新规下的贷后管理三则

对农村商业银行来说，在当前中间业务尚不多的大背景下，贷款利息收入仍然是最重要的利润来源。因此，贷后管理工作对银行而言，具有特殊而重要的意义，当前，应结合银监会的贷款新规，进一步做好贷后的准细化管理。     

深化细化贷后管理 强化优化业务发展

近年来,焦作市分行把增强市、县两级行贷后管理意识,克服重贷轻管的倾向作为经营管理的一个重点,切实加大贷后管理力度,在深化、细化上下功夫。通过实施一系列贷后管理措施,形成了良好的客户维护机制和风险控制机制,推动了信贷业务在稳健发展的过程中不断做优做强。     

加强贷后管理工作的有效途径

贷后管理是指客户从获得信用到授信业务结束期间,银行对授信业务进行经营管理的过程,主要包括信贷资产检查、押品管理、风险分类、客户维护、本息回收、预警客户跟踪管理、资产保全及档案     

实施贷后管理极易走入的误区

实施贷后管理对规避信贷风险、审慎营销起着决定性作用，但在贷后管理的认识以及实施阶段，容易受到历史观念和所掌握技术的束缚而走入某些误区，现逐一列举。     

论商业银行贷后管理的责任问题

商业银行贷后管理是指商业银行对各类信用业务发生后至本息收回止所实施的信贷管理行为的总称。贷后管理是商业银行信贷管理全过程中的核心,是商业银行能否保持持续经营的关键。但是,长期以来,我国商业银行贷后管理责任不清的状况明显存在,必须引起我们的高度重视。商业银行历史和现实中贷后管理责任不清的几种表现形式(一)典型的计划经济模式下的贷后管理。资金是物资的货币表现,在计划经济模式下,贷款的物资保证性是信贷资金运行的核心。贷款跟着物资走,贷后管理的责任在于贷款有无物资保证。这种管理模式,存在着诸多弊端:一是借款人物资…     

对个贷精细化贷后管理的建议

一、转变观念,认识到贷后管理的重要性 以＂三个办法、一个指引＂为内容的贷款新规,其核心原则是贷款支付的＂实贷实付＂,实行贷款支付管理,要求金融机构在切实了解借款人所获取每一笔贷款的真实用途后,有的放矢地放款。毫无疑问,贷款新规主要讲的问题是银行贷后管理问题。     

湖北 咸宁市联社“三位一体”强化贷后管理

近年来,成宁市联社结合自身业务特点和实际,专门成立贷后管理部门,抓重点,排难点,不断强化贷款种类、贷款期限、贷款性质等“三位一体”的多角度、立体化的贷后管理方式,增强和完善了贷后管理的针对性和时效性,贷后管理和防范信贷资金风险取得了显著成效。     

一道坚实的信贷“防火”屏障——农行龙岩分行创新实施贷后经营管理“八亲自”纪实

2000年3月,农总行“信贷新规则”出台后,农行福建省龙岩分行迅速采取一系列措施,保障新规则的贯彻落实。三年来,先后开展“信贷管理年”、“依法清收年”、“创新发展年”等一系列活动,创新建立了“分管信贷行长贷后经营管理‘八亲自’制度”,把信贷管理纳入行长任期责任目标,从行长到主任、信贷员都明确具体职责,确保贷前、贷中、贷后各项信贷管理制度落实到位,实现信贷资产安全优质高效。该行从2000年至今年6月底,新增贷款规模11.6亿元,新发生逾期贷款仅812万元,新增贷款不良率仅为0.7%。在信贷资产安全优质高效的保障下,有力带动全行经营…     

运用科技手段完善贷后尽职管理

正福建省分行运用信息技术手段规范加强贷后管理工作,通过研发贷后检查尽职管理系统,实现对贷后管理工作的硬约束、真落实。农发行福建省分行以统筹推进业务发展和风险防控为工作重点,健全贷后管理体系,创新贷后管理方式,借助和运用现代信息科技手段,自主研发了贷后检查尽职管理系统,将贷后管理制度规定细化、固化到系统中,以系统的控制实现对贷后管理工作的硬约束、真落实,形成了省市县三级行、前中     

加强和改进商业性贷款贷后管理工作的思考

随着农发行商业性贷款业务的进一步发展,加强和改进贷后管理工作显得尤为重要。笔者结合广西分行对此进行了探索和实践,就新形势下加强和改进商业性贷款贷后管理问题,谈几点拙见。一、新形势对贷后管理工作提出了新要求(一)客户结构发生了根本变化。一是客户涉及行业增多,已涵盖整个农业及延伸领域;二是客户类别增多,除企业法人     

如何加强县级支行信贷基础管理工作

近年来,随着中央支持"三农"力度不断加大,农发行的业务范围不断扩大,信贷产品不断丰富,贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋复杂,信贷风险较难把握。在业务发展的同时也应看到,农发行信贷基础管理工作仍然相对滞后。信贷基础管理是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险极为重要的环节。完善办贷管贷流程,对农发行确保贷款安全和案件防控具有重要作     

建立以市分行为平台的商业性贷款贷后管理体系

2004年以来,农发行不断拓展商业性贷款业务,其贷后管理面临着新的压力。笔者认为,农发行商业性贷款应当建立以市分行为平台的贷后管理体系。一、当前贷后管理中存在的主要问题     

筑牢“三道墙”七年无不良

2004年以来,随着农发行支农职能的完善,业务范围的扩大,商业性贷款的增加,以及农业本身的高风险性和国际金融危机的不利影响,农发行的信贷风险有不断积累扩大的趋势.农发行河北省保定市唐县支行从客户准入、结构调整等方面健全风险预警机制、贷后管理方法,不断完善经营管理体制,2004年以来该行共支持企业24家,累计发放贷款509笔,9.88亿元,连续6年无不良贷款,探索了一条基层农发行信贷资金的良性循环之路.     

贷后管理失控：案件防控的致命软肋

贷后管理作为信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。但据笔者对本地区近两年来发生的相关金融案件分析发现,由于受经营理念、管理水平及人员素质等因素影响,贷后管理弱化问题已成为基 层银行业机构信贷风险防控的致命软肋,亟须采取措施加以解决。     

建立立体式贷后管理体系

正立体式贷后管理体系,是指对客户的贷后管理应做到多层次、多部门、专业化、专职化,从岗位设置上要有不同的岗位参与,从管理层面上要有多个层面参与,从业务分工上要有多个业务部门参与。经过多年的改革和发展,农发行信贷业务在贷前调查、评级授信、审查审议审批、风险管理和内部控制等方面都已经取得长足     

全程严防风险隐患

当微贷技术成为农村中小金融机构支持小微企业的普遍选择时,控制风险的重心事实上就由技术设定具体化为客户真实信息的获得。当翠屏农商行把小微贷款作为其业务发展的又一战略重心时,也就意味着他们要做足做好信贷风险控制的大文章。采访时记者发现,虽然该     

非经营性贷款贷后管理应关注的几个问题

贷后管理是农发行信贷风险管理的核心.特别是对地方政府主导并全额投资的非经营性项目,尤其需要在总结实践经验基础上探索适当的贷后管理模式与规律,及时识别和控制贷款风险.     

强化贷后管理

<正>加强贷后管理应转变贷后管理理念,明确贷后管理重点,细化贷后管理机制,监督与服务相结合,提高客服人员素质。近年来,各级行虽然加大了贷后管理的工作力度,但由于主客观尤其是主观方面的原因,贷后管理仍然是农发行信贷管理的薄弱环节。一、贷后管理存在的主要问题(一)贷后管理理念不清。贷款收益在贷款发放时确认,而贷款损失则要到损失实际发生后确认,客观上造成了银行贷款扩张冲动和"重贷轻管"倾向。经办行加大贷款投     

商业性业务贷后管理刍议

贷后管理是信贷管理的中心内容,是有效防范信贷资产风险、确保信贷资金安全回流的关键环节。长期以来,农发行从事单一的政策性业务,封闭管理方面积累了很多经验,但随着商业性业务的开展,原有的管理模式已无法适应业务需求,必须探索和完善商业性业务贷后管理。     

加强同业合作创新农业中小企业贷款模式

农业中小企业贷款管理难、风险高、绩效差是困扰业务发展的难题 自2008年以来,农发行浙江省分行就"商业银行推荐优质客户并提供全额存单质押担保(保函)、农发行独立审"贷这一农业中小企业贷款"同业合作"新模式进行尝试,摸索了一条破解农业中小企业货款业务发展难题的新路子.截至2012年3月,已与6家商业银行合作发放农业中小企业贷款3.08亿元,贷款本息均按期收回,取得了社会、企业、商业银行与农发行多方共赢的良好成效.