开启银行数字化转型的未来

要鼓励传统银行在金融科技数字化转型过程中更好地创新发展、更好地协同监管、更好地服务实体经济,以构建一个开放、合作、共赢的金融服务生态体系。传统银行与金融科技在全球范围内碰撞出了“开放银行”的火花,银行则借此不断加快了数字化转型的步伐。银行如何通过科技赋能、构建开放生态来应对新一波的冲击和挑战,我国如何进一步探索未来开放银行的发展路径,成为当下值得探讨的话题。     

新时代零售金融的使命和担当

在新发展阶段,金融工作应担负起新的职责使命,要立足新发展阶段,完整、准确、全面贯彻新发展理念,全面融入和服务构建新发展格局,推动高质量发展,满足实体经济和人民美好生活对金融服务的多样化需求。商业银行零售金融应通过数字化转型和金融科技赋能,全力提升普惠金融、消费金融、财富金融、养老金融等领域的服务能力。     

我国商业银行经营转型时期短期行为探析

商业银行的金融全化已成为银行业发展的显著特征。在商业银行业务转型过程中,不可避免地存在一些问题,解决商业银行金融转型的途径是:转型的着眼点要立足于市场及客户;创新的方式应以原创型为主;要建立有效的金融创新机制;提高产品和服务的科技含量;强化创新产品的营销力度;挖掘金融创新的整合力量。     

商业银行转型发展的若干思考与建议

习近平总书记指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。为了更好服务实体经济,商业银行亟须采取措施加快推进转型发展,以银行高质量发展助力经济实现质的稳步提升和量的合理增长,实现金融活水对市场主体的精准滴灌。本文认为,商业银行既要调优要素资源配置,更好匹配市场主体金融需求,也要提升经营效能、管理效率和风控能力,加快实现数字化转型和线上经营。     

绿色金融发展驱动因素、传导机制及政策建议

本文通过梳理相关政策,分析了绿色金融发展的内外驱动因素,构建了绿色金融公共政策向实体经济传导的全路径,并在此基础上提出要加大绿色金融政策优惠力度、鼓励金融机构创新绿色金融产品和服务、持续完善绿色金融标准、建立健全环境信息披露制度、积极探索利用金融科技发展绿色金融以及开展气候和环境情景分析、评估气候环境对金融的连带影响等政策建议。     

稿约

《上海金融学院学报》是国内外公开发行的金融类专业学术刊物,办刊宗旨:创新金融理论、服务金融改革、鼓励学术争鸣。既注重金融经济原创性基础理论研究,又鼓励反映金融改革发展现状和趋势。主要栏目有:"金融中心建设"、"自贸区与金     

境内外转型金融产品创新、对比分析及发展建议

转型金融与绿色金融是金融支持“双碳”目标实现的双支柱，在当前绿色金融标准趋严的背景下，传统碳密集行业对转型金融存在大量需求，因此，转型金融对支持碳密集行业低碳转型具有重要作用。与绿色金融相比，当前转型金融发展尚处于起步阶段，转型金融产品和服务在不断创新和探索中。目前，境内外已有的转型金融产品主要为转型类信贷和转型类债券，具体包括可持续发展挂钩信贷、转型债券、可持续发展挂钩债券，以及可持续发展再挂钩债券，境内外转型金融产品在市场特征和设计特征上存在较大区别。本文对现有转型金融产品的发展历程和市场实践等进行分析，并结合案例探讨境内外转型金融产品的特征差异。通过分析境内转型金融产品发展的不足，并借鉴境外转型金融产品的成熟经验，提出推动境内转型金融产品创新和发展的相关建议。     

银行的普惠金融路

普惠金融是指一个能为社会所有阶层和群体提供服务的金融服务体系。2006年联合国发布建设普惠金融体系蓝皮书,其中提出普惠金融的发展目标是：在健全的政策法律和监管框架下,每一个发展中国家都应有一整套的金融机构体系,共同为所有层面的人口提供合适的金融产品服务。十八届三中全会于2013年11月12日通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次提出“大力发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次。”这是我国金融发展理念和发展方式上的重大举措,标志着末来中国金融体制改革将朝着开放的、包容的、有竞争力的、有创造力的方向发展,普惠金融将迎来发展新阶段。在监管部门的积极引导和推动下,商业银行作为金融服务的主力军,积极落实中央战略部署,力争在更好地履行社会责任的同时实现转型升级。     

建设银行广东省分行发挥电子银行优势推进“三个转型”

电子银行条线作为新兴业务前沿,要适应全行营销服务模式转型优化的需要,大力推动自身转型。一方面不断增强自身服务能力,与传统服务相融合,促进普惠金融实现;另一方面与现有金融优势、互联网趋势相结合,延伸服务手段,拓宽营销服务版图。     

实现金融与产业共生共荣

面对新的发展形势和要求，金融应当围绕经济社会发展大局，提高服务改革开放、服务转型发展、服务民生改善的水平，实现金融与产业的共生共荣。     

重庆:特色金融支持产业升级

地方银监局在推动金融服务供给侧改革中、支持产业转型升级时,将各地产业特色与金融业态紧密结合,鼓励银行业金融机构推出一系列新产品、新服务,有力支持了地方经济转型发展升级。为更好地反映各地银监局支持当地供给侧结构性改革的成就,本刊组织对重庆、山东和浙江三地银监局的创新做法进行深入采访报道,以期共同推进供给侧结构性改革的深化。     

财经要闻

三部委联合发布《关于深入推进文化金融合作的意见》文化部、财政部、人民银行近日联合发布《关于深入推进文化金融合作的意见》（以下简称《意见》。《意见》要求,要创新符合文化产业发展需求特点的金融产品与服务,加快推进文化企业直接融资,加大金融支持文化消费的力度。鼓励第三方支付提升文化消费便利水平,鼓励文化类电子商务平台与互联网金融相结合,促进文化领域的信启、消费。     

实体企业数字化转型能促进全要素生产率提高吗？——基于金融科技赋能和企业韧性视角

本文基于金融科技赋能和企业韧性视角深入探究了实体企业数字化转型对全要素生产率的影响机制，并进一步实证分析了新冠肺炎疫情冲击对企业数字化转型的影响。结果表明：（1）数字化转型显著提高实体企业的全要素生产率，且对于非国有企业、非高科技企业、以及西部地区企业的全要素生产率的边际贡献更大；（2）金融科技在实体企业数字化转型对宏观全要素生产率的促进过程中起正向调节作用；（3）实体企业韧性的增强是数字化转型促进全要素生产率提高的重要路径之一；上述结论对新发展格局下实体企业高质量发展提供价值参考：第一，要鼓励实体企业根据自身情况稳步推进数字化转型；第二，要大力推进金融科技与实体企业数字化转型协同发展；第三，要不断健全宏观审慎政策框架，着力塑造实体企业韧性；第四，要加大对中小企业政策扶持力度，打通银企间沟通渠道。     

创新服务模式对我国普惠金融发展的研究初探

十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确指出,要发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品,标志着普惠金融在我国进入了一个全新发展阶段,更成为深化金融体制改革的重要内容。基于此,本文由创新服务模式作为切入点,在研究我国普惠金融体系框架的基础上,针对我国普惠金融发展的现状,探索普惠金融创新服务模式的必要性,并对构建完善的普惠金融体系提出相关的建议措施。     

商业银行数字化转型的实践与思考

数字化转型能够助力金融机构优化金融资源配置结构,满足金融消费者多样化、个性化需求。商业银行需要以提升服务实体经济的能力和水平为出发点和落脚点,全面加快推进数字化转型,普及数字化金融产品和服务方式,增强个性化、差异化、定制化产品开发能力,提升金融服务质量和效率。本文分析了商业银行数字化转型的驱动因素与国内外实践,基于客户、技术、数据与制度四个维度梳理了商业银行数字化转型的发展思路,从顶层设计、金融生态、技数驱动等方面提出了对策建议。     

金融支持小微企业路径选择及风险防范

在我国经济悄然转型的大背景下,金融大力支持和服务实体经济,既是实体经济持续发展、产业优化升级的需要,也是金融生存发展的客观需要和功能转型的意义所在.作为推动实体经济的主力军,银行业应牢固树立金融与经济良性互动的理念,加快金融产品和服务模式创新,强化风险防控能力,提升金融服务效率,在优化金融资源配置中寻找发展机遇.运用经济学原理,通过对金融转型的必要性以及经营风险性的分析,提出了相应的应对策略.     

构建经济金融对接机制

要激励和引导金融业加大支持实体经济的力度,完善金融和实体经济之间的对接机制,关键是要鼓励金融机构在产品工具、服务流程和经营模式等方面的创新理论研究和实证考量都已经证明了经济和金融之间密切联系、相互作用的辩证关系。可持续的、富有包容性的经济增长是金融发展最根本的依托,健康活跃、运行稳健的金融体系是经济增长重要的动力来源。在我国经济加     

我国商业银行数字化转型:发展动力、影响因素与推进思路

金融科技快速发展给商业银行带来了很大的挑战。适应数字科技的发展,维持自身在金融行业的地位,商业银行要加速进行数字化转型,提高产品创新服务水平和经营效率。本文在分析我国商业数字化转型的发展现状及动因的基础上,指出我国商业银行数字化转型存在政策鼓励、技术支持、竞争引致和非接触需求等有利因素,也存在着数字化人才不足、组织结构不适应、产品同质化和数字化风险等不利因素。最后从数字化投入、数字化人才培养、个体特色和协同合作等方面提出推进对策,以期对我国商业银行数字化转型提供有益的参考。     

江西省完善绿色金融创新体系的政策措施

以高效率、低排放、低污染、低能耗为目标的绿色经济转型,已经成为我国未来经济的必然发展选择。江西需要最大限度地将生态环境优势转化为发展优势,良好的生态环境是江西实现科学可持续发展、实现绿色崛起的生命线。传统金融发展模式对经济绿色转型发展的支持不足,经济绿色转型发展的需求无法得到满足,绿色金融具有契合经济绿色转型发展的优势,绿色金融是应该大力推广的促进当前经济绿色转型发展的重要途径。江西应适应金融发展的新形势,采取多种有效手段和配套措施,大力引进和扶植绿色金融为绿色经济转型服务。本文从完善江西绿色金融的发展水平、市场化程度、支持效力、保障体系、生态环境建设等角度分别提出具体措施建议。     

互联网金融发展现状暨对保险业经营的影响

过去一年以来,互联网金融无疑是金融领域最热议的话题之一,也因此,2013年被称为＂互联网金融元年＂。今年的政府工作报告首度将互联网金融写入其中,提出＂促进互联网金融健康发展＂,传递出政府对互联网金融这一市场创新行为的鼓励和支持态度。而在年初的全国保险监管工作会议上,中国保监会主席项俊波指出,＂以互联网金融为代表的新兴金融业态的出现和发展,成为影响金融市场各级的重要力量＂,要＂密切关注大数据和互联网金融对保险业的影响,充分利用信息技术促进保险业转型升级＂。