扩股:规范的关键

扩股：规范的关键张泽珍如何按《决定》精神规范信用社，实现真正意义的合作制性质，我认为，“扩股”是问题的关键：一、设想与现实的反差信用社恢复合作制的外在特征将是“股民”的大量出现，“股金”的大量涌入，信用社为广大的社员所拥有。但事实上，改革初期不会出现...     

小议金融产品的创新与开发

农村信用社存款化股金产生的原因是多方面的。目前,农村信用社正在进行体制改革,在改革的过程中规范股金是一项重要的内容。只有对股金进行规范管理,才能防止存款化股金的产生。无论是从农村信用社的经营角度,还是从对农村信用社的监管角度都是十分必要的。规范农村信用社股金应主要从以下三个方面着手: 重新制定农村信用社管理及资本金的管理规定。原人民银行制定的《农村信用社管理规定》已不适应信用社的发展要求。银监会应作重大修改,对农村信用社股金要进行明确的界定,对信用社的股金只允许依法转让,并经信用社登记,不得退股。对农村信用社的增资扩股的计划、范围、数额、期限和方法等都应纳入报批的范围。信用社在规定的期限内增加的股金需报监管部门批准认定后,才允许作为增加的资本金。     

农村信用社扩股难的原因探析

农村信用社扩充股金，可以改善资本结构，增强抵御风险的能力，提高自身生存能力和竞争能力，因此扩充股金对农村信用社十分重要，而现实却少有人愿意向农村信用社投资入股，农村信用社扩股究竟难在何处？笔者认为，主要是因为以下原因：（一）信用社盈利能力低下，入股社员难有利润回报。社员入股的主要目的是为了取得相应的利润回报即股金分红和利润返还，但目前信用社大部分经营困难、亏损严重，盈利社极少，难以给入股社员经济回报，这与社员入股的目的产生了极大的矛盾，人们自然不会入股。近几年来，央行多次降低利率，存贷利差逐渐缩…     

按市场经济要求组建农村合作银行

一、实行股份制是组建农村合作银行的有效途径 在农村信用社基础上组建起来的农村合作银行如何在激烈的竞争中求生存、求发展,我认为,只有推行股份制,扩大股金,建立更广泛更稳定的合作关系。 (一)应对信用社现有的资产进行全面清理折股,将其产权关系明晰化、具体化。对信用社现有自有资金和财产可界定为“社员产权”和“企业产权”。对“社员产权”可按入股时间先后,分别给予增值,折为新股,也可以自愿退股。集体积累的资金和财产折为农村合作银行“企业产权”。 (二)在清产核资的基础上增股扩股。根据《国务院关于金融体制改革的决定》中关于“国有商业银行可以按《农村     

规范股金证管理的建议

规范股金证管理的建议编辑同志：当前,各地区正在按合作制原则规范农村信用社,然而有相当多的信用杜在清股扩股的过程中,社员股金证使用管理存在不少薄弱环节,主要表现为：一是股金证上无编号。有很多信用社印制的社员股金证上没有编号,难以象其他重要空白凭证一样连...     

按市场取向建设好实体性的联社

我们阆中市1984年成立市联社以来,抓住按市场取向这个体改的牛鼻子,强化联社的实体性建设,经过十年的努力,取得了可喜的成绩。一是自有资金实力不断增强。信用社发展了新社员24.8万户,扩充股金7010.6万元,筹集了信用社职工风险股金114.9万元,10年扩股是前30年的124倍。二是存贷业务成倍增长。1993年各项存款比1983年净增了5227.6万     

对信用社的两元钱股金之我见

对信用社的两元钱股金之我见李云珍，于学民在一些地区的信用社随意翻开股金帐都可以看到两元钱一股的老股金，提起这部分股金可算的上历经苍桑了，经历了初级社、高级社、人民公社、直到今天的社会主义市场经济，仍然体现在信用社的股金帐上，它农村会主义初级阶段的各个...     

改进信贷方式 农户信用社双赢

当前西部农村信用社,特别是农业比重大,工业基础弱,财政收入少的县 (市 )农村信用社,要着眼于农村产业结构调整,办好小额农户贷款,使广大农户富裕起来,这样才能使农户、农村信用社做到“双赢”。 　　●结合规范农村资金,做好广大社员入股工作,真正使入股社员与信用社一体化。要使入股社员关心信用社,必须与信贷资金紧密结合起来,真正做到入股社员贷款优先,利率优惠,同时农村信用社也能吸收到更多的长期不动股金。入股社员需要信贷资金原则上不能少于股金十倍,一股贷款额度控制在万元以内,实行五户联保方式;个别大户或私营…     

股金管理要规范

目前，全国各地正紧锣密鼓地按合作制规范信用社，从武平县１６个信用社规范过程中看，对股金的管理存在许多薄弱环节，主要表现在：一是忽视老股金管理。由于各种原因，建社初期的股金管理很不规范，股金帐册齐全的社占不到３０％，大部分信用社只有总帐，分户帐短缺，有...     

因地制宜推动边疆合作金融改革

（一）进一步做好农村信用社规范化管理工作，明晰产权。规范农村信用社最重要的是从信用社历史发展及为农服务这个实际出发，明晰产权。首先对全疆已规范且资能抵债占农村信用社总数８０％的５５８家社进行产权制度改革：１、坚持农民入股为主。农民入股总额应占信用社资本总额６０％以上，确保农村信用社为农服务的方向。２、明确资本属性。信用社全部资本分为等额股份，入社农民以所持股份对信用社承担责任。股金允许依法转让，但不得退股。３、增资扩股，股权适量集中，重点吸收本县（市）有实力、善经营、会管理的种养加大户，但单个法…     

农村信用社产权制度中“存款股金化”趋势分析

目前,各地农村信用社增资扩股中“存款股金化”现象十分普遍,必须引起高度重视。分析发现,“存款股金化”不能引入反映农村信用社内部关系的产权制度模式,否则会带来很多负面效应,影响农村信用社的安全、稳健运行和可持续发展。     

改革农村合作金融产权组织制度

农村合作金融是我国农村金融体系的基础，在当前农村金融改革过程中，农村合作金融暴露了一些深层交的矛盾和疸，同时也面临着向良性发展的潜机，而产权组织制度是这一改革进程必须首先面对和解决的突出问题，因此，建立明晰而完善的产权组织制度是农村合作金融健康发展的前提和基础，合作金融“三原则”中首条就是“组织上的群众性”，其出发点在于在合作金融内部各成唢间建立一种紧密联系的有效的产权机制，但我国农村铪 作金融不规范的发展历史，在产权机制上累积了不少症结，尤其在当前，一些原有的症递增又编杂着合作金融改革中出现的新问题，极为明显地凸现出来，历史地看，农信社产生于50年代，在其发展过程中曾几次扩股，但分红付息工作得不到落实，许多信用主长期没有对社员分红付息，造成现存农信社的所有权益中，资产的“历年积累”部分产权不清，其名义上属“集体”所有，但“集体是入股社员？农信社职工？还是其他？现实地看，目前农信社的股金有两种：一种是建社初期和信用社管理体制改革初期的股金，每股2-3元；另一种是前几年吸取的大额保息分红股金，前在信用社资产中占的比例相对较小，难以发挥信用社联系人股社员的纽带作用，而后实际上是高息存款，这样 不但增加了家农信社的筹资成本，而且损害了其组织上的群众性，也难以发挥合作金融实现资金合作的功能和作用，因此，对上述两种股金要进行清理，调整股金额度，重新设置股权，通过清股和扩股，使农信社真正成以股金为纽节联结起来的社员利益共同体，从更深层次考察，农信社在法律上属于集体（社员）所有，但其产权制度及相应的法律关系是模糊的，甚至是矛盾的，其一，农信社长期以来在国家控制下，直接受农业银行的领导，1996年，行、社脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际不上，当前省、市脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际上，当前省、市建立的农村金融体制改革办公室已实质性地代替了联社的管理职能，这就从体制下否定了农村合作金融集体所有制的性质，也决定其产权制度及其依附的法律关系是矛盾的，其二，当前小量个体股和大量团体股的农信社股本结构，使社员对农信社没有实际控制权（归农民集体所有的资金农民并没有实际控制权），这也是造成产权制度模糊的另一原因，其三，从进、退制度看，允许社员个人入股，也可以自由退股，而且对入会资金实行保息分红制度，使“入股”演变为“存款”制度，社员不能形成独立的产权，并与农信社建立稳定的利益机制，总之，我们农村合作金融产权不清晰，产权关系扭曲，农信社并没有真正成为自主经营、自负盈亏的市场主体，同时，所有处于缺位状态，这就为合作金融组织实体被“内部人”控制并获取私利提供了机会和条件。     

实行股金多元化解决民主管理虚置问题

目前，农村信用社均经过规范建立了民主管理制度，但民主管理的运行情况不如人意，农村信用社实际上只是在纸上建立和执行了“三会”制度，与真正实现民主管理还有相当大的差距。笔者以为，之所以出现民主管理虚置，主要是因为股金结构单一，每股金额太小，大股东缺位，使农村信用社经营的好坏与入股者利害关系不大，使入股者因达不到股金的一定比例而实际上失去对经营者（信用社主任及职工）的监督资格。而以农民入股为主，扩大股金金额，实现多元化的股金结构，正是解决民主管理虚置问题的较好办法。一旦股金结构实现了多元化，入股者的金…     

处理好困扰规范的三个问题

农村信用社改革的核心，是按照合作制的原则，办成由社员入股、社员民主管理、主要为社员服务的合作金融组织。要达到上述目标，首先必须尽快解决三个问题。一、存款股金混着来。存款与股金本来是两码事，但是，目前部分信用社却将存款、股金鱼目混珠，故意将存款归到股金...     

盼“金融知识”下乡来

盼“金融知识”下乡来山东省鄄城县董口乡张老汉高兴地说﹃４５年前信用社建社时我还入了２元的股金呢﹄赵思军摄山西省榆次市张庆信用社储蓄专柜在开展“四讲一服务”活动中，继去年初开办残币兑换、鉴别伪钞、代收款等新的服务项目后，在去年８月份又推出一项新的...     

规范信用社应处理好五个关系

为进一步做好农村信用社的规范工作；我们根据农村信用社的实际情况，认为按合作制规范农村信用社应着力处理好以下五个方面的关系：一、处理好信用社与社员之间关系既然是合作性的金融组织，那么它的新老社员就理所当然地成了这个合作性金融组织的所有者，信用社也理所当然地应该成为广大社员的“家”。因此，信用社取消对社员所人股金保息分红，把服务对象对准广大社员、农业和农村的做法是完全正确的。在处理与社员的关系时，信用社应该遵循的一个重要原则就是对本社社员贷款优先、利率适当优惠。过去多年，信用社在贷款方面由于没有体现…     

增资扩股工作的建议

增资扩股工作的建议徐兴明,聂志成,李大锦,郑雄昌信用社的改革政策性强、任务重、压力大,要随时收集信用社改革和增资扩股方面的资料,经常组织职工学习研究,结合自己实际工作采取一些新的举措,建立增资扩股咨询服务窗口,把那些熟悉政策,有一定口才的职工用到这些...     

发达地区农信社如何增资扩股——浙江省义乌市农信社增资扩股工作探析

全国各地经济状况差异较大,农信社的经营状况也存在较大的差距,有的资不抵债,有的则有较多的净资产。这些差异使得农信社在清产核资、老股金清理、新股权设置、股份募集等各个环节中面临的问题各不相同,要求不同类型的农信社采取相应不同的改革思路和操作方法。就如股金募集工作,对于经营业绩不佳、资不抵债的农信社来说,要筹足股金是一项十分艰巨的任务;而对于经营业绩良好、社会普遍看好的农信社而言,如何合理设置方案、体现"三公"、缓解供求矛盾则是增资扩股的关键。义乌市地方政府、银监局、农信社对增资扩股工作高度重视,认真设计方案并征求多方意见,在操作中根据情况不断进行优化,总体看取得了良好的成效,为经济较发达地区农信社改革工作作出了有益的探索。     

提高信用社经营效益的途径

一、更新观念,树立效益和竞争意识 农村信用社将按照商业银行法,实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的监督管理方式,坚持以“效益性、安全性、流动性”为经营原则,“效益”将是信用社生存和发展的根本。从农村金融市场看,农村已有合作基金会、供销社股金办事处、保险代办、邮政储蓄代办等多种非金融机构,农村金融市场面临着激烈的竞争。为此,全体信用社干部都要牢固树立     

信合短波

●２００１年１２月１日，辽宁省昌图县泉头信用社提前３０天超额完成县联社下达的全年六项经营目标，第一家向县联社报捷。各项指标完成情况：各项存款完成１０１％，规范化股金完成１００％，短期贷款回收完成１０２％，逾期贷款回收完成１５７％，两呆贷款回收完成１２２．８％，利息回收完成１１５．３％。泉头信用社自１９９８年以来，全年工作连续夺取“四连冠”，并且报捷时间年年提前，这在全省信合史上是空前的。（张东生张延科李有仲）●江苏省如皋市农村信用社在统一法人之后，通过实施创建、会计、信贷三个“千分考核细则”，切…