降息后存钱可货比三家

央行宣布降息后,习惯了不管在哪家银行存钱利率都一样的市民有了一场全新的体验,那就是存款也可以"货比三家"了。由于银行现在能自主选择把存款利率定在比基准利率高10%的水平,这也意味着银行的存款利率不再是一刀切,而是有了一个区间。在6月8日新利率执行的当天,工、农、中、建、交五大银行     

银行打响利率之战

7月5日,当市场还沉浸在讨论适时调整存款准备金率的时候,央行却选择了继续降息。一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。与6月8日名义上对称、考虑浮动后实际不对称的降息不同,此次降息名义上就是不对称的。存款利率上浮幅度没作调整,贷款利率却允许下浮幅度为基准利率的0.7倍,比6月8日的下浮幅度更大。这是自2008年9月16日以来,央行首次采取"不对称降息"。此次非对称降息直接缩窄了银行的净息差,这对靠息差为主要收入的中国银行业来讲,无疑产生了极大的负面影响。     

降息对中小银行的负面影响

此次降息对银行资产质量的影响好坏参半。虽然贷款利率的下调意味着借款人的还款负担减轻,但在净息差压力下,银行接受高风险贷款的诱因增加,这抵销了降息所即时带来的益处。2月底中国人民银行将金融机构一年期贷款基准利率从5.60%下调至5.35%,一年期存款基准利率从2.75%下调至2.50%,这是自去年11月以来第二次降息。此外,央行继去年11月把金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的     

商业银行月度资讯

央行半年来第二次推动降息,银行调整利率显现四大阵营3月1日,央行下调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存贷款基准利率分别各自下调0.25个百分点。这是近半年来,央行第二次降息。降息48小时内,各家商业银行均调整了存款利率,16家上市银行基本分为了四个阵营。利率市场化会伴生很多问题,建行行长提银行成弱势群体3月4日,中国建设银行行长张建国在全国政协分组会议发言时说,利率市场化改革过程中会伴生很多问题。并提出存款者要求高收益间接推高社会融资成本;资金需求者批评贷款难。多重压力之下,银行也成了"弱势群体"。     

央行非对称降息的原因、影响与应对

<正>11月21日,央行宣布从次日起下调人民币贷款和存款基准利率。其中一年期贷款基准利率下调40个基点至5.6%,一年期存款利率基准下调25个基点至2.75%,同时将存款利率上限调整为1.2倍。在"三期叠加"的大背景下,央行为何放弃年初以来"总量稳定、结构优化"的政策导向,重新采取降息这一具备"刺激"特征的手段,自然成为市场关注的焦点。央行非对称降息基于四个考量因素此次降息,是央行自2012年7月以来     

央行降息推动利率市场化 银行理财转型压力继续上升

继2012年央行连续两次降息后,2014年11月21日,央行再度启用利率这一货币政策工具对宏观经济进行调节。对于本次降息,不同市场分别给出了不同反应。对于受利率直接影响的银行来说,将面临怎样的挑战,又该做出何种应对?2014年11月21日,央行宣布将金融机构一年期存、贷款基准利率分别下调0.25%和0.4%,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍,并对基准利率期限档次作适当简并。这是继2012年6、7月连续两次降息后,央行再度启用利率这一货币政策工具对宏观经济进行调节。金融     

央行降息对民众理财的五大影响

2014年11月21日央行宣布,自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。央行时隔28个月之后的意外降息,而且采取了少见的不对称调整方式,引起了市场的广泛关注,也触动了民众理财的神经。有人焦虑,第一反应是"银行存款看来要转存余额宝了";还有人庆幸"房贷少了,喝酸奶再也不用舔盖了"。究竟此次央行降息给大家的     

存款利率浮动之后

<正>今年6月份以来,央行已连续两次下调金融机构人民币存款基准利率,一次是6月8日起下调一年期存款基准利率0.25个百分点至3.25%,另一次是7月6日起再次下调一年期存款基准利率0.25个百分点至3.00%。特别是6月8日下调存款基准利率的同时,将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,而此前,我国的存款利率是不允许有浮动区间的。市场普遍认为,此次降息的最大意义在于推动利率市场化的进程,并将给银行存款带来前所未有的竞争压力。     

积极稳妥的推进利率市场化

央行宣布,自2012年6月8日起下调一年期存款和贷款基准利率各0.25个百分点;时隔不到一个月,央行再宣布,自7月6日起金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。短短一个月之内两次降息以及扩大利率浮动区间,既被认为是支持经济增长的重要举措,更被看做是利率市场化进程的重要一步。我国的利率市场化进程开始于1996年,从允许银行间同业拆借利率完全市场化开始,按照"先外币、后本币,先贷款、后存款,存款先长期大额、后短期小额"的渐进方式进行,最终任务是放开人民币存款及贷款利率。     

月度新闻

银行Bank央行两月3度降息继10月8日决定下调基准利率后,央行决定,从2008年10月30日起再次下调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存款基准利率由3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。     

央行再出重拳调“二率”

意料之中，又在意料之外——11月26日央行宣布下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率1．08个百分点．中小型存款类金融机构存款准备金率2个百分点。这是70余天里央行第四度降息，也是继10月8日以来，再次同时下调存款准备金率和存贷款利率，更是央行近几年来首次动用下调再贴现利率这-工具，其时机和力度充分体现了“出手要快、出手要狠”的政策导向。     

货币政策左右为难利率双刃祸福难料

8月18日央行宣布自次日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的2.25%提高到2.52%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.85%提高到6.12%;其他各档次存贷款基准利率也相应调整,长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。央行在近半年内如此频繁地使用货币政策工具,令人出乎意料。此前的4月28日,央行上调一年期贷款利率0.27%;6月16日,央行上调存款准备金率至8.0%;7月21日,央行再次上调存款准备金率至8.5%。——几乎是每一个月份,央行都有动作。不过,有些银行从业者们却似乎对利率调…     

月度新闻

银行Bank央行2007年第6次加息首次下调活期存款利率央行决定从2007年12月21日起调整人民币存贷款基准利率,一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%,上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%,上调0.18个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。此次加息与以往历次不同的是,活期存款利率首次下调,小幅下调了0.09个百分点。     

搬家有风险 行动须谨慎

不管有多少人在为存款搬家摇旗呐喊,在作决定的时候,还是需要谨慎对待。降息拉开大幕降息后首日,各家银行都已在基准利率上作出调整,邮储银行将1年期存款利率上浮1.08倍,至3.25%,工、农、中、建、交、等国有行采取同样调整方案,其他股份制银行均上调至基准利率的1.1倍,一浮到顶至3.3%。通过银行之前的利率竞争,本次降息后,银行的1年期存款利率均不低于降息前的基准利率3.25%。习惯了存款利率全部一样,不管在哪家银行存钱都没什么区别的大众如今有了一场全新的体验,那就是存款也可以"货比三家"了。     

数字

5．6％ 中国人民银行自2014年11月22日起下调金融机构一年期贷款基准利率0．4个百分点至5．6％,下调一年期存款基准利率0．25个百分点至2．75％,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1．1倍调整为1．2倍。这是央行2012年7月以来的首次降息。（2014年11月22日）     

资讯

中国人民银行宣布降息 中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0．4个百分点至5．6％;一年期存款基准利率下调0．25个百分点至2．75％;同时,结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的11信调整为1．2倍．其他各档次贷款和存款基准利率相应调整．并对基准利率期限档次做了适当合并。央行表示,当前我国经济运行总体平稳,此次下调贷款和存款基准利率,重点是发挥基准利率的引导作用,促使实际利率回归合理水平,着力缓解企业融资成本高这一突出问题。     

宏观经济月度资讯

央行时隔3月再降息自3月1日起,存贷款基准利率下降0.25个百分点,其中一年期贷款利率下降至5.35%;一年期存款基准利率下调至2.5%。这是央行2015年首次降息,距离上次降息3个月。央行降息后逆回购操作单日净回笼750亿元3月3日,央行在公开市场开展350亿元7天逆回购操作,中标利率为3.75%,较降息前下行了10个基点。鉴于3日有1100亿元逆回购到期,因此该日单日仍净回笼750亿元。     

刘国忱:降息未必减负

央行自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。这是央行自2011年年底连续3次下调存款准备金率后,首次启动降息工具,其目的不言而喻,旨在释放流动性,增强经济运行活力。就此话题,《新理财》采访了北京能源投资集团有限公司CFO刘国忱。降息效果仍需观望《新理财》:本轮央行降息给您的整体感觉是什么?刘国忱:这次央行降息释放出一个强烈的信号—国家对实体经济的困难有所关注。从银行贷款的实际利率来看,我认为整体水平仍然偏高,特别是对于个别生存较困难     

商业银行面临多方竞争压力,转型迫在眉睫

正事件背景2014年11月21日,中国人民银行宣布,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,并将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。央行此次降息对银行业传统存贷业务冲击比较大的就是存贷利差收窄,也是央行对加速推进金融改     

政策·直击

央行下调人民币存贷款基准利率 中国人民银行6月7日决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0．25个百分点,一年期贷款基准利率下调0．25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自8日起：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利...