农信社信贷创新“六论”

近年来,农村金融市场发生较大变化：邮政储蓄银行由过去单纯在农村经营储蓄业务变为储蓄与贷款业务并重;村镇银行进入农村;国有商业银行重返农村金融市场;股份制商业银行也逐步介入农村信贷市场。作为长期扎根农村的农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行,以下简称农信社）,其农村金融主力军的地位已受到挑战。随着农村经济的发展和农村金融市场竞争的加剧,农信社只有不断进行信贷业务创新,适应农村经济发展的需要,才有生命力,才能在激烈的金融竞争中立于不败之地。     

农信社金融创新时不我待

随着农村金融体制改革的深化,农行重返农村市场,邮储银行乡镇林立,村镇银行等新型金融应运而生,过去农信社＂一农支三农＂的格局已被打破。在此局面下,农信社金融创新显得尤为迫切。     

创新服务应对农村金融市场多元化

新的农村金融服务体系即将建立,农村金融市场多元化竞争格局正在形成,尤其是新型农村金融机构的挂牌营业,无疑对农信社是一次极其严峻的挑战。农村金融市场多元化将成为大势所趋。因此,作为以“三农”为主要服务对象的农信社,应顺应新形势对现有的信贷     

城郊农村中小银行可持续发展的路径选择

随着国家对＂三农＂工作的高度重视,大型商业银行和股份制商业银行纷纷登陆农村市场。作为农村金融代表的农村中小金融机构,在由农信社改制为农村合作银行,并逐步向农村商业银行迈进的过程中,再次面临着更加激烈的市场竞争和发展转型的巨大挑战。本文通过对城郊型农村中小银行经营现状和发展转型的分析思考,提出城郊型农村中小银行可持续发展的路径选择，以供业内参考。     

基层农信社如何应对激烈竞争——对胡北省潜江市农村信贷市场的调研分析

外部环境使农信社面临激烈竞争 湖北省潜江市农村信贷市场随着农行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”经营理念的重新确立，标志着农行已全面进军农村金融市场，开始“下乡”同农信社形成正面竞争之势，而农村金融市场的另一家金融机构——湖北省潜江市邮政储蓄银行已经在全市开办抵质押贷款和担保业务，     

深化农信社改革的路径思考

党的十七届三中全会提出了建立现代农村金融制度的目标和任务，鼓勋创新农村金融体制，要求农信社（包括农村商业银行、农村合作银行，下同）更好地发挥为“三农”服务的主力军作用；最近，银监会又提出，要“把推进农信社改革发展作为金融工作的重点”。那么，接下来我们该怎样做？笔者在此专门围绕农信社深化改革的路径问题谈谈自己的思考。     

以改制红利增强发展动力

从农信社改制而来的农村商业银行,要想充分释放改制红利,必须坚持"三农"市场定位,同时从法人治理、风险管理、绩效考核等多方面进一步深化转型从农村信用社脱胎而出的农村商业银行,有了新的产权制度优势之后,如何深化转型,进一步释放改制红利,增强发展原动力,已成为人们关注的焦点。方向:坚持"三农"市场定位农村商业银行根在"三农",继续保持农村金融"主力军"地位是农村商业银行发展战略的"不二之选"。一要立足于本土发展。力争经营战略与地方经济发展相适应,金融产品与地方经济需求相匹配,经营方式与地方经济格局相吻合。二     

农村金融服务亟需建立主渠道机制

农村金融服务的难点、空白点在乡镇以下。乡以下的金融服务，现在实际上由农信社、农联社在支撑：但现在农信社的机构每年都在减少，而农信社地位和目标又不明确，所以工作难度很大。 如今，农村金融市场的竞争已经开始异化，所谓异化就是高端市场竞争激烈，低端市场越来越出现空白。     

农信社小额信贷业务发展的制约因素与拓展路径

前言 从2004年到2011年,中央一号文件连续八年关注＂三农＂问题,＂三农＂无疑是我国社会经济发展中的＂重中之重＂。经济的发展离不开金融的支持,农村金融对＂三农＂的支持尤为重要。农信社小额信贷作为农村金融的重要组成部分，为社会主义新农村建设注入了关键的能量，农信社农村金融主力军的作用也由此得以充分发挥。     

对农村信用社审慎监管的实践与思考——以四川省达州市为例

为进一步深化农村金融改革,推动农村信用社（以下简称农信社）持续快速发展,更好地支持县域小企业和＂三农＂经济发展,笔者对四川省达州市农信社改革发展情况进行了调研,从审慎监管的角度对进一步推进农信社持续快速发展提出对策建议。     

加强农信社党建工作的思考

党的建设是党的事业不断取得胜利的重要法宝,也是推动农村信用社（以下简称农信社）规范健康发展的重要保障。农信社作为服务＂三农＂的农村金融机构,目前正面临着日趋激烈的市场竞争,其改革发展已进入关键时期。在这一新的形势下,加强和改进农信社党的建设工作,     

也谈银行客户关系管理

随着市场竞争的加剧,商业银行的市场营销观念已经从＂以资金为中心＂向＂以客户为中心＂转变,维护和拓展客户资源、建立＂个性化＂的客户关系管理体系,已成为商业银行竞争制胜的一大法宝随着市场竞争的加剧,商业银行的市场营销观念已经从＂以资金为中心＂向＂以客户为中心＂转变。维护和扩展客户资源,建立＂个性化＂的客户关系管理体系,已成为商业银行竞争制胜的一大法宝。笔者结合国内外客户关系管理现状,提出农村金融机掏加强客户关系管理的建议。     

科技创新引领发展之路——山东省农信社信息科技创新发展掠影

对于作为农村金融主力军的农信社而言，这是一个机遇与挑战并存的时代：一方面，日益走向深入的市场化改革，彻底唤醒了农信社沉寂巳久的发展活力；另一方面，日益开放的农村金融市场，使得农信社“一家独大”的竞争格局完全被打破，农村金融市场的日趋白热化的竞争态势，使得农信社面临着前所未有的市场挑战。     

我国商业银行个人理财业务现状

随着我国＂入世＂承诺的逐一兑现,外资银行已经拉开了大举进入中国市场的帷幕,正以咄咄逼人之势＂蚕食＂着我国商业银行的传统领地,展开了中资银行和外资银行争夺市场的＂战争＂,其中个人理财业务是中外资银行竞争的焦点。本文分析了目前商业银行发展个人理财业务的现状和障碍,并找出了解决问题的对策。     

尧都农商行转型进行时：奔向现代农村银行——山西尧都农村商业银行的“蝶变”之路

随着改革进程的不断深化,我国农信社正以全面改制方式向现代农村商业银行过渡。然而,完成改制并不代表改革的终结。对于已经完成改制的农村商业银行而言,如何通过继续深化内部改革并最终实现打造现代金融企业的远景目标,如何在实现商业可持续发展的基础上,不断提升对＂三农＂及中小企业的服务能力,如何培育具有自身特色的核心竞争力,在日益激烈的市场竞争中获得持续的发展能     

“三驾马车”驱动信贷产品创新

通过阶梯式管理架构、互补式运营策略、差别化针对服务,进一步巩固了在"三农"和小微企业市场的优势地位随着农业现代化、城乡一体化的强力推进,农村金融需求不仅在数量,而且在结构、层次上对金融产品与服务提出了更高要求,同时农信社独家垄断农村金融市场的格局已被打破。如果仍坚持原有的业务发展模式,显然难以应对农村金融新格局带来的挑战。在金融主体的多元化和多样化需求面前,农信社只有不断创新,为"三农"和小微企业提供更多、更快、更有针对性和适用性的产品,进一步巩固"三农"和小微企业市场,才能找到通往未来的发展之路。     

关于优化农户贷款业务流程的思考

农信社以服务＂三农＂为己任,农户贷款始终是最主要的传统特色业务,具有单笔业务金额小、面广、笔数多、季节性强等特点。农信社作为农村金融服务的主力军,如何针对农户信贷需求特点及时优化贷款业务流程,不仅是一个金融服务和贷款业务风险管理问题,也是一个事关农信社可持续发展的重大战略问题。     

农村合作银行经营管理全解析——以浙江省部分农合行为例

贴心为“三农”服务是农合行的标志性定位 农信社是农村金融的主力军,在改制成农合行以后,仍然继续担负着服务“三农”、活跃农村金融市场这一重要使命。在浙江省农信社改革历程中,统一选择转制农合行成为改革的方向。截至2009年2月笔者到浙江调研时,温州市已有5家农合行,     

雄鹰自有青云志——江西南昌洪都联社改革发展巡礼

相比绝大多数植根于“三农”经济土壤的农信社，地处城区的农信社堪称“特殊”。说其“特殊”，关键就在于其所处区域特殊，经营环境、市场定位、客户群体及结构都有别于服务乡村、县域的兄弟们。与城市边缘的郊区以及广大的农村区域相比，城区里金融竞争更激烈，身在城区的农信社，市场定位更难、竞争压力更大，比较劣势明显。     

竞争格局下农信社的经营风险新动向及防范对策

近年来,随着国家支农惠农政策的落实,农户的生产积极性迅速提高,资金需求规模也不断扩大,越来越多的银行机构投身＂三农＂市场,拓展贷款业务,农贷竞争也由此产生。对于收入来源单一的农村信用合作社（以下简称农信社）而言,扩大贷款规模短期内仍然是其完成利润指标并在竞争中站稳脚跟的唯一出路。