中间业务对商业银行经营绩效的影响分析

相比银行传统的存贷款业务,中间业务具有利润率高,风险较低的特点,是商业银行在未来一段时间大力发展的业务.本文在分析了我国商业银行中间业务发展的状况,并在此基础上进行了实证分析.结果表明在现阶段,银行卡业务对商业银行经营绩效有着显著的影响.文章最后提出了商业银行发展中间业务的政策建议.     

影响我国商业银行中间业务创新的因素及对策

发展中间业务是提高商业银行金融服务水平和综合竞争能力的重要手段 ,同时也是增加银行利润的重要途径。作为商业银行三大业务之一 ,中间业务以其风险低、收益多的特性在银行经营战略中的地位日益提高。本文从影响我国商业银行中间业务创新的诸因素入手 ,提出加快中间业务创新发展的建议 ,以图提高我国商业银行的竞争能力。     

试论商业银行中间业务创新

创新是发展的动力,创新商业银行的中间业务,是实现商业银行可持续发展新的利润增长点。中间业务具有投资少、风险低、收益高的特点,发展中间业务,对于满足客户需要,降低金融风险,提高银行经营效益,实现同国际商业银行的接轨都具有重要意义。文章的要点在于明确意义,分析现况,提出对策建议。     

论国有商业银行中间业务的发展

文章主要着眼于银行中间业务发展的角度,从剖析目前商业银行中间业务存在的问题和缺陷出发,研究和挖掘商业银行中间业务存在问题的根本原因,最后提出几点关于商业银行中间业务发展的建议和措施,为商业银行提升经营水平提供有力的参考。     

浅谈我国商业银行中间业务问题

在我国,随着社会财富的增长,客户对金融产品、金融服务的需求日益多样化。我国商业银行在产品、服务上同质化现象十分严重,行业内存在许多同层面的低端竞争,极大阻碍了中间业务的快速发展。作为未来银行的业务发展方向,中间业务创利水平代表了银行创造高附加值金融产品的能力,其收入水平更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。为此,我国商业银行在发展中间业务的过程中,应及时转变观念,着重加强金融创新,特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新,借以拓宽中间业务收入渠道。     

我国商业银行中间业务发展现状与发展思路探讨

商业银行中间业务是指银行不运用或不直接运用自己的资金,也不占用或不直接占用客户的资金,以中间人的身分替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务具有风险小、成本低、收益高等方面的特点,它对于降低银行的资本占用、完善银行的服务功能、调整收入结构以及提高盈利水平和竞争能力具有重要作用,拓展中间业务已成为当今各国银行业共同的发展趋势。一、我国商业银行中间业务的发展现状随着我国对外开放和金融体制改革的不断深入,国内各家商业银行都在积极加快发展中间业务,中间业务无论从品种上、规模上…     

我国商业银行中间业务发展现状研究

商业银行中间业务广义上讲是指"不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务".它包括两大类:不形成或有资产、或有负债的中间业务和形成或有资产、或有负债的中间业务.我国的中间业务等同于广义上的中间业务概念.具体包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行类中间业务、资产托管业务、咨询顾问类业务、其他类.因此,商业银行中间业务具有"低成本、低风险、高收益"的特征.本文选取5家国有大型商业银行及10家股份制银行,进行中间业务发展现状研究,具有重要的意义.     

金融科技、市场势力与银行风险

随着商业银行布局金融科技进程的加快,银行业市场结构发生了深刻变革,并成为新旧动能转换和风控升级的节点.本文使用2008-2018年中国68家商业银行的微观数据,对银行发展金融科技、市场势力与银行风险之间的关系进行了实证研究,结果表明:(1)银行发展金融科技可以显著降低银行所承担的风险水平;(2)市场势力与银行风险之间存在U型关系,即随着银行市场势力的增强,银行风险呈现"先降后升"的态势,并且目前市场势力的提高导致银行风险降低的效应占主导作用;(3)整体而言,银行发展金融科技显著提高了银行的市场势力,导致银行风险水平下降,但是对于不同类型的银行而言,金融科技加剧了银行业的"马太效应",即大型国有银行和股份制银行的市场势力更强,其风险水平下降,而农村商业银行的市场势力减弱,其风险上升.     

我国商业银行中间业务发展分析

资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务,发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段.当前我国商业银行市场化进程日益加快,发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略,研发、推广中间业务产品,扩大中间业务产品市场占有率,调整中间业务对银行共享度,已经成为银行竞争的重要领域.本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况,调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题,提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议.     

非利息收入与中国商业银行风险承担水平——基于动态面板SYS-GMM回归模型的实证分析

文章基于中国34家上市商业银行2010-2019年的非平衡面板数据,采用动态面板SYS-GMM回归模型,实证研究了商业银行非利息收入业务与风险承担水平之间的关系.实证结果认为,商业银行非利息收入的增加会显著提高银行业整体风险水平.根据样本银行的类型进行分组回归发现,国有大型商业银行由于拥有雄厚的资金实力和丰富的风险管理经验,其拓展非利息收入业务会显著降低风险承担水平;股份制商业银行或城市商业银行增加非利息收入提升了银行业风险水平,但只有城市商业银行通过显著性检验;农村商业银行开展非利息收入提高了银行业风险水平,但不显著,说明农村商业银行发展非利息收入业务较为审慎.鉴于此,文章从合理发展非利息收入业务、优化非利息收入结构以及加强非利息收入业务的监管三方面提出相关建议.     

国有商业银行与股份制商业银行脆弱性比较研究

近年来我国金融体系的稳定性问题日益突出。运用临界值法对我国国有商业银行和10家主要股份制商业银行的脆弱性程度进行的实证比较研究结果表明，国有商业银行体系的综合脆弱性指数远远大于股份制商业银行体系，尤其体现在不良贷款率这个指标上。因此．应积极构建我国银行体系安全网，确保银行系统的安全稳健运行。     

商业银行实施规范化管理的几点思考

本文对商业银行规范化管理的内涵，内容体系及推行的基本原则作了初步探讨。文章认为，商业银行规范化管理是指商业银行根据自身的金融行业特征、经营方略和业务运行规律，通过制订各种规章制度和操作规程、合理设定各层次管理目标和岗位职责、建立健全考核体系和监督体制，以谋求最佳资源配置、最佳工作状态、最佳经济效益的管理方法。规范化管理是一个十分复杂又具有动态的进行系统，因此在实施过程中要注意把握“统分结合”、“上     

我国商业银行 X-效率研究

从我国商业银行效率角度出发分析了我国商业银行的规模效率、范围效率和X-效率,表明我国商业银行总体效率不高。以2005～2013年的数据为例,并运用数据包络分析方法（DEA）对我国商业银行的X-效率进行实证分析,考察了其间的差异。通过多元回归论述了影响我国商业银行X-效率的因素主要有银行产权结构、金融创新、资产配置、资产质量、资本充足率、人力资源配置。提出深化产权制度改革、提高人力资源管理水平、降低不良贷款率、促进技术创新的建议。     

加快改革步伐提高我国商业银行竞争力--由南京"爱立信"事件引发的思考

随着越来越多的外资银行进入国内 ,使中资银行尤其是四大国有商业银行面临着巨大的竞争压力。外资银行以其业务种类繁多、业务创新较快等而赢得了大量的优质客户。对此 ,中资银行应如何加快改革步伐以迎接挑战 ,本文着重从六个方面探讨了中资银行的改革途径。     

国有商业银行与股份制商业银行生产效率的比较研究

本文采用基于投入的DEA方法 ,比较了加入WTO之前我国国有商业银行与股份制商业银行的生产效率。我们把存款当作产出 ,选取 1999年～ 2 0 0 1年十四家全国性商业银行为样本 ,计算出银行的技术效率 ,并将技术效率分解为纯技术效率和规模效率 ,确定银行的规模报酬变化。我们从银行的技术有效性、整体效率、技术无效性原因和规模报酬四个方面对国有和股份制商业银行进行了比较分析 ,研究国有商业银行与股份制商业银行之间的差距 ,并分析了原因。     

上市商业银行竞争力评价研究

随着第三方支付、P2P网络借贷和众筹等互联网金融的兴起和快速发展,大量挤占了商业银行盈利的空间,商业银行面临着越来越大的压力。对于商业银行而言,如何在如此巨大的压力下增强银行自身的竞争力至关重要。文章选取24家上市商业银行作为研究对象,选取反映商业银行安全性、流动性、发展潜力、规模水平、市场占有水平和盈利能力六个方面的指标建立商业银行竞争力评价模型,对我国上市商业银行的竞争力进行分析,并提出针对性的政策和建议。     

商业银行流动性过剩成因考察

商业银行流动性过剩问题引起了社会广泛关注和许多研究.本文另辟蹊径,从商业银行成本收益角度出发,通过对银行体系在中央银行超额存款准备金和银行间市场人民币交易成交的情况进行考察,得出当前我国商业银行仍旧面临着流动性过剩问题.商业银行流动性过剩是2004年以后才在我国经济领域中明显展露出来的.文章系统考察了影响商业银行流动性过剩的因素,认为主要是三个方面的因素对商业银行流动性过剩产生作用:分业经营体制下存差规模快速扩大;国际收支"双顺差"持续出现;货币流通速度加快.     

商业银行资金过剩问题研究

我国银行业资金过剩主要有以下四种原因:低消费高储蓄;资本市场低迷不振;人民币升值压力;宏观调控下的贷款紧缩。若不加紧解决,可能会带来如下严重后果:(1)货币政策传导失灵,央行操作成本加大;(2)银行业过度竞争,盲目放贷;(3) 银行赢利减少,收益水平降低。     

我国商业银行市场竞争力评价研究

银行业的竞争日益加剧背景下,如何正确识别和提高商业银行市场竞争力是很重要的。利用因子分析法,选取8家上市银行为样本,以2007年主要财务指标数据为主要依据,对我国商业银行的市场竞争力进行了综合评价。     

我国商业银行并购探讨

加入世界贸易组织以后，我国商业银行面临新的发展机遇和竞争压力。在当前国际银行业并购的浪潮下，我国应结合经济发展和对外开放的进程以及银行业自身的发展现状，制定相应的并购战略。本文分析了我国商业银行并购现状，并对我国商业银行实行并购战略的原则、目标和途径进行探索。