我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险的相关性分析

随着全球金融一体化步伐的加快,我国商业银行也开始优化其业务模式,实施业务多元化发展。经过大量的实践研究表明,商业银行业务多元化的实施影响着我国社会经济效益的发展。因而对商业银行业务多元化、经营绩效与风险的相关性进行深入的研究与分析是非常必要的。本文从多元化对商业银行经营绩效的影响分析入手,并详细阐述了业务多元化、经营绩效与风险三者之间的关系。     

地方性商业银行信贷资产经营风险管理的研究

在商业银行业务经营中,信贷业务是最为主要的业务,同时,信贷资产经营风险也是银行经营风险中最大的风险类型。在地方性商业银行信贷资产经营中,由于部分地方性商业银行缺乏完善的风险管理体系,从而导致其面临着较大的信贷风险,这会导致银行经营风险增大,面临巨大的经济损失。本文阐述了商业银行信贷资产经营风险的基本概念和内涵,分析了当前地方性商业银行信贷资产经营风险管理中存在的问题,并针对这些问题提出了相应的对策。     

互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策研究

随着互联网时代的到来,我国商业银行经营面临新的机遇和挑战,信贷业务作为商业银行重要的资产业务项目,在互联网时代背景下,面临着升级和转型。本文基于互联网发展的时代背景下,分析了我国商业银行信贷业务发展面临的问题,提出相关的发展优化策略,以促进商业银行信贷业务的转型和升级。     

上市银行绩效影响因素的实证分析——基于风险角度

本文从信用风险和流动性风险两方面入手,以我国12家上市商业银行2009—2012年的面板数据为样本,对影响商业银行经营绩效的因素进行了实证研究。实证结果表明,从信用风险方面看,银行的不良贷款率对绩效有负面影响,而单一集团客户授信集中度对绩效则无显著影响;从流动性风险方面看,存贷比与绩效呈负相关,而流动性比率对绩效则无显著影响;另外,银行的自身资产规模对绩效有正面影响,而资本充足率则对绩效具有负面影响。     

宏观经济波动对商业银行信贷风险的影响研究

随着改革开放的不断深入,我国银行业得到迅猛发展,信贷业务是商业银行最基本最重要的一项业务,与之伴随的信贷风险是商业银行的主要风险。在影响信贷风险的因素中,可以通过相应的方法消除非系统性因素。而一些系统性因素,如宏观经济的周期性波动却很难被完全分散,因而受到学者们的广泛关注。针对我国实际情况,深入研究宏观经济波动与商业银行信贷风险之间的关系,对改善我国银行业信贷资产经营模式具有重要指导意义。     

我国商业银行信贷风险成因和防范

信贷业务是商业银行的核心业务和传统业务。信贷风险是世界各国商业银行面临的主要风险,是造成商业银行经营困难的最重要原因。加强对信贷风险的认识、管理和控制,并采取有效的管理控制措施,对于我国商业银行来说具有非常重要的意义。     

浅析商业银行信贷业务的风险与防范

文章通过概述商业银行信贷业务风险防范,分析我国商业银行信贷业务风险,对我国商业银行信贷业务风险防范展开探讨,旨在为商业银行信贷业务的风险与防范研究适用提供一些思路。     

浅析T银行安徽分行信贷风险控制制度

信息技术的快速发展与全球经济一体化进程的加快,在给商业银行提供良好发展机遇的同时,也给其带来了日益严重的金融风险。作为银行最主要资产的信贷资产,其风险控制是商业银行风险管理的核心环节,信贷风险管理与控制的质量在一定程度上直接影响着商业银行的经营发展以及效益。本文以T银行安徽分行为对象,研究其信贷业务风险控制问题,希望能对该银行加强信贷业务风险控制提供参考。     

中小商业银行小微信贷业务发展现状与风险防范探讨

小微企业在我国经济稳定发展中起到不可或缺的作用。融资难等一系列的问题仍限制着小微企业的发展。相关政府部门通过加大对小微企业信贷的政策支持来改善其融资状况。中小商业银行资源正逐渐向小微企业倾斜,实行针对性的信贷风险防范措施,进而实现资产长期稳定的增长。本文通过中小商业银行发展小微信贷业务展开,研究了此类信贷业务的发展现状,指出中小商业银行小微信贷业务发展现状及其发展过程中存在问题进行研究,进一步探讨分析此类业务在发展过程中产生的风险问题。针对小微企业所处的宏观环境、区域化因素、企业自身原因和银行风控的方面进行风险原因分析,并对可能产生的风险因素进行探讨并制定一些可行的防范举措,避免此类业务风险过高。     

不良贷款对商业银行的影响及对策

源于美国次贷危机的全球金融动荡给了各国金融机构一次深刻的教训,使我们不得不反思我国商业银行的资产质量问题。通过对我国商业银行不良贷款的分析,揭示了银行资产质量对经营绩效的影响,提出了优化商业银行资产质量,提高经营绩效的相关对策。     

商业银行信贷业务流程优化研究

在不断深化金融市场改革，提升对外开放水平的大背景下，为推动商业银行信贷业务稳定发展，本文先研究商业银行信贷业务管理原则与银行信贷业务风险，然后从强化信贷风险管理水平入手，对商业银行优化信贷业务流程必要性进行分析，最后结合相关问题，从提高流程效率、强化风险控制角度出发提出信贷业务流程优化可行性方案，希望对我国的商业银行信贷业务流程优化提供参考和借鉴。     

浅析商业银行信贷风险的法律防范

当前,信贷业务仍然是我国商业银行的主要业务,信贷业务的开展需要依靠物权法、担保法与合同法等法律法规的保障。目前,我国商业银行在经营过程中仍然面临着不容忽视的法律风险。因此商业银行若要有效规避信贷法律风险,增强风险管理,就必须深入研究我国的金融法律法规。本文首先阐述了我国商业银行信贷风险的表现,即合同规范性风险、流动性风险和政策性风险。又在此基础上从合理运用《物权法》、完善相关法律法规和治理结构等方面,探究了商业银行信贷风险的法律防范措施。希望以此降低商业银行的信贷风险。     

从重资产到轻资产:商业模式转型对银行绩效的影响——基于我国上市银行的研究

近年来,从"重资产"经营转型"轻资产"经营成为我国银行业的主要发展方向。本文基于我国16家上市银行2006-2016年的季度数据,检验了银行在上述两种资产经营模式下的风险与收益之间的特征关系。研究发现,商业银行既可以通过高风险承担的"重资产"模式获取高收益,也可以通过低风险承担的"轻资产"模式获取高收益,其风险水平与收益水平之间呈显著的U型关系,存在一个收益最低的"临界点"。进一步检验商业模式转型对银行绩效的影响,结果显示,从"重资产"经营转型"轻资产"经营,提高了银行的特许权价值,降低了银行的盈利稳定性、运营稳健性和运营效率。此外,商业模式转型对银行绩效的影响存在异质性,资产规模较大的银行,转型过程中其绩效相对平稳;资产规模较小的银行,转型过程中其绩效的震动较大。上述研究结果表明,我国银行的"轻资产"经营有待于进一步深化和完善,需要在中间业务和零售业务方面进一步做出改进。     

我国商业银行信贷风险管理研究

商业银行与普通企业的不同之处在于商业银行的经营主体是货币,信贷风险是其在经营过程中面临的主要风险。金融全球化快速提高了金融市场的效率,但是也带来了金融市场的不稳定和经济的不均衡发展。基于此,各个国家的商业银行都将信贷风险作为关注的重点,尤其是对于我国的银行来说,信贷业务是其主要业务,利息收入占国内商业银行收入的60%以上,信贷业务的高收入、高收益必然伴随着高风险,降低信贷风险成为我国商业银行急需研究的课题。     

商业银行的信贷风险管理

负债经营是商业银行的特性,而信贷资产在商业银行的资产负债表中占据重大比例,信贷业务成为商业银行的主要经营业务和重要盈利途径。商业银行在开展信贷业务时应充分认识到后危机时代信贷风险管理存在的问题,并采取对应举措控制信贷风险,保障商业银行长远稳定发展。     

我国商业银行利率风险管理

随着利率市场化进程的加快,利率风险将成为商业银行日常经营中所面临的主要风险,长期隐性存在的利率风险将不断显化。因此,加强对利率风险的分析研究,完善利率风险管理将成为我国商业银行经营管理中亟待解决的课题。一、我国商业银行利率风险的主要表现形式银行在从事资产和负债业务活动时,因市场利率发生变化而蒙受资产损失的可能性就是利率风险。利率风险是客观存在的一种经济金融现象,它贯穿于商业银行资产和负债业务经营活动的全过程。1.资产负债期限错配风险。在资产负债期限不相匹配或者资产负债期限相同但对应数量不同的情况下,利率…     

利率市场化对商业银行绩效的影响分析——基于16家上市银行的实证分析

本文利用16家上市商业银行2008—2019年的面板数据,采用多元回归模型量化分析利率市场化及相关控制变量对银行绩效的影响。研究发现:利率市场化指数对商业银行绩效有显著正向影响,但其平方项有显著负向影响;资本充足率对商业银行绩效有显著正向影响。因此,银行应优化资产管理,提高资产流动性;夯实传统存贷款业务;严控贷款流程,提高贷款质量。     

我国商业银行信贷业务内部控制及其风险的关系研究

信贷业务作为银行等传统金融机构基础性和支撑性业务,其经营的成败直接关乎到银行等传统金融机构的生死存亡。内部控制作为一系列经营制度、管理制度设计与运行的体系,其能够有效规范经营行为、堵塞经营管理漏洞、防范经营风险,提升企业的综合竞争实力。因此,本文对商业银行信贷业务内部控制运行中存有的典型性、普遍性风险进行研究,并基于内控五要素理论提出深化商业银行信贷业务内控治理效能的若干防控措施。通过本文的研究,能够促进商业银行改变经营管理层理念,加强内控体系建设,推动经济发展战略更上一台阶。     

现代商业银行信贷业务战略探讨

对现代的商业银行而言,信贷业务是最重要的资产业务,也是其主要的赢利手段。然而,现阶段我国商业银行的信贷业务发展却面临着严重的问题。对此本文提出通过完善商业银行信贷体系,建立信贷风险转移机制,进而有效的控制信贷风险,扩大我国国内需求与促进经济增长。     

浅析商业银行信贷尽职调查的不足与优化

我国商业银行的主要业务分为三种:存款业务、贷款业务和结算业务,而根据卞薇的《我国商业银行信贷风险管理研究》的研究表明:信贷业务所产生的利息是我国商业银行利润的最主要的来源,是我国商业银行的核心业务。当前我国经济仍面临不景气的局面,许多企业正面临严重经营困难,企业骗贷事件频发。因此信贷风险管理,尤其是贷前尽职调查工作对商业银行来说尤为重要。