我国金融控股公司监管问题研究

我国金融控股公司的快速发展,为金融混业经营奠定了基础。众多金融机构和产业集团通过集团控股公司形式设立子公司,开展跨行业经营与竞争。这种状况与我国目前对金融业实行分业经营、分业管理形成矛盾,在监管上也带来一系列问题。而对金融控股公司的有效监管不但涉及金融业整体有序竞争和持续纵深发展问题,而且涉及对金融业风险控制问题。本文通过对我国金融控股公司表现形态及监管问题进行分析,探索我国金融业监管的发展趋向。     

浅析中国金融监管体制的现状与发展

加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题,金融监管体制是金融制度的重要组成部分。我国应循序渐进地推进监管体制的改革和完善,现阶段仍应该坚持分立监管体制,但同时还必须在各方面逐渐建立起对综合经营活动的监管制度安排。     

网络银行的风险与监管

网络银行是指依托信息技术因特网的发展而兴起的一种新型银行。网络银行即有经营管理上的风险,又有不安全的因素,根据网络银行不可替代的优势,又需要尽快发展和完善。在监管方面应采取的措施:应尽快缩短中国金融业的分业经营步伐;对金融业实行功能监管;简化金融新业务和金融创新的审批程序;尽快设立社会资信咨询机构(CRA);督促商业银行加强内控建设和管理;人民银行应加强电子货币统一化标准的开发和强制执行方面的管理。     

浅谈如何构建金融控股公司的风险监管体系

由于经营经验不足,监管缺失,制度不完善等问题,我国的金融控股公司存在很多风险隐患,整个金融业的监管依然扮演着消防警察的角色,缺少对金融业较为完善的风险监管体系.构建金融控股公司风险监管体系,很有必要在借鉴国外先进制度和方法的基础上,对我国目前银行业、证券业、保险业各自的风险监管指标进行甄选和整合,从而提炼出针对金融控股公司的风险监管指标.     

金融科技发展的监管路径——以区块链技术为视角的分析

金融科技的出现,深刻的改变了金融业的运营模式,进一步推动了金融业的发展。但是,金融科技带来的消费者信息保护及救济问题、市场的波动问题、监管乏力问题,需要我们进行深入研究和解决。面对新兴的金融科技,我们应当秉持包容、科技、穿透式监管的理念,既鼓励金融创新,同时进行动态监管,避免发生系统性金融风险。同时应用沙箱监管,对金融科技的创新进行可行性检验,确保其安全性。将区块链技术的去中心化、不可篡改性和自治性的特点融入到对金融科技的监管之中,促进金融科技的健康发展。     

关于构建滨海新区离岸金融市场的思考

离岸金融市场是金融自由化、国际化的产物,目前已经成为现代金融的重要组成部分,对国际金融产生了举足轻重的影响。文章以天津滨海新区为例,通过比较国际上各离岸金融市场的发展模式,结合目前离岸金融业的现状,分析滨海新区离岸金融发展中存在的问题,提出促进离岸金融业发展的政策建议以及有效监管的手段,使滨海新区的离岸金融市场建立在稳健的基础之上。     

金融科技、政府监管与商业银行风险承担

金融科技的快速发展有着深刻的技术背景和制度背景。近年来,随着政府监管力度不断加大,金融科技与政府监管相互作用对商业银行风险承担将会产生何种影响,目前关于这一问题的实证研究尚不充分。为此,通过搜集百度搜索指数构建金融科技发展指数,同时手工搜集 2013-2020 年商业银行受到的政府监管处罚数据衡量政府监管力度,并基于2013-2020 年 61 家商业银行的面板数据进行实证分析,试图探讨两者对商业银行风险承担的影响效果。研究结果表明：（1）在不考虑金融科技与政府监管的相互作用下,金融科技和政府监管均能够显著降低商业银行的风险承担水平。（2）在金融科技与政府监管的共同作用机制下,对不同类型商业银行风险承担的影响效果存在显著差异,国有控股大型商业银行与农村商业银行降低风险承担效果并不显著,但对全国性股份制商业银行和城市商业银行呈现明显效果。研究结论对金融科技与商业银行融合发展过程中,提高政府监管效率,缓释商业银行风险承担提供了重要启示。     

刍议商业银行金融营销的问题与策略

商业银行金融营销策略是商业银行根据市场化经营和经营产品销售采取的一系列计策和谋略,是商业银行经营管理的重要内容。随着金融业的发展,人们对金融产品的需求日益多样化,传统的金融营销方式已经无法适应现代社会发展需求。商业银行必须结合用户实际需求,制定符合用户需求的金融营销策略。本文主要分析了当前我国商业银行金融营销现状以及存在的问题,并根据这些问题提出了具体营销策略,希望可以提高商业银行的营销水平,促进商业银行的发展。     

关于强化金融监管的几点思考

加强金融监管,目的在于使金融业有序、健康、稳定的运作和发展。中央银行职能转换后的重要职责就是强化金融监管。几年来,人民银行在维护金融秩序,促进金融业稳健经营方面做了大量工作,起到了积极的作用。然而,在金融业已步入法制化管理的今天,原有的监管模式已不能完全适应金融发展的需要,监管工作不能全面、准确、有效地发挥其应有作用,也产生不了应有的法律效应。 回顾以往,我们不难看出监管工作中存在的一些弊端。一方面,央行的监管格局已经形成,大的方向已确定,但监管的主要内容还没有突出出来,任务还不能具体化,各部门的监管范围仍然很广,内容繁多,分工不明,反映到监管效率上还达不到应有的深度和广度。另一方面,非现场的监督监测制度还没有完全形成,监管部门还没有能力随时提供和掌握金融机构在各个时     

监管科技在金融监管部门中的应用现状及启示

金融科技在促进金融创新的同时,也给金融监管带来了一定的挑战。目前,传统的监管方式已难以满足监管要求。为提高监管效率、降低监管成本,各国政府积极推动监管科技(Regtech)的发展,通过加强监管科技的研究和应用,优化金融监管部门的监管工具和手段。文章梳理了我国监管科技在金融监管部门中的应用现状及存在问题,并基于国外实践经验,提出完善我国监管科技应用的相关政策建议。     

我国商业银行操作风险管理的现状、问题及对策

随着金融自由化、全球一体化和信息技术的日新月异,操作风险成为商业银行所面临的重要风险之一。在后金融危机时代,如何实现对操作风险的准确度量和有效管理,成为金融业界和监管部门所共同关注的核心问题之一。以商业银行操作风险为研究对象,具体分析了我国银行对操作风险管理的现状,归纳总结现阶段所存在的问题,最后提出优化商业银行操作风险管理的相关建议和对策,力求对我国操作风险的度量和管理有所启示。     

从差别存款准备金率制度看金融监管创新

在我国货币供应量、银行信贷增速出现了回升和某些行业已经出现投资性过热的背景下 ,央行宣布从 2 0 0 4年 4月 2 5日起实行差别存款准备金率制度。这一政策不仅是一项旨在调节货币供求的货币政策 ,而且是金融监管的一个创新。本文阐述了该政策的基本原理 ,介绍了该政策出台的     

论中国金融监管机制的建设与趋势

本文通过分析中国金融监管协调方面存在的诸多问题,提出自己对于金融监管协调的改进建议。最后结合08年的全球性金融危机探讨了中国金融监管向混业监管发展的方向。     

论国有商业银行财务重组的若干问题

国有商业银行财务重组关系到我国银行改革的成败。本文重点探讨了当前国有商业银行财务重组面临的财务监管、财务重组目标、不良资产处置、股权定价等问题,并分别就各个具体问题提出了一些看法与主张。     

我国商业银行住房抵押贷款风险成因与对策研究

个人住房抵押贷款一直被国内外研究和实践公认为商业银行的优质资产,近年来,这一业务在我国获得了快速稳定增长,住房抵押贷款余额占各项贷款的余额的比重也越来越高。但是,由于我国金融体制不健全,个人住房抵押贷款存在商业银行房贷风险控制意识薄弱、房价虚高、银行间恶性竞争等问题,对此,政府部门应加强调控和监管,商业银行应建立住房抵押贷款担保、保险机制,推行抵押贷款证券化。以保证我国商业银行经营稳健。     

城市商业银行制度供给规模偏好的经验考察——来自城市商业银行面板的证据

通过使用我国城市商业银行2009—2011年获准跨区域经营、金融市场业务资格的非平衡面板数据,首次对国内城市商业银行获取政府及监管制度供给的影响因素等相关问题进行了经验考察。结果发现,作为国内银行业增量改革的重要部分,城市商业银行获准跨区域经营以及相关金融市场资格的获取与其规模显著相关,而与城市商业银行的经营效绩、风险管控水平并无一致、明显的相关,大中型城商行从政府及监管制度供给中获取远比中小型城商行更多的政策安排,在跨区域及综合化经营中占据着先发优势。大范围的城市商业银行样本面板数据搜集,并利用Probit及Oprobit模型进行实证分析,检验结果支持了现阶段政府及监管层在城市商业银行制度供给上的规模偏好。     

我国商业银行操作风险的度量方法刍议

随着我国金融市场的全面开放,商业银行三大风险之中的操作风险越来越受到人们的重视。正确识别、度量操作风险,不仅是加强银行监管和内部管理的迫切需要,更是我国商业银行适应国际金融环境变化和风险管理趋势的必然选择。另外,面对频频发生的银行要案,我国商业银行在急需加强对操作风险度量模型研究的同时,有必要基于危机管理的角度对不可预知的操作风险采取相应的防范措施。     

农村中小金融机构差别监管的内在机理:由村镇银行生发

以村镇银行为代表的我国新型农村中小金融机构,其发展至今的运营效果与政策设立的初衷存在着背离。从银行监管理论框架、银行监管成本收益分析以及银行经营利润最大化这三个维度对实施差别监管进行分析后认为,应通过调整村镇银行的资产负债结构以及股权结构,加大对村镇银行的财政政策支持,调整农村地区的监管机构数量,制定差异化的经营策略、进入以及退出准则等有别于传统商业银行的监管规则,以实现村镇银行的可持续发展。     

我国外资银行监管法律问题研究——以巴塞尔新资本协议为视角

我国金融业现已全面开放,外资银行纷纷进驻中国,对其监管的重要性日益紧迫和突出。本文主要从东道国角度出发,借鉴前人的研究成果,以外资银行监管的基本原理为基础,以巴塞尔新资本协议为视角,联系外资银行监管的最新发展动态,着重分析国际金融一体化和自由化浪潮下我国外资银行监管的历史与现状、问题与对策,探讨在经济和金融危机背景下我国外资银行监管需考虑的法律问题。     

我国商业银行金融创新的影响因素述评

金融创新是金融行业持久发展和取得竞争优势的源泉,为了更好地指导我国商业银行金融创新行为,文章对金融创新的基本理论与发展过程做了较为详实和系统的综述,并对影响商业银行的创新因素进行了梳理,文章还深刻揭示了商业银行金融创新的内部动力机制。研究对商业银行的金融创新行为具有重要的指导意义。