也谈商业银行的理财

改革以来．我国的经济发展和人民生活水平的提高取得了举世瞩目的提高，在物质生活水平不断提高的过程中、社会的财富也相应呈现了相对集中的趋势。“让一部分人先富起来”是达到共同富裕的必然阶段．但在这个阶段中，素被人们冠以“嫌贫爱富”之称的商业银行，此时正在不断地调整各自的发展战略．零售业务近年来始终被作为银行重点业务来推行，理财则充当了零售银行的战略核心。其实仔细分析．银行的资金运用就是依赖于广大有资金闲余的客户．而且运作资金的输出对象也是那些有资金需求且能够实现资金升值的客户，两头都是“富人”，当然银行“嫌贫爱富”也就无可厚非了。问题是怎样赢得客户的满意才是银行发展的关键，“理财”自然成了银行回报客户、争夺客户的拼杀主力武器之一了。     

商业银行集团客户业务的基本分析和对策建议

集团客户业务是指商业银行以集团客户作为服务对象的对公业务。此处所称集团客户是指由具有内在产权关系（控制与被控制）和处在组织形式（母子公司、总分公司）的多个跨地区经营企业所组成的集合体，其主要类型有三种：一是中资企业企业总部，及其下属被控股或被控制的分、子公司；二是优秀上市公司，及其下属被控股或被控制的分、子公司；三是跨国公司在国内设立的控股公司或地区总部，及其下属的被控股或被控制的分、子公司。对集团客户而言，通过集团客户业务不仅满足其跨地区大额度融资的需求（这往往是某一银行分支机构所不能满足的），而且更为重要的是可以借助银行分支机构网络，实现跨地区（甚至是跨国的）、高效的资金结算和资金管理目标。从银行角度看，集团客户在产权结构的完善程度、经营管理水平、企业发展潜力和从业人员素质等方面都较一般的公司客户好，培育这样的客户对于银行不断发展壮大客户队伍、优化客户结构和信贷资产结构、有效防范信贷风险、不断增强 竞争实力都起着十分重要的促进和推进作用。正因为如此，当前具有一定资金实力、具有较为明显会支机构优势或电子化服务手段优势的中外资银行都把集团客户业务作为对公司业务拓展的一项重要内容，一些优秀的集团客户相应也成就各家银行竞争的焦点。     

如何应对客户投诉

俗话说：挑剔的人是买家。银行要特别重视那些“挑三拣四”的客户，从他们身上可能更容易淘到“金子”。客户投诉中隐含着客户需求，处理客户投诉的原则是——客户永远是对的，把向你投诉的客户变成忠实的客户。     

西方商业银行资产质量管理的几点经验

一、有一套有效的制约和惩罚债务人违约的措施西方商业银行在信息系统建设、信息资源共享、信用记录保存和使用等方面都积累了很多经验，并形成了比较有效的办法。银行对客户都建立有相应的档案，并对其同银行的资金往来及活动持有完整的记录。各银行之间大都有信息资源共享的协议，特别是对那些有不良记录的借款客户的信息，银行之间往往都及时予以广泛传播。这就是西方银行系统的“黑名单”传递制度。进入“黑名单”的客户，将很难从银行得到贷款或其他金融服务。我们这里以美国商业银行之间消费者信息共享系统Chex Systems为例说明。     

对银行经营理念定位的思考

银行是金融企业，经营的产品是服务，产品的使用者即服务对象是广大的客户，产品市场的规模即客户群的大小在一定程度上决定了银行服务产品的盈利能力。因而，在当今我国银行的经营理念中，客户被奉为上帝，“客户中心论”十分普及。体现在具体的经营实践活动中就是：哪里有客户，哪里就有银行分支，客户需要什么服务，银行就提供什么服务。为了留住老客户，争取新客户，抢占更多的客户市场份额，各家银行可谓招     

客户信息管理系统的实现

银行竞争的焦点是客户,客户是银行资金和效益的来源,只有高质量的服务才能争取到客户,而不同的客户需要不同的服务。从银行的资金和效益来看,首先应该使那些对银行资金和效益起重要作用的客户感到满意,使其把资金存放进来及申请贷款。为了向客户提供更有效、更有针对性的服务,银行必须全面准确地掌握客户信息,而客户的业务信息分散在银行的各业务系统中,各业务系统存储的数据只是为满足联机交易（ＯＬＴＰ）和生成银行报表的时点数据,要根据原始数据进行平均、汇总分析预测比较困难,客户信息不能及时、准确和方便地被银行管理者所…     

客户信息系统开发散记

银行数据大集中后．建立客户信息统一视图．进行客户信息系统的开发将是银行科技部门的一项重要任务,也是银行实行“以客户为中心”的战略转型的基础性工作。 作者通过回顾农业银行客户信息系统的成功上线的过程。给那些将要开展客户信息系统开发工作的银行提供了宝贵的经验。     

整体营销:商业银行市场营销新策略

银行市场营销是指：“把可赢利的银行服务的流向引导到经选择的客户的一种管理活动。”从某种意义上讲，市场营销的实质是整体营销。所谓整体营销，包括多层含义：一是银行各个层面、各个部门、各位员工都负有市场营销的责任。二是银行不仅要营销可赢利的产品、服务，而且要营销银行的企业理念、企业文化。三是营销的对象不仅仅是能给银行带来直接经济效益的客户，而且包括那些虽不能给银行带来直接经济效益、但却有助于改善营销环境的关系主体，如政府、同业、媒体等，还包括银行员工。     

银行优质服务新理念、新模式

一、银行优质服务的新理念 1.将有形服务和无形服务相结合.银行优质服务可以定义为利用银行全体员工和资源,提高客户满意度.全体员工包括所有银行从业人员,而不仅仅指那些和客户直接打交道的员工.     

改进银行卡数字密码产品和服务设计的建议

一、银行卡数字密码开发的必要性。一是单纯数字密码设计的银行卡造成针对银行卡财富犯罪非常严重，而且容易引发针对财富的犯罪升级为对人身、生命的犯罪，社会安全成本被放大。二是工商银行作为有社会责任的银行应该更加关爱客户，想客户之所想，想客户之所未想，使客户真正体会到工行对客户人身的关爱，提高客户的忠诚度。三是工商银行作为科技和服务创新领先的全球最大银行，理应引领银行产品、科技、服务潮流，把最前沿的科技手段运用到银行为客户服务的过程之中。     

中高端客户识别系统的开发与优势

在金融业务竞争激烈、客户需求个性化、产品和服务差异越来越小的环境下,商业银行只有设法识别和维系那些对银行利润贡献最大的客户,才能以有限的资源保持核心客户,大幅度提高企业的利润,做到资本价值最火化。因此,构建基于信息化技术的商业银行中高端客户识别系统是提高银行核心竞争力的关键之一。     

理解并瞄准有价值的群体：客户盈利分析系统走近金融业

俗话说客户是上帝，但对于任何一家公司来说，不是每一个客户可能部是有价值的。这就是为什么世界上越来越多的公司开始密切关注现有客户中哪些是值得继续服务的，而哪些不是。因此，全球范围内金融机构对客户的盈利性衡量分析呈快速增长之势，90年代在欧美，现今在中国，一个成功实用的客户盈利分析系统使银行能够明确出那些不赚钱的客户、     

如何建立一个面向客户的电话银行服务中心

近年来,随着电讯传呼技术的发展,许多银行争相研制自己的电话银行客户服务中心系统,试图以新的手段向客户提供更优质的服务。但是面对那些早已瞄准了市场 ,略懂 CTI ( Computer＆ Telephone Integrated :计算机和电话集成技术 )和 Call Center (呼叫中心 )技术而纷纷成了电话银行服务中心的专业公司,作为一个系统的设计者和使用者 ,银行怎样利用 CTI技术去构筑一个 Call Center平台、去构筑一个面向客户的服务中心,这是电话银行客户服务中心设计的关键。 一、走出概念的误区 电话银行客户服务中心系统简称电话银行中心系统,它的…     

除了跨行通存通兑，你还有更多选择

随着个人金融业务的不断发展，人们对银行的结算服务要求越来越高，特别是在购房、购车、炒股等时候，那些持有多家银行结算账户的客户，其还贷、炒股、资金划账等业务日趋频繁。因此，持卡人只有多了解银行业务和多掌握银行结算方式，才能做到合理规避高收费，做到省时省力又省钱。     

以科技手段有效打击科技犯罪——银行自助设备安防情况现状与发展方向浅谈

近年来，不法分子为了逃避公安部门的打击．将作案的目标瞄准了银行安防工作的“软肋”——银行自助设备，并且疯狂作案。从2007年至2008年年末．仅我行的自助银行或ATM机就发生了被不法分子侵害既遂或未遂案件数起，先后有多达近百名客户的信息资料被窃取。在给客户带来了资金损失的同时，也给我行造成了直接经济损失。不法分子对银行自助设备的侵害，直接给银行以及银行的客户带来了极大的经济损失．也给银行业的信誉造成了极大的负面效应，特别是客户受损后通过法律途径与银行对簿公堂或呼朋唤友聚集在银行网点闹事的情况，更是令银行人士头痛不已。     

金融科技以客户为本——武汉市商业银行24小时银行方案实践

在信息技术日新月异的今天，金融业务得到了飞速的发展，银行间的竞争也随之愈演愈烈。各家商业银行不断创新，相继推出了网上银行、客户服务中心、自助银行、企业银行和手机银行等新兴服务渠道来满足不同客户群的需要。服务渠道的多样化，客户群的多元化，经济的全球化趋势最终导致了银行提供服务的时间不断被延长，系统中消耗在数据整理和备份的时间不断被压缩，趋近于零。不间断的运行系统是各种服务的基础，是提高自身竞争力及客户满意度的保证。如何建设不间     

银行如何推行单点接触服务客户策略

为客户提供优质服务是检验银行工作的一个尺度标准。客户是银行工作的一面镜子，从他们身上银行能够真正了解市场、了解他们的需求，了解自己努力的方向。银行和客户不仅仅是一种业务的关系，客户的需求也是不断改进银行工作的一种动力。如何从客户对银行服务的反映发现银行工作的短处进而改进工作，我认为，坚持以客户为中心，推行单点接触策略是较好的选择。     

客服中心就是以客户为中心

信用卡业务作为银行零售金融业务的重要组成部分,已成为新时期银行业竞争的焦点之一。在激烈的竞争中,银行积极倡导服务要以客户为中心。那些能为客户提供优质服务、     

对做好柜面服务的三点思考

银行经营的是什么？是客户。产品、业务、营销和服务都是围绕客户转，客户是我们利润的源泉和赖以生存的基础，没有客户银行就失去了发展的基础。所以，为客户提供优质．便捷、高效的服务，让客户满意是银行永恒的主题。在金融产品、服务日趋同质化的今天，服务能力的强弱、服务水平的高低，直接影响到银行的竞争能力。 柜面服务是银行的对外窗口，是联系客户的纽带，是作为客户提供金融服务产品的一个场所。亲和、友善和微笑，是这种模式下吸引客户的重要手段，在很长一段时间，这种方式起了非常重要的作用，并且直到今天这种服务依然是我们考核网点的一项重要指标。但是，随着经营观念和经营理念的变化，“窗口”的作用随之发生着深刻的变化。它不仅仅是银行吸收存款等业务的一个窗口，已经附加了银行形象宣传、金融产品展示，银行服务功能引导等多重内容。它是银行实力和服务水平的一种象征。因此，做好“窗口”服务工作是事关银行发展的一件大事。[编者按]     

试论商业银行对客户的保护义务

商业银行因其经营货币、信贷业务的特殊性，近年来成为犯罪分子觊觎的重点，银行或银行客户办理业务时被抢案件时有发生，造成很大的人身及财产损失，有时即使破案，人身与财产损失也难以挽回。客户要求侵害人赔偿未果后，很多要求银行承担赔偿责任。对客户的损失，银行是否承担责任目前社会各界争议很大。针对该问题，笔者拟就商业银行如何对应客户的请求权作一探讨。