淮北市农村金融抵押担保贷款情况的调查与分析

目前,＂三农＂贷款难问题一直是困扰农村经济发展的重要因素。近年来,农村金融不断拓宽担保抵押物范围,在一定程度上缓解了＂三农＂贷款难问题,由于涉农金融机构所要求的抵押物不是农民普遍拥有的,而农民普遍拥有的住宅、土地等不能用于贷款抵押担保,农民贷款难问题一直不能得到根本解决。本文通过对淮北市涉农金融机构抵押担保贷款业务开展情况调查,分析农村担保抵押贷款的问题和障碍,以期找出解决农民抵押担保贷款的有效途径。     

当前农户贷款抵押担保存在的问题与建议

农村贷款难的根源在于担保难。为深入了解农户抵押担保的实际情况,探讨解决农户贷款抵押担保的途径,近日,我们对相关情况做了专题调查。农户贷款抵押担保基本隋况随着农业产业化的发展及国家惠农政策的落实,农村经济得到快速发展,农户贷款呈现大额化趋势,而且贷款形式日趋多样性。担保贷款占比有所下降,信用、抵押、质押贷款有所上升。     

交易成本与农村担保抵押关联性问题研究

农村担保抵押难问题一直困扰着农户融资、制约着农村经济的发展。本文通过借鉴交易成本的概念,以辖内农村担保抵押贷款申请情况为案例,分析了农村担保抵押过程中的交易成本及其对农村担保抵押所产生的影响,对其中深层次的制约因素进行研究,建议通过制度上的改革和信用体系的建设降低交易成本中的政策成本、风险成本,从而最终改变农村担保抵押难的现状,促进农村担保抵押的发展。     

金融扶持弱势群体发展中的抵押担保问题及建议

(一)目前发展弱势群体抵押担保业务存在的难点问题1.金融扶持弱势群体贷款抵押担保落实难,普遍缺乏有效抵押担保物。农村经济发展水平较低,自身经济基础较差,收入水平较低,具备为贷款特别是大额贷款提供担保能力的保证人不多,导致部分农户贷款难。大部分农户无法提供足额有效的抵押物办理抵押贷款,只能以农户、联保户自身实     

满足农户和农村中小企业贷款需求有待制度创新

由于农户和农村中小企业自身经济实力较弱和农村集体经济的特殊性等因素的影响，贷款抵押担保难的问题已成为银行对“三农”增加信贷投入的主要障碍。     

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

贫困地区贷款抵押担保方式创新的难点及对策——以巴中市为例

在市场经济和现代金融制度下,提供有效的抵押担保是市场主体获得银行贷款的重要条件,而贫困地区市场主体抵押担保难是融资难的主要原因。最近,"一行三会"出台了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》,进一步明确了农村金融产品和服务方式创新的方向。抵质押担保方式创新是农村金融产品和服务方式创新的主要内容,为了准确掌握贫困地区贷款抵押担保方式创新的现状、难点及其原因,探索抵押担保方式创新的有效途径,笔者对巴中市贷款抵押担保方式进行了深入调查。     

加强对抵押担保贷款的管理

抵押担保贷款作为防范信贷风险的一种有效手段,近几年来得以广泛运用,但据笔了解,抵押担保贷款还存在着一些不容忽视的漏洞和问题,给银行信贷资产造成潜在风险。     

影响农村信贷投放的因素分析

影响农村信贷投放的因素主要有，农村资金外流现象严重，农村信用环境差，农户贷款抵押担保难，以及支农贷款利率的相对过高等。     

农村“三权”抵押贷款试点突破、障碍及深化路径——以福建省三明市为例

金融部门推动农村"三权"制度改革,允许农民将农村土地承包经营权、农民住房财产权及林权作为抵押物,向金融机构申请抵押贷款,该举措对于克服农村金融服务的制度性缺陷、解决农民贷款担保难问题、促进农村产业结构战略性调整等具有重要意义。本文以福建省三明市为例,总结梳理农村"三权"抵押贷款试点的创新实践,分析"三权"抵押贷款试点推进中的制约因素,并阐明进一步深化农村"三权"抵押融资创新的路径安排。     

县域商业银行如何完善扩大抵(质)押担保贷款

县域经济的支柱是中小企业.近几年来,中央银行所采取的一系列货币信贷政策促进了商业银行加大对中小企业的信贷投入,金融对县域经济的支持作用明显增大.但相对于中小企业日益旺盛的资金需求,信贷投入仍显得相对不足,"贷款难"的呼声仍颇高,特别是贷款抵(质)押担保难已成了商业银行增加对中小企业有效投入的瓶颈.如何进一步完善商业银行抵押担保机制,探索扩大贷款有效抵押范围,对增加中小企业有效信贷投入、促进县域经济的持续健康快速发展具有十分重要的意义.     

我国实施住房抵押贷款证券化的障碍及其对策研究

住房抵押贷款证券化的实施有利于推动我国住房制度改革和金融体制改革的顺利进行。我国实施住房抵押贷款证券化的过程存在诸多障碍,为此,应加快住房抵押贷款一级市场建设;加强专业性的立法工作;制订、完善相关的会计准则,合理解决住房抵押贷款证券化过程中的税收问题;建立住房抵押担保证券的发起人体系和特设目的实体;提高中介机构的服务质量,设立担保系统及信用评级机构,完善证券评级规则体系。     

破解农信社与农民贷款“两难”问题

支持新农村建设,必须解决好农村资金来源问题,促使"三农"融资向优化发展,目前由于农业保险体系、担保体系和农村信用建设体系不健全,再加上农业分散经营和高风险性的特点,农民可变现抵押的资产有限,使农信社在拓展农户贷款上困难重重,造成"难贷款"问题,另一方面农民对贷款"望穿秋水",有着巨大的信贷需求,苦于达不到农信社规定的贷款要求,出现了农民"贷款难"的问题.     

金融扶持弱势群体贷款的抵押担保问题研究

为引导金融机构扶持弱势群体发展,国家借助财政金融手段探索了扶持弱势群体的多项贷款品种,如助学贷款、小额担保贷款等。然而,实践表明,金融扶持弱势群体贷款的实际效果在各地差异较大,部分地区进展缓慢。究其原因,抵押担保难仍然是制约弱势群体获得信贷资金的主要因素。本文以四川省达州市金融扶持弱势群体发展为例,重点分析金融扶弱贷款的抵押担保困境,从中探索金融扶弱贷款抵押担保的创新模式与对策建议。     

金融危机形势下的农村企业信贷状况调查分析:浙江案例

文章对金融危机形势下浙江省农村企业的信贷状况做了抽样调查,并据此分析了农村企业的信贷特点、金融服务满足状况.分析结果表明:浙江省农村企业贷款表现出小额、短期、投放于原材料购买和流动资金周转等特点;欠发达县域企业进行民间融资现象比发达县域突出;农村企业融资难症结在于贷款抵押担保难.     

抵押担保贷款：中外比较研究

抵押担保贷款方式是世界各国金融业一种通行的作法。我国银行是在国家于 1995年颁布《商业银行法》和《担保法》后才开始发放抵押担保贷款。由于经验不足 ,因此 ,在实践操作中难免出现一些问题 ,集中表现为抵押担保较果欠佳 ,形成一定的金融风险。本文主要对我国抵押担保贷款与西方银行的差异、抵押担保贷款收效甚微的深层原因 ,以及保全信贷资产的对策选择谈点浅见。我国抵押担保贷款与西方银行的差异截止 1999年底 ,我国 4家国有独资银行已向 4家信贷资产管理公司划转坏帐贷款 2 0 0 0亿元 ,而大部分不良贷款仍滞留在 4家商业银行。与西方…     

农村信用工程建设：架起社农“双赢”的桥梁

农民贷款难、抵押难、担保难是长期以来制约我国农村经济发展的“瓶颈”。表面看，社农贷款“两难”是抵押担保问题．但核心是信用问题，症结是信息不对称。如果农户信用度较高，信用社对农户信用状况比较了解．即使不进行抵押担保．农村信用社向具有较高信用的农户发放贷款也是安全的。在充分调研论证的基础上，2004年6月．人民银行商丘市中心支行向商丘市委、市政府提出了以信用建设为核心．以评定农村信用户、信用村和信用乡（镇）为载体，     

加强担保贷款管理规范农信社经营

担保贷款是农村信用社发放贷款的重要形式,但如果把关不严,将为信用社的健康发展造成诸多隐患。当前个别信用社在担保贷款中还存在以下问题：一是以保证人作担保时,对保证人的主体资格审查不严,担保流于形式。农村信用社往往只对借款人自身主体资格、资信状况和偿还能力进行审查,忽视了对保证人主体资格的审查,个别信用社的担保贷款中,出现乡政府、事业单位、未经授权的企业分支机构充当贷款保证人的现象,因保证人主体资格不合法,形成无效担保。二是以抵押物作担保时,对其法定要求不严,致使农村信用社的债权难以实现。如在抵押贷款发放中,对不动产抵押只就土地使用权和房屋所有权单一设定抵押,造成借款人以同一不动产进行重复抵押。三是以存单等质押物担保时,由于贷款“三查”制度不落实和管理的松懈,造成信用社贷款被诈骗,形成资金损失。四是对抵押物评估不规范。当前农村的评估市场尚不规范,缺乏有效的监督管理,使抵押物的实际价值不足,造成信用社的债权难以追偿。     

创新抵押担保:小微企业融资难的有效途径——以宣化为例

小微型企业融资难主要难在抵押担保范围不宽,担保能力不足。最近,人民银行宣化支行针对小微型企业融资难点及原因开展了调查,并采取多种方法强化货币政策指导,积极引导辖区金融机构创新贷款抵押担保方式,通过创新存货质押贷款、矿产权证抵押贷款"、易贷通"贷款"、联保体"贷款和林权证抵押贷款等模式,有效地解决了小微企业融资难题。     

努力发挥“协会联保+信贷”的互助作用

无法提供有效的抵押担保是农民与农村企业贷款难的一个重要原因。近年来,河南、湖北等地探索通过建立信用协会,把个人信用转化为联合信用,突破农村信贷对抵押担保的依赖,有效地缓解了农村融资困难,取得了经济金融双赢的良好成效