来源和资金运用实行“收支两条线”管理,分类计价,实现资金统一集中配置,业务经营统一引导、流动性风险和利率风险统一管理。它代表了现代商业银行资金集中管理方向。     

浅析商业银行内部资金转移定价应用

内部资金转移定价(FTP)是商业银行内部资金中心与业务部门按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。本文通过对FTP基本原理的研究,在借鉴国际商业银行内部资金转移定价的基础上,结合国内发展实际,提出国内商业银行应当顺应利率市场化要求,全方位构建内部资金转移定价模式。     

关于在云南农行推行全额资金管理的若干思考

<正>全额资金管理是资金管理方式的重大变革,也是目前国际商业银行全方位控制、调整资产负债结构全面掌握分支机构资产配置的有效工具。2007年,农总行在总结上海、山东分行试点经验的基础上,提出要按照"先分行、后总行;先纵向、后横向;先局部,后全部;先试行,后推广"的原则,推进全额资金管理,并鼓励各一级分行积极探索推进全额资金管理的方式及具体措施。     

我国商业银行资金管理的现状、问题及对策研究

近年来,我国商业银行不断深化资金管理体制改革,逐步建立起内部资金转移定价体系,形成了资金中心管理模式,并建立起相对便捷的资金清算体系,资金管理水平不断提高。但通过对FTP定价、司库管理等商业银行资金管理主要影响因素的分析发现,我国商业银行普遍存在FTP定价对业务的导向性不足,司库管理过于依赖经验,流动性管理"权、责、利"不统一等问题。在此基础上,本文建议商业银行可通过完善司库与FTP体制建设、加强流动性管理、优化非信贷资产结构及打造交易型银行等途径,进一步优化资金管理,提高资金营运效率。     

浅析商业银行内部资金转移定价应用

内部资金转移定价(FTP)是商业银行内部资金中心与业务部门按照一定规则全额有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式.本文通过对FTP基本原理的研究,在借鉴国际商业银行内部资金转移定价的基础上,结合国内发展实际,提出国内商业银行应当顺应利率市场化要求,全方位构建内部资金转移定价模式.     

双重信贷配给与中国银行业的流动性隐患研究

渐进式改革过程中,中国的银行业的流动性隐患凸现,本文对商业银行流动性隐患的风险点及内在机理进行深入剖析,用转轨经济模式下的双重信贷配给导致的资金单向流动解释中国银行业流动性隐患,并提出弱化信贷配给,资金双向流动是化解商业银行流动性隐患的关键。     

我国的商业银行流动性指标探析

商业银行的流动性,是指银行能够在一定时间内以合理的成本筹集一定数量的资金来满足客户当前或未来的资金需求。流动性概念涵盖了三个要素:资金数量、成本和时间。流动性风险则指银行不能随时以合理的价格筹集到足够的资金来满足客户的资金需求。     

实施全额资金管理 提升资金配置效率——农行将推行全额资金管理模式

2009年在总行统一安排下,全额资金管理改革和内部资金转移定价将首先在一级分行层面推行,实现差额资金管理模式向全额资金管理模式转变。新的资金管理模式必将对农行现有业务经营管理格局产生深远的影响。我们从分析现行差额资金管理的不足入手,对全额资金管理的内容、基本做法,意义和面临的问题做了较为详细的阐述,以期全额资金管理理念为大家知晓和了解。并以此为契机,推动全额资金管理改革在全省范围的顺利实施。     

商业银行备付金变动影响因素分析——基于资金流量的实证研究

流动性风险是商业银行面临的主要风险。其中,备付金作为商业银行应对短期支付需求的主要手段,是商业银行流动性管理人员日常操作中的主要内容。从广义上讲,商业银行备付金范围包括商业银行本身所持有的现金,对中央银行的存放款项和负债,同业存入或拆入等;从狭义上讲,商业银行备付金是指其各级机构在中央银行的存放款项,以及商业银行总行向中央银行缴存的资金超过法定存款准备金的部分,往往也被称为商业银行资金头寸。     

从利率风险谈我国商业银行内部资金管理

资金是商业银行最重要的资源,资金管理则是商业银行最重要的业务之一。目前,我国商业银行普遍采用的内部资金管理模式,最大的弊端就是造成利率风险管理过于分散化,从而影响到商业银行经营的安全性、流动性和收益性。为加强利率风险管理,我国商业银行亟须改革现行的内部资金管理模式。     

刍议做好商业银行资金调度工作

商业银行的营运资金必须最大限度地充分运用以实现利润最大化的经营目标;而为了保证有足够的支付能力和应付其他突发需要,其资金应有较强的流动性,因而在资金调度时又必须留有余地。这就是商业银行资金配置中的一对矛盾。怎样从这种不平衡达到相对平衡是搞好商业银行资金配置,确保其营运资金正常运转的关键。笔者认为。