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作为最早进入中国市场的渣打银行,近1 0年来实行差异化竞争策略,专注于深耕中小企业市场,2 0 1 2年利润率有望连续1 0年创出新高。渣打银行针对中小企业的特点设计了完全无抵押的信贷产品,审批速度快。与其他银行不同,渣打银行认为风险管理并非简单地以把各种风险降到最低为最终目的,而是要在既定风险情况下承担相应的风险并获取最大的利润。本文总结了渣打银行中小企业无抵押贷款的管理模式,通过对比探讨了国内商业银行在中小企业贷款管理上存在的不足,提出我国商业银行要借鉴渣打银行的经验,改进对中小企业授信的管理。 相似文献
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中小商业银行与中小企业间的金融合作 总被引:2,自引:0,他引:2
一、中小企业可选择的融资途径及其融资瓶颈
1.商业银行等金融机构的抵押贷款及信用担保
商业银行对中小企业的放款通常有两种方式:抵押贷款和信用担保.抵押贷款方式要求企业在申请借款时以净资产向银行进行抵押,抵押率通常为房地产的70%、机器设备的50%、动产的25%、设备的10%为上限. 相似文献
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当前房地产抵押是商业银行普遍接受的贷款担保方式,也是最主要的贷款担保方式。本文阐述了房地产抵押的基本属性和重要意义,并深入分析商业银行实际业务中房地产抵押存在的法律风险、操作风险和市场风险,从完善银行管理、监管措施和优化市场环境等角度提出相关措施建议。一、房地产抵押的基本属性和重要意义(一)房地产抵押的基本属性根据《城市房地产抵押管理办法》,房地产抵押 相似文献
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近年来,住宅产业作为国民经济新的增长点和消费热点,得到了迅速的发展。而启动住房市场的关键是资金问题。从98年开始,我国各家商业银行积极扩大个人住房抵押贷款业务,这无疑成为注入住房市场的一支强心针。然而,由于个人住房抵押贷款利差小,客户散,贷款期限长等原因,商业银行实际风险相当大。其风险表现在:(1)信用风险。由于个人住房抵押贷款属“零售”业务,贷款对象多而散,而我国目前还没有对居民个人的资信状况进行调查评估的行业,因此商业银行要承担很大的信用风险。(2)流动性风险。一方面个人住房抵押贷款属于中长期贷款 相似文献
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从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式.商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿.对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力. 相似文献
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从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式.商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿.对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力. 相似文献
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住房抵押贷款证券化是商业银行或其它金融机构把发放的房地产抵押贷款集中起来,重新组合成证券形式,再通过证券市场卖给市场投资者,以分散房地产抵押贷款机构的巨额风险,同时,将长期抵押贷款资金通过证市场转化为短期流动资金.从而增加贷款发放机构资产的流动性,降低其贷款发放的风险. 相似文献
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<正>渣打银行“无抵押、无担保”等一系列的贷款业务,无疑成为中小企业的救命粮草3月13日下午,渣打集团及渣打银行中国区高层公开亮相北京并向媒体表示,渣打银行在华成立本地法人银行后计划最早于4月开业,经营范围将拓展到银监会批准的所有业务领域,其中包括个人信贷、财富管理、信用卡等各项人民币业务。 相似文献
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商业银行不动产抵押价值类型选择研究 总被引:1,自引:1,他引:0
不动产抵押是商业银行一种重要的信用风险缓释工具,加强抵押品的价值认定管理对商业银行风险控制具有重要作用,而价值类型是抵押资产价值评估的基础.目前抵押价值类型主要有三种不同观点:市场价值类型、抵押贷款价值类型和清算价值类型.本文重点对上述三种观点进行界定和区分,明确了商业银行不动产抵押价值类型选择原则,指出当前适合商业银行风险管理要求的抵押价值类型应为市场价值类型. 相似文献
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随着住房制度改革的深化和城市化进程加快,住房需求不断增长,我国商业银行个人住房抵押贷款不断增加。商业银行的个人住房抵押贷款发放余额从1998年的426亿增长至2010年的57252亿,短短十几年间增长了100多倍。虽然个人住房抵押贷款业务因其利润高、风险小的特点,是各商业银行努力开拓和相互竞争的业务,但由于个人住房抵押贷款数额大、还款周期长,使商业银行面临诸多风险。2007年美国次贷危机的爆发,就凸显了个人住房抵押贷款风险的严峻性。据《2010:中国金融不良资产市场调查报告》的分析,我国不断增加的个人住房抵押贷款额度将会导致不良贷款生成的概率增大, 相似文献
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房地产开发贷款、个人住房贷款,以及其他贷款,通常将房地产作为抵押物。而房地产抵押价值如果过高,就容易造成信贷风险,如果过低,抵押物的担保作用就得不到充分发挥。《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》明确要求商业银行在发放房地产抵押贷款前,要确定房地产抵押价值,作为核定贷款发放额的依据。评估师客观、合理地确定抵押房地产的市场价值,对于有效控制和规避房地产抵押评估中存在的风险就尤为重要。 相似文献
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(一)尽快解决中小企业贷款抵押难问题。一是要简化抵押担保手续。采取评估、登记一条龙的操作办法,提高办事效率,真正达到为中小企业排忧解难。二是降低抵押收费标准。三是抵押登记期限应根据实际相应的调整。抵押登记期限既不能为一年,也不能与贷款期限完全一致,而应该是比照贷款到期日再延长两年,与贷款主合同的诉讼时效相一致。(二)建立健全贷款担保体系,将市场中不确定的风险用市场经济运行规则来加以防范和解决。一方面,要建立中小企业信用担保体系。在县(市)级,应由工商、财政、人民银行等单位牵头,组织成立中小企业信用担保公司。其… 相似文献
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由于缺乏经验,我国商业银行固定利率住房抵押贷款定价存在不合理性,既影响了固定利率住房抵押贷款业务的健康发展,又导致了借贷双方风险与收益的不匹配。在市场利率服从几何布朗运动的基础上.本文从隐含期权视角出发构建固定利率住房抵押贷款单位风险收益最大化模型,并求出最优解,为商业银行固定利率住房抵押贷款定价提供理论和技术参考。 相似文献
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随着个人住房抵押贷款的快速发展,我国商业银行个人住房贷款业务所聚集的潜在风险正日益凸现.本文借鉴国内外最新研究成果,从防范风险、提高商业银行资金利用效率的角度,应用Credit metric风险度量模型对采集数据进行度量研究,重点测量了商业银行个人住房抵押贷款所面临的非预期损失,得到了各信用等级抵押贷款的风险价值以及商业银行该为此贷款提取的经济资本,并提出了建立更加科学合理的经济资本缓冲制度的对策建议. 相似文献
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我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析——美国次贷危机对我国的启示 总被引:1,自引:1,他引:0
观察美国次贷危机,对比一下中国的住房抵押贷款市场,加强对个人住房抵押贷款风险的防范十分必要.本文分析了次贷危机对我国商业银行个人住房贷款业务的警示,并提出了银行房地产信贷的风险防范措施,以期在住房抵押贷款风险防范方面能引以借鉴. 相似文献
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从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式。商业银行应接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿。对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力。 相似文献
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抵押是商业银行一种重要的信用风险缓释工具,加强抵押品的价值认定管理对商业银行风险控制具有重要作用,而价值类型是抵押资产价值评估的基础。目前抵押价值类型主要有三种不同观点:市场价值类型、抵押贷款价值类型和清算价值类型。本文重点对上述三种观点进行界定和区分,明确了商业银行抵押价值类型选择原则,指出当前适合商业银行风险管理要求的抵押价值类型应为市场价值类型。最后,就商业银行抵押价值评估风险管理提出了几点建议。 相似文献
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从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式。商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿。对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对冲和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化,从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力。 相似文献