银担合作助力小微企业融资的研究

作为国民经济的基础细胞,小微企业对社会发展起着重要作用,其融资问题一直备受关注。本文首先提出小微企业目前的融资现状,再论述银担合作助力小微企业融资的必要性,最后简单阐述银担合作的三种模式。     

银担合作助力小微企业融资的研究

作为国民经济的基础细胞,小微企业对社会发展起着重要作用,其融资问题一直备受关注。本文首先提出小微企业目前的融资现状,再论述银担合作助力小微企业融资的必要性,最后简单阐述银担合作的三种模式。     

基于小微企业发展的银担合作风险对策研究

小微企业的发展离不开资金的支持,融资担保是解决小微企业融资增信的有效途径。研究发现,银行过度依赖担保公司及担保公司的不规范经营制约了对小微企业融资的支持。要解决银担合作风险问题,应从担保公司的属地化管理、合规准入、规范经营及银担合作风险分担方面提出了路径选择,助力小微企业发展。     

银行机构发展银担合作业务存在的问题及政策建议

银行开展银担合作业务是破解小微企业和"三农"融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节,也是自身拓展业务范围、提升生存空间的必然选择。银担合作虽然取得了一定成效,但存在的问题不容忽视,需从建立信用评级机制、建立统一监测系统、加大扶持力度、加强合作风险管控等方面来加以解决。     

融资担保,公信为王

在企业融资链条中,构建有公信力的担保体系是破解小微资融困局的重要手段和关键环节。不但要提升融资性担保机构的"代偿能力",同时也要激发出银行在"银担合作"中的内生动力。融资性担保是信用管理和金融服务链条中一个重要环节。是市场经济尤其是小微企业发展到一定阶段,由于市场信息不对称等问题而催生的一个信用中介,并一举成为小微企业与银行之间资金融通的桥梁。     

浅析银行与信用担保机构合作中存在的问题及建议

银行与信用担保机构合作是解决小微企业融资难的一大途径。近年来,商业银行与信用担保机构广泛开展合作,快速拓展商业银行与中小企业业务的发展渠道,进一步改善和加强了中小企业金融服务。为更好地开展和落实商业银行对中小企业的金融服务,进一步促进银担合作,加强担保公司内部控制和风险管理,不断完善融资担保体系,防范银担合作中的风险势在必行。     

区块链技术在发展普惠金融中的应用研究——基于政银担企金融生态圈的再造

基于着力解决小微企业融资难问题,经过多年努力,我国已经构建了以政府财政贴息或奖励、注资或成立担保公司,商业银行承办贷款,小微企业承接贷款的政银担企金融生态圈。但从实际运行情况看仍有很多不足,或者担保公司代偿率过高,或者小微企业仍然无法获得担保机构的担保等,其原因在于政银担企间缺少信息互通、行为互制的管理机制。区块链技术作为新一代数字技术重要手段,具有去中心化、不可篡改、可溯源、智能合约等多种功能,可以区块链技术为底层技术,以小微企业数字化为起点,构建政银担企间信息共享、行为共约的新的政银担企金融生态圈,从根本上解决小微企业应融尽融问题。同时,将商业银行和担保公司的风险降低到最低限度,促进政银担企金融生态圈的健康发展。     

人物·观点

李克强：大力发展政府支持的融资担保机构 日前,国务院总理李克强作出重要批示,批示指出：“发展融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难、融资责问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。要有针对性地加大政策扶持力度,大力发展政府支持的融资担保和再担保机构,完善银担合作机制,扩大小微企业和‘三农’担保业务规模,有效降低融资成本。     

山东兰陵县:推行"一保两担"缓解涉农主体资金难题

山东兰陵县大力推行"政银保、财银担、基银担""一保两担",有效缓解了涉农经营主体和中小微企业融资难、融资贵问题。本文介绍了兰陵县推行"一保两担"的做法及成效。     

银政企合作博弈——一个解决中小微企业融资问题的新思路

中小微企业的融资特点以及银企间的信息不对称,使得具有国家战略性地位的中小微企业长期处于融资困境,这是银行和企业"个体理性"至上导致非合作博弈的必然结果。本文提出解决中小微企业融资问题的新思路:通过政府引导和扶持实现银政企的合作博弈,将"个体理性"转变为"集体理性",利用合作博弈理论研究风险分担与补偿比例,并提出了银政企合作博弈下维系联盟的三大机制。     

商业银行小微企业信贷服务异业合作模式研究

商业银行在对小微企业提供信贷支持的过程中,开展异业合作已成为一大发展趋势.异业合作的目的是降低商业银行信贷支持小微企业的营销成本,提高综合收益.其动因主要是降低银企之间的信息不对称,分散信贷支持小微企业的风险,以综合服务提高客户的忠诚度.围绕这些动因,商业银行与异业形成了信息共享合作模式,风险共担合作模式,综合服务合作模式.为做好异业合作,商业银行需要谨慎选择合作对象,寻求合理的合作切入点,不断提高合作的广度和深度,以及严格控制合作中的风险.     

广西融资担保行业“4321”分险模式的研究

融资担保是破除小微企业和"三农"融资难融资贵问题的重要手段和关键环节。广西着力推动融资担保行业改革,充分发挥"广西特色"政府性担保体系的作用,推进新型政银担合作关系,开展"4321"新型融资担保业务模式,实行四方风险分担机制,切实缓解小微企业和"三农"融资难融资贵问题。文章通过归纳广西融资担保行业"4321"分险模式取得的现有成效,发现实施过程中遇到的困难和问题,从而提出相应的意见与建议。     

何虹:银行机构发展银担合作业务需多措并举

<正>中国人民银行河南新野县支行何虹2019年3月24日来稿指出,近年来银担合作呈较快发展趋势,然而银担合作还存在一些不容忽视的问题,如业务合作种类单一,银行难以全面、客观了解合作担保机构的经营状况,银担合作潜藏风险较多。针对存在的问题,笔者认为,促进银担合作健康发展需要多措并举。一是建立     

集群下政、企、银互助融资模式的思考——基于徐汇区商会互助融资平台案例分析

小微企业发展和成长中,“融资难”犹如“达摩克里斯之剑”成为其瓶颈的重要难题之一。如何解决小微企业的融资问题成为企业、政府都急于解决的问题。本文将对上海市徐汇区商会企业互助融资平台进行分析,探讨其“政、企、银”互助融资模式的优势与不足,提出进一步完善集群环境下小微企业互助融资模式的具体措施。     

商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究

随着市场经济的发展,小微企业不仅在市场中占据一席之地,并且日益成为我国经济发展中的一个重要成分。商业银行对于小微企业的金融服务也越来越受到各方面的重视。因此,商业银行要把握小微企业的发展趋势,研究出对小微企业的金融服务的管理与创新性,对小微企业提供更多合理的金融服务,并且根据小微企业发展的状况,合理地降低风险,实现银行与企业的长久合作和共同发展。     

我国普惠金融风险分担机制研究 ——以银担合作为例

在"三农"、小微企业等普惠金融重点领域,因信用、信息不足等问题产生的较高风险制约着金融机构主动服务的积极性,建立多方参与的风险分担机制是缓解普惠金融服务对象融资难、融资贵的重要手段.本文建立以银担合作为代表性机制的理论模型,分析发现,担保降低了银行面临的违约风险,能够有效提升小微企业信贷可得性;当小微企业失信概率一定时,风险识别能力较强的银行更愿意接受比率分担模式;在小微企业经营风险普遍较高的地区,通过财政手段对分担比率高的担保机构给予适当补贴,有助于提高担保机构和银行的积极性.在理论分析基础上,本文梳理了我国普惠金融风险分担机制的现状和问题,并提出完善政府性融资担保体系、借力金融科技完善基础设施等方面的政策建议.     

“扫街”信贷模式服务小企业的实践探索及启示

改革开放以来,作为民营经济主力军的小微企业发展异常迅速,已经成为一股促进我国国民经济增长的重要力量,但由于我国金融制度不完善,使得金融体系与小微企业的合作总是处于“零和博弈”的关系,融资难已然成为制约其发展的瓶颈。部分城商行探索的“扫街”模式开辟了帮扶小微企业的新视野。实践证明,通过创新“助微”信贷模式,是可以有效解决小微企业融资难的矛盾的。     

云南省农行与云南省政策性融资担保机构签订合作协议

<正>近日,农行云南省分行与云南省信用再担保有限责任公司、云南省农业信贷担保有限公司签署《银担全面战略合作协议》和《担保与再担保业务合作协议》,成为首家与云南省农业信贷担保公司签约的银行金融机构。根据协议,农行云南省分行将为云南省信用再担保公司、云南省农业信贷担保公司分别提供50亿元、30亿元的银担合作额度支持,合力推动银担业务向持续、有效、健康的方向发展。     

“贷款难贷款贵”呈现多样化多方深度对接或可多解决一些问题浅析

<正>中小微企业在国民经济中的地位和作用越来越得到社会各界的普遍认可,已经成为我国经济增长和发展的主要动力。中小微企业占我国企业总数98%,解决就业人员占比94%,是社会主义市场经济建设中最活跃群体和推动经济社会和谐发展的重要力量。"贷款难贷款贵"是多年来困扰中小微企业发展的"瓶颈",形成原因很多,一直未得到根本解决。本文尝试从目前"贷款难贷款贵"呈现形式和内容多样化,银政企多方如何深度对接,可以多一些解决"贷款     

银担合作机制促进银行信贷投放的思考

实践证明,商业银行与担保机构的合作有效缓解了中小企业融资难题。本文从商业银行与融资性担保机构合作的实务出发,探讨了当前银担合作中存在的主要问题,并在此基础上提出了完善的政策建议,以增进银担合作。