数字金融背景下城商行管理绩效研究

近年来,我国数字金融方兴未艾,对商业银行经营管理产生了巨大冲击,是实务届、学术界共同关注的热点。文章使用2013—2021年城商行数据,检验了数字金融对城商行管理绩效的影响。研究发现：（1）总体来说,城商行所在地区数字金融越发达,其经营收益越高、经营风险越低。数字金融对城商行管理绩效有明显的提升作用。（2）从不同维度看,数字金融覆盖广度、普惠金融数字化程度对城商行管理绩效的正向作用更明显,而数字金融使用深度对其影响不明显。（3）从不同地区看,城商行所在地区经济水平越发达,数字金融对其管理绩效的影响越显著。因此,城商行应当从战略管理、产品服务、保障措施等方面推进数字化转型,积极拥抱数字金融。     

城市经济发展对城商行经营绩效的影响——基于半参数方法的实证研究

本文利用我国部分城市商业银行(城商行)的经营数据,构建了存款、贷款和税前利润的随机生产边界模型,使模型中包含反映地区经济发展水平的的因素。分析发现,城商行所在地区经济发展水平对其经营绩效有显著的影响,其中城市第三产业增加值占国内生产总值的比重是重要的影响因素,当城市第三产业增加值占国内生产总值比重增加1%,将会引致单个城商行的存款平均增加0.9939%,贷款平均增加0.9002%,利润平均增加0.8991%,同时发现城市人均国内生产总值对银行经营绩效也有一定影响。如果商业银行能够有效地促进社会资源的有效配置,加快第三产业发展,推进经济结构调整,除了获得直接的经济利益外,也会通过乘数效应获得进一步的经营效益。     

城市商业银行跨区域经营风险研究

随着经济的发展,我国城市商业银行发展迅速,但是在跨区扩张的经营过程中城商行所面临的主要问题和风险也在逐渐的暴露,这些问题和风险会阻碍城商行跨区扩张的脚步,因此解决城商行在跨区域经营的风险成为其首当其冲的主要目标。本文首先对城商行跨区域经营的现状以及经营模式进行了简单介绍,其次具体分析了城商行在跨区域经营过程中的所面临的风险,最后针对其跨区域经营风险提出了相应的对策。     

完善城市商业银行不良资产处置的五大建议

<正>近年来，我国城市商业银行（以下简称城商行）不良资产呈现大幅增长趋势，加之三年疫情的系统性影响，城商行作为地方性银行业金融机构，囿于自身条件的先天不足和固有经营模式的局限性，难以有效化解不良资产风险，不良资产率逐年上升，严重影响其正常经营，不良资产成为制约城商行发展的“瓶颈”。笔者长期从事城商行风险管理和资产保全工作，在工作实践中形成了对管理和处置城商行不良资产的认识和思路，为了破解这一难题，尝试从法律和实务角度，找出城商行不良资产形成的原因、存在的主要问题，并提出解决问题的思路、方法和建议。     

城市商业银行社区化经营的理论与案例分析

近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城商行＂差异化、特色化、社区化＂发展思路的提出则进一步将城商行推向社区银行建设的前沿。城商行社区化经营既有优势也有不足,当前多家城商行在此领域展开了颇有成效的试验,这也为其他城商行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例分析可以更清晰地展示未来国内城商行社区化经营的必要性及可能方向。     

融资平台债务与城商行绩效

本文利用2007—2014年地级市层级的融资平台债务和城市商业银行相关数据，实证分析不同类型融资平台债务对城商行绩效的差异化影响，并对融资平台债务影响城商行绩效的机制进行分析。实证结果表明：(1)总体上融资平台有息债务的增加会显著降低城商行绩效，这种负向影响主要来自融资平台非标准化债务的增长，而份额较小的标准化债务(城投债)有助于提升城商行绩效；(2)成本收入比是融资平台债务影响城商行绩效的一个重要机制，非标准化债务会提高成本收入比从而抑制绩效提升，城投债有助于降低成本收入比进而提升绩效；(3)在经济增速较慢的地区，非标准化债务对城商行绩效的负向影响较强，城投债对城商行绩效的正向影响较弱。本文的研究为深刻认识地方层面财政与金融的内在关联提供了来自市场主体的经验证据，对约束和规范融资平台举债行为具有参考价值。     

浅议城市商业银行企业文化建设

四流企业卖苦力,三流企业卖产品,二流企业卖品牌,一流企业卖标准,超一流企业卖文化.本文从企业文化建设入手,如何培养企业精神和灵魂,系统分析了城商行的文化建设的几个层面,即精神文化,制度文化,物质文化,行为文化及如何建立长效机制,来保障城商行文化建设.促进城商行经营的健康发展.     

我国城商行内部治理机制与绩效的关系研究

为对市场中的个体工商户和私营企业提供足够的资金支出,我国金融体系中出现了城商行,而且得到较快发展,但在其规模不断扩大的同时,其内部治理问题逐渐暴漏,不仅不利于其绩效的平稳提升,而且对金融体系的发展起到滞碍作用,所以近年来针对城商行内部治理机制的研究逐渐增多,本文结合我国城商行内部治理机制中股权结构、监事会、董事会、高管激励、资产负债率、银行规模与绩效关系展开研究,为促进我国金融体系平稳发展而努力。     

城市商业银行股权结构与绩效研究

中国城市商业银行的发展与日俱增,研究城商行绩效的影响因素具有重要意义的。本文通过39家城商行年报收集20011-2013年的数据,运用多元回归分析方法,从银行内部和外部的角度分析城商行绩效的影响因素,包括股权结构、董事长特征和地理位置,研究发现股权集中度和银行绩效不相关,法人股和绩效显著相关,董事长特征和绩效不相关,地理位置和银行绩效显著相关。     

城商行跨区域经营收益与风险研究

随着银行业竞争的日渐加剧,跨域区经营已经成为了城商行发展的必然选择。而跨域区经营除了为城商行带来更多的收益,还将为其带来一定的经营风险。因此,本文对城商行跨区域经营收益与风险进行了研究,以便为关注这一话题的人们提供参考。     

后危机时代中国城商行投行业务开发模式探讨

投行业务是中国城市商业银行(下文简称城商行)未来必争的一个战略制高点。本文从国外投行业务的发展趋势、国内需求和国际监管规则变化三个维度分析了中国城商行开展投行业务的必要性,提出了中国城商行投行业务系统化的开发模式,包括渐进式组织模式、经营模式和风险管理模式。     

城市商业银行跨区域经营的问题与对策——以廊坊地区为例

跨区域经营是城市商业银行发展的内在需求,也是推动地方经济快速发展的重要经济措施,但由于城商行过于追求机构扩张,导致公司治理、管理体系、产品创新等严重滞后,出现了诸多经营风险。本文选取中小城市为例,通过分析廊坊地区各城商行在跨区域经营中遇到的共性问题与风险,给出相应的风险控制策略,也为城商行跨区域发展提供了科学依据。     

城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议

随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁,越来越多的城市商业银行加入到跨区域发展的队伍之中。毫无疑问,经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力,进一步拓展了发展空间,但在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下,城商行的跨区域发展也带来一些新的问题,需要引起重视。本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上,着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战,并就此给出了对策建议。     

城市商业银行跨区域经营的问题与对策--以廊坊地区为例

跨区域经营是城市商业银行发展的内在需求,也是推动地方经济快速发展的重要经济措施,但由于城商行过于追求机构扩张,导致公司治理、管理体系、产品创新等严重滞后,出现了诸多经营风险。本文选取中小城市为例,通过分析廊坊地区各城商行在跨区域经营中遇到的共性问题与风险,给出相应的风险控制策略,也为城商行跨区域发展提供了科学依据。     

山东省城市商业银行发展现状、问题与对策研究

近些年山东省城市商业银行盈利能力逐年提升,转型发展有序推进。但仍存在竞争力不足、经营绩效较低、业务单一以及内部治理不完善等问题。建议政府加强对城商行发展的扶持,城商行应制定合适的发展战略,拓宽业务领域,改善内部治理。     

长安银行未来发展模式分析

鉴于我国金融改革加速深化,金融环境和经营环境的重大改变,本文在分析明确城市商业银行发展模式的必要性和严峻性情况下,通过分析长安银行现今的发展模式,以及山东城商联盟的先进性现状及其与长安银行目前的合作情况,并在总结长安银行监事会赴部分城商行所得的城商行的发展特色和先进经验的基础上,最终给出长安银行未来发展模式的建议和启示。     

城市商业银行操作风险管理的对策研究

近几年城市商业银行各项业务发展迅速,资产规模快速扩张,经营网络不断延伸,快速发展与风险管理间的矛盾日益突出,操作风险的出现也就在所难免,城商行若想在未来发展中稳健而高效运作,相应的操作风险管理措施必不可少。而如何针对自身特点,有的放矢针对城商行所面临操作风险的特殊性来提出解决方案,是未来城商行风险管理水平提升的关键。     

利率市场化对城市商业银行的影响探析

在我国利率市场化进一步加快的背景下,城商行以利差为主导的传统盈利模式无法适应市场,亟需经营模式尽快转型,明确市场定位,立足地方发展,实行差异化、特色化经营,向小微企业、社区银行、中间业务倾斜,提高经营效率与服务质量,提升盈利能力和竞争力。     

新时代城市商业银行公司业务转型的挑战与策略研究

近年来,随着金融脱媒速度的持续加快、利率市场化改革的不断深化以及客户对城商行产品和服务的需求日益多样化等,对以净息差收入为主要盈利模式的城商行发展带来了严峻的挑战。公司业务作为城商行的核心业务及盈利和发展的重要支柱,已经成为同行竞争对手间争夺的焦点。文章阐述了传统城商行公司业务的现状、转型的动因,并在此基础上提出了城商行公司业务转型的路径,以期更好地促进公司业务发展,提升市场竞争力。     

利率市场化对城商行的机遇与挑战

在利率管制时期,商业银行能够稳定地获得利差收入,各家银行利润的高低主要取决于其存贷款规模的大小,银行经营与竞争表现出明显的"规模效益型"导向。但是城商行大力发展非息收入不可能像大型商业银行一样面面俱到,应结合其自身特点,突出重点领域。本文将主要对利率市场化对城商行的机遇与挑战进行阐述,并提出加快推进市场利率化的政策建议。