筑欺诈风险防火墙，护客户资金安全——工商银行企业级反欺诈管理平台建设成果

作为当前给银行业造成损失最为严重的风险之一,外部欺诈风险的涵盖范围广,防控难度大。据国外研究机构统计,欺诈风险每年导致银行损失金额高达735亿美元,国内银行每年欺诈风险损失金额也达上百亿元。为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形势,工商银行不断探索建立新型风险管控体系,自2008年起,陆续在信用卡、电子银行等业务领域开展反欺诈系统建设,并于2016年启动企业级反欺诈管理平台建设,目前已建成“信息共享、技术共用、欺诈共防、步调共同”的企业级反欺诈管理平台,实现覆盖全集团、全产品、全渠道的欺诈风险事前、事中、事后的全流程管理,助力构建自动化、智能化、高效率的集团反欺诈工作体系,维护客户资金安全、营造良好金融生态。     

上海反保险欺诈工作创新举措及成效

近年来,在上海银保监局的指导下,上海市保险同业公会不断丰富反欺诈工作合作体系,积极创新反欺诈手段,有力地推进了反欺诈各项工作顺利开展,有效地维护了保险行业和保险消费者的合法权益,营造良好的市场竞争环境。一、运用大数据助力反欺诈工作(一)行业协会与保险公司积极行动上海市保险同业公会反欺诈中心(以下简称"反欺诈中心")根据上海银保监局办公室《关于印发〈运用大数据开展反保险欺诈工作方案〉的通知》的要求。     

构建线上反欺诈智慧风控体系筑牢数字金融风险防线

近年来,电信网络诈骗犯罪形势严峻复杂,电信网络诈骗活动日益猖獗。工商银行作为国有大型银行深入践行金融工作政治性和人民性,统筹安全和发展,聚焦线上交易,积极应用大数据、人工智能、生物识别等新技术和支付限额管理等工具,构建线上反欺诈智慧风控体系,保护客户资金安全,以数字化转型助力网络金融业务反欺诈水平全面提升,为数字金融业务发展保驾护航。     

工商银行设备反欺诈系统建设实践

当前,各地各部门不断加大打击治理电信网络诈骗违法犯罪的力度,多措并举,在一定程度上遏制了电信网络诈骗案件快速上升的势头。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的颁布,将反电信网络诈骗工作的意义提升到新的高度。然而,不断翻新的诈骗形式和作案手段,及其背后不断迭代更新的欺诈技术,仍让广大群众蒙受大量的资金财产损失。为应对网络风险新态势,工商银行将金融科技与反诈工作深度融合,以设备指纹技术为基础,创新应用机器学习、知识图谱、智能决策引擎等前沿技术,经过不断探索,构建了覆盖全渠道的设备风险态势感知、风险识别、风险处置、团伙挖掘等新型设备反欺诈防控系统,有效提升了工商银行电信网络诈骗防控能力,以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。     

AI赋能数字金融反欺诈——?平安银行的探索与实践

在互联网金融诈骗产业化、规模化,且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的背景下,以人工智能等为代表的先进技术为金融机构提高反欺诈能力提供了新的方向.平安银行借助大数据、云计算、人工智能、知识图谱、IP定位等科技手段搭建了GUARD对公反欺诈体系,通过有监督训练随机森林、XGBoost、SVM及神经网络(ANN)等机器学习模型,不断学习数据模式,在完成变量选择的同时择优输出针对欺诈风险的概率预测.     

基于lightGBM算法对银行账户反欺诈模型的应用

在互联网金融诈骗产业化、规模化且广泛使用各类前沿技术的背景下,以人工智能等为代表的先进技术为金融机构提高反欺诈能力提供了新的方向。为探索机器学习技术在风险管理中的应用,文章以银行账户数据为研究基础,通过有监督训练,基于LightGBM算法的机器学习模型不断学习数据模式,在完成变量选择的同时择优输出针对欺诈风险的概率预测。     

基于PSD-LDA模型的新农合欺诈风险测度实证研究

针对新农合欺诈风险具有"低频高损"和"高频低损"的特征,运用两阶段损失分布法(PSDLDA)测度新农合欺诈风险损失TailVaR值,以2004~2012年媒体公开报道的新农合欺诈损失数据为样本进行实证研究,计算了欺诈风险损失纯保费,并探讨了在新农合欺诈风险定价、风险准备金计提、风险补偿机制的建立以及欺诈风险预警等方面的应用。     

商业银行数据反欺诈系统框架

信用评级过程中商业银行单靠数据清洗无法根本剔除蓄意欺诈性数据。这就要求商业银行设计专门的系统和模型，以便有效地识别和防范数据欺诈行为。分析财务数据欺诈的类型．选取判定数据欺诈的指标，设计数据反欺诈模型系统，整合相应的业务流程，为商业银行实施评级系统提供重要的数据保障。     

欧美保险反欺诈机制的特色

欧洲和美国的保险反欺诈机制各具特色，都在保险反欺诈工作中发挥了独特功效。通过对欧洲和美国保险反欺诈机制的介绍，了解欧美各自在反欺诈方面的组织结构和运作情况，对于我国保险反欺诈工作具有借鉴作用。     

第三方支付业务的反欺诈措施与技术探析

第三方支付发展迅速,但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险控制的实践,对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术,重点分析了支付机构风险控制平台技术与模型在反欺诈中的应用。     

第三方支付业务的反欺诈措施与技术探析

第三方支付发展迅速,但支付交易的欺诈行为频繁发生。本文立足于第三方支付机构风险控制的实践,对第三方支付机构和监管机构均提出了六个反欺诈措施或技术,重点分析了支付机构风险控制平台技术与模型在反欺诈中的应用。     

建设银行网络金融反欺诈运营实践与探索

随着信息技术和移动互联网的快速发展,网络诈骗形势越发复杂严峻,欺诈团伙作案手段不断演变升级。为有效打击网络金融欺诈,建设银行深入贯彻落实增强“三个能力”建设要求,积极践行数字化转型战略,组建专业化风控运营团队,通过加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代技术在金融风控领域的应用力度,加速建设以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能风控平台,构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系,增强数据驱动,加快运营整合,形成“风控策略—风险控制—欺诈侦测—核查处置—运营迭代”全流程闭环的反欺诈运营模式,推动反欺诈运营高质量发展。     

运用数据挖掘技术检测金融欺诈行为

数据挖掘是对数据进行深层次加工和分析的信息处理技术,对金融欺诈行为进行检测和预防是其在金融领域的新应用。通过数据挖掘技术对客户、员工以及金融交易双方行为进行归类并对其监督,可以有效跟踪检测违规操作等欺诈行为并对其可能带来的损失进行预测,从而达到防范金融风险的目的,甚至预防金融危机的产生。     

大数据背景下的农险反欺诈检测:国际经验与技术选择

中国农业保险市场中欺诈骗保等违法行为不容忽视,亟需运用数据挖掘技术提高农业保险发展质量。首先,本文对反欺诈检测的常用方法进行了梳理,包括异常值检测、聚类法、线性回归法、社会关系网络分析法等方法。其次,本文总结美国运用数据挖掘技术开展农业保险反欺诈检测的基本经验。美国利用以政府主导、研究机构参与的模式,开发出多种欺诈检测项目,为美国农业保险节约巨额资金。再者,基于国际经验,本文提出适用于中国农业保险反欺诈检测的相关性异常值检测法、合谋关系检测法和机器学习法。最后,为进一步推动数据挖掘技术在中国农业保险反欺诈检测中的运用,本文提出建立农业保险大数据库、建立数据挖掘合作平台、建立常态化的数据利用机制、以及培育和激励数据挖掘人才等建议。     

论网络金融欺诈犯罪的刑事规制研究

网络金融欺诈犯罪是网络信息技术与现代金融相结合的产物。作为未来金融业务发展的目标模式之一,网络金融交易促进了金融业的繁荣,但金融手段的更新给传统的刑事法律制度带来了严峻挑战。刑法作为重要的部门法,通过构建网络金融欺诈犯罪的刑事法律体系,维护金融交易的有序进行。     

大数据的最后一公里——数据可视化技术

在金融行业中,将大数据技术运用在辅助决策、风险防控、客户画像、反欺诈等领域已经十分常见。在大数据技术价值链中,数据展现处在链条的末端,直接作用于最终用户决策的过程中,正是整个大数据技术的＂最后一公里＂。在各种数据展现方法中,数据可视化技术是最容易为人类所接受的表现形式。因此数据可视化技术的优劣将直接影响数据的最终应用与决策。     

保险欺诈主体的构成与法律责任

随着我国保险业的迅速发展,保险欺诈事件时有发生,且呈快速上升趋势,严重侵害了保险人和广大投保人、被保险人、受益人的合法权益,阻碍了保险业的健康发展.以互联网、大数据和云计算为基础的新科技发展,有效提升了不同行业之间数据的共享程度和识别水平,助力保险业增强反欺诈能力.与此同时,科技手段的进步也给保险欺诈实施者带来了便利,...     

基于大数据的线上融资产品实时反欺诈研究

近年来,随着金融科技的蓬勃发展,各大商业银行相继推出各类线上融资产品,一方面,极大地推动了普惠金融业务的开展;另一方面,网络黑产也利用身份冒用及互联网应用、网络安全配置、系统等方面的漏洞,在线上融资、支付等环节进行欺诈的案件层出不穷。本文针对当前线上融资产品反欺诈的难点,提出了一种基于客户标签和客户画像的集成学习建模解决方案,同时结合流计算技术,实现实时数据的采集、处理、存储及监测和阻断等功能,打造集数据、算法、监测等功能的反欺诈平台框架。实验表明,该框架能够更精确地刻画异常交易行为特征,对于金融科技背景下的银行线上融资产品的事中风险防控体系的建设具有借鉴意义。     

大金融背景下保险欺诈的新特征和风险防范路径

随着以互联网、大数据为核心的新科技的出现,在大金融背景下,保险欺诈呈现出新的特征.本文从保险欺诈的欺诈行为、实施者的主观过错、欺诈行为与保险赔偿之间具有因果关系这三个构成要件入手,详细分析了在金融活动相互融合以及互联网、大数据等科技手段广泛运用的当今时代下保险欺诈的三个新特征,并从健全保险欺诈法律法规体系、建立健全跨行...     

证券市场欺诈行为及反欺诈制度研究

证券欺诈是发生在资本市场中与证券发行和交易有关的欺诈性行为,是一种侵权法意义上的欺诈。反欺诈制度建设是本文研究的主要问题。不实陈述、内幕交易、欺诈客户和操纵价格四种类型的证券欺诈在主观上具有牟取非法利润或非法避免损失的动机,在客观上造成了其他投资者的合法权益受到损失,使得证券欺诈禁止制度在体系上呈现出相对的独立性。这种相对独立性要求对证券欺诈的禁止必须通过刑事、民事和行政多种调整手段加以规范和禁止。因此,设计证券欺诈禁止制度的出发点在于为市场提供一个经济和效率的司法救济模式,以促进市场的公正和稳定。本文借鉴美国、英国、日本等国的证券法规及其成功经验,通过比较法等研究方法探讨我国证券市场反欺诈制度存在的问题及其制度体系,对构建我国资本市场监管法律制度及其反欺诈制度,建立一个公平、公正、公开透明的规制体系,提出了建设性意见。