浅析我国商业银行操作风险

本文首先介绍了操作风险的一般定义,然后对我国商业银行操作风险的现状进行了阐述．之后论述了操作风险管理对商业银行的重要性,最后对我国商业银行操作风险管理提出了相关建议。     

浅析我国商业银行操作风险管理问题及改进

近年来,国际商业银行对操作风险普遍给予高度关注并在管理方面取得了一定进展,但目前国内商业银行仍然存在管理基础薄弱的问题。本文分析了商业银行出现操作风险的原因,并提出了改进操作风险管理的建议。     

切实防范商业银行的操作风险

2004年6月,巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,即《巴塞尔新资本协议》,其中将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险和操作风险,并针对操作风险,给出了许多讨论。这一变化与近年来金融理论和实务界对操作风险管理的认识是密不可分     

当前我国商业银行面临的主要操作风险及对策研究

随着全球经济一体化速度的不断加快,以及金融业经营规模和交易范围的不断扩大,银行的操作风险日益受到关注。本文借鉴西方商业银行操作风险分类技术,分析了目前我国商业银行发展中所面临的主要操作风险,即组织风险、执行风险、人员风险、技术风险和外部风险,并结合实际,剖析问题所在,如组织结构及管理层变化、制度设计的缺陷、随意执行、盲目执行、故意违规逆行、非主观臆行、人力资源管理缺乏科学性以及外部欺诈、竞争、突发事件和政策因素等。最后,从企业文化建设、组织体系调整及管理模式、技术和方法等方面探索操作风险管理架构及缓释风险的方法,以期提高商业银行抗御风险的能力。     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

商业银行操作风险的实证分析与风险资本计量

利用自上而下模型中的收入模型对银行操作风险进行度量,从宏观视角建立商业银行净利润与经济增长及银行不良资产间的对应关系,对国内两家商业银行的操作风险状况进行实证分析,并在此基础上得出对操作风险资本的计量.研究发现:收入模型可以在某种程度上反映操作风险的大小.目前,我国商业银行面临着较为严重的操作风险,其中,市场因素对收入的影响比信用因素的影响更为明显.     

商业银行操作风险损失数据分析北大核心CSSCISSCI

新巴塞尔资本协议将操作风险纳入风险管理框架,操作风险正日益成为全球银行业风险管理中的一个研究焦点。操作风险的度量与管理由于损失数据的缺乏进展缓慢。本文介绍了国内外商业银行操作损失数据的搜集和主要的操作损失数据库,并分析了商业银行内、外操作损失数据,以期为中国银行业尽快提高操作风险的管理水平提供参考。     

商业银行构建操作风险防范体系的阶段性目标

随着入世过渡期的结束，国内商业银行正处在经营战略转型和股改上市的攻坚阶段，能否有效防范操作风险，不仅影响商业银行的经营成效，还直接影响我国金融安全和银行业改革发展的大局：作者提出，构建操作风险防范目标体系，在短期内，应加快完善和健全操作风险的管理制度，强化监督检查工作，做到有章可循、违章必究；中期看，应立足于搭建健全的风险管理组织体系，重点解决内控管理软约束的问题，使风险防范与激励约束机制相匹配；就长期而言，通过培育银行风险管理文化，提高从业人员的职业道德水平．强化风险防范意识，有效降低操作风险防范成本，提升内控管理效率。     

论我国商业银行操作风险的防控

在《巴塞尔新资本协议》中,操作风险被定义为:"由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件所导致损失的风险",如内、外部欺诈、聘用员工违法和工作场所、客户、产品及业务操作安全有问题,实物资产损坏、业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善等     

关于我国商业银行操作风险问题的研究

伴随着金融全球化的不断发展,改革开放的逐步深入,在给我国商业银行带来了发展机遇的同时也带来了更多的挑战,银行面临风险的增加便是其中之一。本文针对我国商业银行操作风险,首先分析我国商业银行操作风险的现状,同时探悉了加强操作风险管理的必要性,最后结合我国的特殊情况和巴塞尔协议提出了一些操作风险管理的对策,以期达到提高我国商业银行进行操作风险管理的能力。     

商业银行操作风险的特征、成因及控制

商业银行操作风险的主要形式是欺诈,具有反控制、容易被能人所做、营销所为以及指标所驱的外包装所掩盖等特征;商业银行操作风险的成因包括内控的过程管理流于形式,对操作风险的认识不足,传统的管理观念和习惯影响组织执行力的发挥,对操作风险的管控缺乏历史数据支持和经验积累,对风险管理控制工作的职责认识存在偏差,业务创新加大操作风险概率等。商业银行为了改进操作风险管控体系必须加强内部控制制度建设,提高内控部门在防范银行操作风险中的监督作用,完善银行的公司治理结构,构建内控发展系统的整体框架。     

商业银行操作风险预测模型及其实证研究

按《巴塞尔新资本协议》中的定义，操作风险分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员引起的操作风险包括操作失误、违法员工行为（内部欺诈或内外勾结）、违反用工法、关键人员流失等情况。流程因素引起的操作风险包括流程设计不合理、流程执行不严格。系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞。外部事件引起的操作风险主要包括外部欺诈、突发事件等等情况。操作风险不等于操作性风险。从字面上理解操作性风险极大地缩小了操作风险所包含的范畴。其中属于操作性风险的仅包括人员因素起的操作风险中的操作失误、违法行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格等情况。     

商业银行操作风险管理:基于内控制度的分析

问题的提出及文献综述在新巴塞尔协议中,操作风险被定义为“由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件所导致损失的风险”,从而将操作风险纳入商业银行风险管理的框架,并将操作风险与历来受到重视的信用风险、市场风险一起纳入最低资本监管要求,通过对操作风险制定对风险敏感的资     

学习·借鉴·提高——我国商业银行施行新协议的对策选择

从1999年巴塞尔委员会发布第一次征求意见稿起，到2003年7月底第三次征求意见稿结束，《巴塞尔新资本协议》出台经历了4年多的时间。新协议从帮助银行进行风险管理的角度出发，与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提出了两大目标，一是提高资本要求的风险敏感度；二是激励商业银行不断提高风险管理水平。     

商业银行操作风险管理分析

国际银行行业对操作风险研究和管理的最新动态 　　(一)对操作风险的认识提升到新的层次 　　2004年发布的巴塞尔新资本协议将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统,或外部事件导致损失的风险.全球风险专业人员协会则认为,操作风险是与业务操作相联系的风险,包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和米自环境变化形成的操作战略风险.……     

论《巴塞尔新资本协议》对完善我国商业银行法律风险监管制度的借鉴意义

法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性,普遍存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面。我国应当积极借鉴《巴塞尔新资本协议》体现的先进监管理念和成熟的风险管理经验,适时修订《商业银行操作风险管理指引》,从明确法律风险的表现形式、引导商业银行完善管理法律风险的组织结构以及推动商业银行开发管理法律风险的技术和方法等三个方面入手,初步建立起法律风险监管制度。     

巴塞尔新资本协议与农业银行风险管理

有效管理风险并获取风险价值．始终是商业银行的永恒主题。将在2006年实施的《巴塞尔新资本协议》(以下简称新协议)．荟萃了现代商业银行风险管理最新理论研究成果和实践经验．是一个系统的权威性风险管理件。农业银行作为世界百强商业银行，如何进一步提高风险管理能力和国际竞争力，已是摆在我们面前的一项十分紧迫的任务。     

寻求双重目标下的风险监管组合--农业银行风险管理现状评价及内部监管创新初探

由于众所周知的原因,农业银行与国内外商业银行存在多极发展差,速度、质量、效率、效益等主要业务和管理指标均落后于同业。《巴塞尔新资本协议》的即将出台,为农行在有效控制风险的前提下加快发展提出了更严峻的挑战。本旨在通过对农行风险及其管理现状的分析评价,就风险管理创新提出一个基本思路。