ATM跨行取款收费制的影响:一个基于网络外部性的分析框架

央行为了激励各商业银行增设ATM而批准开征跨行费,我们的研究表明,跨行费制却打击了各商业银行增设ATM的激励。本文以Salop环形城市模型分析了跨行取款不收费制、跨行费制、额外费制下银行在ATM业务上的成本收益情况,本文有意义的结论主要有:当交换费等于ATM的边际成本时,两种费制都会使银行达到利润最大化;在纯粹ATM业务上,跨行费是战略替代的,额外费是战略互补的;在银行竞争上,跨行费是战略互补的,额外费是战略替代的。     

我国银行间ATM跨行取款收费的竞争行为研究——基于Hoteling模型的分析

本文以Hoteling模型为基础,基于中国ATM的跨行取款收费制来构造数理模型,分析了我国各大银行ATM跨行取款收费制的决定性因素以及银行的竞争行为。研究结果表明,客户群内生时各大银行对跨行取款收费要低于客户群外生时的跨行取款收费。客户群外生情形下,大小银行的跨行费的制定存在差异,规模较大银行为了锁定本行的客户的跨行取款行为,倾向于收取更高的跨行费,锁定效应明显;中小银行通过收取较低的跨行费或免费的方式,利用大银行的ATM网络优势来吸引新客户,但这会导致小银行补贴大银行现象。如果我国银行的客户量的变化是外生的,那么中小银行则处于一种不利的竞争地位,大银行凭借ATM的网络优势会获取更多利润,导致利润进一步向大银行集中;而当客户内生时,大银行收取较高的跨行费将会失去部分潜在的客户量,中小银行则会处于有利的竞争地位,其竞争环境会由此得到改善。     

“四大法宝”破解银行收费密码

跨行取款、跨行转账、银行卡年费、小额账户管理费、提前还贷违约费、开卡工本费、无卡存款手续费、信用卡年费、异地存取手续费再到跨行查询收费……虽然几元、几角钱并不多，但银行收费项目增长之快、数目之多，更多的是引起人们的“焦虑”。怎样在收费与反收费大战中获胜？并账户、分类别，再利用好“小”银行和“电”银行，“四大法宝”招招制胜。     

浅议信用卡交易的运作模式

本文试从分析信用卡组织及商业银行在从事信用卡业务过程中发生的成本与从该业务中获得的收益入手，逐步分析勾勒出信用卡运行体系的框架，说明信用卡交换费的制定在整个信用卡交易体系中处于中心位置，对整个体系的运作效率有着重要的影响。     

建立国有商业银行内部会计监督机制的探讨

内部控制制度是风险管理制度的核心内容。使控制活动寓于管理活动之中，是银行日常工作不可分割的一部分，而不是对经营管理的额外补充。随着金融改革步伐的加快，各商业银行的业务也在快速的发展，银行的业务范围越来越广泛，这些新的业务与传统的业务有着很大的不同，商业银行在产品不断创新，业务快速发展的同时，银行内部的风险也在逐渐加大。本文就对建立商业银行内部会计监督机制的必要性及对策进行了探讨，以此建立合适的商业银行内部会计监督机制，以完善内部会计控制制度。     

浅议信用卡交易的运作模式

本文试从分析信用卡组织及商业银行在从事信用卡业务过程中发生的成本与从该业务中获得的收益入手,逐步分析勾勒出信用卡运行体系的框架,说明信用卡交换费的制定在整个信用卡交易体系中处于中心位置,对整个体系的运作效率有着重要的影响.     

我国电子银行业务研究

随着银行业的竞争日趋激烈以及金融混业经营日益明显的背景下，银行业的业务革新势在必行，电子银行业务正是银行运作形式革新的一大举措。作为银行业务的新型实现形式，电子银行的优势体现在低交易成本、低运营成本、无服务时间限制、客户资源无限量等方面。为了深入了解电子银行业务，本文从电子银行的概念、发展模式和发展背景入手，探讨电子银行对传统银行业的冲击和影响，主要分析电子银行对传统银行业宏观冲击。即货币理论的冲击、对货币结构和货币内涵的影响、对货币供给和需求的影响以及对中央银行操作的影响等。目前。中国电子银行业的发展模式属于传统银行业务网络化。对于我国商业银行的电子银行业务而言，尽管目前发展势头迅猛，但仍然存在一系列问题，如电子银行存款业务大于贷款业务、难以通过存贷利差获利，电子银行业务与银行网点同质化现象严重、电子银行的客户安全认证方式较为简单等。为了克服上述问题，本文建设采取以下发展措施加以解决，即利用不同的电子银行资源，整合现有的客户信息；发挥电子银行的优势，为客户提供优质服务；加强监管。提高电子银行的风险控制能力；采取差别利率，促进电子银行的发展；加强立法工作，保护当事人的合法权益；实行“Internet ＋ ATM ＋ Telephone”发展模式，整合我国商业银行后台业务机构的设置等。     

同业业务发展能提升中国商业银行的效率吗*

本文采用Tobit面板模型，选取了2005—2013年中国16家上市商业银行为样本，研究同业业务发展对银行效率的影响。笔者通过随机前沿法（SFA）估计出银行的成本效率和盈利效率。从全样本的回归结果来看，银行发展同业业务对成本效率和盈利效率都有提升，但在不同时期和对不同类型的银行，影响效果存在差异。2005—2009年，无论是同业资产或同业负债业务对银行成本效率、盈利效率的提升作用都有限。2010年之后，同业负债对银行效率的提高有显著正向作用。不同规模的银行同业业务发展对效率的影响也不同。大型银行在2009年前后同业业务的发展对效率提升起到了较大的贡献作用。中小型商业银行在2005—2009年，无论是同业资产或同业负债业务都对银行成本效率、盈利效率提升作用有限。而在2010年之后，同业负债业务显著提高了银行的效率。     

银行网点建设中的量本利分析模型研究

银行网点是商业银行筹集运营资金、谋取收益的主要渠道，也是满足客户对金融产品和服务需要的营业场所。本文通过分析银行网点成本、业务量和利润之间的关系，构建商业银行网点量本利分析模型，以此评价商业银行网点效益。在效益评价的基础上，提出商业银行撤并和改扩现有营业网点、增设新网点的思路。     

网络银行--金融创新新趋势

在高速发展和激烈竞争下的商业银行，已不再局限于从其分支机构和营业场所向客户提供服务了，它们使用ATM、电话银行、家庭银行服务等手段进行竞争，取得了很好的效果。高新技术特别是电脑网络技术在金融业的运用，使现代银行与传统银行有了很大的不同。微软公司总裁比尔·盖茨预言，由于互联网的发展，“传统商业银行将成为２１世纪灭绝的恐龙”；美国《商业周刊》也指出，银行业务会存在，但商业银行将会消失，这一切都是金融创新的结果，也是金融创新的趋势。一方面，由于网络银行只有很少的固定资产和很少的雇员，其成本比传统银行要…     

浅析银行卡跨行查询收费

从去年开始,银行业就刮起一股收费风,清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费、电话银行费、借记卡年费等,最近,银行卡跨行查询收费一事又成为公众争议的焦点。继交通银行从6月1日起开始收取跨行查询费后,工、农、中、建四大行也相继宣布开收此项收费,第二天,全国人大代表黄细花便向全国人大常委会建议叫停本次收费,接着,上海市民邓维捷又将建行、工行、交行和中国银联告上法庭,要求返还已收查询手续费用,跨行查询收费已成为消费者叫板银联和银行的“导火索”。究竟是什么原因使银行做出收费的决定,消费者为何会有如此强烈的反应,双方争议的焦点是什么,本文拟从博弈论的视角来解释银行的收费选择,并通过分析双方的争议从而做出解释。     

对“费”改“税”问题的认识

税和费是两个具有不同内涵的范畴，二者既有区别又有联系。费是在以放权还利为主要特征的体制改革深入下的特定产物，其存在的影响是多方面的。市场经济条件下，各级政府的收入必须纳入法制化、规范化的轨道，因而必须根据现实情况对各种费加以规范：有些费要“费改税”；有些仍以费的形式存在；有些收费要取消，同时要采取相关措施加快这一工作的进行     

央行将制定企业和个人征信系统建设规划

中国人民银行行长戴相龙日前表示，中国央行将牵头制定企业和个人征信系统建设规划，报国务院批准执行，为银行卡产业的发展创造良好的条件。 戴相龙说；中国４大国有商业银行今年要在３００个城市实现银行卡在各自银行内通用 全国１００个城市今年要实现银行卡跨行通用，要在４０个城市推行跨银行、跨城市通用的“银联”卡；到第十个五年计划末期，争取全面实现各类银行卡异地跨行通用。 据了解，截至 ２００１年底，中国各类银行卡的发行量达到３．８３亿张，全年交易总金额 ８．４３万亿元，跨行交易总全额 ９２０亿元，并初步形成了一个…     

我国商业银行推行客户经理制存在的问题

我国四大国有独资商业银行和其他地方性商业银行自1997年以来就酝酿并开始实施客户经理制。1999年,深圳、上海、北京等地有多家商业银行推出客户经理制。其中包括上海市工商银行、深圳市商业银行、北京市商业银行、广东省建设银行等。各大商业银行纷纷举办客户经理培训班,学习涉及会计、信贷、国际业务结算、信用卡等银行核心业务以及有关企业财务管理和理财等方面的内容。现在商业银行推行客户经理制已经有几年的时间,在推行客户经理制过程中自然会与原有的体制、观念等发生摩擦与矛盾,在实施过程中也存在一些问题,主要表现在以下几个方面:…     

关于商业银行公司信贷风险管理问题的研究

近年来，商业银行面临的宏观经济已经发生了深刻变化：企业融资渠道日益拓宽，金融脱媒（企业直接融资）趋势逐渐显性化；利率市场化步伐逐渐加快；资本充足率监管和资本约束日益强化。迫于压力，商业银行都在进行战略转型，业务结构上由对公向对私调整，收入结构上由利差收入向中间业务收入转移，但是目前我国绝大多数银行公司业务的比重太高，银行公司业务收入又过分依赖于存贷息差。     

基于SFA模型的我国商业银行成本效率的测度

本文采用SFA方法，针对我国14家商业银行2001—2007年的数据进行分析，测度我国商业银行在这段时期内的成本效率。结论表明：我国商业银行的成本效率总体在不断提高，股份制商业银行的提高更为明显，各年度股份制银行平均成本效率高于国有银行，并有不断扩大的趋势。     

纵向压榨抑或市场治理——基于通道费规制失效的分析

大型零售商在信息技术和组织创新的共同作用下,已经演化为双边市场中的平台型企业.本文将双边市场的分析框架引入通道费问题的研究,由此发现通道费是零售商平衡双边用户需求、内部化用户间网络外部性的市场治理方式,其制定和协调是通过零售商之间的渠道竞争而实现的.<零售商供应商公平交易管理办法>是在最优价格已经形成时实施的过度规制,破坏了通道费自发调节机制,对通道费问题的解决不会有实质性意义.     

跨行支付系统逻辑集中后商业银行风险管控的几点思考

跨行清算系统集中管理运行模式的重大变化,给各商业银行人民币跨行支付系统的风险管控提出了新的课题和挑战。文章分析了逻辑集中后系统与业务的主要变化、逻辑集中后商业银行面临的主要风险、建立多层次监控体系的目标和原则以及多层次的业务监控体系建设,同时对多层次的科技监控体系建设提出了相关意见。     

彭城卡

1、彭城卡简介 彭城卡是徐州市商业银行发行的集存取款、消费、转帐、理财等多种功能于一体的借记卡，可向个人和单位发行。彭城卡加入银联系统．可跨地区、跨行使用。您不仅可在徐州市商业银行任一营业网点办理存、取现金及转账等业务、在彭城卡特约商户消费，而且可在全国所有标有银联标识的ATM机上取款、在标有银联标识的POS机上消费。     

关于小微企业融资难融资贵问题的思考——基于商业银行的视角

小微企业融资难、融资责问题由来已久,是个“老大难”问题,本文从商业银行的视角分析小微企业融资难和融资贵的原因,认为商业银行思想意识、考核导向导致小微企业融资难;商业银行对利润的追逐,以及资金和管理成本逐年增加导致小微企业融资贵.针对小微企业融资难融资贵的问题本文给出建立差别化有激励的考核体系、提高小微企业业务办贷效率、减免息费惠及广大小微企业的建议.