江西 奉新县联社启动小微贷款事业部试点

近日，奉新县联社率先启动小微贷款事业部试点工作。小微贷款事业部创新抵押担保组合方式，允许小微企业采用厂房、土地、设备、存货等抵押贷款，并积极推广企业联保、信用共同体及专业担保公司担保贷款等信贷产品，实现产品与小微客户信贷需求无缝对接。并通过开通小微贷款“绿色通道”、实行差别化利率定价机制、落实小微客户“名单制”管理、推行“4S”（满意、微笑、速度和诚心）服务等措施，     

送真心：让商户远离“钱荒”

近年来，河南省卢氏县农村信用合作联社（以下简称联社）将支持个体工商户发展纳入信贷工作重点，通过量身定做信贷产品、创新担保抵押方式、深化信用工厂创建、开展上门服务等多种措施助力个体工商户发展。2010年，卢氏县联社累计投放贷款11．78亿元，占县域金融机构投放贷款总额的90％以上，扶持了一批个体工商户做大做强。     

踏上银企共赢的“星光大道”

发放“星光大道”系列免担保、免抵押信贷产品，目的是全面提升中小企业金融服务水平．基础是做好企业信用调查和信用评级。     

农村金融创新中的信贷担保研究

一、农村信贷担保概述 1、信贷担保定义与分类。所谓信贷担保是指银行发放贷款的同时要求借款方提供相应的财产抵押、质押,或第三人为贷款方提供相应的信用保证或以其财产抵押、质押,如果借款方到期不能归还贷款,银行有权将借款方或第三人提供的抵押物、质押物以拍卖、变卖、折价的方式优先受偿,或者要求第三人承担保证责任,确保信贷资金安全的一项银行业务。     

潜江：担保架“桥”

为破解小企业贷款抵押担保难的问题,湖北省潜江市农村信用合作联社（以下简称联社）加强与小企业、担保公司的合作,探索出了一条社、企、担信贷营销的新路子。     

农发行抵押担保工作中存在的问题及对策

在粮棉购销市场化改革进程中,为有效控制信贷风险,农发行借鉴商业银行做法,对企业应办理抵押担保的贷款,特别是对新增的菲保护价收购、调销、简易建仓贷款项目实行抵押担保贷款方式。从实际运作情况看,抵押担保因其债权清偿的补充性和法定优先性的优势,在有效控制信贷风险、最大限度保全信贷资产,引导企业树立信用意识和风险     

"五法"清收不良贷款

风险贷款保全法。一是完善抵押担保手续。对已出现的风险信贷资产,在具备法律时效时,及时与借款人和担保人签订抵押、担保贷款协议,补办抵押担保手续,为保全信贷资产做好充分准备。二是做好第二还款人的追索。担保人是担保贷款的第二还款来源,当担保贷款的借款人出现偿还困难时,应及时追索担保人偿还贷款,保全信贷资产。三是做好以资抵债工作。     

农户小额信用贷款的承诺特性及风险控制

近年来,农信社普遍推行了农户小额信用贷款,扩大了农信社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信贷风险。农户小额信用贷款是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。作为农信社一种的信贷产品,其具有独特的风险特性和风险控制策略。     

城市商业银行破解中小企业融资难策略研究

中小企业融资难问题在我国十分突出,这既有其自身企业信誉资本低、经营规模小、信息不透明以及担保抵押物缺乏等方面的内部原因,同时也有担保体系不健全、中小企业融资制度不完善等外部原因。城市商业银行由于动机优势、流程优势以及地缘优势,从而在化解中小企业融资难问题上可以大有作为。当然,它在实际开展中小企业贷款业务时也面临着信用风险大、获取信息难、信用评级难、抵押担保难以及缺乏有效激励约束机制等难题。对此,可以通过坚持服务中小企业的市场定位、制定信贷资产结构规划、建立稳定的信贷员队伍以及创新担保方式等策略,化解中小企业融资难问题,开创银企双赢的局面。     

信息不对称、团体信用与农地抵押贷款——基于同心模式的分析

本文以同心模式为研究对象,分析了土地承包经营权抵押贷款的运行机制。系统梳理了同心模式的运作过程,并刻画了该模式的典型特征,在此基础上,从信用社的定价策略与合作社的治理机制两方面深入剖析了同心模式的运作机理。研究表明,同心模式采取了抵押与贷款相分离的融资机制及"农地抵押+团体贷款"复合型担保措施,通过组建融资中介、实施复合抵押、推动市场整合显著改善了普通农户的土地抵押信贷配给。同心信用社的统一定价和信贷配给是基于信息不对称的策略选择;合作社将团体信用应用于内部治理意在明晰连带责任与共有信用的产权,从而促进团体间竞争,降低合作社监督及执行合约的费用。     

顺位抵押的操作要点

<正>为有效缓解信贷客户担保难、转贷难的问题,防范过渡担保期间的信贷风险,浙江瑞丰农商行对同一债权人顺位抵押进行了积极的探索和实践,总结归纳了实际操作中的法律依据、信贷操作要点和注意事项为进一步加强抵质押物品管理,确保贷款抵质押担保的真实、有效,浙江瑞丰农村商业银行(以下简称瑞丰农商行)自2012年开始对全行抵质押物品实行总行库管中心集中管理,有效防范了基层贷款行随意调阅抵质押物品,清偿贷款债权前注销抵押重新登记等潜在操作风险。     

浙江省林权抵押贷款风险及防范策略研究

林权抵押贷款作为金融信贷产品创新和林业深化改革的重要内容,已经成为扩大林业生产资金供给的重要工具。文章对浙江省林权抵押贷款发展过程中存在的融资风险及形成机理进行研究和分析,并从银行和政府角度提出了风险防范策略。研究显示,浙江省林权抵押贷款面临着林权抵押物产权风险、管理风险、流动风险、违约风险、操作风险。针对风险,银行应该坚持林权抵押贷款全过程管理,建立健全信用评级制度、信息管理系统,并加强与政府和保险机构合作,不断完善森林资源资产评估机制;政府应该不断健全林权流转市场,建立多元化担保机制,完善森林保险制度和风险补偿机制。     

吉林省信用担保体系的现状及其对策分析

吉林省信用担保现状。建立中小企业信用担保体系已成为各国扶持中小企业发展、解决中小企业贷款难、寻保难的通行做法。吉林省长春市是全国最早开展中小企业信用担保体系的试点城市之一。经过几年的发展，全省的信用担保体系的建设取得初步成效，共成立了包括吉林省中小企业信用担保有限公司、长春市信用担保公司等十几家公司，注册资本金共5亿元人民币；开创了具有吉林省特色的担保方式，即融授权保证方式与直接保证方式于一体，中小企业向协作银行申请贷款时需接受银行和担保公司的双重审查；为中小企业提供的贷款担保责任金达3．5亿元人民币，对减缓全省中小企业融资难的压力起到了一定的作用。     

林业专业合作社发展与林权抵押贷款担保——以浙江丽水市创新竹木专业合作社为例

以浙江丽水市创新竹木专业合作社为例,探讨了林权抵押贷款担保合作社产生的原因和运作机制,指出了林农面临信贷约束和贷款手续繁琐是林权抵押贷款担保合作社产生的重要原因,并提出要努力吸收社员、在稳定核心职能基础上扩大服务范围和提取合作社剩余等建议,以促进林权抵押贷款担保合作社的发展。     

金融助力丝网产业发展

<正>通过成立小贷中心、创新金融服务、推行阳光信贷等措施,安平联社积极调整信贷投向,建立起了一套惠民、务实、符合自身发展的中小企业服务机制为进一步打造服务县域经济的升级版,安平联社不断创新机制,通过成立小贷中心、创新金融服务、推行阳光信贷等措施,积极调整信贷投向,建立起了一套惠民、务实、符合自身发展的中小企业服务机制,助力丝网产业发展。截至今年9月末,该联社小微企业贷款余额5773万元,比年初增加4528万元。     

实物抵押贷款失控初探

实物抵押,是抵押贷款形式之一。它是以贷款企业自身或第三者的财产、设备、交通工具等作为抵押品向银行、信用社信贷部门申请而获得贷款的一种担保方式。实行这种办法,不但给企业增强了紧迫感,而且使行、社减少了信贷风险。但在推广抵押贷款的过程中,由于现行的金融法制、法规不够完善,也带来了一些管理上的问题,导致了部分实物抵押贷款的失控。     

财产抵押贷款运作浅述

随着改革的不断深入、经济的迅速发展,信贷业务日益扩大。为确保贷款资产的安全、周转和效益,贷款方式已由以信用方式为主,向信用、担保、抵押等多种方式发展,且抵押贷款方式更广泛地运用于实际。日前,抵押贷款有两种方式:一是有价证券抵押;二是财产抵押,此种方式虽有原则性的要求,因缺乏具体的操作办法,在执行中有一定的难度。因此,笔者就财产抵押贷款运作     

以财务会计的视角管控担保风险

正"担保"指的是企业银行贷款的"担保",分为对等担保和单向担保。对等担保是指两个企业都向银行贷款,银行要求两企业以各自的资产互相对贷款进行担保。单向担保是指一个企业向银行贷款,由企业寻找另一家企业以其资产帮其"担保"。目前,银行向企业贷款多为房地产抵押贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款等。因为这几种贷款有实物做抵押,风险比较小。企业在扩张过程中急需贷款,同时没有那么多的财产去抵押、质押,对此银行又开发出了一个担保的信用     

立农为本支持新农村建设提速

近年来,唐山市农信社坚持“三农”方向,创新服务手段,不断提升金融服务水平,为社会主义新农村建设提供了有力的金融支持。支持传统项目上档次依托农信社“推广创建”(推广农户小额贷款,评定信用农户,创建信用村、镇)工程,增加支农贷款方式。采取小额信用、担保、抵押、质押等多种贷款方式,满足不同层次     

担保品竞争：缓解林权抵押约束对农户信贷的影响

基于担保品竞争视角，本文使用国家林业和草原局发展研究中心固定观察点数据，运用多时点DID模型，考察了缓解林权抵押约束对农户信贷可得性和贷款条件的影响。研究发现：将林权纳入担保品后，总体上提升了农户信贷可得性，增加贷款规模，降低贷款利率，延长贷款期限。但在担保品竞争环境下，林权属于弱势担保品，信贷风险控制能力有限，因此缓解林权抵押约束对不同农户群体产生差异性影响，即对无信贷排斥群体有效，对信贷排斥群体无效。进一步分析表明，缓解林权抵押约束对其他资产抵押群体和保证贷款群体有效，佐证了以上结论。本文还发现，地区林木资源丰富、地方政府设立风险处置基金或林权收储机构，可以提升缓解林权抵押约束的政策效果。以上结论表明，在农村金融市场担保品多样化的现实背景下，开展各类担保制度试点和改革，需考虑和提升担保品相对竞争力。