将保险业信息纳入金融业统一征信平台的思考——基于新疆辖内的调查

金融业统一征信平台是全面记录企业和个人在银行、证券、保险、外汇以及其他领域信用信息的信息交流平台.根据对新疆辖内保险行业信息纳入金融业统一征信平台工作进行的调研,指出在搭建统一征信平台中存在的问题,并对进一步完善此项工作提出建议.     

建设金融业统一征信平台的构想

在对证券、保险、外汇业务进行深入调查的基础上,分析金融业统一征信平台信息采集的内容,提出金融业统一征信平台信息纳入的三种模式。同时,认为要推动金融业统一征信平台建设,必须建立相应的领导机构和沟通协调机制,并制定建设规划、实施步骤和技术标准等。     

对保险公司接入征信系统的调查与思考

对甘肃省辖内保险行业监管部门和部分保险公司进行调研,分析目前保险行业发展面临的信用缺失问题及对征信系统的查询需求,从实际出发提出保险公司接入征信系统的建议,为制定切实可行的保险公司接入征信系统方案和建设金融业统一征信平台提供参考。     

建立我国征信体系的思考

金融改革、金融稳定和金融发展，需要有适合中国国情的征信体系与之相适应，完善的社会信用制度是金融业健康发展的一个关键环节。当前，要推进我国征信体系建设，构建有中国特色的征信体系，当务之急是要做好以下工作：明确征信体系建设的指导思想、原则和任务，加快征信立法，完善征信机构体系，推进企业、个人信用信息基础数据库及征信行业标准化建设，强化征信服务和金融机构内控机制，严格征信市场监管。     

浅论加强个人征信权益保护工作

个人征信权益保护作为金融消费者权益保护的重要组成部分。是提高个人征信系统运行效率和社会公信力的重要保障,也是维护金融稳定、塑造金融业良好形象、构建和谐金融的客观需要。特别是随着个人征信系统的广泛应用,个人征信权益保护工作被提到重要议事日程。本文分析了目前我国个人征信权益保护面临的问题,并提出了有关建议。     

后危机时代中国企业征信业的新发展

2008年美国次贷危机给整个世界经济带来巨大影响,也使人们对信用风险防范与企业征信服务有了重新认识.企业征信服务在降低信用信息不对称风险和信用违约风险方面发挥着重要作用,已经成为社会信用体系的重要组成部分.但是,在经历全球金融危机后,刚刚走过原始积累期的中国征信业,仍然面临诸多问题.这些问题的解决,有赖于市场开拓和核心竞争力培养,以及政策与法律支持.未来的研究可以对信息共享机制、金融业征信数据开放、不同情况下的违约预测数理模型等进一步探索,以促进企业征信业的发展.     

论征信的本质及其主要特征

全社会对征信、对信用、对诚信越来越重视,但对于相关概念的理解却存在较大差异.征信的本质就是为授信机构或投资人的决策提供信息参考,是授信人或投资人之间的一种信息分享机制.本文详细介绍了征信的10个本质特征,并且认为在全国范围内,依靠央行主导行政推动,首先立足银行信贷信息,建成全国集中统一的企业和个人征信系统,并在此基础上逐步、广泛地采集可持续更新的非银行信息,适时引入市场机制提供专业化的服务,是一条符合中国国情和征信本质要求的,可避免重复建设少走弯路的路径.     

融资融券和转融通业务发展对金融业统一征信平台建设的影响——基于在证券行业推进金融业统一征信平台建设应用的思考

由人民银行牵头建立的企业和个人征信系统已为银行业防范信贷风险发挥了巨大作用。随着资本市场业务不断创新,证券领域也亟须构建相类似的信用信息平台,用以帮助证券公司识别防范客户信用风险。分析融资融券和转融通业务的风险因素,提出建立金融业统一征信平台为证券行业提供信息服务的构想,并给出相关实施建议。     

论征信的十个特征

征信就是独立第三方向授信机构提供信用信息服务的活动。它具有以下十个特征：征信采集的数据信息主要是信用信息;建立个人或企业的信息账户;征信具有微观性,需要切实保护信息主体特别是消费者的权益;征信是一个行业／专业;征信的主要服务对象是授信机构和授信活动;征信是一种信息分享机制;由独立于信用交易当事人的第三方提供服务;征信的功能,是在一定程度上揭示信息主体的信用状况;征信业发展更适合市场化运作,也需要政府的监管;征信行业是较严重依赖于法律法规,并与社会文化环境有密切关系的新兴行业。     

我国商务征信体系建设的模式探讨

分析商务诚信存在的主要问题、破解原理、征信难点,以及国际上主要的征信模式和我国征信市场现状,提出应建立以公共信用信息服务为基础,以金融业统一征信平台、行业信用信息交换平台和第三方专业征信服务为主体,以大数据等新一代信息技术为支撑的征信体系,形成不同征信机构各司其职、相互补充、互为支撑的商务征信市场格局。     

我国企业和个人征信系统发展探析

2006年我国企业和个人征信系统实现全国联网运行以来,在规范市场经济秩序、防范化解信贷风险、维护金融稳定、促进经济金融发展和推动社会信用体系建设等方面发挥了重要的作用.但是,我国企业和个人征信系统建设仍面临一些问题,如监管存在盲区、省级及省级以下征信部门既是监管者又是被监管者等.为促进我国企业和个人征信系统的发展,应赋予地方人民银行对征信系统的监测权限,分离地方征信管理部门与征信中心,加大对地方征信中心建设的人员与经费投入,实现人民银行总行与地方征信统计数据的资源共享.     

征信系统信用信息安全模式探析

征信系统信息的准确性、安全性是整个征信体系建设的重要基础条件,因此,保障征信系统信息安全非常必要。目前,我国征信系统信息安全管理上还存在着信息传输单位与环节众多,信息安全管理制度亟待健全和完善,信息管理环节相对薄弱,信息保密技术有待提高,我国现行征信法律制度层次不高,对企业和个人权益保护不足等问题。今后,应规范信用信息使用、保护企业和个人的合法权益,加强信用信息安全管理制度建设,完善安全保密技术手段,以保障征信系统的信息安全。     

引入全面质量管理理论 严控征信系统数据质量

中国人民银行于2005年先后上马了个人和企业征信系统。这两个系统从商业银行获得企业、个人的基本信息和信用信息,然后进行处理、转换,最终产出信用产品,并为商业银行提供征信查询服务,帮助商业银行防范信贷风险。由于我国的商业银行数量众多、规模参差不齐、提供信息的质量千差万别,导致征信系统产出的信用产品存在数据质量上的问题,最终为商业银行的查询、使用带来风险。为此,有必要引入全面质量管理理论,在征信系统原材料生产的各个环节均进行质量控制,提高数据质量,最终生产出高质量的征信产品。     

我国征信系统发展的脉络与金融机构信息化进程

通过对新旧征信系统发展脉络、功能差异以及两大征信系统（企业与个人）多方面对我国金融业信息化进程影响的研究,以期为下阶段社会征信体系建设的推进提供可以借鉴的经验。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题，应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题,应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度.     

聚焦《征信机构管理办法》

近日,中国人民银行发布《征信机构管理办法》,自2013年12月20日起施行。《征信机构管理办法》是《征信业管理条例》的重要配套制度,遵循了个人征信机构从严、企业征信机构从宽,征信机构市场化运作与监督管理并重,征信机构的行政监管和社会监督兼顾的监管思路。本着细化和补充《征信业管理条例》规定、便于操作执行的原则,央行以规范征信机构设立、变更和终止为主线,以征信机构公司治理、风险防控和信息安全为管理重点,对征信机构管理进行了具体的制度设计。《征信机构管理办法》将和《征信业管理条例》等法律法规共同构成征信机构管理的制度框架,在促进征信机构规范运行、保护信息主体合法权益等方面发挥重要作用。     

征信动态

中国人民银行征信中心企业和个人征信系统成功切换2010年6月26日，企业和个人征信系统成功切换至上海运行，并正式对外提供服务。新上线的系统，在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度地提升，系统加载、查询和运行效率得以成倍提高，系统服务质量和服务水平进一步改善。     

征信系统建设存在的问题及建议

本文从人民银行企业和个人征信系统在信息完整性、真实准确性、及时性与连续性方面存在的问题着手,提出完善我国的政府信息公开制度,建立健全征信市场信息共享机制,完善信息提供人行为规范制度,以及被征信人信息和权利保护制度.     

网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨

近年来我国网络借贷行业迅速发展,但也出现了种种问题,存在诸多风险.引入第三方个人征信有助于完善借贷违约惩罚机制,降低信用风险,促进网络借贷市场的健康发展,同时也有利于征信机构丰富信息来源,建立覆盖全国的征信体系.网络借贷企业与征信机构的合作应该实现征信披露法制化、征信申请自愿化、征信合作流程化和征信数据标准化,这样才能实现行业与征信机构的双赢.