浅析利率市场化对商业银行的影响及对策

在我国的金融体制改革过程中,利率市场化已经成为了改革的重点内容。党的十八大报告指出:金融体制改革是促进我国经济稳定运行,促进实体经济发展的重要手段。其中,利率市场化改革已经对商业银行产生了深远影响。文章首先对利率市场化相关概念进行分析,然后,分析利率市场化对商业银行的影响,最后,给出商业银行对利率市场化的应对措施。     

利率衍生工具应对我国商业银行利率风险刍议

我国商业银行越来越多地面临利率风险的威胁,传统的存贷利差赢利模式对其生存形成严峻的挑战。本文通过对比分析发现资产负债控制法在应对我国商业银行利率风险方面已经表现出缺陷,而运用利率衍生工具可以很好地化解我国商业银行所面临的利率风险。虽然目前我国的利率衍生工具市场尚处于起步阶段,但其在我国的发展,特别是在控制商业银行利率风险方面具有很大的发展潜力。     

利率市场化改革对我国商业银行发展的影响

随着经济体制改革不断深入,由利率市场化改革带来的利率水平不确定性造成的利率风险,已经成为我国商业银行面临的主要风险。但是,我国过去一直实施严格的利率管制,直接导致了无论在理论研究上还是在积累经验上商业银行于利率管理方面都处在一个较低水平。所以,如何联系我国实际,以理论和实践相结合,分析利率市场化对我国商业银行的影响以及其对策具有重要的现实意义。     

利率市场化与我国中小商业银行:机遇、挑战与启示

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,是继商业银行上市后的"二次革命"。作为金融界的重要制度性变革,我国的"十二五"规划已经明确提出要稳步推进利率市场化改革,利率市场化必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深远影响。本文在梳理我国利率市场化改革发展历程的基础上,重点分析我国中小商业银行在这一过程中的生存环境,面临的机遇与挑战,最后结合我国中小商业银行的发展实际提出了相关建议。     

利率市场化下我国商业银行资产定价机制研究

商业银行资产定价主要以利率为基础。我国开始利率市场化改革以来,商业银行在资产市场化定价能力上已经得到了一定提高,积累了一定经验,但仍然存在一些不足。本文针对我国商业银行资产定价现状,借鉴国外经验,分别从经营环境与商业银行自身制度建设两个层面就利率市场化环境下如何提高资产定价能力进行了探讨,提出了相关建议。     

商业银行经营管理中利率市场化的影响

伴随着我国经济的不断发展,利率市场化已经成为了未来中国经济发展的必然趋势,利率市场化也将对我国商业银行经营管理产生重大影响。利率市场化可以建立起来一套相对自主化的价格机制,这种机制对商业银行经营管理之中的资金流动有着很好的帮助,但是也不可避免的对商业银行经营管理产生一定的影响,这就需要商业银行从内部积极应对利率市场化可能带来的影响,完善商业银行经营管理机制。     

商业银行经营管理中利率市场化的影响

伴随着我国经济的不断发展,利率市场化已经成为了未来中国经济发展的必然趋势,利率市场化也将对我国商业银行经营管理产生重大影响。利率市场化可以建立起来一套相对自主化的价格机制,这种机制对商业银行经营管理之中的资金流动有着很好的帮助,但是也不可避免的对商业银行经营管理产生一定的影响,这就需要商业银行从内部积极应对利率市场化可能带来的影响,完善商业银行经营管理机制。     

探究基于利率市场化的上市商业银行风险管理

随着利率市场化的不断深入,利率已经成为影响商业银行运行的重要因素,尤其是对其风险管理的影响更为突出,利率市场的波动已经直接影响了商业银行的风险偏好、利率风险、流动风险、信用风险等等层面,因此在实际的操作中利率市场化已经改变了商业银行的风险要素,因此必须在利率市场化的基础上进行风险管理措施的调控,适应市场对商业银行的要求,从而降低风险的出现与影响深度。     

我国商业银行利率市场化问题

从1993年提出利率市场化的初步设想到今天,我国利率市场化已经开展22年。利率市场化对于各国的经济发展具有深远意义,不仅能够调节资源配置效率,对经济增长也具有强劲的推动力。本文通过对我国商业银行利率市场化进行分析,希望为我国商业银行在利率市场化的环境中实现健康发展提供有价值的参考。     

我国商业银行利率市场化问题

从1993年提出利率市场化的初步设想到今天,我国利率市场化已经开展22年。利率市场化对于各国的经济发展具有深远意义,不仅能够调节资源配置效率,对经济增长也具有强劲的推动力。本文通过对我国商业银行利率市场化进行分析,希望为我国商业银行在利率市场化的环境中实现健康发展提供有价值的参考。     

浅析利率市场化对我国商业银行的影响及对策

利率市场化不仅是当今世界全球化的发展趋势,也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求。如今我国的利率市场化已经基本走到了人民币存贷款利率市场化的最后攻坚和破解阶段。利率市场化后,将会使社会资源得到合理配置,但利率市场化给我国商业银行带来机遇的同时,也带来了一些风险。本文结合商业银行自身特点及利率市场化下面临的风险,提出相应对策。     

基层商业银行防范利率风险的现状及对策建议

随着利率市场化改革的不断深入，利率风险防范在我国银行经营管理中的作用交得越来越突出，基层商业银行在管理体制、经营模式、信息处理手段、人员素质、竞争理念等方面尚存在诸多缺陷，提高基层商业银行利率风险管理水平已经成为进一步推进我国利率市场化改革的当务之急。     

利率市场化：我国商业银行面临的挑战与对策

我国的利率市场化改革已经进入加速推进阶段;利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战:银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利润滑坡,等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击,加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系,提高应对利率市场化环境的能力。     

从期权角度分析商业银行利差存在的合理性

我国利率市场化进程在逐步推进,为我国实现经济开放增加助力。对利率最为敏感的商业银行业在利率管制放开之后,也是发生了翻天覆地的变革,银行业的传统盈利模式正在发生转变。商业银行利差是否应该存在已经成为一个亟需讨论的问题,笔者试图从期权角度分析商业银行利差存在的合理性,并在此基础上,对商业银行存贷利差的最小值进行一定的度量。     

论我国商业银行利率风险管理

一、商业银行利率风险管理的必要性 1、利率市场化与利率风险管理 由于国有商业银行利率内控机制不完善、国内资本有效配置机制尚未建立以及中国人民银行利率调控能力有待提高等原因,利率市场化改革进展比较缓慢.但我国利率市场化的程度已经较高,如各类债券利率、部分贷款利率以及大额存款利率事实上已经完全市场化.随着我国利率市场化改革的进一步推进,利率市场化的程度将进一步提高,利率水平及其结构的变动也将越来越频繁,商业银行也将面临越来越大的利率风险.相应地,商业银行利率风险管理的好坏将直接影响其经营业绩,从而反过来影响着中国人民银行利率市场化改革的步伐.     

利率市场化条件下商业银行的利率风险

利率市场化是渐进性的过程，而我国商业银行处于一个复杂的生存环境之中．既面临着阶段性风险也面临着恒久性风险。本文结合国外利率市场化的经验，对我国商业银行面临的阶段性利率风险和恒久性风险进行了深入分析．认为二者在我国已经存在并造成了一定的损失。[编者按]     

商业银行分支机构利率风险控制研究

我国利率市场化改革和国内利率调整频率的进一步加快,客观上已经对商业银行的净利息收入、经济价值产生了重要影响.然而,这些影响并没有引起商业银行及其分支机构的足够重视,现阶段国内商业银行及其分支机构对利率风险的识别、计量、防范和控制能力还相当脆弱.笔者在深入分析研究后认为,国内商业银行及其分支机构必须在充分认识利率风险的基础上,尽快采取诸如建立健全利率风险的管理流程、利率风险的工作机制,以及采取灵活的经营策略和技巧等一系列措施,力争将利率风险时商业银行的危害降至最低程度.     

商业银行分支机构利率风险控制研究

我国利率市场化改革和国内利率调整频率的进一步加快，客观上已经对商业银行的净利息收入、经济价值产生了重要影响。然而，这些影响并没有引起商业银行及其分支机构的足够重视，现阶段国内商业银行及其分支机构对利率风险的识别、计量、防范和控制能力还相当脆弱。笔者在深入分析研究后认为，国内商业银行及其分支机构必须在充分认识利率风险的基础上，尽快采取诸如建立健全利率风险的管理流程、利率风险的工作机制，以及采取灵活的经营策略和技巧等一系列措施，力争将利率风险对商业银行的危害降至最低程度。     

利率市场化背景下我国商业银行的利率风险的管理

当前时代,我国利率市场化的脚步在不断的加快,利率波动的幅度与频率也越来越大,利率风险成为了我国商业银行主要面临的一项市场风险。在利率向市场化发展的过程中,我国的商业银行对利率风险的管理与度量有了更大的难度。因此,让商银业的抵抗利率风险能力得到提升,对当前商业银行的经营管理至关重要。本文主要就利率市场化背景下,我国商业银行的利率风险管理进行分析研究,以期找到当前我国商业银行风险管理中存在的问题,并提出相应的解决策略。     

利率市场化对我国商业银行的影响

十八届三中全会提出了"加快推进利率市场化"的要求,特别是2015年12月国际货币基金组织宣布人民币纳入特别提款权货币篮子,这预示着我国利率市场化步伐将进一步加快。利率市场化将会对我国商业银行产生怎么样的影响以及如何来应对这些影响,已经成为我国商业银行面临的一项迫切的任务。