次贷危机给我国商业银行带来的启示

本文首先介绍了引发全球范围金融动荡的次级贷款风暴的主要因素,然后结合我国商业银行的实际情况,提出了我国商业银行值得借鉴之处,防患于未然。     

美国次贷危机的成因及对我国的启示

“9·11”事件之后,美国为刺激经济增长,信贷公司开始考虑那些甚至不具备还款能力的人,并不断推出针对还款能力较弱客户的金融产品,次级抵押贷款就是其中一种。次级贷款的创新在提高美国居民住房福利的同时,也埋下了潜在的巨大风险。从证券化、货币政策、金融监管等几个方面分析了美国次贷危机成因,最后针对中国的实际情况,分析了美国次级抵押贷款危机对我国的几点启示。     

美国次贷危机对我国金融业的影响及启示

美国次级抵押贷款危机造成美国以及欧洲、日本等世界范围内的金融市场发生了剧烈波动,同时,危机也不可避免地使中国的金融市场受到影响。因此,分析美国次贷危机的发生和原因,对我国的金融业会产生很好的启示作用。     

美国次贷危机对我国房地产的启示

我国房地产贷款的现状与次贷危机前的美国情况有着一定的相似性,美国的次贷危机给我国的房贷敲响了警钟,使我们能够从中得到一些启示,防患于未然.     

美国次贷危机对我国房贷的启示

我国房地产贷款的现状与次贷危机前的美国情况有着一定的相似性,美国的次贷危机给我国的房贷敲响了警钟,使我们能够从中得到一些启示,防患于未然.     

美国处理次贷危机措施及对我国启示

文章借鉴了美国处理次贷危机所采取的措施,虽然我国并没有明显的次贷产品及中美两国的经济制度之间存在差异,但对我国商业银行个人住房贷款风险管理是一个很好的启示作用。接着分析了当前我国商业银行个人住房贷款所面临的风险,结合我国实际国情,针对性地提出了一些建议。以达到未雨绸缪,预先采取措施控制我国商业银行个人住房贷款风险。     

美国次贷危机及其传导机制浅析

美国次贷危机引起的全球性金融危机还在深化,随着损失的进一步显现,其对国际经济的影响还在扩大,文章旨在明确次贷危机的定义并探讨其传导机制.     

美国次贷危机及对我国商业银行风险管理的启示

2007年8月,美国次级抵押贷款危机全面爆发,对全球经济造成了巨大冲击。至今为止,危机已经造成全球众多知名的金融机构破产。文章通过对次贷危机原因的分析,得出对我国商业银行风险管理的启示。     

基于信息不对称的次贷危机成因分析

2007年以来的次贷危机引发了一场百年一遇的金融危机,其对整个世界经济的冲击引起了国内外学者、商界人士、投资者的广泛关注;从信息不对称的角度解释次贷危机的成因,并以此为基础,总结美国次贷危机的经验教训,针对中国住房抵押贷款市场的发展提出相关的政策建议。     

次贷危机的根源及对我国商业银行的启示

为了刺激互联网泡沫破裂后的美国经济,美联储在2001年至2004年间连续降息,并将联邦基金利率降到46年的最低点l%。大量流动性资产涌入房地产市场和金融市场,导致两市场的极度繁荣。2004年至2006年美联储17次加息导致房地产市场迅速降温,次级抵押贷款市场问题初现。2007年3月,新世纪金融公司破产,宣告次贷危机的爆发。众多国际性知名金融机构在次贷危机中相继爆出巨额亏损,甚至面临破产。在这期间,我国的金融机构中,虽然中国银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行6家上市银行购买了美国次级按揭债券,但由于数量较少,并没有影响这些银行的流动性。然而,次贷危机给我国商业银行风险管理的启示是值得关注的。     

商业银行集团客户信贷风险管理研究

近年来,一系列集团客户先后爆发债务危机,给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷,指出集团客户信贷风险的成因,提出加强集团性客户信贷风险管理的对策     

商业银行信贷风险分析

对贷款用途、客户信用和担保效力三要素构成的信贷风险结构进行了分析,并从系统科学角度分析了商业银行信贷业务形成机制,得出三个方面的结论.     

我国商业银行信用风险模型的国际比较与改进

现代商业银行信用风险管理已发展到以巴塞尔新资本协议IRB法为代表的模型化管理阶段.我国商业银行目前所采用的信用风险管理模型贷款风险度方法仍主要以定性分析和经验判断为主,在风险与资本定量计量上存在许多不足.本文研究遵循"路径依赖"的改进路径思路,在细致考察我国商业银行现有的信用风险管理模型的贷款风险度方法存在的不足和缺陷的基础上,将其与现代信用风险管理模型进行比较分析,从而寻找改进和构建我国商业银行信用风险管理模型的路径选择.     

信用度量制模型与商业银行信用风险量化度量管理

对现代信用风险的量化度量是当代金融领域的前沿问题。发达国家已发展成熟了一系列的风险度量模型，而我国在些领域的研究基本处于空白。本文介绍了信用度量制模型（CreditMetrics Model）的原理，及它在我国信用风险量化度量管理中的适用性，并提出了相关的政策建议以提高我国信用风险量化度量的水平。     

次贷危机背景下美联储的危机政策理念

本文结合以往的危机干预经验,以美联储的次贷危机应对措施为重点,分析、归纳美联储危机政策操作的理念.在这次危机处理中,美联储秉持实用主义原则,在流动性工具上进行了大胆创新,注资范围也大大扩展,同时多次大幅度降息,这些激进的、创新的举措是与当前美联储所面对的复杂的、严峻的局面相称的.这些创新大大丰富了央行应对危机的手段,提高了解决危机的能力,但同时也可能带来道德风险问题.     

商业银行流动性风险、信用风险与偿付能力风险

流动性风险与信用风险是商业银行面对的主要风险类型,研究二者的相互关系及对商业银行经营的影响具有重要实践意义。实证分析表明,反映中国商业银行整体流动性风险的流动性创造指标会显著影响银行信用风险,但表示银行融资流动性风险的NSFR比率不会影响商业银行信用风险;信用风险对银行流动性风险的影响不显著。本文实证分析也从侧面证明银行资产流动性风险对银行信用风险影响较高,因为二者都与银行账面资产有关。实证分析还表明中国银行业存在"大而不倒"的现象,但本文认为这种"大而不倒"的现象本质来源是政府承担了商业银行流动性风险和信用风险的管理任务,因此商业银行自身应该从流动性风险和信用风险交互作用角度做好风险管理,降低银行风险。     

商业银行信贷风险分析及对策研究

商业银行作为经营货币的金融中介组织,自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性,而银行贷款质量的优劣,信贷资产所面临风险的大小,对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷,这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。     

商业银行集团客户信贷风险溯源及防范机制优化

接连不断的集团客户事件警示我们在理论指导下系统研究集团客户信贷风险.本文从集团客户自身经营特点剖析了其信贷风险的系统性特质,并认为与宏观经济、行业系统性风险相比,集团客户系统性风险更具不确定性、多发性.根据集团客户信贷风险来源,论文基于信息经济学论证了集团客户信贷风险实质,针对商业银行集团客户信贷风险管理缺陷,提出了系统的具有实践操作性的集团客户防范机制优化思路.     

次贷危机与国际银行业未来走向

近期,美国次贷危机进一步恶化,已演变为全面的全球金融危机,国际银行业损失惨重.随着芙国主要投资银行或倒闭或向银行控股公司转型,独立投行模式的脆弱性已被证明,混业经营的全能型银行已重夺金融业发展的主导地位,国际银行业将呈现更为多元化的格局,在重归稳健经营的同时,集中和垄断的趋势将加强.我国银行业的国际生存环境将因而发生深刻的变化.对此,我国银行业应积极应对这些变化,力争在国际竞争中实现可持续发展.     

商业银行贷款风险管理

商业银行贷款风险,是指银行贷出去的款项,借款人到期偿还不了形成逾期、呆滞或根本无法偿还成为呆账贷款,银行蒙受损失具有可能性。商业银行信贷资产风险主要表现形式是逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。商业银行贷款无法收回主要是由于借款人不愿或无力归还借款,所以商业银行贷款风险来源于借款人。