信用卡销售代理行业的终局

2009年5月5日,中国人民银行颁布了<加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知>[银发(2009)142号].<通知>规定"发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包"的规定,为本已开始走向衰落的信用卡销售代理行业画上了一个并不圆满的句号.信用卡销售代理行业在经历了十年的盲目发展,特别是在近几年无序及近乎疯狂地扩张之后,随着银行对信用卡发卡营销业务外包的刹车而无奈地走向了今天的终结.     

台湾地区银行卡法律环境及市场监管（续）

三、银行卡从业机构交易监管制度 1．发卡环节中的交易监管（1）信用卡定型化契约范本 台湾《信用卡业务机构管理办法》中规定，发卡机构订立信用卡定型化契约条款时，对消费者权益的保障，不得低于财政部发布的信用卡定型化契约范本的内容。     

央行规范银行卡发卡收单 跑马圈地被敲警钟

正面对的银行卡业务中"规模战"、"费率战"等的恶意竞争,中国人民银行(央行)近日向各家商业银行、中国银联和支付机构下发通知,从加强实名制审核以规范银行卡发卡业务、银行卡风险管理、严格银行卡收单业务管理以及监督管理四方面入手,加强对银行卡业务的监督管理。在这份名为《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》(银发[2014]5号)(下称《通知》)中,央行明确要求各家商业银行不得盲目追求发卡规模,在收单业务方面,重申对于从事资金借贷、理财服务等投融资经营活动的特约商户,收单机构不得为其开通信用卡受理功能。     

银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》解读

2009年7月,银监会向各银监局、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、中国银行业协会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）,对各银行的信用卡发卡营销、发卡对象、收单管理、信息保护、收费限制、授信审查、卡债催收、客户投诉处理等事项提出了全新规定,提出两个重要要求（限制向学生群体发卡,发卡行应积极向银行业协会报送违规商户信息）,并要求银行业金融机构于8月31日前整改落实到位,监管力度之大,实属罕见。     

人有信则立 卡有信则存——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

2009年7月16日,中国银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求。这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法》。     

理性消费合理用卡

日前,银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称“《通知》”）,针对银行信用卡发卡营销、收单业务及特约商户管理等环节进行规范。《通知》中规定,银行向经查已满侣周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时,须落实第二还款来源,第二还款来源方应具备相应的偿还能力,且银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任,否则不得发卡。     

有效运用信用卡案件新司法解释的思考

近年来,针对银行卡的金融犯罪案件层出不穷,特别是信用卡风险犯罪问题日益突出,严重扰乱了经济金融秩序,给发卡机构和持卡人造成了巨大损失。为有效防范和打击信用卡犯罪,2009年12月15日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释［2009］19号,     

政策

国家外汇管理局日前发布《关于规范银行外币卡管理的通知》。《通知》规定：一是坚持经常项目可兑换,居民和非居民持银行卡均可以用于跨境的旅游、服务等消费项目;二是境内银行卡境外使用应遵守商户类别码管理,境外提现应限制在规定的金额内,并由发卡金融机构或负责信息转接的银行卡组织落实;三是保证银行卡交易记录可查。     

信用卡交易风险新趋势及支付安全应对策略

正截至2013年底,全国累计发行信用卡3.92亿张,占银行卡发卡总量的9.3%,我国信用卡发卡市场未来仍具备快速发展的潜力。然而,随着信用卡发卡量的持续上升,信用卡授信总额、期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额均增长明显。当前信用卡发卡环境分析1.信用卡产业相关法律法规逐步完善。2009年,最     

试分析我国信用卡业务盈亏现状

据2008年9月18日中国人民银行《2008年第二季度支付体系运行总体情况》公布的数字显示,截至2008年6月底,加入银联网络的发卡机构213家,其中境内发卡机构176家,境外发卡机构37家。全国累计发行银行卡162097．74万张,其中信用卡发卡量为12240．09万张,信用卡信贷总额6931．73亿元。信用卡发卡银行已经接近30家,除了十几家全国性商业银行外,一些城市商业银行也发行了信用卡。银行卡跨行支付系统联网商户92．26万户、联网POS机具144．9万台、ATM14．8万台。以上数据表明,我国银行卡受理环境正在进一步改善。     

过错责任与银行卡挂失风险承担问题研究

A目前银行卡挂失风险承担的有关规定 根据中国人民银行的<银行卡业务管理办法>规定,银行卡分为借记卡和信用卡.借记卡和信用卡的主要区别是能否透支,借记卡不能透支,信用卡则可以透支.按照是否向发卡银行交存备用金等,信用卡又分为贷记卡和准贷记卡.贷记卡是事先获得发卡银行给予的一定信用额度,持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡,在提现和消费时均可透支.准贷记卡则事先交存一定备用金后获得信用额度,准贷记卡仅在消费时可以透支.     

台湾地区银行卡法律环境及市场监管(续)

三、银行卡从业机构交易监管制度 1.发卡环节中的交易监管 (1)信用卡定型化契约范本 台湾<信用卡业务机构管理办法>中规定,发卡机构订立信用卡定型化契约条款时,对消费者权益的保障,不得低于财政部发布的信用卡定型化契约范本的内容.     

福建省信用卡业务发展中存在的问题及建议

日前,中国人民银行福州中心支行在贯彻落实中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》,进行“案件倒查”专项检查的过程中发现,仍有部分发卡行存在未有效落实联网核查制度、信用卡发卡营销业务变相外包、重复授信和过度授信等问题。本文根据中国人民银行福州中心支行对福建省开办信用卡业务的15家银行业金融机构开展的摸底调查,分析总结存在的问题,并提出政策建议。     

打击信用卡恶意透支要避免伤及无辜

最高人民法院、最高人民检察院于2009年联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,于12月16日起施行。《解释》对信用卡恶意透支构成犯罪的条件作了明确的规定。根据《解释》,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为恶意透支。     

南京地区开始实行银行卡POS业务联合

为贯彻落实中国人民银行《关于大力促进银行卡业务联合的通知》等有关文件精神,南京地区各发卡银行(含南京市邮政储汇局)共同签定了《南京地区银行卡POS联合公约》,成立了南京地区银行卡联合领导小组和银行卡业务联     

银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》

近日,银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）,督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理,不断提升信用卡业务的服务质量,防范相关业务风险。《通知》重点从信用卡发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。     

银联卡法国、日本ATM受理业务开通

为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，促进信用卡业务健康发展，建立良好的经济金融秩序，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会近日联合发布《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》（以下简称《通知》）。     

打击信用卡恶意透支要避免伤及无辜

最高人民法院、最高人民检察院于2009年联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，于12月16日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定。根据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支．并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的．应当认定为“恶意透支”。     

信用卡做好准备,应对互联网金融行业风险溢出

银保监会于2021年12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),再次让大家的目光聚焦信用卡。《通知》针对信用卡业务"近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为"的问题,从经营管理、发卡营销等八个方面提出了新的要求。《通知》很多内容感觉似曾相识,比如信息披露、消费者权益保护等都是监管部门在不同场合反复强调过的,但对睡眠信用卡、分期业务的规定等内容还是让人眼前一亮。依笔者所见,《通知》在持续规范信用卡业务发展之外,核心是为有效应对互联网金融市场乱象整治后的行业风险外溢,避免互联网金融风险传导至银行体系。     

新规“睡眠红线”的破局之策——打造“双维六向”客户经营体系

<正>近日,银保监会和人民银行正式颁布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下统称“信用卡新规”）,明确了信用卡业务经营管理、发卡营销、授信风控、分期业务、合作机构、消费者权益等方面的规范,并要求银行在两年过渡期内完成整改。其中对睡眠信用卡占比的规定尤其引发行业关注：长期睡眠信用卡占比任意时点不得超过20%的红线,超过红线的银行不得新增发卡,并保留了进一步降低占比红线的可能。