对商业银行票据业务风险的再认识

<正>近年来,我国票据业务发展步入了一个快速增长时期,从央行公布的货币政策执行报告显示,2012年9月末,企业累计签发商业汇票13.1万亿元,同比增长17.8%;期末商业汇票未到期金额8.4万亿元,同比增长28.7%。9月末票据承兑余额较年初增加1.8万亿元。其中,企业签发的银行承兑汇票占比为70.1%。9月末金融机构累计贴现22.5万亿元,同比增长23.7%;期末贴现余额为2.3万亿元;同比增长56.79%。9月末,票据融资余额比年初增加8313亿元,     

应关注银行承兑汇票业务潜在的洗钱风险

近年来,我国金融机构的票据业务发展迅速.根据中国人民银行发布的<二○○七年第三季度中国货币政策执行报告>,截至2007年9月末,企业累计签发商业汇票4.5万亿元,同比增长11.1%;累计贴现8万亿元,同比增长23.7%.     

适应新常态变化 加强票据业务全面风险管理

一、新常态下票据市场面临的机遇与挑战 新世纪来,随着经济金融的快速发展,票据业务增长迅猛,2014年票据累计贴现量和累计承兑量分别达到60.7万亿元和22.1万亿元,比2001年增长了32倍和16倍,年均复合增长率31%和24%,2015年上半年票据累计贴现量达到47.9万亿元,全年或首超100万亿元。     

发展票据贴现的现实意义及政策取向

目前我国金融机构的票据业务交易量迅速增长,票据市场日趋发达,在整个货币市场中的地位和作用也日渐突出。在基层金融机构办理的票据业务中,票据贴现已经成为一大亮点。以四平市城市信用联社为例,2006年一季度累计办理贴现117．3亿元,而去年同期仅办理2．5亿元,同比增长45．8倍。但是票据市场存在的种种问题依然困扰着这项业务的发展,必须加以解决,因此加强对票据贴现功能的再认识,研究相关的政策取向,为其发展创造一个宽松的市场环境,具有重要的现实意义。     

票据诈骗及其防范

票据业务的迅猛增长,是今年以来银行业的一个引人注目的现象.根据中国人民银行发布的2003年第三季度<中国货币政策执行报告>,今年前三季度,票据融资迅猛增长,票据贴现增加4579亿元,同比增加2916亿元;1至8月,累计办理票据承兑1.7万亿元,1至7月,企业累计签发商业汇票14764亿元,增长78.7%,累计票据贴现和再贴现23355亿元,增长1.1倍.     

票据贴现存在的主要问题

近年来．随着票据市场的发展，商业汇票已从传统意义上的支付结算工具逐步演化为重要的融资工具。据人民银行数据公布，2003年全国累计贴现转贴现444万亿分别比上年增加七成和93％，贴现和再贴现余额8934亿元，同比增加3669亿元，增长697％。票据贴现交易已初具规模．但在规模扩大的同时．也出现了大量的问题和风险隐患，笔者就票据贴现存在的问题谈谈自己粗浅的看法。     

对中国票据市场存在问题的政策性建议

近几年来,在央行稳健、规范发展的思想指导下,票据业务取得了长足发展。据统计,1999年至2002年,商业汇票签发、承兑总量由5076亿元增加到15500亿元,增幅为205%;金融机构累计贴现由2499亿元增加到21000亿元(含部分转贴现),增幅为740%。尽管票据业务发展增长较快,但是中国票据市场还处于初级阶段,发展过程中还存在诸多问题。本文将就票据市场的缺陷、商业承兑汇票业务发展的制度性安排、央行推动工作的着力点及票据市场的发展方向等问题,提出政策性建议。     

科学合理设计贴现定价机制的设想

近年来，以商业汇票为主体的票据融资业务快速发展，商业汇票已成为重要的信用工具和短期直接融资方式。2000年以来全国商业汇票年累计签发量和期末未到期金额年均增幅超过40％，票据贴现量和贴现余额年均增幅超过60％，2007年上半年，企业累计签发商业汇票2．71万亿元，累计贴现、转贴现4．44万亿元，商业汇票未到期金额2．34万亿元。票据业务发展势头迅猛。     

转变观念优化机制积极营销加快票据业务发展

近年来 ,我行围绕把票据市场做大做强的目标 ,优化机制 ,积极营销 ,抢占市场 ,使票据业务驶上了发展快车道。截止 2 0 0 2年 1 2月底 ,全行累计办理银行承兑汇票 9 0 6亿元 ,占全区农行承兑总量的 88 3 0 % ,2 0 0 2年银行汇票承兑比2 0 0 1年增长了 1 0 4 6 % ;累计办理银行承兑汇票贴现 8 5 8亿元 ,占全区农行贴现总量的 6 5 9% ,2 0 0 2年票据贴现量比 2 0 0 1年增长了 6 3 0 76万元 ;累计办理转贴现 5 6 6 6 5万元 ,向上级行申请办理票据回购 2 2 5 70万元 ,贴现收息 1 0 5 4万元 ;银行承兑汇票业务市场占有率达 3 8 44% ,比 2 0 0 1…     

做活小票据服务大市场--工商银行河北省分行票据业务发展全面提速升级

工商银行河北省分行抓住国家宏观金融调控方式转变对货币市场带来的发展机遇,依托自身的资金、网络、信息和服务优势,主动参与票据市场运作,通过整合业务机制,强化服务与市场营销,促进了票据业务的跨越式发展.2001年签发银行承兑汇票328亿元,累计办理票据贴现349亿元,分别比上年增长55%和108%.今年前7个月,累计贴现量同比增长3.7倍.票据业务已经成为该行为企业增加融资、加快资金周转的重要渠道,在支持企业发展、银企双赢互利方面写下了浓重的一笔.     

票据业务信息系统的设计与实现

据资料显示，1999年全国累计贴现发生额2499亿元，再贴现发生额1150亿元，融资总量相当于同期金融机构贷款增加额的43％。2000年和2001年，同期贴现累计发生额分别为6000亿元和15548亿元，年均增长在30％以上。截至2002年末，商业银行票据贴现在全部自营贷款中的占比为4．7％，较1997年末提高了3．7个百分点。     

当前票据融资增长较快的原因分析

当前票据融资发展很快，在新增贷款中的比重已经超过20％,中小金融机构是票据市场主体：票据融资在2005年增长很快，同比增幅持续在30％左右，下半年票据融资增际进一步加快。截至9月未，金融机构票据融资余额达1．55万亿元，同比增长41．8％，比同期各项贷款增幅高28．1个百分点（见图1）。年初至9月末，新增票据融资3972亿无，同比多增2541亿元。     

关于发展我行票据业务的深层思考

一、我行票据业务发展情况近年来 ,特别是去年以来 ,票据业务取得一定的成绩。一是业务呈逐年发展态势。 2 0 0 1年全行累计承兑和贴现业务 5.0 7亿元和 3 .2 7亿元 ,比上年增加 0 .95亿元和 1 .61亿元 ,增长 2 3 %和 96%。今年 1 - 6月 ,全行累计承兑和贴现业务 3 .97亿元和 4.3 8亿元 ,同比增加 1 .3 1亿元和 2 .76亿元 ,增长 49.2 %和 1 70 .3 %。二是业务的综合效益稳步提高。(1 )拉动对公存款增长 ,有效吸收低成本资金。据统计 ,今年 1 - 6月 ,柳州分行通过办理银行承兑和贴现带来稳定存款 2 8995万元 ,票据吸存率达 81 % ,比该行贷款…     

华南金融动向

1-12月粤桂琼三省区中资金融机构累计发放人民币贷款3．74万亿元;1-12月粤桂琼三省区中资金融机构个人消费贷款同比大幅增长;12月份广州地区票据贴现利率上升     

云南省票据融资升温风险不容忽视

第一，云南省的票据市场已初具规模，融资功能增强。2003年9月全省签发的商业汇票累计发生额156．38亿元，比去年同期增长63．37％；贴现累计发生额150．04亿元，比去年同期增长70．42％。增长态势见下表：     

关于西北票据市场发展的调查与思考

一、西北票据市场发展现状(一)票据业务强劲增长,票据融资已成为企业短期融资的主要来源(见图一)。从1999年到2003年,西北票据市场承兑业务以年均50%左右的速度递增,而贴现业务更是以年均100%左右的速度迅速增长。2003年末,西北票据市场商业汇票承兑余额459.63亿元,贴现余额311     

对衡阳市票据融资情况的调查

一、衡阳市票据融资业务发展现状(一)票据融资业务发展迅速,但总体水平仍然偏低近年来,衡阳市各金融机构积极开展票据融资业务,全市票据融资业务得到稳步发展,目前已开办的票据融资业务主要有银行承兑汇票、贴现(包括转贴现)和再贴现。2002-2006年全市票据融资累计发生额分别为34.48亿元、61.12亿元、63.42亿元、88.39亿元、135.23亿元,年均增长41.37%。其中:累计签发银行承兑汇票发生额由21.92亿元增加到39.16亿元,年均增长15.62%;累计贴现由11.95亿元增加到96.07亿元,年均增长68.39%。2006年末全市票据融资余额19.53亿元(包括商业汇票和贴现),占金融机构人民币各项贷款余额的6.5%;2005年、2006年累计办理贴现额占同期贷款累放额的比例分别为24.49%、36.08%,票据融资在一定程度上满足了企业短期融资需求,但是在企业融资结构中票据融资占比仍然较低,企业向金融机构间接融资仍然占大部分,说明衡阳市票据融资的总体水平仍然偏低,与发达地区比仍有较大的差距。图1衡阳市票据融资累计发生额变化趋势(二)各金融机构之间票据融资业务发展不平衡图2衡阳市累计银行承兑汇...     

关于票据业务定价管理的探讨

自1995年《中华人民共和国票据法》颁布以来,票据市场规模迅速扩大。据统计,1999年至2002年,银行商业汇票的签发、承兑量由3840亿元增加到15500亿元,金融机构办理的票据贴现量由2400亿元增加到21000亿元(含部分转贴现),分别增长3．1倍和7．7倍。2003年末,票据贴现余额由1999年的547亿元增加到9l37亿元,增加了16．7倍,贴现占人民币贷款的比重由l999年的0．6％上升到了5．8％。     

票据市场发展特点与趋势分析

一、票据市场发展的特点经过20年的发展,尤其是近几年的快速规范发展,我国商业票据市场显现出勃勃生机。——市场规模迅速扩张。我国票据市场起步于80年代初,进入90年代后,中央银行在"五行业、四品种"领域推广使用商业汇票,票据业务进入新的发展阶段。从1994年至2001年,票据业务保持强劲增长势头,年签票据量由640亿元增加到12699亿元,年均增幅53%;年度票据贴现由470亿元增加到17645亿元,年均增幅68%。2002年票据签发、贴现累计发生额分别达16139亿元和23073亿元,同     

当前安徽省票据贴现业务下滑的原因与对策

一、九月份后票据贴现急剧下降 今年以来，各家商业银行纷纷加大了对票据融资的营销力度，票据融资在我省发展迅速。截止8月末，全省金融机构办理的票据贴现余额为138．77亿元，比年初增加74．27亿元，同比多增加64．15亿元。在企业融资的渠道中，票据贴现融资作用日益明显：1-8月份，全省金融机构人民币贷款增加370．75亿元，