公众对个人理财的认知及商业银行个人理财业务的发展

通过问卷调查和随机访谈,揭示了公众时个人理财的认知,在此基础上,提出了加强银行金融服务,提高公众理财意识,培养健康理财理念,推动银行个人理财业务发展的策略.     

个人金融服务：银行竞争的新焦点

在计划经济体制下，我国的个人与银行之间的关系仅仅停留在作为消费节余的存取款业务范围，理财、支付、信贷以及信用资料积累等几乎是从零起来，不仅没有经验，而且缺乏必要的制度体系。国有商业银行要面向个人开拓个人金融服务，或者干脆让私人成为金融服务主体，将个人定位为金融服务对象。国有银行虽是大银行，但对个人金融服务也不是不可以兼容的，因“个体的道德高于群体”这一定律的制约，国有大银行从事这些个人金融服务，其风险远比为国有企业服务风险小，在双向互动中有着得天独厚的优势。因此说，制定强化个人金融服务战略，对各家商业银行来说，既是发展的需要，也是自下而上的需要。就目前看，个人金融服务主要是指个人理财服务，就是商业银行以客户为中心，通过对所拥有的金融产品的结合，凭借多年积累的经营管理经验和掌握的经济金融政策，依靠自己高科技、现代化的服务手段，帮助或代理客户实现其资产保值、增值或代理客户处理财务收支等一系列的金融服务活动。     

个人理财市场呼唤专业理财服务

在财富积累不断增长的同时,投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。发展前景广阔的个人金融业务已成为商业银行最强大的利润增长点。但“专家理财市场”还达不到专业要求,各商业银行基本上停留在咨询阶段,为个人客户提供量身定做的产品和服务能力与市场需求差距较大,培养各层次的理财专业人才事关重大。     

浙江省农村居民个人理财需求及其影响因素研究

近些年城市个人理财需求、产品数量和规模等不断扩大,商业银行等金融机构对于城市个人理财业务已经获得大量颇有成就的研究.由于农村金融基础设施薄弱,农村居民个人收入规模小、区域离散、观念等原因,以致个人理财业务发展严重不足.本文从经济因素和社会因素角度,通过对浙江省农村居民个人理财需求的研究分析,认为农村居民个人理财业务市场潜力巨大,需要根据农村居民的经济和社会特征因地制宜地提供理财服务.     

“个人理财”来了

<正> 在专家的眼里,所谓个人理财,就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家的建议下调整资产分配和投资,以达到个人资产收益最大化。对于老百姓来说,资产怎么分配,如何增值是个大课题。毕竟不可能人人都成为金融专家,不可能把全部的精力和时间都用于随时关注投资市场,把银行作为帮助个人理财的中介金融机构,不失为一个明智的选择。对于银行来说,客户的需要正是利益所在,私人银行业务是个耀眼的“金矿”,据统计,在过去的几年里,美国的私人银     

对兰州市居民理财现状的调查

如何理好财,如何使资产更好的保值增值,是越来越多的兰州市居民所共同关注的话题.在兰州市,居民个人理财已逐渐成为一股热潮,成为个人和家庭合理配置资产、有效规避经济生活风险的主要方式.本文着重从微观角度对兰州市居民理财现状进行调查,分析结果表明:兰州市个人理财需求还有很大的发展空间,居民理财倾向于风险较小产品,理财的主要目的是实现个人财富的不断增值.     

信托理财与公司理财的比较研究

金融业在全球的迅猛发展,使商事信托成为商业交易的重要组织形式之一。我国的理财重心多放在研究公司的财务管理,对商业信托的重视不够。信托是一种理财形式,具有很强的制度性安排。本文通过信托理财和公司理财的综合比较,有利于正确认识信托产品,对信托业发展具有重要意义。     

深化金融服务促进中小企业发展

中小企业的大量存在是经济发展的内在要求和必然结果,是保证正常合理的价格的形成,维持市场竞争力、确保经济运行稳定、保障充分就业的前提和条件。加快中小企业发展,可以为国民经济持续稳定增长奠定坚实基础。但如今中小企业却面临着较为困难的融资障碍,造成资金链断裂风险急剧上升。因此,深化银行对中小企业的金融服务,对其发展乃至整个经济体都有着巨大的意义。     

促进东北地区县域金融服务创新的对策

县域金融是县域经济发展的重要支柱,县域金融服务渠道是县域经济发展的血脉。虽然我国东北地区县域金融服务有一定探索,但仍存在县域金融服务供给不足、缺乏高素质的专业人才、银行电子化、信息化服务和农户选择间存在矛盾等问题。因此,应结合东北地区县域金融发展的实际,采取多方面措施促进东北地区县域金融服务的创新。     

促进北京金融服务贸易发展的创新途径研究

金融服务贸易自由化进程中,北京金融服务贸易总量低,与同期货物贸易和其他服务贸易相比,金融服务贸易进出口总额所占比重低,并且进出口贸易结构严重失衡,金融服务贸易长期处于逆差状态,其国际竞争力较弱.针对这种现状,本文分析了北京金融服务贸易创新的背景及理论基础,并就其制约金融服务贸易创新的各种因素进行了分析,最后提出了以信息技术为载体、以区位优势为平台、以满足企业全球化扩张的金融需求为导向的金融创新途径.     

对高校科学理财的思考

科学理财,有利于促进高校教育经费的合理、有效利用,增强学校对资金的管理责任,使其资金保值增值,发挥更大的经济效益。     

创新金融服务促进中小企业快速发展

帮助中小企业大力发展,增加社会财富,推动社会经济发展,推进社会和谐稳定,已经成为当下我国甚至全世界非常关注的热门话题。当前中小企业融资难成为了不争的事实。在这样的时代背景条件下,阐述针对中小企业金融服务创新重大意义,分析金融服务创新的良好机遇与有利条件,提出了创新金融服务、增强中小企业发展动力的对策、措施、办法。     

我国居民个人理财现状、存在问题及对策

随着我国经济发展,居民对于理财的需求越来越多.本文针对我国居民个人理财现状,对比国内外发展概况,陈述我国在个人理财方面存在的问题,找出其制约因素,最后提出解决问题的对策.     

众筹模式下科技金融服务平台功能架构研究

众筹作为一种新崛起的互联网商业模式,为科技型中小企业提供了新的融资模式和渠道。首先,分析了众筹模式的概念及特征;然后,研究了基于众筹模式的科技金融服务平台系统架构,从商业模式构成要素的视角讨论了众筹在科技金融服务平台中的应用方式;接着,分析了众筹模式在科技金融服务平台中应用的利益相关者,构建了相应的服务过程,设计了平台业务处理流程和价值创造过程,提出了平台盈利方式;最后,从科技金融服务平台的视角讨论了众筹模式运用应关注的重点问题。     

新年伊始理财新品新选择

新年伊始，对于已经全面开放的金融业，金融机构或许感受到的是更激烈的竞争，而对普通投资者来说，则意味着在今后将获得更多的理财机会、更个性化的金融服务和更丰富的产品选择。那么，当我们即将步人新理财时代，有哪些理财新产品值得期待呢？