印度消费金融实践及启示

作为人口众多的发展中国家,中国和印度在很多方面有相似之处：经济快速发展、城镇化不断推进、中产阶层不断扩大、国内消费潜力巨大。印度政府在早些年即出台了拉动国内消费的举措,其中消费金融对转变印度消费者观念、刺激国内消费需求可谓功不可没。本文通过总结印度消费金融的各种实践,以期对中国消费金融的全面启动有所借鉴。     

印度包容性金融发展对青海的启示

印度发展包容性金融的经验对于经济欠发达、金融基础薄弱、金融资源城乡分布失衡、金融配置缺乏效率的青海具有借鉴价值,但由于在经济基础、金融监管和政府组织模式等方面存在较大差异,仍需结合青海各方面实际加以区别对待,以推动青海经济实现包容性、跨越式发展.     

印度数字金融基础设施的经验做法及启示

数字金融具有改变新兴市场和发达经济体的潜力.印度通过开发一种"印度堆栈"的技术来提供数字金融基础设施,该基础设施的关键在于一是将数字金融基础设施作为公共设施提供,二是开放访问基础设施鼓励私有创新,三是通过监管框架提供公平竞争环境,四是要求在个人同意的前提下实现数据共享来为个人赋能.印度在数字金融基础设施的经验值得各个发...     

日本消费金融发展历程及征信体系浅析

日本消费金融呈现主体多元化的特征,由市场实体需求推动,并与商业流通业紧密结合.以行业协会、信用信息机构、信息披露和审查机制为特征的征信体系,为消费金融发展起到了重要的推动作用.我国的消费金融正在兴起,管窥日本消费金融的发展历程及征信体系,可为推动我国消费金融健康发展提供启示.     

国外发展消费金融的警示

1997年，在亚洲四小龙之一的韩国，一些大型企业因不堪承受大量银行贷款而纷纷落马，银行也深陷呆坏账泥潭而受害匪浅。随后韩国金融政策做出重大调整，大力发展消费金融，利用信用卡这一现代化的金融信用工具鼓励人们进行透支消费，没想到又陷入另一场信用危机。     

国外消费金融公司发展经验及对我国的启示

消费金融公司在发达国家和一些发展中国家发展较早且较为成熟。本文在分析我国消费金融公司经营发展情况的基础上,研究了国外消费金融公司的成功经验,对促进我国消费金融公司的试点开展和迅速成长具有重要的启示。     

金融消费纠纷处理机制的博弈分析及启示

本文运用动态博弈模型从社会成本、运行效率、激励作用等角度对金融消费纠纷处理机制进行了分析,指出了我国金融消费纠纷处理制度安排中存在的问题,并就如何健全完善我国的金融消费纠纷处理机制提出建议。     

互联网消费金融产品比较及发展趋势研究

随着我国居民可支配收入的持续增加和电子商务的蓬勃发展,人们从“量入为出”的传统消费观念向“超前消费”观念的逐渐转变,消费模式也从生存型向服务型和发展型转型,社会消费升级促进消费金融爆发式增长,消费成为我国经济增长主要驱动力。     

国外金融消费权益保护改革进展及启示

加强金融消费权益保护成为危机后国际金融监管改革的重要共识。文章分别以美国、欧盟、英国和日本为代表介绍了国外金融消费权益保护改革取得的进展,在借鉴国外金融消费权益保护改革举措和发展方向的基础上,就完善我国金融消费权益保护工作提出相关建议。     

消费金融公司立法比较及对我国的借鉴

中国银监会于2009年8月13日公布了《消费金融公司试点管理办法》,首批试点城市将设在北京、上海、天津和成都四个城市。目前,作为首批试点城市,消费金融公司业务的筹备工作已经启动。我国可以借鉴美国、日本等国的先进立法经验,对试点办法进一步完善。     

互联网消费金融征信:域外经验与中国镜鉴

近年来,我国征信市场伴随着互联网、大数据等金融科技浪潮迅速壮大,并以此促进了互联网消费金融行业的发展.然而,互联网消费金融行业的征信问题必须引起高度重视,如征信体系尚不健全、信息有效性不足、信息供求失衡、信息资源共享机制尚未形成等.通过考察域外国家不同法律体系的互联网消费金融征信建设情况,提出我国互联网消费金融征信体系...     

Leverage,Consumer Finance,and Housing Prices in China

In this article, we focus on the effect of household borrowing behavior on housing prices in China, under the background of rapid growth of consumer finance during the past decade. We build a micromodel to deduce the relationship between consumers’ leverage, housing enterprises’ leverage, and housing prices and use a dynamic panel model and panel error correction model to do the empirical work. The results show that the first- and second-tier cities of China are greatly influenced by leverages, the second-tier cities also by local growth, and the third-tier cities are weakly affected by leverages but greatly affected by the land prices. Further explanations and discussions of the empirical results are given accordingly.     

我国普惠性消费金融公司的发展及对策建议

我国消费金融公司试点启动4年来,总体运行平稳,业务规模稳步扩大,成为我国实现普惠金融目标的重要载体。本文在介绍我国“银行系”及“非银行系”消费金融公司发展的基础上,认为我国现行消费金融公司在客户、业务、服务、风险控制等方面具有普惠性特征,但面临产品“类银行化”、放贷成本高、经营地域受限等困境,必须从加大政策支持力度、补充消费金融公司资金来源渠道等方面促进其发展。     

美欧消费者金融调查的主要做法及对我国的启示

美国和欧洲的消费者金融调查起步较早。本文整理了美国和欧洲消费者金融调查的主要做法．并对我国开展此项工作提出相关建议：进一步完善消费者金融调查内容,定期开展调查;加强对消费者金融调查的分析与披露;重视加强对消费者科学配置金融资产的引导。     

金融消费者保护（AEA2011年会哈佛论文,下）

近期的金融危机使得很多人开始质疑企业在提供服务方面的表现,而对于消费者金融市场中存在的问题,监管机构的处理能力也同样受到质疑。本文论述了消费者金融监管问题,重点对市场失灵的监管、金融决策中有限消费理性的监管进行全方位深入地探讨。本文引用了三个案例：按揭市场、发薪日贷款以及退休消费融资,通过案例分析来说明监管的必要性及有限性。我们认为,只有当监管是针对具体问题所设定,并以监管干预的有效性评估研究为辅助,那么此项监管才会是有益的。     

金融消费者保护（AEA2011年会哈佛论文,上）

近期的金融危机使得很多人开始质疑企业在提供服务方面的表现,而对于消费者金融市场中存在的问题,监管机构的处理能力也同样受到质疑。本文论述了消费者金融监管问题,重点对市场失灵的监管、金融决策中有限消费理性的监管进行全方位深入地探讨。本文引用了三个案例：按揭市场、发薪日贷款以及退休消费融资,通过案例分析来说明监管的必要性及有限性。我们认为,只有当监管是针对具体问题所设定,并以监管干预的有效性评估研究为辅助,那么此项监管才会是有益的。     

澳大利亚金融消费者保护体系及其借鉴

本文介绍了澳大利亚的金融消费者保护体系。ASIC是澳大利亚的金融消费者保护机构,其职责范围广泛,负责整个金融业监管和金融消费者保护以及征信、破产清算、金融咨询等机构的监管,同时强调信息收集与披露。金融消费纠纷具有多元化的解决方式,并由独立的第三方机构负责处理。金融消费者教育则被纳入澳大利亚国家战略。     

对金融消费者权益维护的思考

随着我国金融消费者权利意识的不断增强,金融消费者权益保护问题已经成为人们关注的焦点。如何在不阻碍金融创新的前提下最大程度地保护消费者利益已成为当前金融监管部门面临的重要挑战,本文对此进行了探讨并提出相关建议。