商业银行项目贷款评估存在的问题及对策探讨

商业银行项目贷款评估是对项目贷款取舍和优化的过程，是银行进行项目贷款决策的先决条件和重要步骤。随着我国经济的发展。商业银行项目贷款评估工作面临着难得的机遇和严峻的挑战，而现有的商业银行项目贷款评估机制和方法仍存在一些亟待改进的方面。文章在简要概述了商业银行项目贷款评估的流程、内容和方法的基础上，重点分析了现有的评估方法和机制中存在的不足，进而对如何改善提出了具体建议。     

前进中的吉林工程咨询中心

随着经济体制改革的不断深化，国家、省、地区各级政府都明确指出工程建设项目必须由工程咨询机构评估论证，方可批准立项上马。事实证明，“先咨询、后立项，先评估、后决策”，集专家群体知慧的科学化、民主化决策的项目投入运行以后，98％以上的项目均实现了投资效益     

加强金融法治 防范金融风险

一、金融风险的主要表现金融机构自身带来的风险。一是在贷款时，对贷款对象的资金实力等情况没有详细摸底和严格审查及评估鉴定，形成风险；二是关系、人情贷款，仅凭着关系好、情谊深，礼尚往来密切而发放贷款；三是金融机构对贷款单位贷款后的资金运用情况不能进行及时、经常性的有效监督、控制。企业、单位造成的风险。一是企业、单位一些主要领导上任伊始，新人不理旧帐，借口不知不管，给金融机构的收贷工作造成严重困难，导致金融资金产生风险；二是一些单位借体制改革、机制转换之机搞“金蝉脱壳”、“改头换面”的把戏，把“老包袱…     

防范银行不动产信贷过度扩张的对策

随着房地产业在国民经济中重要地位的上升，银行不动产信贷在商业银行所有放贷项目中的比重也上升。在中国，房地产金融在金融总量中所占的比例也越来越高。2005年底房地产贷款达到3．07万亿元，占金融机构人民币各项贷款余额的14．84％，与GDP的比率为16．75％；商业性个人住房贷款余额为1．84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8．9％，与GDP的比率为10．0％。     

农业银行项目贷款管理中存在的主要问题及对策

近年来，随着金融体制和经营机制改革的不断深化，农业银行相继出台了强化信贷管理、规范信贷决策行为的一系列制度、办法，项目贷款的管理目臻完善，贷款的风险逐步降低，经济效益不断提高。但由于项目贷款的复杂性、相关因素比较多、贷款期限比较长以及管理上存在的某些偏差和缺陷，致使部分项目贷款仍潜在很大风险。目前农业银行项目贷款管理中主要存在以下五个方面的问题。     

如何建立中小企业融资体系

我国中小企业因其规模小，经济实力相对较弱，抵御市场风险的能力不足，因而从金融市场获取资金较为困难，常常处于不利地位。中小企业融资难已成为一个突出的问题，是制约中小企业发展的“瓶颈”。笔者认为，要从根本上建立和完善我国中小企业融资体系，必须着力构建以下三个分体系。 一、贷款金融体系 考虑到我国目前的实际情况，应以现有的商业银行、信用社作为中小企业贷款的主要操作者。在中小企业贷款的金融体系中，要发展完善好三个层面上的组织机构。 １．商业金融机构。我们应努力建立起一批专门为中小企业服务的小型金融机构，负…     

农村小型金融机构的信贷风险控制体系的建构策略

正1.建构贷款人信用风险的前馈控制机制策略。其一,农村小型金融机构应建立以财务报表分析为基础的借款人偿付能力测评机制,在实施贷款项目前有效评估借款人资信水平及还款能力。一般金融机构在贷款分类中所进行的财务分析通常运用利用财务报表评估借款人的经营活动及利用财务比率分析借款人的偿债能力等两项分析工具,但这些工具对农村小型金融机构而言却存在不适应性。由于农村小型金融机构的贷款偿还主要来源是依据借款人的经营现金     

对银行信贷风险防范的几点思考

对银行信贷风险防范的几点思考●张芮生一是严格贷前贷后防范。对新投资项目，要外部调查和内部评估相结合，科学论证，择优立项。坚持借贷单位必须有一定比例的自有流动资金，实行贷款抵押担保，推行设备租赁，以分散和减少贷款风险，同时在内部进一步完善贷款工作程序，...     

产学研金协同创新体系建设博弈分析

产学研协同创新是生产要素重新组合的有效手段，将金融机构作为重要的协同主体，充分发挥其在推进产学研研协同创新体系建设中的重要作用，具有重要研究价值。基于三螺旋模型，通过对产学研金协同创新决策过程进行博弈分析，发现不同类型企业的产学研合作意愿不同，金融机构介入能够有效提高中小企业协同创新的积极性，适当的政策引导和保障有助于提高高校、科研院所与金融机构协同创新意愿。据此，提出完善产学研金协同创新体系的对策建议。     

提高贷款利率应对经济过热

从2006年4月28日起中国人民银行上调了金融机构贷款基准利率,一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由现行的5．58％提高到5．85％,其他各档次贷款利率也做了相应调整,金融机构存款利率保持不变。本次上调金融机构贷款利率是为了进一步巩固宏观调控成果,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头,进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。     

“十三五”期间我国金融“走出去”的思路

"十二五"期间,我国对外直接投资快速发展,成为资本的净输出国。金融机构是我国"走出去"战略的主要践行者和服务"走出去"的主导力量。在"十三五"期间,随着我国"走出去"进入新的发展阶段,"走出去"企业对支付结算、项目贷款、并购贷款、经营性贷款、结构化融资、全球现金和风险管理及信息咨询等综合性金融服务的需求与日俱增,亟需一个更加国际化的金融体系。在该体系中,金融机构的全球布局应更加完善合理,参与国际大型信贷、并购和国际金融市场业务的能力大幅提高,对"走出去"企业的金融服务更加高效。     

后危机时代商业银行项目贷款评估问题浅析

自次贷危机爆发以来,各国商业银行不同程度地受到影响。在后危机时代,我国商业银行应以此为戒,加强对信贷风险的防范,重视项目贷款评估工作。本文主要从我国商业银行贷款项目评估的理论意义及操作现状出发,对我国商业银行项目贷款评估存在的问题进行分析,进而提出防范信贷风险、完善项目贷款评估的建议。     

对完善商业银行信贷资产风险 防范化解机制的几点思考

对完善商业银行信贷资产风险防范化解机制的几点思考●万永奎申纯永杨志华一、建立风险防范科学决策机制正确的决策是防范信贷风险的前提。在商业银行信贷工作中要建立科学、严密、高效的决策机制,成立“贷款决策委员会”和“贷款评估委员会”,对贷款的可行性进行细致的...     

证券、保险业金融机构反洗钱监管研究

证券、保险业金融机构是反洗钱义务主体之一，但从监管者的角度分析，可疑交易标准执行难、监管难；监管信息系统建设滞后；现场和非现场监管缺乏评估体系等问题一直困扰着处于起步阶段的证券、保险领域的反洗钱工作者，迫切需要从法规体系、监管信息系统建设、监管手段完善和队伍建设等多个方面分析和改进，进而推动我国反洗钱工作向纵深发展。     

建设银行贷款项目评估应注意企业法人代表的信誉评价

建设银行贷款项目评估应注意企业法人代表的信誉评价何志坚，谭大均，赵晓伟建设银行的贷款项目评估工作，是建设银行投资决策的依据和贷款必备的先行工作。长期以来，建设银行的贷款项目评估工作普遍存在着只重项目投资的构成、来源及产品市场、规模、新增经济效益、贷款...     

一石激起千层浪——加息面面观

争论了一年之久的加息问题终于在今年10月28日尘埃落定。中国人民银行根据对国际、国内经济形势的密切关注和充分考虑,做了大量的评估工作,认为目前是加息的最佳时机,最后经国务院批准后正式决定,从2004年10月29日起金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98％提高到2.25％,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31％提高到5.58％。其他各档次贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。同时,进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限,贷款利率下浮幅度不变,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社,贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。     

贷款评估存在的问题及对策

近年来,随着我国经济制度改革的不断深入和市场经济体系的建立,银行信贷业务得到了迅速发展,然而,在这发展的背后,也潜伏着危机,即基本建设贷款项目成功率低,导致信贷资金大量沉淀,加剧了资金供求紧张的矛盾,阻碍了信贷资金的正常运行和使用,严重影响了银行信贷资金的经济效益和社会效益,发生这种情况的原因有多种,但在很大程度上与贷款项目可行性评估失误有关。对贷款项目采取严格的评估手段和审查手段是现代化银行的特征。著名的世界银行在这方面有一套完善的科学理论和项目管理程序,积累了丰富的经验,取得了贷款项目成功率…     

国有商业银行科学贷款决策体系的研究

国有商业银行科学贷款决策体系的研究山东省城市金融学会课题组从现实看，如何建立相互制约、责任明确、决策科学的贷款决策机制，仍是国有商业银行远未解决的一个课题。本课题将在分析国有商业银行现行贷款决策机制的基础上，对我国国有商业银行科学的贷款决策体系的基本...     

也谈贷款决策的科学性

也谈贷款决策的科学性●郭双虎陈卫国一、完善科学的审查内容是搞好贷款决策的基础贷款审查的过程实际上就是贷款的决策过程。审查内容是决定贷款决策科学性的重要因素。失去了完整科学的审查内容，贷款决策的科学性就无从谈起。因此，完善科学的贷款审查内容包括贷款业务...     

逆向年金抵押贷款创新的风险防范

逆向年金抵押贷款是金融机构实行的一种房地产抵押贷款方式,它将老年人的房产权益逐渐转化为有生之年的消费资金,成为启动老年住宅市场的强大动力源,其运作过程面临借款人违约风险、变现风险、高利率和高通货膨胀风险等,而防范逆向年金抵押贷款风险则需从确认房屋产权,完善房屋评估及市场转让环境和制度,建立政府、保险公司、银行三位一体的保险体系入手。