整合管理资源，构建现代化的银行风险防范系统

近年来,商业银行案件频发,特别是银行操作风险越加难以防范,各家商业银行为此投入了巨大的物力和人力,但依然无法杜绝案件的发生。为了保护银行和储户的利益,提高国内银行的信誉,必须要尽快建立一套科学的风险防范系统。笔者认为可以利用多媒体、信息网络等科技手段,整合现有资源,构建现代化的风险防范系统。从根本上杜绝风险的发生。     

国有商业银行会计风险防范要点浅析

国有商业银行是银行体系的重要部分,面临诸多的风险和挑战,而会计风险是国有商业银行面临风险中比较重要的风险。面对错综复杂的经济形势,国有商业银行要摸索出适应现代国有商业银行的会计风险防范之路,相关监管部门应进一步完善国有商业银行会计风险监管相关规章制度,建立健全适应现代国有商业银行经营管理体制,不断提高会计核算质量,落实防范与化解会计风险的各项措施,推进国有商业银行平安稳健运行。本文在分析国有商业银行会计风险形式的主要原因的基础上,提出会计风险防范的相关要点建议。     

银行案件防范须做到“全”和“严”

当前,民间融资活动异常活跃,风险向银行体系蔓延;信贷领域案件风险日益凸显,金融机构特别是农商银行案件专项治理和风险防范工作面临形势比较严峻,案件高发、频发的态势还未从根本上得到遏制,反弹的压力依然很大.究其原因,尽管是多方面的,但笔者认为最重要的一点是防范工作没有做到“全”和“严”.     

操作风险管理亟待走出五个误区

国有商业银行近期发生的一系列重大案件，引起了各界对国有商业银行风险管理水平的关注．其实这些案件基本上可以归结为操作风险失控。有专家指出。操作风险管理已成为国有商业银行的“软肋”。应该说。加强操作风险管理，既是国有商业银行完善制度管理体系．提高识别和控制操作风险能力．进一步有效防范案件发生的内在要求．也是适应银行业监管部门要求，与国际通行规则接轨的迫切需要。但是因为多方面的原因，国有商业银行操作风险管理在思想认识、组织体系、管理机制等方面还存在不少问题。亟待走出五个误区。     

浅析前台柜员岗位操作风险的现状与防范

近年来，国内银行业案件频发。而这些金融案件呈现的突出现象就是，由操作风险引起的案件占大多数，而与前台柜员操作风险密切相关的又占这个多数的多数。因此，有效防范前台操作风险，加强银行内控机制的第一道防线，成为银行业进行操作风险管理的重要内容。[编者按]     

银行道德风险的防范

近段时期以来，我国银行业连续发生一些违法违规案件，这些案件不仅给国家造成了巨大经济损失，也严重损害了银行的信誉和社会形象。分析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险高企是导致案件频发的一个关键因素。因此．为有教预防各类案件发生，迫切需要加强道德风险防范。     

银行信用卡业务风险分析及防范对策

近几年,银行信用卡业务突飞猛进发展,行业竞争异常激烈,有关银行信用卡方面的客户投诉、经济纠纷、欺诈案件不断频发,银行信用卡业务风险已经处在多发、高发期,银行业很有必要调查当前银行信用卡业务的风险表现和风险成因,并提出可具操作价值的风险防范对策。     

浅析银行营业网点柜面业务操作风险的成因与对策

商业银行营业网点点多面广、业务频繁、人员众多,其柜面业务操作风险的防范与控制十分困难。据统计,2009年五大国有商业银行发生的案件中,94％来自支行和营业网点。因此,深入分析银行营业网点柜面业务操作风险的形成原因,认真研究有效的防范对策极为必要。     

做好案件专项治理工作的建议

当前,银行案件呈现多发势头,为有效降低案件发生的风险,各家银行机构都采取各自行之有效的措施,收到了较好的效果。笔者结合部分银行机构的实际,借鉴各家银行机构的做法,就案件防范工作提出如下建议:一、要加强案件防范工作,首要的是从思想上防范案件防范要以人为本,领导班子要     

商业银行会计事后监督工作探讨

随着国有商业银行股份制造的不断深入，以及多起金融大案要案的曝光，国有商业银行的内控管理体系和风险防范水平问题成为公众关注的焦点。根据巴塞尔新资本协议的规定，银行风险的范围已经由信用风险扩大到市场风险，利率风险和操作风险等。作为银行操作风险管理的重点，目前各家国有商业银行都已经建立起了会计操作风险控制体系，其中大多数银行都在这一体系中设立了专门的会计事后监督部门，以规范会计核算行为，强化会计监管，防范资金风险，本文就如何认识事后监督工作的价值，如何确定事后监督工作的范围和监督内容进行了探讨。     

银企对账工作探究

银企对账是加强银行与客户账务管理、防范控制风险、确保银行和客户资金安全的重要手段,也是案防工作的重要一环。近期多家国有商业银行大案要案频发,客户和银行巨额资金被盗,给银行造成了巨大的损失。这一系列案件警示我们,必须正视银企对账工作中存在的问题进而高度重视和切实改进银企对账工作。     

健全工作机制 夯实管理基础──农业银行扬州分行案件防控工作透视

当前,金融系统案件频发,有些案件经媒体炒作后,给有关银行造成了一定的声誉风险。为此,在狠抓业务发展的同时,如何有效防范风险案件,是摆在银行业金融机构面前的一项紧迫课题。农业银行扬州分行坚持一手抓业务经营,一手抓风险控制和案件防范,不断推进惩防体系建设,深化案件专项治理。集中力量、集中时间进行全面深入的案件风险排查,坚持排查与整改相结合,教育与惩戒相结合,为保证不发生大的风险和案件作了积极的尝试。     

重拳打击金融腐败——银监会十三道金牌严防操作风险

近期，金融腐败案件频频发生，令我国银行业的声誉受损，给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影，同时，也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此，银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险，进一步防止银行业大案要案的发生，重拳打击金融腐败。     

金融法律风险及其防范

当前国有商业银行的金融法律风险，主要表现为已经发生的法律风险，即银行涉诉的经济纠纷案件。此类风险中，银行除必须支付大量法律费用和成本外，还面临权利失去法律保护的风险和因侵权被追究法律责任的风险以及虽经法律裁判却无法得到补偿的风险，损失是明显的。它主要有以下特点：一是涉诉经济纠纷案件的数量与标的总额大，并且呈逐年上升的趋势，造成银行沉重的经营负担；二是经济纠纷案件个案标的金额越来越大，上千万元以至上亿元的案件屡见不鲜，个案造成的金融法律风险趋于集中，严重危及银行资产安全；三是银行储备被告的经济纠纷案件越来越多，银行对外承担的民事责任越来越大；四是借贷类纠纷案件占比过高，显示企业经营乏力，信用欠佳，大量保证、抵抗形同虚设，担保人无实际担保能力；五是破产案件数量偏大，企业通过兼并破产方式逃债避债问题严重，而银行通过申请企业破产的收贷的案件增多，由此发生的损失巨大；六是经济纠纷案件在类型上呈蔓延态势，涉及银行存、贷、汇等各个业务领域，一些创新业务也开始出现纠纷，金融法律风险的防范工作日趋复杂。     

从银行内部管理论信贷风险的防范

银行自身经营管理中存在的问题,构成了信贷风险的成因,国有商业银行要防范与控制信贷风险,必须从内部管理着手,打出防范风险的对策。     

转轨时期信贷风险的新特征及其防范对策

资产质量是银行立行之本，如何建立符合国有商业银行对风险管理要求的风险防范机制和管理模式，建立健全信贷风险防范体系，避免不顾风险的存在盲目地进行市场扩张的冲动，提高信贷资产质量，是目前各家国有商业银行的共同课题。本文拟就转轨时期信贷风险的新特征及其防范对策作初步探讨。     

银行，莫让内控机制成为“稻草人”

近些年来是银行大案要案频发的多事之秋。不说前些年．只说近年的事。继去年中国银行沈丘支行1．461亿元票据诈骗案、浦发银行上海陆家嘴支行1．29亿元房贷诈骗案发生之后，今年六月．交通银行沈阳分行又发生了一起客户资金被诈骗的案件．经初步核查，涉案金额约2亿元。根据银监会统计数据表明：一季度国有商业银行共发生案件55件．百万元以上案件15件，涉案金额达5．63亿元。     

科学实施五法并举 强化员工行为管理

近年来,由于受国内经济增速放缓、企业经营困难、信贷客户偿债能力和意愿大幅下降的影响,一些银行员工受高额回报的诱惑,与客户发生非正常资金往来,参与民间融资借贷、充当资金票据掮客引发的案件风险事件频发,给银行资金安全和案件防控工作带来较大压力。对此,农业银行泰州分行纪委就如何创新管理方法、加强员工行为管理,制止和杜绝员工风险行为,防范案件风险发生进行了调查研究。     

夯实内控基础防范操作风险

银行是经营风险的行业，除市场风险和信用风险外，大量操作性风险的存在，使银行的经营和形象受到严重影响。如果说市场风险可以用提高信贷准入的、]槛、上收权力、集中审批等予以防范的话，操作性风险则要依靠提高基层管理层的责任心、依靠制度的保障和执行力的夯实未进行防范。笔者在基层行直接从事内控防范工作，现就基层行处的内部控制案件防范工作，谈几点认识。     

国有商业银行信贷风险的防范对策

我国商业银行信贷风险的形式，是政府，企业，银行三重行为扭曲的结果，为防范和化解国有商业银行信贷资产风险，银行应完善现有的法规制度，强化内部管理，企业要完善制度建设，实施银企共担信贷风险制度，同时，要深化政治体制改革，减少因行政干预带来的信贷风险。