农信社落实三个办法一个指引新规的难点

编辑同志:为进一步降低信贷资金风险,规范借款人经营行为,银监会出台了三个办法一个指引,以促进信贷流程的精细化管理。但基层农信社在具体操作中,仍存在不少难点:     

关于“三个办法一个指引”的探讨

为更好地防范信贷风险,促进银行业建立全流程精细化信贷管理模式,树立“实贷实付”理念,从源头上控制信贷资金被挪用,为银行信贷资金流向实体经济提供制度保障,银监会颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理办法》、《个人消费贷款管理办法》,即“三个办法一个指引”,得到银行业积极回应。但是在这方面,也存在一些需要探讨的问题。     

基层银行业落实“三个办法、一个指引”面临的问题及建议

“三个办法、一个指引”将国内外银行业贷款风险管理实践中的良好做法制度化,重点强调贷款的全流程管理、受托支付管理、贷款合同或协议的有效管理及贷后管理,但从基层银行业机构目前的执行情况看,主要面临以下一些问题和阻碍。     

欠发达地区农信社经营的难点及对策

农村信用社在逐步建立完善自身管理体制的同时，经过加强信贷资金管理、强化内控自律、改善经营服务、提高决策水平后，其经营管理水平不断提高。但是，由于体制、政策、业务创新以及自身素质等诸多因素的影响，其经营状况仍未根本好转，风险隐患还没有彻底消除，特别是赢利能力仍然不强。长期以来，欠发达地区农村信用社由于受地区经济发展滞后的制约，发展缓慢，潜在风险仍然存在，尤其是部分高风险农信社举步维艰，给经营发展和监管工作带来一定困难，特别是历史形成的包袱和历年亏损挂帐是困扰欠发达地区农村信用社发展的主要原因之一。     

贷款新规对基层银行业务经营的影响及建议

为规范银行信贷资金的使用,切实发挥金融资源配置对实体经济的支持和拉动作用,2009年底到2010年初,银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等4个规范性文件,即"三个办法一个指引",以下简称"贷款新规"。这些管理办法的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力,促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。本文阐述了"贷款新规"的主要内容和基本     

举办“三个办法一个指引”银企座谈会

2010年5月13日,工商银行云南省分行针对中国银监会出台的贷款新规定——“三个办法一个指引”举行了银企座谈会。通过对相关政策的解读,让企业对贷款新规有更深入的了解。     

“三个办法一个指引”对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来,我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方,特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下,商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱。然而,商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题,很可能最终会引发授信风险,从而损害商业银行自身利益,甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险,影响整个银行体系和国民经济的稳定。     

贷款新规加速银行经营效率

贷款新规的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力,促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。     

云南省分行荣获“‘三个办法一个指引’百佳培训推广机构奖”

<正>2010年12月7日,工商银行云南省分行荣获"‘三个办法一个指引’百佳培训推广机构奖",受到中国银行业协会的表彰。中国银监会和中国银行业协会开展此次培训推广评比活动,意在表彰在贷款新规培训推广中表现突出、切实落实各项培训推广工作的100家银行业金融机构分支机构,进一步宣传推广"三个办法一个指引"。     

落实“三查制度”防控信贷风险之我见

风险管理是农村信用社永恒的主题,在任何时候,都应将防范和化解风险放在重要位置。完善信贷内控制度,规范信贷行为,严格执行贷款三查制度。是防范信贷风险,提高信贷资产质量的关键。     

贷款新规的实施给银行业带来的新变化——以西山区为例

<正>2009年下半年以来,中国银监会陆续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(统称为"三个办法     

坚持“三个必须” 引导农信社支持农村经济发展

人民银行泉州市中心支行认真学习贯彻“三个代表”重要思想,坚持在发展中深化农村金融体制改革,加强监管、改善服务,积极引导农村信用社为全面建设小康社会提供金融支持。     

农信社抵债资产管理应注意的几个问题

近年来,随着农村信用社不断采取各种形式加大不良贷款清收力度,采取应收尽收的策略,致使抵债资产不断增加,这对盘活不良资产、提高信贷资产质量、减少资产损失都有着积极的作用。但由于目前农村信用社管理制度及制约机构不健全,管理粗放,部分管理人员法律意识淡薄,经营理念不强,在抵债资产的取得、管理、变现存在有章不循、违规操作,不但给农村信用社的资产造成较大的损失,也给信用社的经营带来一定的风险,应引起足够的重视,切实加以规范。一、抵债资产管理存在的问题(一)取得的抵债资产不合规、潜藏风险。一是收取的抵债资产不符合法律程序…     

“三个办法一个指引”下项目融资流程工作思考——基于兰州银行视角

项目融资涵义与现状项目融资是指为某一特定项目融通资金的方法,一般是指银行或其他金融机构提供的中长期贷款,也有银行或其他金融机构提供的用于项目临时周转用途的短期贷款。     

农信社防范集团客户风险应从“五个关注”入手

近年来,农村信用社热衷于发放收息率高、贡献率大的集团客户大额贷款,加大了信用风险隐患,如何防范集团客户风险是农村信用社当务之急,也是当前监管的重点。     

“飞行检查”在农信社管理中的作用

当前,预防和化解突发事件及经营风险是农村信用社的重要课题．“行检查”作为提高案防工作有效性手段之一．近年来被辽宁信合辽阳办事处大力推行,在提高内控管理水平、促进依法合规经营、强化执行力建设、遏制操作风险等方面发挥了重要作用。     

构建农信社先进信贷文化的设想

先进的企业文化是现代企业的重要标志,是企业管理理论、模式与成就的概括和反映,同时也助推着企业管理和生产经营的发展,是企业改革创新、赢得竞争以及繁衍生息的强大动力。信贷在银行业经营的特殊地位,决定了它所蕴含的特性文化在其企业文化中的特殊“份量”。同所有的健康文化一样,信贷文化相对信贷业务本身也存在于日常,衍生于细微,作用于无形,它秉承着以人为本的理念,具有影响人、教育人、引导人和塑造人的功能,     

落实“三查”制度的有效途径

加强贷前调查、贷时审查和贷后检查,是强化贷款事前、事中和事后风险控制的有效手段。贷款前,应深入企业进行实地调查,收集相关信息．准确分析客户外部和内部环境,使信贷资金的投向、投量与外部经济形势相适应,与企业内部实力相适合。贷款时,要严格审查贷款基本情况,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,将贷款风险确定在可控范围之内。贷款发放后,还应把好事后检查关,运用各种有效手段,及时监测贷款资产质量的变化,     

工欲善其事 必先利其器——解读银监会“三个办法一个指引”的几点体会

为指导商业银行在复杂的经济金融环境中防风险、调结构和谋发展,中国银监会自2009年末以来陆续出＂三个办法一个指引＂系列贷款新规,促进商业银行增强合规意识,规范信贷流程,落实资金用途,强化风险管控。本通过解读＂三个办法一个指引＂的政策内涵,提出商业银行应关注＂两个重点＂,把握＂三个节点＂,并按照＂实质重于形式＂的原则,从3个方面促进信贷业务健康发展。     

强化贷后管理的难点及对策

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程信贷管理行为的总和，是信贷流程的最后环节。强化贷后管理，规范贷后管理行为，对于确保信贷资金的安全性、流动性和效益性，防范和控制信贷风险具有十分重要的作用。但是，当信贷业务发生后，银行失去对资金的直接控制，由于市场变化的不确定性、经济运行周期、企业运行周期、信息不对称等多个因素的影响，信贷资金随时都有损失的可能，因此，贷后管理就显得尤为重要。