农发行信贷审批体制的调查与思考

<正>信贷审批是贷前风险控制的关键环节,是信贷经营管理机制的重要组成部分。近期笔者对农发行江苏省分行信贷审议审批体制进行了调研,结合银行同业信贷审批实际,就改进完善农发行信贷审批体制进行探讨。一、现行审批体制情况及存在问题     

优化流动资金续贷审批流程

目前,农发行在流动资金贷款审批流程上,没有对新建立信贷关系企业和已建立信贷关系企业以区别对待,而是统一按照一种审查标准、一种操作方法和一种办贷流程办理,这会在实际工作中导致一些问题,需要研究并解决. 一、流动资金续贷审批存在的问题 (一)重贷款对象准入轻信贷风险控制对续贷事项每年组织不同调查人、不同审查人、不同审议人进行复数调查、审查和审议,审查内容重点放在贷款准入,忽视续贷的风险控制、风险化解、且审查行为重复,降低了续贷审批效率.     

信贷审批制度亟待完善

<正>信贷审批制度涵盖了客户申请、受理与调查、审查、审议、审批等各项贷前工作以及其他与之相关的事项。目前,农发行存在着审批流程长、信贷审议专业化程度不够、审批权责不对等等问题。对此,笔者认为应从以下方面进一步完善信贷审批制度。一、建立科学的信贷制度体系农发行信贷制度体系的构建要突出信贷业务的政策属性和特色,应建立一个横向上分类科学、纵向上层级清晰、整体上相     

信贷审议审批专职化经验借鉴

正农发行应学习借鉴国内大型银行经验做法,探索实行专职信贷审议审批机制。信贷审议审批是银行信贷业务的决策环节,在有效防控信贷风险、科学配置信贷资源等方面发挥着至关重要的作用。随着农发行业务范围的不断拓展和现代流程银行建设的不断深入,特别是在当前适应金融强监管、防范金融风险的大背景下,如何学习借鉴国内银行同业信贷审议审批专职化的经验     

浅谈贷审委机制运行及发展趋势

"贷审委"集体审议作为国内银行尤其是国内大型银行信贷审议审批机制的主要形式,是信贷全流程办贷的关键环节,在统筹业务发展和风险防控上发挥着至关重要的作用.本文结合国内外银行相关机制运行情况,着力从不同角度、维度分析"贷审委"机制的本质、内在逻辑及作用,并对农发行信贷审议审批专职化改革趋势进行初步展望.     

完善信贷制度流程建议

建立科学合理的信贷制度体系和操作流程,是有效防控信贷风险的重要前提.当前农发行信贷制度流程中主要存在着内部授信核定与贷款审批程序重复、商业性贷款审批权限过于集中、CM2006系统功能发挥不全面等问题,要采取有针对性的措施建立完善农发行信贷制度流程.     

准确把握信贷审议牵头人履职定位

<正>审议牵头人这一"关键少数",在整个信贷审议环节的风险把关中起着决定性作用,直接影响审议工作的质量和效率,位置十分重要、责任十分重大。长期以来,农发行各级行贷审委主任(副主任)委员(一般由相关行领导担任)是信贷审议工作的牵头人,担负贷审会召集、主持、决策等责任。随着信贷审议审批机制改革的不断深入和完善,农发行信贷审议牵头人范围也在逐步扩大。目前,各省级分行信     

建立高效,灵活,有序的信贷审批机制

一、信贷体制：难在活而不乱、管而不死在总行、分行、支行三级经营的银行体制下，支行能否承兑异地银行本票和商业汇票？支行可以为客户向其它银行出具保函或开备用信用证吗？一笔1000万元人民币的单户流动资金贷款，支行行长是否有权审批发放呢？这些都是银行贷款户和开户企业非常关心的信贷审批权限问题。对于执掌信贷权的银行管理者来说，他们永远面临经营权收或放的二律背反：收得过紧则一潭死水，放得过开则风险泛滥。集权与分权成了银行管理永恒的矛盾。几百年来中外商业银行的经营管理实践证明，一个比较行得通的解决办法便是建立一…     

对信贷审议管理的研究与思考

<正>做好信贷审议管理工作,应强化理念,充分发挥关键少数管理职责,把握好信贷审议基础管理着力点,推动提升信贷审议管理工作质效。随着农发行改革发展不断深入,信贷体制机制建设日益完善,特别是在当前推动信贷业务高质量发展的新形势下,信贷审议工作在信贷全流程管理中的作用日益突出。为进一步做好信贷审议管理工作,笔者从提升站位、贷审委主任委员履职定位和审议基础管理等方面进行了研究与思考。     

“三办法一手旨引”与信贷管理（下）——从“三办法一指引”看信贷审批的专业化

近期，银监会出台“三办法一指引”，明确信贷审批环节要按照“审贷分离，分级授权”的原则开展工作。“审贷分离，分级授权”的原则旨在建立独立、专业、专职的信贷审批工作机制，有力防控信贷资产风险。基于此，笔者对当地农村信用社（以下简称“农信社”）现行的信贷审批机制进行了调研，发现尚存在诸多弊端，正在不同程度地削减信贷审批效能，亟待改进和完善。     

优化项目贷款审批流程 提高贷款审批效率

优化农发行项目贷款审批流程,不仅可以加快商业性信贷业务的发展,也是构建现代农业政策性银行,确立具有农发行特色的高效安全项目贷款运作模式的积极尝试。一、以新农村建设为背景的项目贷款审批要求建立与之相适应的不断优化的审批流程一项有效的审批操作流程,总是以它的业务背景为基础的。农发行的项目贷款审批流程,借鉴了商业银行各种成功的经     

构建押品管理新模式

<正>抵押品作为普遍使用的重要信用缓释工具,对银行降低交易对象的风险暴露,提高信贷资产质量,改善银行资产负债结构,有效拓展信贷市场份额等都具有十分重要的现实意义。然而与押品在信贷决策中发挥越来越重要的作用相比,近年来,农发行押品管理水平提升速度相对放缓。笔者通过在基层行调研掌握的情况,针对农发行押品管理存在的问题,结合当前信贷管理工作实际,提出完善农发行押品管理的新思路。一、农发行押品管理存在的问题(一)多头管理。目前农发行担保审查职责分散在信贷、风险、法律等多个部     

“加减乘除”促信用审批职能发挥

<正>做好信用审批条线"加、减、乘、除"的"算术题",才能发挥好信用审批在"防风险、促发展"方面的作用,有效提高农发行信贷资产质量,真正为农发行健康可持续发展撑起一道风险屏障。信用审批部门是农发行改革发展中新成立的中台部门,对前后台起到衔接作用,承担着"防风险、促发展"的双重职责,其信贷工作成效直接决定着业务能否健康合规发展,决定着信贷资产质量。农发行信用审批     

农发行信贷文化建设研究

文化是一个企业的核心竞争力,信贷文化是一家银行企业文化的核心部分.党的十七届六中全会作出了深化文化体制改革推动社会主义文化大发展大繁荣若干重大问题的决定,为农发行构建先进信贷文化指明了方向.加强农发行信贷文化研究,推进信贷文化建设,为全行业务发展提供精神动力和文化支撑,对于促进农发行改革发展,增强可持续发展能力具有十分重要的作用. 一、信贷文化的内涵及作用 (一)内涵 信贷文化是银开在信贷活动中形成的体现银行价值观的基本理念,文化形式和行为方式的总和,是指在长期的信贷业务实践中逐步形成的,由银行管理层提炼倡导的,并被广大信贷人员接受和认可的思想意识和行为规范的总和.     

粮油信贷参与宏观调控的理论探讨与实践分析

市场化一直是我国新一轮粮油流通体制改革的主旋律。农发行作为农业政策性银行,决定其信贷运行要时时体现政府意图,服从服务于国家宏观调控。农发行粮油信贷作为国家粮油调控的重要手段是如何与粮油流通体制市场化改革相衔接的?面临粮油市场的波动起伏,农发行如何相     

国内外信贷审批制度概览

信贷风险管理是银行风险管理的核心,贷款审批机制建立是信贷风险防范的重要环节。随着粮棉流通体制的市场化改革,农发行商业性贷款的比重在不断增加。如何借鉴国内外活跃银行的先进管理理念和方法,对于建立和健全农发行的信贷审批机制具有重要意义。     

优化项目贷款审批流程提高贷款审批效率

优化农发行项目贷款审批流程,不仅可以加快商业性信贷业务的发展,也是构建现代农业业政策性银行,确立具有农发行特色的高效安全项目贷款运作模式的积极尝试. 一、以新农村建设为背景的项目贷款审批要求建立与之相适应的不断优化的审批流程 一项有效的审批操作流程,总是以它的业务背景为基础的.     

浅谈如何发挥贷审委委员审议作用

<正>贷审委委员作为审议环节任务的主要承担者,是决定信贷审议质量的关键。新形势下,农发行适时提出了"方向正确、功能突出、风险可控、经营高效、体制完善、服务优质、文化引领"的高质量发展基本内涵,并强调要以有力措施打好风险防控攻坚战。信贷审议作为信贷全流程中承上启下的关键一环,在有效防控信贷风险、科学配置信贷资源等方面发挥着重要作用。新形势下贷审委委员如何履行好审议职责,发挥各级行贷审委"促发展、防风险"职能作用,是摆在当前的一个重要现实课题。     

提升基层行审贷质量与效率

广义的审贷工作是指与贷款审查工作相关的工作过程,即贷前调查、贷款审查和贷审会审议等.审贷水平的高低主要包括两层内容,一是审贷效率,直接关系着信贷决策的及时性,决定着金融机构的竞争能力;二是审贷的质量,它直接关系着信贷决策的准确性.农发行现行信贷业务流程是按照前台调查(评估)、后台审查、贷审委审议、有权审批人审批四个环节设计的.随着我国农业现代化和社会主义新农村建设步伐的加快,中央强农惠农政策力度不断加大,审贷工作在基层农发行信贷支农中发挥着更加重要的作用.     

农发行信贷支持粮油传统业务发展的方向选择及模式创新

传统业务作为农发行立行之本,是粮油信贷历年的首要工作。多年来,农发行信贷支持粮油收购工作取得了公认成效,积累了丰富经验。当前,我国粮油流通体制正经历