客户检查:贷后管理的关键一环

根据农发行现行的管理办法,对商业性贷款的贷后管理大致有六个阶段:一是建立台账,录入信息,对贷款的运行情况进行不间断地跟踪反馈。二是对客户使用贷款的情况进行检查。三是根据检查发现的问题,向行领导及时提出解决问题的建议。四是行领导进行决策并采取行动,必要时向上级行汇报。五是由客户经理对措施的执行效果进行检查、分析和评价,保障贷款不被挪用,本息按期收回。六是在贷款本息收回后,客户经理对贷款运营的整体情况进行贷款后评价,提出是否续贷和退出的意见,供决策人员参考,并将所有的贷款资料、管理资料入档保管。笔者认为,在贷后…     

立注意定期存单质押贷款的“六性”

定期存单质押贷款是指借款人以未到期．的个人本外币定期储蓄存单设置质押,从银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种存贷结合业务。定期存单质押贷款属于质押担保类贷款,《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）和（《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）均明确规定：债务人或第三人有权处分的存款单可以出质,适用权利质押的相关法律规定。     

贷款管理的法律误区及对策

《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法规相继地台后,对信用社降低贷款风险,提高经济效益在法律上给予了保障。但是,就信用社目前的信贷管理现状来看,贷款手续不合法,贷款到期后无法按期收回;有的不良贷款诉讼法院后败诉;信贷管理偏松,导致信贷资产质量低下,不良贷款前清后增等等现象仍然存在。因此,笔者就信用社贷款管理中的问题与法规形成的误区,加以矫正并提出对策。     

信用互保俏英言

英言乡是山西省垣曲县的一个信用乡．在该乡的信用户． 信用村中存在着这样一种“怪现象”:农户为了保护信用．在保 证自己的贷款按期偿还的同时．还时刻关心左邻右舍的贷款是否 按期归还．如发现有乡亲确实无法将贷款及时还上．大家都会伸 出援助之手．帮助他暂时垫付贷款本息。     

国家计委、财政部印发《关于中央级“拔改贷”资金本息余额转为国家资本金的实施办法》的通知

[本刊讯]根据国务院有关文件精神，为了做好中央级“拨改贷”资金本息余额的划转工作，国家计委、财政部于1996年12月5日印发了《关于中央级“拨改贷”资金本息余额转为国家资本金的实施办法》，要求各地照此执行。《实施办法》的主要内容如下：一、中央级“拨改贷”资金本息余额是指经国务院批准，从1979年至1988年由中央财政安排的国家预算内基本建设投资中有偿使用部分（扣除已经偿还，豁免和核转部分的本息），从使用贷款之日起至1996年12月20日止的本息余额。二、中央级“拨改贷”资金转为国家资本金后，即作为中央对企业的投资。其中…     

质押贷款省“息”高招

如果要说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。特别     

关于健全垦区开行贷款回收机制的设想

从1994年到1998年上半年,黑龙江垦区利用国家开发银行贷款累计发放人民币2038亿元,随着贷款的大量发放,贷款回收便成为其经济工作的一个重点。　　一、贷款回收的制约因素　　黑龙江省农垦总局对国家开发银行是统贷统还,总局从国家开发银行将资金借进来,再将资金贷下去,必须按期收回,否则无法循环周转,对国家开行的本息也难以兑付。为使开行贷款正常运营,贷款的回收与发放一样是其工作的核心。从近四年垦区开行贷款回收情况看,一是分局、农场一级的贷款,虽本息均无拖欠,但都不是主动上缴,而是被动地由总局从当年项目贷款中扣收。但由此使当…     

“公贷私担”须慎重

去年初，笔者对基层商业银行不良贷款形成原因检查时，发现个别商业银行存在“公贷私担”的现象，即贷款企业将原有贷款通过办理转贷手续，落实相关联的个人承担。这种做法有诸多不妥：从承担贷款方的个人角度看，被转贷方认为贷款并非自己真实从银行获得的贷款，而自己在外追讨的货款难以收回，无法以回收的货款偿还银行贷款。由此，造成其在对银行追究贷款时，不予理睬。从贷款方银行角度看，难以真正降低贷款风险。时至一年后，笔者对上述贷款转贷进行调查，发现未有一户贷款户来偿还银行贷款本息。其原因是贷款承担者认为该笔贷款是由银…     

浅析农村合作基金会逾期借款的预防与回收

浅析农村合作基金会逾期借款的预防与回收王玉坪农村合作基金会作为自主经营、自负盈亏的农村资金互助合作组织，融资是其主要职能：一是筹集资金，二是融通使用。筹集资金的目的是为了融通使用资金即用于投放，而投放后按期收回本息则是保证资金正常运转、维持基金会健康...     

抵押贷款工作存在的问题及对策

抵押贷款是指借款人不能按期偿还贷款本息时,银行可依法对抵押财产变现受偿。其目的是为了有效控制信贷风险,降低贷款损失,保全信贷资产。但随着该项业务的发展,工作中出现了一些新问题,主要表现在:——企业有效资产不足,产权不清。一是自有资产不足。如某市分行2002年对存量贷款补办抵押手续时,贷款余额是5亿多元,而企业可办理抵押的有效资产值仅为1.28亿元,占贷款余额的25.64%。二是产权不清。据统计,该市分行在办理抵押贷款时,清理出18家     

“借新还旧”与“还旧借新”之博弈

“借新还旧”指金融机构贷款到期后不能按时收回，通过办理一笔新的贷款归还部分或全部原贷款本息的行为。“还旧借新”是指借款人用自有资金偿还原贷款后，因生产经营需要，向金融机构重新办理借款的行为。近年来，农村信用合作社（以下简称农信社）在办理“还旧借新”类贷款时，因自身操作存在瑕疵，给不诚信客户以可乘之机，常因贷款性质是“借新还旧”还是“还旧借新”对簿公堂，农信社也时有败诉发生，信贷资产遭受严重损失，应引起高度重视。     

多方落实收贷收息资金来源 确保贷款本息及时足额收回

应收贷款本息的足额收回是检验收购资金封闭管理的重要标准。我行的信贷管理工作在上级行的具体指导下,全行职工牢记农发行的使命和性质,紧紧围绕收购资金封闭管理的要求,既保证收购资金及时供应、防止资金流失,又足额收回贷款本息,1998年4月至1999年底全行新增粮油库存值(含必要的合理费用)与新发放贷款比例、销售货款回笼率、回笼货款归行率、收贷率均达100％,不合理资金年均下降10.1％,信贷资金合理运用率保持在99％以上,基本上遏     

存单抵押贷款的注意事项

众所周知,抵押贷款是指借款人向贷款单位提供财产作为还款保证,在不能按期归还贷款时,贷款方按合同约定依法处理抵押物,用于清偿贷款本息的一种借款方式。而在抵押贷款方式中,由于农村信用社受贷款投向政策、环境及自身条件的限制,不动产抵押贷款较少,有价证券作为抵押物的贷款方式则较普遍。尤其是新的借款合同文本实施后,定期存单抵押贷款推广到各个信用社。毋庸置疑,这对保     

重拳出击——河北省丰宁县信用联社依法清收公职人员欠贷纪实

“武装部长借信用社贷款不还被拘留了!”这个消息像一声响雷在河北省丰宁满族自治县土城镇炸开了。原来,丰宁县信用联社与县法院和检察院联合组成了依法清收政府公职人员和乡镇村拖欠贷款专项工作组,工作组依法清收,在当地各乡镇村激起了一个个波澜。土城镇武装部长1998年向信用社借贷款逾期不还,法院依法判决后,仍不偿还,干是法院执行庭采取强制措施,将其依法拘留。拘留当天,该镇书记、镇长亲自拿钱到法院赎人,才还清了贷款本息。     

打响盘活贷款的攻坚战——江苏省泰兴市根思信用社依法收贷的措施与启示

切实防范和化解信贷风险,提高贷款营运质量,充分发挥贷款的经济和社会效益。去年,泰兴市根思信用社以依法收贷盘活资金为突破口,依法起诉了一批“钉子”借款户２６个,涉及金额８２．１５万元,并紧紧抓住江苏省法院集中三个月大执行的极好机会,收回贷款本息５６．６...     

借款本息结算和偿还的账务处理

为了防止不良债务的发生,必须杜绝村级非生产性支出,使其不再盲目向单位和个人举债。对于村合作经济组织因生产经营活动资金不足,确需借款,应依据财务制度规定,合理举债,并按期偿还各项债务。大额借债要经民主理财组织或村民代表大会讨论决定。现就借款本息结算和偿还的具体账务处理,略谈一二。一、借款的管理与核算按照《村合作经济组织会计制度》规定,借款有“短期借款”和“长期借款”两种,即从银行、信用社和有关单位、个人借入的期限在一年以下的款项为“短期借款”;期限在一年以上的则为“长期借款”。但不论是何种借款,都要加强对其…     

信息传真

河北省衡水市桃城区联社积极推进信贷支农机制改革,实行信贷员包农贷资金组织、包农贷发放、包农贷管理、包农贷本息按期收回,将农贷收益、资金组织与信贷员工资收入挂钩,将农贷资金组织与农贷发放规模挂钩,以市场营销机制促使信贷员增强支农积极性,     

法律是真正的保护神──陕西省镇巴县信用社依法收贷纪实

法律是真正的保护神──陕西省镇巴县信用社依法收贷纪实张靖明近年来，陕西省镇巴县农村信用社分运用法律手段盘活陈欠贷款效果著，依法起诉贷款纠纷案件３Ｊ５起，实收回贷款本息４５０余万元，全县信社不良贷款下降了２２．８个百分点。其是行社脱钩后，面对保兑付、支...     

以全流程管理解答“三问”命题

<正>通过实施全流程风险管理,将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节,能够解答"贷给谁、贷款干什么、拿什么偿还本息"这三个体现信贷资金回归"三性"本质要求的命题通过实施全流程风险管理,强调尽职调查与审查审批,更加重视对信贷风险的总体评价和发放支付环节的管理,强调贷放分控、实贷实付和贷后管理,将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节,能够有效解答"贷给谁、贷款干什么、拿什么偿还本息"这三个涵盖信贷管理全过程、体现信     

第三次政策性粮食财务挂账本息偿付情况调查

<正>农发行粮食财务挂账信贷资金机会成本补偿,主要来源于各级政府的财政补贴资金。地方财政补贴资金能否及时、足额到位,农发行是否按时收回贷款本息,对农发行的经营状况、资产质量具有重要影响。财政部、国家发展改革委、审计署、国家粮食局、中国农业发展银行《关于印发国有粮食购销企业粮食财务挂账处理意见的通知》(财建[2004]187号),就1998年6月1日后形成的粮食政策性财务挂账本息消化(第三次政策性财务挂账)提出了具体处理意