我国货币政策与银行监管协调问题探讨

我国银监会的成立以及将银行监管职能相应地从中国人民银行分离出来，客观上提出了货币政策与银行监管应该进行有效协调的问题。但是，从运行三年多的实践看，央行与银监会在其职责履行中其实绩却并不是十分理想，这主要表现为货币政策效率不高，银行监管还有待加强。无疑，为提高央行与银监会履行职责的绩效，必须从央行货币政策与银监会银行监管的异同关系中清晰地了解货币政策与银行监管之间的互动关系，有效解决货币政策与银行监管之间的协调问题。     

会计视角下的银行监管法

现代会计从其诞生之日起，就与银行业有着密切的联系。如今，会计系统生成的会计信息在银行监管中扮演着日益重要的角色。资产负债表数据是银行持续监管的基础；会计谨慎性原则同银行审慎监管在理念上一脉相通；银行监管的重要指标实质上是财务比率的演化。这些都是银行监管与会计紧密联系的外在表现。本文拟从会计视角探寻银行监管法的实质。     

银行持续监管的六大内涵

银行持续监管包含着丰富的内容,它应该是银行监管当局以科学的机制设计和有效运行系统不断推进监管能力和监管效率持续提升并以此促进银行业持续发展的良性循环过程。从外在形式上看,持续监管     

信息结构、监管体制与银行监管效益

金融监管体制的设计与安排，在理论上和实践上均无既定的定论或模式。银行监管的效益取决于金融监管资源的配置和制度安排，在同样的监管体制下，还受制于信息结构的变化。本文试图从规制经济学的基本理论入手，探讨在不同的信息结构、监管制度下银行监管的效益，并对现代银行监管体制提出若干思考。     

美国货币监理署的监管体制及其发展趋势

美国金融体系的相对发达与稳健与其相对完善的金融监管体系是密切相关的。从架构上看，美国的金融监管框架也许过于繁杂，但是正如我们在美国考察时美国联邦储备银行和美国货币监理署的官员都强调的，这种繁杂的监管结构产生了不少成本，但是这是历史形成的特定格局，只要不同监管机构之间在保持清晰分工的基础上良好合作，这种看起来繁复的监管框架还是可以有效运转的。从实际效果看，这种判断基本上是合乎实际的。     

美国影子银行体系的风险传导及监管分析

影子银行规模的持续膨胀已成为挑战全球金融稳定的重要因素。影子银行独有的业务模式,使其存在高杠杆率、流动性、信息不对称及不透明等风险。从美国和金融稳定理事会已经建立的监管框架比较来看,二者在监管机构、监管对象和监管内容上都存在一定差异。     

浅析银行监管与货币政策的市场关系

中国银行业监督管理委员会的成立，以及相应地将银行监管职能从中国人民银行分立出来，客观上提出了货币政策与银行监管进行有效协调的问题。在前一阶段主要强调银行监管与货币政策相互独立的讨论中，货币政策与银行监管的互动关系实际上有意或者无意地被忽视。但是，当这种分立成为现实时，如果不清晰地把握货币政策和银行监管之间的互动关系、进而据此建立银行监管和货币政策之间的有效协调机制，那么，不仅银行监管的效果会大打折扣，货币政策的实施也必然会遇到困难。     

欧美银行监管改革进程、主要困境及前景研究

2008年金融危机以来,欧美国家普遍加强银行监管,更新监管框架,构建相对完备且成体系的银行监管体系,提升银行监管效力和金融稳健性。但是欧美国家的银行监管并非无懈可击,不仅存在短板和缺陷,面临复杂多变的宏观环境,而且银行经营生态和模式的变化将对银行监管提出更多的现实挑战,迫切需要启动新一轮银行监管改革。本文认为,过去十余年欧美国家的银行监管整体上成效显著,监管制度日益健全,监管工具更加丰富。面对新的内外部形势,以及潜在的银行风险上升趋势,银行监管难度加大,治理成本也大幅提高。本文提出进一步深化银行监管改革,维护银行监管独立性,提升银行监管覆盖面,提高银行监管前瞻性,增强国际银行监管协调等。欧美国家的银行监管机构既要持续提高银行监管的效力和效用,也要加快探索推进防范银行潜在风险、处置化解银行危机等监管机制建设。     

商业银行自律监管亟待加强

从不少商业银行形成的大量呆滞贷款及现金被盗(劫)、挪用、贪污、诈骗银行或客户资金等风险看，多数与自律监管不到位有关，其主要原因在于。     

依法履行监管职责 促进新疆银行业安全稳健运行

自治区成立50年来，新疆银行监管事业得到了较大发展，监管职能不断强化，监管体制逐步完善，监管机构逐步健全，监管理念、方式和手段不断更新，监管力度逐步加强，为维护辖区金融秩序稳定，防范和化解金融风险，促进自治区经济持续健康发展做出了积极的贡献。     

财政部门对中央直属商业银行的监管分析

一、中央直属商业银行金融监管机制现状分析 传统上，我国对银行业的监管由中国人民银行负责。随着金融改革的推进。同时借鉴国际上的相关经验，我国也开始对证券业、保险业和银行业实行分业监管。继证监会、保监会从中央银行分离后，2003年银行监管职能又从中央银行分离，并成立了专门履行银行监管职能的银行业监督管理委员会。至此。金融业分业经营、分业监管的框架已经初步形成。     

国际银行风险监管评估与预警系统探析

金融创新、自由化和全球化趋势的增长推动了国际银行业的发展，也形成了巨大的潜在风险。给各国银行监管机构实施持续监管带来了新的严峻挑战。为此，许多国家的监管机构发展出了建立在持续基础上的监督和评估银行的新方法机构发展出了建立在基础上的监督和评估银行的新方法和新程序。在国际上，这些新方法和新模型被统称为“风险监管评估与预警系统”（Supervisory Risk Assessment and Early Warning Systems)，对我国全面了解国际银行风险监管的最新发展并建立健全我国中央银行风险监管评估体系，具有一定的借鉴作用。     

银行高管人员任职资格监管存在的问题与对策

加强对银行业金融机构高管人员准入、退出及履职的监管,不仅是提高银行内部管理水平的需要,也是监管部门从源头上促进银行依法合规经营、保护广大存款人利益的需要.从总体上看,目前对银行高管人员任职资格监管还需进一步完善.文章从高管人员任职资格监管存在的问题入手,结合福建银监局的创新监管方式,提出提高任职资格监管有效性的政策建议,以促进银监会提出的管法人、管风险、管内控、提高透明度监管理念的实现.     

银行业监管效果评价体系探析

一、建立银行业监管评价体系的必要性及时的确立银行业监管评价制度是健全银行业监管体系的重要配套措施,有利于银行业监管体制向现代化和专业化的方向不断推进和完善。从宏观上看,整个银行业金融体系包括银行业金融营运体系和银行业监管体系两大部分,营运体系是指政策性银行、     

罚单下给谁？——商业银行分支机构行政处罚责任能力辨析

行政处罚是银行监管工作的一部分，行政处罚权是银行监管机构的一项重要权力。有权必有责，有权力就有监督。从客观上讲，对监管当局监管行为合法性的要求，必然会随着经济市场化的步伐而日益提高。尤其是我国即将开始全面适用WTO规则，又在客观上为进一步规范银行监管活动中的行政处罚提供了动因。近年来，为了适应建设社会主义市场经济的基本国情，我国在金融领域开展了大规模的体制改革，无论是银行经营模式还是银行监管格局都发生了重大的变革。如何在变化中贯彻依法监管的总体目标，是一个值得认真研究的问题。如何规范银行监管工作中的行政处罚，更是其中的一个重要内容。本文试就其中银行分支机构行政处罚责任能力问题做简单辨析。     

现代银行监管文化探析

作为专司银行业金融监管部门，银监会在成立之初就提出了“叫个监管理念”、“旧个监管目标”和“六条良好监管标准”，对银行监管32作提出了很高的要求，而且随着金融32具、金融业务、金融市场和金融制度的不断创新，将使银行监管面临新的课题。在这种新的形势下，准确把握先进文化的前进方向和内涵，切实加强银行监管文化建设，用一种昂扬向上的精神去支撑银行监管工作，潜移默化地落实新的监管理念，提高监管效率和监管权威，对于基层银行监管机构具有十分重要的意义。     

当好“守门员” 防范外汇业务风险

根据《关于对金融机构外汇业务监管职责划分的通知》，银行外汇业务市场准入审批职能以及对银行外币资产质量和风险监管职能从国家外汇管理局移交到人民银行。银监会成立后，这两项职能又自然地从人民银行转移到银监会。遗憾的是，人民银行没有很好地移交其外汇业务风险监管职能，使得银行外汇业务风险监管几乎成了被遗忘的角落。这     

银行审慎性监管研究

中国人民银行参与制定并被世界各国银行监管当局普遍认可,以审慎性银行监管为重要内容的《有效银行监管的核心原则》阐述了持续银行监管的基本原则。《核心原则》的实施对提高我国银行监管水平,增强银行业稳健经营、抵御金融风险将起到积极的促进作用。     

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管李丹儿今年９月，巴塞尔银行监管委员会在国际货币基金组织的世界银行年会上向各国金融界人士正式推出了酝酿已久的《有效银行监管的核心原则》（以下简称《巴塞尔核心原则》），并要求世界各国金融监管当局在１９９８年１０月...     

银行监管独立性与银行系统健全性关系的实证研究

本文利用世界银行2003年监管数据库，对银行监管独立性与银行系统健全性之间的关系进行了实证研究。研究结果表明，提高银行监管独立性有利于降低银行系统的风险程度，提高系统健全性。因此，借鉴国际经验，提高我国银行监管机构的实际独立性程度对于防范和化解银行系统风险具有重要的现实意义。