政府在巨灾保险体系中的角色定位与作用机制

2006年6月,我国政府在保险业发展的纲领性文件《关于保险业改革发展的若干意见》中明确表示：中国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。由此,政府正式登上巨灾保险的舞台。大幕虽已拉开,然而在具体的执行过程中．政府该如何进行角色定位并发挥相应的作用．使得中国的巨灾保险体系能够尽快建立并发挥其应有的专业功效？本文拟对这个更值得深入思考的问题进行一些探讨。     

论政府在农业巨灾保险体系中的角色定位

农业巨灾保险的公共产品特性以及我国所处的经济发展阶段决定了政府在构建农业巨灾保险体系中的主导地位,但由于政府的缺位,使得我国的保险法规、保险机构、财政支持和救助方式等方面与农业巨灾保险体系建设的要求相差甚远,农业巨灾保险体系亟待完善。为了加快我国的农业巨灾保险体系建设,政府需要在法律制定、资金保障、保险市场拓展、运作模式、辅助风险控制等方面做出积极的努力。     

保险的本质、发展与监管北大核心

近年来因"保险乱象"而起的保险强化监管,是发生在中国保险及其监管史上的一个重要历史事件。本文在对"保险乱象"及其监管治理的案例分析中,通过比较保险与银行、保险与证券的功能后提出,保险的本质是互助,保险的功能是造血。在保险属性分析中指出,只承认保险的保障属性而不承认保险的金融属性,必然会产生理论上的误导;只看到保险的财务属性而不看到保险的服务属性,必然会导致实践上的偏差。中国保险市场的"保险乱象"并不是近来有之,早期的"保险乱象"是一种难以避免的市场行为,当下的"保险乱象"则是一种触碰底线的犯规行为。"保险乱象"不仅导致了承保业务与投资业务匹配错位、保险供给与保险需求出现失衡的后果,而且降低了社会对保险行业的信度。"强化监管"是国家治理"保险乱象"所采用的特殊手段,目的在于防范化解保险业已存在的重大风险,需要重点处理好三大关系:"黑天鹅"风险与"灰犀牛"风险;被监管者风险与监管者风险;"进入机制"与"退出机制"。未来中国保险业发展的成败,取决于保险机构、从业人员和监管部门对保险经营性质和风险管理规律的认知水平。保险业是一个充满温度的行业,需要继续坚守和不断认知。任何一个人、一个企业乃至一个国家,在变幻无常的自然风险和神秘莫测的生命风险面前,都没有足够的骄傲资本,只能依靠现代科技力量,运用人类共同智慧,在与风险共舞的同时,认真做好重大风险防范工作。     

保险司法鉴定问题研究——兼论保险公估的角色定位

保险司法鉴定是指为解决保险合同纠纷而在诉讼活动中委托实施的司法鉴定。由于市场巨大的诉讼服务需求,保险司法鉴定业务已经成为一块巨大的利益“蛋糕”,保险公估公司纷纷争当鉴定主体。但保险司法鉴定与保险公估在法律性质、基本职能等方面有着本质的区别。保险公估公司在“保险事故鉴定”方面难以涉足,在“保险损失鉴定”方面目前也没有技术优势。保险公估的角色并非“保险裁判”,保险公估人的未来也不是从事保险司法鉴定业务,而是成为保险合同当事人的技术评估代理。     

保险业的本质探析

我国保险业保持着近30％的年均增长后,近年来呈现下降的趋势.通过对保险业经营的数据进行分析发现,在风险管理上,保险业虽然在赔付金额上呈现上升的趋势,但是与世界平均水平还存在着很大的差距;在其金融属性上,随着监管政策的放松,我国保险业以投资的方式,与银行和证券业呈现融合趋势,其“大金融”属性日趋明显.在金融混业经营的背景下,加强保险的风险管理职能,或许是保障保险业务恢复强劲增长的重要手段.     

坚持保险本质，促进保险业的全面转型和科学发展

在“快速发展”并且“矛盾和问题逐步凸显”的“十二五”保险业全面转型的关键时期,坚持保险本质论,明确保险业的基本定位,不仅是新时期保险业科学发展的客观要求,也是促进保险业在“又好又快发展的基础上再上新台阶”的理论保证。     

农业天气指数保险的业务难题、角色定位与发展思路

农业天气指数保险是一种优缺点较突出、特色鲜明的农业创新产品。当前,我国农业保险深度与密度提升快,但农业天气指数保险份额少、波动性大,处于发展困惑期。从文献梳理和调研实践看,现阶段我国农业天气指数保险在技术与管理层面存在气象数据短缺、多因子指数复杂、各部门协同程度低和跨学科复合人才等短缺难题。鉴于此,它既不能完全成为我国农险业务的主角,但又不可或缺。因此,在发展定位上,可从风险的系统性属性、区域范围大小、指数设计颗粒度粗细、区域与作物的适宜性、保险标的类型等角度定位其“主配角”地位;农业天气指数保险发展措施上,可从重视其比较优势、把控其适用性边界、创新政府购买型巨灾产品、加强各部门协同、强化政策支持等五方面发展农业天气指数保险,更好地完善我国农业保险产品体系。     

论政府在融投资功能中的角色定位

当前的全球金融危机证明政府应该在市场经济的发展中发挥积极作用。融投资机制是经济发展中的造血系统,政府在融投资功能的有效发挥起着至关重要的作用。在长株潭经济一体化过程中,如何定位政府角色,如何协调三市政府的行为,以推进经济一体化进程,值得再思考和深入研究。     

论保护保险消费者利益与保险业的科学发展

如何践行科学发展观是在当前经济形势下任何行业都要思考的问题,对于发展还不成熟的中国保险业而言,这个问题就显得更为重要。本文从保险的基本原理出发,论证了保护保险消费者利益与保险业科学发展之间的辩证关系,分析了目前市场上存在的因为忽视保护保险消费者利益而妨碍保险业科学发展的现象,并在此基础上提出了从保护保险消费者利益出发促进保险业科学发展的政策建议。     

金融危机下中国保险业的发展契机

由美国次贷危机引发的金融危机迅速成为影响全球的经济危机,保险业面临着严重的挑战,但只要紧紧抓住保险业的本质特征,以科学发展观为指导,金融危机就能成为拉动保险业发展的契机。要使危机能够拉动保险业的发展,首先要转变经营理念,使保险业恢复它的本质功能。危机拉动保险的关键是产品开发,要大力进行抗风险的产品创新,开发出适应社会应对金融危机中需求的保险产品;同时在金融危机中完成保险市场转型,彻底改变保险业的形象,真正实现保险业从以保费为中心的市场转变为以风险控制为中心的市场。     

从保险消费观视角分析我国保险业的发展

对正确保险消费观的研究,不仅对我国保险消费者的消费行为具有重要的指导意义,而且对于完善我国保险市场,实现我国保险业的科学发展亦有十分重要的作用。正确保险消费观,是以风险转移为先,以购买经济保障为本,以互助共济为己任,以最大诚信为最高准则,以保险作为生存必须品,以可持续消费为目标的保险消费理念体系。保险保障形式是整个保障体系中最普遍、最经常、最基础和最重要的防灾救灾形式,它和社会保障共同处于整个防灾救灾体系的基础地位。     

澳门保险业概况与启示

澳门作为中国的一个特别行政区,一个微型的经济体,其保险活动也有期自身的特点。澳门保险业随经济的发展取得了快速的发展壮大,文章对澳门的保险从业人员和公司、监管体制与活动管制等情况做了全面介绍,进而指出对我国内地保险业的借鉴意义。     

要关注保险行业的边缘化倾向

从1980年全面恢复国内保险业务以来,保险业务收入以年均30%的增幅高速增长。但由于保险行业长期以来过度关注保险业务收入数据,在发展过程中忽略了保险业务收入的内涵,导致保险业务收入高速增长的同时,保险行业对于社会应当承担的经济补偿和民生保障的职能在弱化,每逢有大灾大难,本应有突出表现的保险业却经常集体失语,保险行业出现边缘化的倾向,如,保险业过度关注保险业务增长、非寿险业务发展缓慢、财产保险业务的滞后等。     

金融危机启示:金融一体化监管趋势下的保险监管

任何一次危机的爆发都是风险释放的过程,研究危机更重要的是关注风险的积累过程。因此,分析危机前的风险积累过程,查找危机产生的原因,对防范和化解危机具有现实意义。本文通过对新近发生的美国次贷危机进而延伸到对10年前亚洲金融危机分析,以及全球金融一体化监管最新演进趋势的借鉴,论述我国保险监管组织架构的未来展望。     

不断丰富保险文化内涵打造行业科学发展的文化支撑

研究和探索保险行业文化建设,形成行业生存与发展核心的价值观念和精神追求,对于引领和凝聚全行业干部职工,把握机遇,化危为机,全面推进保险事业沿着中国特色保险业发展道路阔步前进,意义重大而深远。保险行业文化应具有鲜明的时代特征和行业特色,当前基层行业文化建设应从信守承诺的诚信要素、兼济天下的责任要素、自觉自律的合规要素、共赢共进的合作要素、彰显大爱的慈善要素和锐意进取的创新要素几个方面抓起。     

2011年宏观经济展望及其对保险业的影响

2010年,我国经济运行已基本摆脱国际金融危机的负面冲击,开始进入良性发展格局,但通货膨胀高企给经济增长带来一定不确定性。我国政府及时调整货币政策,遏制房价、物价水平的过快上涨,稳定了经济增速,降低了经济金融风险。2011年,国家将实施积极稳健、审慎灵活的宏观经济政策,着力改善民生,完善公共服务,提升居民消费,积极应对通胀,保持经济平稳较快发展。在此背景下,保险业应科学判断行业发展形势,加快推进行业发展方式转变,逐步完善风险防范机制,不断提高经营管理效益,推进行业健康、可持续发展。     

深入贯彻落实科学发展观 防范风险 调整结构 促进保险业平稳健康发展

2008年是保险业很不寻常、很不平凡的一年,适应宏观经济形势变化,保险市场平稳较快发展;积极参与抗灾救灾,勇于承担社会责任;有效应对国际金融危机,保持保险市场稳定健康;不断拓展重点领域,服务经济社会发展全局;加强改善保险监管,不断提高监管的科学性和有效性;深入落实科学发展观,学习实践活动取得阶段性成果。纵观国际国内形势,实现2009年保险业又好又快发展的任务更加繁重,应正确把握外部环境的复杂性和严峻性,深刻认识保险业面临的困难和挑战;正确把握保险业处在新阶段的特征,使保险工作更加体现时代性和创造性;正确把握保险业发展的客观规律,增强在新形势下做好保险工作的能力。2009年的保险工作主要是:贯彻落实中央决策部署,更好地服务经济社会发展;坚持防风险、调结构、稳增长,促进行业平稳健康发展;坚持寓监管于服务之中,不断加强改进保险监管。     

国际保险业增长水平的新比较

本文通过构建基准深度比这一新方法,对相关国家和经济集团的保险业增长水平进行重新评估和比较,并在此基础上讨论其政策启示。主要结论是:第一,我们需要对国际保险业增长格局有一个新的认识:发达市场的保险业相对增长水平较传统指标有所降低,发展中市场的保险业相对增长水平较传统指标有所提升;发达市场的保险业相对增长水平仍高于发展中市场,但新兴市场和金砖四国的增长态势十分强劲,并已达到较高水平。第二,保险公司的全球战略布局,一方面要继续巩固发达市场,另一方面要积极开拓发展中市场,同时需要特别注意新兴市场和金砖四国的保险业相对增长已经达到较高水平,未来增长潜力虽仍然很大,但将主要依靠经济增长的常规拉动,保险业增长模式将发生很大变化。第三,发展中国家保险产业政策的重点不应是强调量上的增长,而应是强调增长方式的调整和提升,以便为未来长远阶段的保险业持续增长奠定坚实的基础。第四,传统分析范式存在局限,亟需构建更加完善的保险业国际比较的新范式,以使国际保险监管合作和相关国际贸易谈判具备一个更加合理的对话基础。     

金融综合经营与保险业风险防范

尽管经历了严重的金融危机,金融综合经营仍然是目前市场发展的趋势。从各国金融行业发展与监管制度的变迁来看,金融机构有实行综合经营的内在需求,但要建立规范的法律制度有效防范不同行业、机构的风险传递。目前我国保险法及相关金融立法中虽然以分业经营与分业监管为原则,但在相关的条款中已经为综合经营留下了法律空间。因此,必须从制度上作好风险防范,降低综合经营的制度成本。