农行发展中小企业金融业务之探索

一、发展中小企业金融业务具有重大的战略和现实意义随着金融市场的进一步开放,商业银行同业竞争日趋激烈,目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率以下,而中小企业贡献度在逐步上升,成为银行新的利润增长点。首先,银行对于中小客户贷款议价能力强,中间业务收益水平高,有利于开拓商业银行盈利空间。其次,商业银行可通过开发和营销适合中小企业特点的短期信贷产品,发展中小企业金融业务,有利于分散信贷集中度风险,促进客户结构、信贷资产结构战略性调整。     

建立适应中小企业特征的信贷组织机构

商业银行传统信贷组织不按企业规模分部门,束缚着信贷部门支持中小企业的积极性,不利于专业化管理。近年来,各商业银行纷纷设立信贷专营机构进行信贷组织管理体制改革,一定程度上提升了服务中小企业的能力,但目前无论理论上还是实践中认识差异较大。作者认为,支持中小企业发展的信贷机构既要体现中小企业融资特点,还要体现组织机构设置原则,更要同商业银行组织机构改革态势保持高度一致,而将流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。     

支持中小企业发展的金融组织模式和路径研究——江苏银行连云港分行案例

商业银行组织模式在一定程度上影响其对客户的支持效果,为促进中小企业的发展,各家商业银行纷纷通过设立"小企业信贷中心"、"信贷工厂"等加大对中小企业的支持力度.本文基于江苏银行连云港分行打造中小企业专营银行的样本分析,对分行的经营性质进行确认.同时对其打造专营银行的措施进行研究,在此基础上总结出商业银行支持中小食业发展具有一般意义的组织模式和发展路径.     

商业银行如何加大对中小企业的信贷投放

一、商业银行对中小企业信贷投放现状(一)商业银行的贷款准入门槛高,限制了中小企业融资。目前,各银行为防范风险,贷款准入条件与审批程序逐步完善,均按各自标准设定了固定的标准与评定程序,不分企业规模大小,标准一致,使中小企业很难达到银行所要求的信贷准入条件。例如,要件之一是提供     

关于商业银行发展中小企业信贷业务的思考

随着金融市场的迅速发展，中小企业市场巨大，对银行的贡献度随着银行风险控制能力的增强正在逐步上升。大力发展中小企业信贷，改善银行信贷结构、增强银行抗风险能力、提高银行收益、促进银企共同发展，已日益成为商业银行的战略选择。     

民营中小企业信贷融资困境及其破解对策

我国民营中小企业融资问题一直难以有效解决。本文基于银行视角,从民营中小企业、银行、政府三个层面提出相关对策,即民营中小企业重在提升自身资信水平,商业银行重在调整落实信贷经营策略,政府重在弥补信贷融资市场失灵。     

转变经营理念完善服务措施争取银企双赢--中小企业信贷服务状况的调查与思考

资金短缺是中小企业发展的普遍性问题,在我国目前以间接融资为主的金融体制下,商业银行对中小企业的信贷支持力度直接决定了中小企业融资状况,为此人总行及各级人民银行纷纷出台有关政策措施,加强窗口指导,引导金融机构加大对中小企业的信贷投入.     

利率市场化、银行竞争与中小企业信贷可获性

金融机构贷款利率全面放开后,大型企业与银行的议价能力提高,而中小企业信贷可获性问题则需要多角度分析。利率市场化从两方面影响中小企业融资问题,一是利率浮动带来的直接影响;二是通过加剧商业银行竞争程度带来的间接影响。文章构建了银企博弈和商业银行竞争两个模型对中小企业信贷可获性进行理论分析,结果表明,无论放开贷款利率上限管制还是下限管制,随着商业银行竞争的加剧,长期来看中小企业信贷可获性都得到了提高。     

为中小企业发展撑起一片蓝天--访中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄

<银行家>:最近,人民银行出台了一些支持中小企业的政策,旨在推动商业银行加强对中小企业的金融服务.据报道,责行近年来一直非常重视中小企业的信贷工作,并采取了一些措施扶持中小企业发展.     

金融支持中小民营企业发展问题探析

在支持中小民营企业发展的过程中,信贷支持总是慎之又慎,没有真正形成一批银行稳定的优质中小企业客户群.适应现代经济条件下银行经营环境的变化、增强商业银行自身的竞争实力,创新金融产品和信贷手段,切实建立起有利于中小企业发展的资源配置机制,是摆在我们面前的十分紧迫的问题.     

利率市场化改革缓解了中小企业融资难的问题吗

理论上,利率市场化可以调节商业银行信贷行为,缓解中小企业融资约束。基于面板门槛模型,本文利用2011年6月至2013年6月广东省银行业月度数据,分析了利率市场化下商业银行对中小企业的贷款行为。实证结果表明,利率市场化与商业银行中小企业贷款存在门槛效应,当商业银行多元化经营达到一定程度时,利率市场化与商业银行中小企业贷款之间的关系会出现结构性变化,两者关系由正向转为负向,即利率市场化由促进银行中小企业贷款变为抑制银行中小企业贷款。目前,利率市场化的推进并没有促使商业银行加大对中小企业贷款的投放。因此,为解决中小企业融资约束问题,政府仍需加大政策扶持力度。     

基于产业集群与专业市场的中小企业信贷批量模式研究——银行如何克服中小企业信贷“信息不对称”和“规模不经济”

商业银行在传统经营模式下,没有积极性去服务中小企业,不外乎两个原因:一是因为控制不住风险;二是作业成本不经济。因此,商业银行中小企业信贷模式要较好地解决中小企业信贷"信息不对称"和"规模不经济"难题。同时,中小企业并不是离散地、相互孤立地发展的,而是相互依赖、相互簇拥紧密抱团,构成一个个专业特色鲜明的中小企业集群和专业市场。本文实证表明集群内中小企业具有信贷融资优势,其政策含义为银行通过集群中小企业批量开发能有效克服"信息不对称"和实现"规模经济"。     

大型银行、中小企业与贸易融资:青岛案例

长期以来,商业银行尤其是大银行拓展中小企业信贷市场一直面临困境。但中国工商银行青岛分行却以中小企业商品交易为基础,较为成功地开发了一系列贸易融资产品。由此可以看出,在特定的产品、制度和技术保证下,大银行也可以成为中小企业信贷市场上的有效资金供给者。     

商业银行的中小企业信贷风险与防范对策研究

中小企业在国民经济发展中的作用已越来越引起政府和社会各界的重视,从外部环境看,融资渠道单一、社会担保体系不健全等因素,影响中小企业的融资能力。各商业银行均将发展中小企业金融业务作为业务战略转型的重点任务,中小企业信贷业务已成为银行竞争热点和现实的利润增长点。因此如何在扩大中小企业信贷的同时加强对中小企业信贷风险的防范是我国商业银行迫切需要解决的课题。     

互联网金融环境下商业银行网络信贷收益模式研究

近年来,互联网金融业务竞争激烈,为解决传统银行业务中小企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题,众多商业银行尝试网络信贷这种全新的中小企业在线融资模式,而随之而变的网络信贷盈利模式相应进行调整.目前,商业银行关注的问题多集中在电子渠道的应用、产品设计的创新和互联网金融的风险控制,更应在网络信贷收益模式方面开展创新.本文从银行实际出发,通过分析商业银行网络信贷收益模式相关影响因素,分析目前商业银行对线上、线下融资采用同一标准测算收益的潜在问题,提出银行网络信贷收益模式创新路径.     

商业银行开展中小企业信贷业务问题研究

中小企业在国民经济发展中的作用已越来越引起政府和社会各界的重视,对商业银行来说,发展中小企业信贷业务不仅有利于中小企业融资问题的解决,也有利于商业银行自身可持续发展。商业银行开展中小企业信贷业务应加快业务发展战略转型;对中小企业业务实行利润中心考核;建立风险与收益相平衡的风险管理体系;再造中小企业信贷流程;创新信贷产品;完善中小企业营销体系。     

中小企业融资困境及应对措施探讨

本文以中小企业为研究对象,分析了中小企业在融资过程中遇到的问题,梳理了中小企业融资的三个特征:以自身内源融资为主、辅以商业银行信贷融资、财政资金为补充,继而提出了解决中小企业融资困境的一些创新措施:完善法律规范、建立征信体系、发展专门性银行、信贷产品创新,为中小企业提供更丰富的融资服务。     

大型银行、中小企业与贸易融资: 青岛案例

长期以来,商业银行尤其是大银行拓展中小企业信贷市场一直面I临困境.但中国工商银行青岛分行却以中小企业商品交易为基础,较为成功地开发了一系列贸易融资产品.由此可以看出,在特定的产品、制度和技术保证下,大银行也可以成为中小企业信贷市场上的有效资金供给者.     

关于中小企业业务定价问题的思考

信贷价格是商业银行经营管理体系的核心组成部分，对中小企业确定合理的信贷价格，不仅可以提高银行的价值创造能力，还可以在支持中小企业成长中收获社会效益的同时，为银行培育忠实的客户群体。定价如果不合理，或者会使中小企业客户“望而却步”，商业银行无法成功销售自己的产品和服务而获取收益；或者造成收益不能弥补信贷风险和成本支出时，银行将无法充分计提各项损失准备，损失直接侵蚀银行资本，威胁其持续经营。因此，提高定价能力、制定合理的信贷价格，对于银行来说至关重要。[编者按]     

商业银行的中小企业信贷风险与防范对策研究

中小企业在国民经济发展中的作用已越来越引起政府和社会各界的重视,从外部环境看,融资渠道单一、社会担保体系不健全等因素,影响中小企业的融资能力.各商业银行均将发展中小企业金融业务作为业务战略转型的重点任务,中小企业信贷业务已成为银行竞争热点和现实的利润增长点.因此如何在扩大中小企业信贷的同时加强对中小企业信贷风险的防范是我国商业银行迫切需要解决的课题