资本约束下的商业银行经营发展策略

中国银行业的生存环境正处于变局中,除了市场竞争加剧和客户需求变化带来的巨大冲击以外,最重要的是金融监管环境的变化.2004年中国银监会颁布了《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》),意味着巴塞尔协议规定的以风险资本为核心的经营和监管理念在中国进一步确立.银行业监管环境的这一变化,必然要求商业银行经营从片面追求规模扩张的粗放模式,向资本约束下的持续发展模式转变.本文试对资本约束条件下商业银行经营发展策略作分析.     

资本约束下商业银行的发展之道

"巴塞尔协议Ⅲ"和美国"多德-佛兰克法案"的出台推动全球银行业发生划时代变革。中国银监会出台的新监管标准更是提高了对资本监管的要求。国内商业银行外延式粗放、高资本消耗的发展模式已难以为继。强化资本管理,推动战略转型,走向理性经营时代已成为未来银行经营发展的必然选择。     

次贷危机视角下商业银行资本约束研究述评

次贷危机爆发以来,对以《新巴塞尔协议》为主的金融监管批评不绝于耳,作为《新巴塞尔协议》三大支柱之一的资本约束有效性也是受到了广泛质疑。本文从商业银行资本充足率及风险、宏观经济和商业银行长期竞争力三个方面对资本约束有效性研究进行了梳理和总结,全面评价了资本约束的有效性,并指出其存在的不足,试图指出资本约束今后的改革方向。     

强资本约束下商业银行的理性经营

只要坚持科学的资本管理,坚持以创新的思维、改革的胆略、拼搏的精神,中型银行必将在中外商业银行的竞争中阔步跨入前列商业银行经营发展进入强资本约束时代十一五期间,中国主要商业银行相继完成股改上市,获得了巨额战略股东注资和资本市场融资,再加上宏观经济总体上处于高速增长区间,因此绝大部分银行都实现了效益、     

资本约束下的商业银行经营管理策略

随着全面实施新巴塞尔资本协议时间的日益临近，我国商业银行正在彻底摒弃传统的以贷款速度和贷款规模增长为目标的祖放经营模式，资本约束日益成为我国商业银行业务发展和风险控制的核心指导思想。科学理解资本约束的本质内涵，辩证审视资本约束的制度功效和制度缺陷，对于当前我国商业银行的稳健运行来说显得非常重要。     

论资本约束下商业银行如何实施战略转型

在国际金融形势的影响下,巴塞尔委员会提出了更高的资本监管要求,我国商业银行资本缺口在扩大,资本补充能力受到很多限制,对此,银行业要充分认识转型的必要性和紧迫性,加强核心竞争力,实现可持续发展。     

浅论资本约束强化对商业银行的影响

随着资本约束的不断强化,传统的以速度—规模扩张的商业银行增长模式变得不可持续,商业银行必须转变经营思路,加快经营模式转型,推动业务创新,大力发展零售业务和中间业务,提高赢利能力,降低资本消耗,增强自身积累才是银行业未来发展的根本之道。     

资本约束条件下股份制商业银行的发展模式探析

2004年3月1日,我国《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施,标志着我国商业银行正式进入资本约束时代。本文就股份制商业银行在资本约束下的经营理念、企业文化、经营策略等方面的问题进行了简要分析。     

强化资本约束对商业银行的影响及应对策略

最低资本金要求是巴塞尔协议的核心内容，它要求商业银行在持续经营的全过程中，必须时时刻刻地将资本充足率保持在8％以上，并通过监管当局的监督检查和强调公开信息披露的市场纪律等外部手段增强资本的硬约束。最近颁布并实施的《商业银行资本充足率管理办法》体现了这种审慎监管的要求，其实质内涵就是，在强化资本约束的基础上，逐步化解我国银行业系统性的金融风险，保证商业银行实现健康、稳健和可持续的发展。     

强化资本约束 考验商业银行应变能力

随着金融全球化的发展，特别是在加入世贸组织以后，我国金融监管加快了与国际标准的对接。从最初的金融企业会计制度改革，到贷款五级分类制度及相应贷款损失准备计提制度的实施，再到《办法》的出台和股份制商业银行风险评级体系的建立，我国逐步完善了以资本充     

资本约束下国内商业银行经营行为研究

本文从外部监管约束和价值创造内在动因两个角度,分析在资本约束的条件下,商业银行以追求价值最大化为目标的经营行为变动,并通过选取以净利润与风险加权资产的比例作为统一监管标准下的可比口径,以经济资本回报率作为因变量,构建面板数据模型分析影响商业银行经济资本回报率的主要因素,进而提出后金融危机时期商业银行价值创造的实现路径。     

商业银行资本管理:多重视角与发展趋势

资本是吸收银行风险损失的缓冲器,不同的角度看待资本,其含义及管理的目标和思路亦不相同。本文从看待银行资本的四种视角——司库视角,监管当局视角,风险管理者视角以及股东视角入手,分析了四种独立视角下银行资本管理的具体方法。在此基础上,重点论述了融合四种视角建立的商业银行资本管理模型。     

压力测试与商业银行的资本管理

美国银行监管机构耗时四个月之久,动用了150名专家和分析师对美国19家最大银行控股公司的资本水平进行了罕见规模的压力测试,从而确定了这些金融机构的资本缺口.美国银行监管机构十分看重压力测试,从宏观经济情景选择、微观经济变量到会计细节处理都进行了统一部署和安排,因此测试结果符合客观实际和市场的主观期望.我国刚推行压力测试法,尚需要进行深入的探索,美国这次测试为我们提供了值得借鉴的经验.     

浅谈经济资本在商业银行经营管理中的应用

经营环境的改变使得商业银行竞争实力发生变化,为了更好地应对这种变化,商业银行通过降低经营成本来保持自己的竞争优势显得越来越有必要。由于商业银行是经营风险的特殊企业,所以风险管理方法的选择将直接决定经营成本的大小。基于此背景．本文主要阐述了经济资本对商业银行经营管理的重要作用、经济资本该如何进行计算和分配及在我国的实践和未来改进方向。     

经济资本:商业银行经营革命

基于风险调整后的资本收益率模型的经济资本的概念,20世纪90年代后期被欧洲和美国的一些大型商业银行广泛应用.作为现代商业银行经营管理的"核心技术",它广泛运用于商业银行经营管理的各个层面,为商业银行的经营管理提供了科学的标准和依据.本文将从资本监管、绩效考评、风险控制和经营理念四个方面阐明经济资本在风险管理方面的卓越功效,旨在阐明它所蕴含的理念对于推动我国商业银行由粗放经营转向集约经营所起的革命性作用.     

资本压力下的商业银行的转型发展——评《商业银行资本管理办法(试行)》

正《商业银行资本管理办法(试行)》的出台注定是中国银行业监管历史上具有里程碑意义的大事,该办法结合中国银行业发展的实际状况,全面吸收了"新资本协议Ⅱ"和"新资本协议Ⅲ"的成果,形成了以资本监管为核心的中国银行业监管体系,昭示了促进商业银行转型发展的决心,迈出了中国银行业监管标准与国际银行业监管标准接轨的重要一步。《商业银行资本管理办法(试行)》的主