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一是对于新客户,各网点必须配齐、配强大堂经理和个人业务经理。确保走进本行的客户都能得到有效的维护,并选出潜力客户和目标客户。二是对于忠诚度高、贡献度大的高端客户,首先要了解其的非财务背景,了解其兴趣和爱好;其次是要从客户的利益出发。对产品进行合理配置,不能不顾客户的风险偏好和承受能力一味向其兜售产品:再次是抱着对客户理财高度负责的态度。 相似文献
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个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲,我国当前个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值, 从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度 相似文献
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商业银行理财业务随着客户市场需求的日益旺盛,将会越来越火,前景十分广阔。商业银行开展客户理财业务,必须从三个维度上为客户着想:即风险承受能力、流动性要求和预期收益。其一,关于风险承受能力。由于许多客户属风险厌恶型,所以要注意提供稳健型的理财方案,承受力好一些的人士则可多从投资收益方面考虑。其二,关于流动性要求。由于市场变化不定,因此,要注意对不同期限理财产品的组合推介。将理财产品进行有效组合.再辅以长期金融服务,既可拓展银行营销空间,又能争取更多客户,降低营销维护成本。其三,关于预期收益。风险承受能力、流动性要求与预期收益三者之间是互为条件、互为作用的,要协调摆布好三维之间的关系,这是一门较高的理财艺术,需要银行与客户之间的融洽交流与和谐合作,需要银行提供高质、有效、优良的理财服务。 相似文献
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商业银行个人理财业务指的是个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,从银行角度来说,就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业化的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、基金、保险和储蓄等金融品种中,从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。 相似文献
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一、理财业务品种及发展现状
个人理财业务是指根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求.近年来,为适应市场需求,各银行业金融机构业务转型步伐进一步加快,各种理财产品应运而生. 相似文献
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何巧明 《广西农村金融研究》2006,(6):36-39
个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,从银行角度来说,就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业化的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,从而满足客户对投资回报和风险的不同要 相似文献
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商业银行个人理财业务发展迅速,成为商业银行重要的利润增长点,是未来银行业务拓展的方向,也是个人投资者财富管理的重要渠道。随着个人理财业务的发展,越来越突出的客户风险不容忽视,不仅影响了个人资产的保值增值,损害了投资者权益,也阻碍了银行个人理财业务的开展。因此有必要对理财业务中的客户风险有一个全面的认识,并采取有效措施加以防范和控制。文章结合典型案例对商业银行个人理财业务的各种客户风险进行了分析,并从客户、银行和监管机构三个方面提出了相应的防范和控制措施。 相似文献
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1月5日,中国人民银行联合国家质检总局和国家标准委召开发布会,发布《银行营业网点服务基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》、《银行业产品说明书描述规范》、《银行业客户服务中心基本要求》、《银行业客户服务中心服务评价指标规范》、《商业银行客户服务中,bN务外包管理规范》、《商业银行个人理财服务规范》、《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》和《金融租赁服务流程规范》等9项金融国家标准,新标准将于6月1日实施。质检总局党组成员、国家标准委主任田世宏。中国人民银行副行长范一飞出席会议并讲话。 相似文献
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一、银行个人理财 个人理财是指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房、投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品,从而在客户风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化的过程. 相似文献
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王健鹏 《金融经济(湖南)》2018,(4):113-114
随着中国经济的快速发展,居民收入不断增加,财富累积促使居民的投资理财意愿越来越强烈,在此背景下,各商业银行个人理财业务规模迅速扩张,成为吸纳客户和增加利润的重要节点。与此同时,由于监管的相对滞后,迅速发展的个人理财业务频频出现风险问题。依据金融学理论,在界定商业银行个人理财业务风险的基础上,系统分析个人理财业务风险类型以及目前风险控制中存在的问题,从内部控制和外部监管两个层面给出对策建议。 相似文献
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商业银行发展个人理财业务的必要性
(一)发展个人理财业务是商业银行生存和发展的内在要求
1.个人理财业务是商业银行新的利润增长点.随着银行之间的竞争越来越激烈,为争夺市场份额,各银行都在努力扩大服务范围,增加服务项目,开发新的业务品种.受制于分业经营的现状,2005年以前我同银行的产品始终无法实现风险与收益完美结合.2005年银监会公布的<商业银行个人理财业务管理暂行办法>允许商业银行在建立风险管理体系和内部控制制度的基础上,按照符合客户利益和风险承受能力的原则,尽责地开展个人理财业务,商业银行开始尝试为客户提供不同的产品组合,银行从而既稳定了客户,又获得了较高的佣金收入.…… 相似文献
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正一、存在的问题(一)银行与客户信息不对称。从国有银行开办个人理财产品的情况看,理财产品销售后,银行从未向客户披露理财资金多项必要信息,在理财产品终止时,也不向客户提供详细的产品收益情况,客户对资金的操作情况及风险情况一无所知。虽然商业银行在开办个人理财产品前都进行了风险提示,但并未就投资可能产生的风险向客户做充分提示,易引起纠纷。(二)专业理财人员缺乏。理财业务是一项综合性业务,对从事理财业务的客户经理素质要求极高。然而目前许多基层金融机构缺乏理财专业素质较全面的 相似文献
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一般来讲,个人理财业务就是银行的财务专家,根据客户拥有的资源、客户的风险厌恶程度、客户在不同人生阶段的理财需求所提供的金融服务。在我国的金融领域,它还是一个全新的概念。但是,在海外发达国家,个人理财业务已相当成熟,渗透到了千家万户。个人理财业务主要涉及到两方面的内容:生活理财和投资理财。 相似文献
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