商业银行贷款定价分析

一、引言 贷款是商业银行的核心业务之一,也是其最主要的盈利来源.贷款定价是指如何合理确定贷款的价格及贷款利率,通过全面核算贷款能够带来的各种收益、为提供相应贷款服务所需承担的成本、贷款可能面临的违约损失、贷款应该达到的目标收益等因素,对每一笔贷款确定有市场竞争力、能够满足银行安全性、收益性、流动性要求的综合价格的过程.贷款定价的合理与否,不仅直接影响商业银行的收益水平,更会影响商业银行的资产质量、客户结构和市场竞争力.如何选择恰当的定价模型,确定合理的贷款价格,既保证商业银行一定的盈利水平,又最大限度地满足客户需要,维持自身的竞争地位,这已成为商业银行经营决策中面临的重要课题.本文从中国实际出发,对商业银行贷款定价问题进行了初步研究与探讨.     

论贷款风险、风险收益、风险损失三者的关系

论贷款风险、风险收益、风险损失三者的关系牛锡明，郑万春一、贷款风险、风险收益和风险损失的概念所谓贷款风险是指发生贷款本息损失的不确定住，即借款方不能按期偿还和清付贷款本息的可能性。形成贷款风险的因素很多，但最终取决于两个方面：一是贷款对象，二是贷款方...     

CPA模型在中小企业贷款定价中的应用

对商业银行来说,利率市场化后,利率作为资金的价格将成为竞争中的决定性因素.因而如何确定合理的贷款价格,将是商业银行重点解决的问题. 一、贷款定价模式 国内外银行具有代表性的定价模式有三种. 1、成本加总模式.该模式力图在分析银行发放贷款成本的基础上,对每一笔贷款确定有利可图的利率.贷款的最低利率由资金成本、贷款管理成本、风险补偿水平和目标收益率四部分加总而得.银行以最低利率为底线,根据市场竞争情况和相对于客户的谈判地位确定贷款利率,以保证每一笔贷款都能获取目标收益.     

贷款五级分类与风险差别管理

根据贷款五级分类,笔者以贷款收益为标准将其分成三类：第一类是无收益贷款,包括可疑和损失类贷款;第二类是低收益贷款,即次级类贷款;第三类是高收益贷款,包括正常和关注类贷款。以下通过分析贷款质量,对商业银行风险管理和控制进行探讨。     

人民币贷款定价的几点建议

灵活调整,优化贷款计结息方式,提高贷款收益水平。强化贷款利率定价管理。开展定价管理测算,对贷款利率浮动达不到规定标准的法人客户,测算法人客户贷款综合收益,综合考虑贷款利息收入、贷款吸存收益、连带中间业务收益和放贷资金成本、     

我国商业银行外币贷款定价研究

贷款定价(即贷款利率的确定)是商业银行经营管理的一个重要环节，其定价方式和策略不仅会影响银行的收益水平，更会影响银行的资产质量和客户结构。如何合理确定贷款价格，历来是商业银行面临的主要难题之一。近年来，随着金融全球化步伐的加快，特别是我国利率市场化进程的加快，我国商业银行开始纷纷研究贷款定价问题。但是，由于我国人民     

小额担保贷款政策执行为何难

下岗失业人员小额担保贷款政策自2002年出台以来,已有10年之久。当前,就业形势仍然严峻,为有效推动再就业工作,有必要客观审视并及时纠正基层政策执行中的偏差。人为设置反担保障碍。一是信贷审批额度被人为异化。按照小额担保贷款政策规定,其贷款额度应根据申请人经营项目的规模、经济实力、预期收益等内容来确定,而在实践过程中,不少担保机构是以反担保公职人员的职务级别来确定贷款申请额度的。二是反担保人员被区域化。     

浅析门店抵押贷款

门店抵押贷款,是一种保证贷款,它是指以借款人的门市、店铺作抵押而发放的贷款.门店抵押贷款风险小、收益高,其安全性仅次于存单抵押贷款,是一种低风险的黄金业务.     

商业银行贷款定价方法初探

<正>所谓贷款定价是指商业银行根据经营成本和信贷风险收益,与借款人协商确定贷款价格(贷款利率)的行为。国际银行界从上世纪80年代中期开始关注贷款的定价问题,一些银行由于贷款定价过低,其贷款收入不能补偿贷款的违约损失和发放贷款的经营成本而如果贷款定价过高,又会使银行在市场竞争中丧失客户,于是合理确定贷款价格成为商业银行资产负债管理的重要内容。在我国由于长期的利率管制,商业银行基本丧失了自主定价的能力。随着     

商业银行贷款定价方法初探

<正>所谓贷款定价是指商业银行根据经营成本和信贷风险收益,与借款人协商确定贷款价格(贷款利率)的行为。国际银行界从上世纪80年代中期开始关注贷款的定价问题,一些银行由于贷款定价过低,其贷款收入不能补偿贷款的违约损失和发放贷款的经营成本而如果贷款定价过高,又会使银行在市场竞争中丧失客户,于是合理确定贷款价格成为商业银行资产负债管理的重要内容。在我国由于长期的利率管制,商业银行基本丧失了自主定价的能力。随着     

商业银行贷款最优风险度的衡量

目前，贷款仍作为我国商业银行收入的主要来源，然而贷款不仅有收益还有风险，贷款风险度正是贷款收益与贷款风险之间的平衡点。准确把握贷款风险度，寻找到贷款收益与损失之间的最佳衡量点是银行追求的目标。由于贷款收益与贷款损失都是可以量化的，因此贷款风险的衡量即贷款风险度同样是一个可以量化的概念。     

吉林省农村土地收益保证贷款相关问题研究

农村土地收益保证贷款是农村金融改革创新的有益尝试,本文通过阐述吉林省农村土地收益保证贷款基本情况,分析推进农村土地流转收益保证贷款面临的困难,提出相关对策建议.     

浅谈农发行业务经营中的利率风险问题

一利率风险的表现形式 （一）贷款定价水平不能正常反映利率市场变化趋势，银行预期收益增长受到影响。贷款作为一种特殊商品，要根据市场需求来决定其使用价值．最终才能实现其价值，实现货币增值回流，达到价值与使用价值的统一。按照农发行利率管理规定，商业性贷款利率实行合同利率，利率水平由双方协商确定。     

基于信息不对称下的中小企业贷款博弈分析

贷款难一直是影响中小企业发展的制约因素。本文从信贷博弈的视角,对银行的信贷决策和企业的守信、失信行为进行了分析,认为银企信息不对称是中小企业贷款难问题形成的根本原因,银行交易成本、管理成本和维权成本相对较高,且预期收益相对较低而不确定导致信贷配给效率低,是中小企业贷款难的直接原因,并据此提出了政策建议。     

结构金融产品系列讲座(摘登)——欧洲夹层贷款的证券化

夹层贷款介于一级担保债券和权益之间.它是一种混合型的产品,由次级优先偿付债务组成,包括期权或权证、附固定收益的权益投资(PIKs)等收益增级工具,旨在抵补高出于一级杠杆贷款的风险.     

关于“土地流转收益保证贷款”工作的思考——以吉林省为例

为有效解决农民融资难、贷款担保难问题,2012年6月,吉林省在全国率先开展了＂土地流转收益保证贷款＂试点工作,明确在梨树县开展试点,参与试点的金融机构包括农业银行、农信社、吉林银行三家。＂土地收益保证贷款＂是用土地预期收益作为还款根本保证的融资方式,为解决农民贷款担保难问题探索出全新的途径。     

试论政策性贷款的界定与管理

政策性贷款是国家实施宏观经济政策,要求专业银行对某些基础产业、特殊行业的重要产品、骨干项目和骨干企业等,非投放不可的贷款。其贷款一般都是利息率低于成本率,而且流动性差,风险性大,损失率高,确实影响了专业银行的经营效益。由于营运政策性贷款无收益或负收益,专业银行十分不愿投放这类贷款,致使一些享受政策性贷款的对象,在资金配置上面临较大的困难,影响了正常经营。把专业银行的贷款,分清为政策性贷款和经营性贷款,对政策性贷款另建营运调控机制,实行专项管理,单独核算是有必要的。 （一）分清政策性贷款有四利。 1、有利于调整产业结构和信贷结构,明确贷款投放必须保证的重点是什么,增强社会主     

从“婺源经验”看信贷支农的发展

一、婺源县推行小额信用贷款工作的经验 1、政策突破是稳步推行小额农贷工作的前提.首先是确定了"一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用"的授信管理方式,让农户借款手续简单方便;其次是根据农业生产周期、农户生产经营项目实际,灵活划定贷款期限,最长可达3年;第三是执行了在现行浮动幅度的基础上优惠20%的利率,缓解了贷款利率偏高与农业生产收益偏低的矛盾.     

对“不动产收益权质押”贷款的法律探讨

“不动产收益权质押”贷款是一种新的贷款担保形式。本文从法理角度阐释了商业银行接受不动产收益质押贷款的现实性和办理贷款应注意的几个问题。     

对国有商业银行贷款定价的几点认识

贷款定价是国有商业银行贷款管理的一项重要内容,贷款定价适当与否直接决定着国有商业银行贷款质量的优劣和贷款收益的高低。但是,目前国有商业银行的分支机构在贷款业务的具体操作中,对贷款定价的认识不够全面,贷款定价欠妥。据此,本文拟对国有商业银行贷款定价谈几点粗浅的认识。