对我国反洗钱监管模式及其优化改进的探讨

自2003年人民银行承担反洗钱监管职责以来,中国的反洗钱工作取得了长足的发展,反洗钱监管体系基本形成.但是随着反洗钱国际组织(FATF)积极倡导“风险为本”的反洗钱理念并在2012年修订的最新反洗钱国际标准中明确“风险为本”的工作建议后,对我国现有的反洗钱监管模式进行改进,建立“风险为本”的反洗钱监管体系成为面临的紧迫课题.     

浅析金融机构合规管理与以“风险为本”的反洗钱监管

在新形势下,反洗钱监管工作日趋成熟,监管面逐渐扩展,原有的我国的反洗钱主动监管模式已不能全面满足预防洗钱活动、规范金融机构反洗钱工作、维护金融秩序的要求。文章从金融机构合规管理与以风险为本的反洗钱监管联系入手,从评估金融机构洗钱风险、量化风险、正确划分风险等级、有针对性采取措施等方面,探析了如何做好以风险为本的反洗钱监管工作。     

上海反洗钱监管的战略思考——以国际金融中心为视角

反洗钱监管是国际金融中心建设的重要基础保障。本文在对国际金融中心建设与反洗钱监管关系予以理论分析的基础上,以香港为例概括了成熟型国际金融中心反洗钱监管的主要经验,提出上海反洗钱监管应推行以风险为本的监管方式,构筑预防性反洗钱监管网络,不断改进监管方法与手段,全面提高监管工作的有效性的战略思路。     

浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用"洗钱"实现其政治意图。正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为"为伊朗提供便利"而成为被制裁对象。我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调"风险为本"推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然。我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求。但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升。     

晋城经济区域反洗钱工作存在问题及应对措施

通过对晋城经济区域内金融机构反洗钱工作开展情况及存在问题进行综合分析,提出晋城经济区域进一步推行风险为本的监管理念、有效开展反洗钱工作的应对措施。     

控制反洗钱非现场监管业务的法律风险分析

反洗钱非现场监管是开展反洗钱工作的重要手段.但是由于其法律关系的复杂性、多样性,以及人民银行职能转换与反洗钱非现场监管相关法律、法规相对滞后的矛盾,现行规章在操作性上暴露的缺陷,法律环境不完善等,给反洗钱业务的开展带来一定的法律风险.笔者就此问题对如何控制反洗钱非现场监管的法律风险,提出政策建议.     

浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用“洗钱”实现其政治意图.正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为“为伊朗提供便利”而成为被制裁对象.我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调“风险为本”推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然.我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求.但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升.     

反洗钱监管理念探析

反洗钱监管工作是一项不断发展、不断完善的系统工程.怎样从反洗钱工作实际出发把握监管原则,是一个重要课题.目前,许多反洗钱监管办法、措施、手段仍然比较破碎、不成体系.本文试图寻求一些指导理念,将反洗钱监管遵循的思想、实施的办法、预期目的等因素比较系统的串起,为改进反洗钱工作提供一个简单的参考.     

关注农发行反洗钱工作防范洗钱风险

随着市场化改革进程的加快,农发行等政策性银行商业性业务比重不断提高,其面临的各种风险也会越来越多,作为法定的反洗钱工作义务主体之一,其反洗钱工作也应得到重视和加强.本文以农发行改革后的业务为例,指出政策性银行的反洗钱工作应分别有重点有针对地进行.最后对反洗钱监管机关如何更有效的履职提出政策建议.     

风险为本的反洗钱监管动态评估体系建设研究

本文通过梳理国际上风险为本的反洗钱监管模式,结合我国实际,构建了一套比较全面的金融机构洗钱风险评估指标体系,并运用该体系对辖区20家金融机构进行了评估,分析了开展评估存在的问题,并提出建议.     

当前南疆地区开展反洗钱工作面临的困难及对策——以阿克苏地区为例

近年来,随着南疆地区经济发展进入快车道,反洗钱工作也发生新变化,出现新特点.由于南疆地区经济发展相对滞后,金融生态环境相对脆弱,存在各种风险隐患,反洗钱工作面临诸多困难亟待解决.本文以南疆阿克苏地区为例,深入分析当前南疆地区反洗钱工作面临的形势和困难,提出在新形势下提升反洗钱工作有效性的建议.     

建设反洗钱监管信息系统的现实构想

反洗钱监管工作在迅速推进过程中迫切需要一套较为科学、操作性强、效率高的监管信息系统.本文从建设反洗钱监管信息系统的必要性入手,结合政策和实务,探索性地构建了一个包括数据录入、整理、分析和反馈的反洗钱监管信息系统,对推进人民银行有效履行反洗钱职能提供了一个有益路径.     

美国的反洗钱经验

日益猖獗的洗钱活动和更加隐蔽的洗钱方式需要构建有效的反洗钱机制.本文着重概述了美国反洗钱工作的实践情况,介绍了包括货币交易报告、书面守法计划、KYC原则、可疑交易报告等在内的反洗钱体系的运行机制,同时介绍了美国监管当局在反洗钱监管方面的事宜.     

新加坡《国家洗钱风险评估报告》对破解我国跨境反洗钱难题的启示

当前我国仍面临恐怖融资和洗钱犯罪的严峻形势,新型洗钱风险层出不穷。我国还存在反洗钱法规不完善、恐怖融资监管机制有漏洞、反洗钱国际合作不力等困境。本文在分析新加坡《国家洗钱风险评估报告》及打击跨境洗钱犯罪的方法等一系列基本问题的基础上,审视和分析中国开展打击跨境洗钱犯罪行为的现状以及所面临的冲突与障碍,为破解我国目前反洗钱的各种难题提供参考。     

基于银行"展业三原则"的外汇监管方式探析

我国外汇管理改革的不断推进,在提高贸易投资便利化水平的同时,也对外汇业务风险管控提出了新的要求."展业三原则"作为巴塞尔委员会和反洗钱金融特别工作组等国际性金融组织大力推广的银行业基本要求,正是为应对新时期外汇监管要求而提出的.因此,有必要借鉴银行"展业三原则"在其他金融监管领域积累的国际经验,分析当前银行落实"展业三原则"中存在的问题,提出优化外汇监管的相关建议,进一步提升外汇管理的有效性.     

洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势分析

随着金融业反洗钱监管制度的不断完善,洗钱风险向特定非金融机构转移的倾向变得日益明显.本文试图利用成本收益分析方法,研究洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势,为下一步研究特定非金融机构的反洗钱相关问题奠定理论基础.     

对外汇领域反洗钱工作非现场监管的思考

2003年3月1日,中国人民银行颁布实施的<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>,规范了我国金融业的反洗钱工作,明确了外汇管理局系统反洗钱的主要职责.经过一年多的工作,已在打击外汇领域洗钱活动中迈出了坚实一步.但面对浩如大海的资金交易,如何高效采集信息、如何快速处理信息,以发现和获取更多可利用的反洗钱交易信息等都对当前的反洗钱监管手段提出了挑战,因此积极探索更为有效的非现场监管方式,对深化反洗钱工作具有十分重要的意义.     

加强基层央行反洗钱监管工作的思考

反洗钱监管是人民银行重要职能之一。基层人民银行在履行反洗钱监管职责过程中,存在一些问题亟需完善。本文结合实际工作中存在的问题,提出了认真履行反洗钱监管的相关对策建议。     

证券业反洗钱监管的国际经验与启示

文章从四个方面分析了几个发达国家证券业反洗钱监管体系的特点,这些国家在中小金融机构建立反洗钱合规程序、行业自律性组织参与反洗钱监管、建立有针对性的反洗钱培训体系等方面的经验值得我国现阶段证券业反洗钱监管工作借鉴.     

当前国际金融业反洗钱形势的主要变化与政策建议

本文基于毕马威国际公布的调研数据与FATF新监管政策,从业务和监管两个方面分析了当前国际金融业反洗钱形势的主要变化,提出了国际金融业应对反洗钱形势变化的政策建议。