金融监管写作问题研究

我国即将加入WTO,面对全面对外开放和竞争的新形势,人民银行必须加强和改进金融监管。建立科学高效的金融监管体系,有赖于提高监管人员素质,掌握监管报告写作方法十分必要。本文对监管报告写作的任务、意义、数据信息来源、编制程序及内容结构几个方面进行了探讨。     

欧盟金融监管的改革及其启示

为应对金融业快速发展,提高金融监管的效率与有效性,欧盟国家普遍进行了金融监管结构改革,形成了结构明晰、分工明确、协调合作、适应金融业发展的新型监管结构。从目前的情况看,欧盟的金融监管框架实际上有两个层次上的含义,即成员国一级的金融监管和联盟一级的金融监管。我国现行的分业监管模式所蕴含的问题日益显现,如重复监管和监管真空并存、三大金融监管机构协调性不足、金融创新的发展受到抑制等。借鉴欧盟金融监管的改革经验,我们得到以下启示：实施混业监管还是分业监管要依据一国金融发展的实际水平来决定;同时,我国应加快金融法制建设,并使监管规定尽量与国际标准保持一致,进一步完善我国的金融监管体制。     

再论金融法律监管体系

近年来,法学界探讨金融监管的论著并不鲜见,但对金融监管的认知却一直局限于狭义的金融法律监管,将金融监管不力的原因归结于金融立法的不完备、不完善。殊不知,金融监管包括积极的静态的金融法律监管和动态的(即不完备法律下)的金融行政监管和新闻、舆论监管,以及消极的金融诚信监管。     

地方金融监管：探本•问诊•治策

地方金融监管是我国金融监管体制改革的热点问题。本文从地方金融监管的理论依据与实践变迁、形势变化与现状问题、改革路径与政策建议等方面展开了研究。研究发现，地方金融监管从基础逻辑、国际经验与制度变迁的角度上应该回归“监管”理性；由于地方金融监管面临金融科技新挑战、新兴金融新风险、监管调整新格局与风险处置新任务，存在监管法治建设滞后、监管基础设施落后、监管理念工具陈旧以及监管分权协同不足等问题，须从金融与实体、政府与市场、中央与地方、监管与创新四大关系和制度、技术、组织、方法、协同五个层面重新明确地方金融监管改革的方向与路径。因此，应遵循地方金融发展规律与监管改革方向路径，加快地方金融监管法治进程、完善地方金融监管基础设施、转变地方金融监管理念方式与建立地方金融监管协同机制。     

构建我国金融监管员等级制度的思考

金融监管任务的日益艰巨与金融监管的综合素质存在着严重的不对称，制约着我国金融监管工作的发展。本文试图构建适合我国金融监管需要监管员等级制度，从根本上解决我国金融监管不力、监管效率低下的问题。全文从监管员等级制度的内涵入手，将监管员划分为助理监管员、监管员、高级监管员三个等级，在此基础上，构建出以考虑考核制度、岗位培训制度、有效的激励机制和必要约束机制为一体的等级监管员管理体系。     

提高中国金融监管有效牲的若干思考

为了提高我国金融监管的有效性，金融监管的理念要向重视成本与收益的方向转变；金融监管的重点应由合规性监管向风险性监管转变；金融监管的手段应由标准化监管向相机选择监管转变；金融监管的依据应由人治向法治转变；金融监管的主体应由分业监管向混业监管转变；金融监管的模式应由外部监管向内部控制转换。     

金融监管理念与实践探讨

一、当前我国金融监管在实践中的误区和缺陷(一)金融监管思想转变不到位一是金融监管依然存在行政性管理色彩。二是“重监管,轻效益”的观念根深蒂固,监管效益与监管成本不对称。三是“重常规性监管,轻创新监管”的思想亟待改变。(二)金融监管的手段匮乏一是缺乏系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。二是缺乏科学严密的监管制度和监管方法。同时,由于各种原因,对监管工作中发现的违规违章金融机构人员,还不能严格依法处理,监管工作中有法不依、有法难依,执法不严、违法不究的现象时有发生,降低了金融监管的严肃性和中央银行的监管权威。(三)金融监管缺乏健全、高效的监管体系支持我国目前的金融法律体系与市场经济体制、金融改革和发展、现代金融监管理念的要求还有相当大的差距。一是部分金融法律法规与现实情况不符,造成金融监管的法律基础不规范。二是金融法律法规不系统。二、金融监管理念的创新(一)树立由控制风险向隔离风险转变的监管理念一是对问题机构在其破坏金融体系前实行隔离;二是金融监管部门和地方政府要迅速、稳定地获得相关信息,确保在金融风险积累前采取相应的措施;三是即时清算,减少支付时滞带来的负面影响。注意运用新的思路和方法加强金融监管,允许所有...     

金融危机背景下美国金融监管构架改革剖析

美国现行＂双重多头＂金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。面对次贷危机中暴露出的风险管理的制度性缺陷,2008年3月29日美国财政部公布的《现代金融监管构架改革蓝图》详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,并折射了美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险的转变和从规则导向监管向目标导向监管的转变。     

金融监管体系演进与发展趋势问题研究——基于金融危机视角

金融监管当局对金融业监管的确立与金融监管制度的变革是一个逐步发展的过程.从监管当局和被监管对象双方博弈的角度来看,监管当局为了维护金融体系的安全与稳定,降低金融危机的影响与危害,避免金融危机再次发生,总是试图寻找新的监管重点、变革监管范围和手段,来保持金融监管的有效性.从金融监管的目标来看,由于不同发展阶段导致金融体现不稳定(危机)的因素存在差异,金融监管当局保持金融功能稳定的努力也使得监管体系处在一个不断演进和发展的过程中.     

银行监管的矛盾与对策研究

银行监管是保持银行业稳健发展和防范风险的重要途径。当前银行监管面临许多矛盾，需要进行改革，如改革金融监管体制、完善商业银行公司治理机制、落实金融监管责任制、增强金融监管的严肃性、构建金融监管环境等。     

次贷危机冲击下的美国金融监管体系变革

在次贷危机的沉重压力下,美国金融监管体制改革已是大势所趋,美国金融监管体系一向具有"危机导向"的历史特征,总是因应各类金融市场动荡或危机而作出相应的调整.<现代化金融监管架构蓝皮书>正是次贷危机驱动的产物.蓝图在梳理现行金融监管体系的基础上,提出了目标监管原则,并且给出短期、中期和长期的金融监管改革框架,统一监管目标、监管框架和监管标准,以提高金融监管的有效性.但该蓝皮书仅仅论述了如何改进监管体系的结构框架,仍未触及监管法规层面,还无法成为一个完整的体系,仅表明了监管改革的方向,其具体的实施效果还有待于在实践中检验和完善.     

我国金融监管组织机构的模式选择分析

金融监管的目的是保证金融体系的稳定和保护存款人和投资者的利益,而我国现行的金融监管体制和监管机构的设置已不适应金融混业经营的实际进程,必须改革分业经营政策,整合监管机构,构建有利于防范金融风险、降低监管成本、提高监管效率、有利于货币政策的制定和实施的现代化金融监管体系.     

提高基层央行金融监管效率的思考

文章从五个方面分析了如何提高基层央行金融监管效率:(1)明晰基层央行金融监管目标,提高监管效率;(2)完善央行监管前沿阵地——基层央行的监管体系;(3)明确金融监管责任,完善和创新金融监管手段;(4)加快监管工作流程再造,提高监管效率;(5)注重整体素质提升,落实人员业务培训。     

新形势下金融监管体制的理论与实践分析

20世纪90年代以来,随着金融自由化、全球化的发展,金融混业经营以其特有的高效率性成为发展趋势,金融监管体制也相应地发生了变革,国际金融监管体制向统一监管方向发展。2003年4月,中国银行业监督管理委员会成立,银行监管职能从人民银行分离出来,中国分业监管的框架逐步得到完善。但是,我国现行监管体制还存在各监管机构之间相互制约、管理不协调、难以保证信息共享等实际问题,为此,要在借鉴各国金融监管体制实践的基础上,进一步改进我国金融监管体制,完善监管立法,逐步实行统一监管,提高金融监管效率和水平。     

我国农村金融组织体系的功能监管研究

从逻辑上讲,金融监管首先是一个实践问题,而金融监管理论是金融监管实践的抽象总结,它的产生和发展来源于金融监管实践的发展变化.论文首先介绍了功能观金融监管理论,从金融监管与经济学的一个基本范式"看不见的手"出发,尤其是结合我国农村金融的特殊性,论证了农村金融监管制度的必要性;然后,通过对我国农村金融监管制度的历史进程分析,发现其存在诸多缺陷,而这些缺陷和问题的产生都是与我国农村金融监管的机构视角联系在一起的.最后,论文以金融体系的功能视角为出发点,提出了我国农村金融监管创新的五个方面,即要实现农村金融的监管理念创新、监管模式创新、监管方法创新和内控机制创新,并要以法制化为保障.     

供给侧改革背景下我国金融监管体制重构的思考——基于互联网金融对传统金融的冲击分析

近些年来,混业经营已成为金融市场发展的趋势。其中,以互联网金融为代表的混业经营正在加速推进混业监管的进程。而中国金融监管制度停留在分业监管的阶段,不利于金融市场的趋良性发展。可见,金融监管制度改革已经迫在眉睫。金融市场的混业经营将倒逼金融混业监管,互联网金融的快速发展也将更加需要混业监管。文章首先纵观国外金融监管改革路径并进行对比分析;接着构建金融监管演进的数学模型进行推理,得出金融监管改革不仅是金融混业经营发展所推动的结果,而且是金融监管制度演进的必然选择;混业监管对于金融监管主体和金融经营者而言,是一种"双赢"策略。在此基础上,提出建立金融监管磋商会议制度构想。最后在构建系统性金融监管体系、分层次推进混业监管改革、坚持以市场的运行为导向以及形成综合性风险控制体系等方面提出建议。     

我国金融监管的成效、难点和前瞻

近年来，中国人民银行在改善监管体制、加强金融监管、防范化解金融风险方面取得了一定成效，但仍存在金融监管理论没有根本转变，监管法规体系不完善，监管机制不健全等问题。我国加大WTO后，金融监管会面临更大的挑战，需要完善监管体制，改革监管方式，促进金融业创新和稳健经营。     

论金融监管国际化

金融监管国际化是金融全球化的客观要求。巴塞尔委员会、国际证监会组织和欧盟在监管国际化方面进行了有益的探索,其缺陷也是不言而喻的。以完善各国的国内监管制度为基础,建立区域性金融监管协调机制,尝试建立统一的监管组织,是金融监管国际化之现实选择。     

激励相容理论在金融监管中的效用探析

经济金融环境的剧烈变化,迅速改变了银行的经营环境,银行竞争日趋激烈,经营风险明显加大,促使各国金融监管当局不断探索新经济环境下的金融监管方式。从全球范围内来看,金融监管正呈现一种正向激励的特征和激励相容的趋势。本文通过对激励相容理论、激励相容监管及国际金融监管中激励相容监管的运用的阐述,认为激励相容监管也将成为我国金融监管的必然选择。     

英国银行监管对我国银行业监管的启示

随着经济全球化和金融全球化的发展，英国银行业监管体系发生重大变革，并金融监管方面表现出新的特点。本通过对英国银行监管体系的分析和评价，并借鉴其成功做法，提出改革我国金融监管框架，建立新的金融监管模式、监管方法和监管手段的对策，以适应我国加入WTO和世界银行业监管发展新趋势的需要。