利率非对称调整对住房公积金管理和住房保障的影响分析

从2008年9月16日起,中国人民银行（以上简称“央行”）下调了人民币贷款基准利率。对个人住房公积金贷款利率也作了相应幅度的向下调整,进一步压缩了住房公积金的收益空间。2007年,“央行”已采用手法多样的非对称方式,先后6次调整了人民币存贷款利率。对住房公积金存贷款利率,则是采取了更宽幅度的非对称调整。住房公积金上年结转的存款利率从2006年8月的1．8％,     

住房公积金利率调整,不应与货币政策挂钩

经过十多年的发展，住房公积金制度现已成为我国城镇职工普遍参加的融入劳动工资组成部分的一项政策性住房储蓄制度。由于住房公积金贷款利率比商业银行个人住房贷款利率低，因此，职工在购房需要资金借贷时，一般总是首选住房公积金贷款，在资金不足时再申请商业性住房贷款即所谓组合贷款购房。统计数据显示，     

“朝令夕改”的农行新政

11月27日。是房贷新政实施首日。但多家银行却按兵不动，相关细则丝毫没有出台的迹象。就在第二天。农行一度在其总行网站上抛出了房贷新政实施后的首个实施细则：首次购买普通自住房和购买改善型普通自住房，最低首付比例为20％，贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0．7倍；购买非普通住房的，即使是首次购房，首付比例原则上不低于25％，利率原则上不下浮；     

央行上调个人住房贷款利率

央行决定，自3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策：现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。个人住房公积金贷款利率也相应上调0．18个百分点。此外，房地产价格上涨过快的城市或地区，个人房贷最低首付比例可由现行的20％提高到30％。     

央行加息，如何投资理财？

10月20日起,央行上调金融机构人民币存贷款的基准利率0．25个百分点,调整后,房贷者最关心的五年期以上的贷款基准利率由5．94％上调为6．14％。此外,五年期以上的住房公积金贷款利率也上调了0．18个百分点,上调后为4．05％。     

住房公积金利率政策初探

低存低贷的住房公积金利率政策是发展有中国特色的政策性住房金融的要求,也是扩大内需、深化住房制度改革和加快住房建设的要求。但调低住房公积金利率应有限度,因为利率过低会扭曲公积金存款人与贷款者的利益关系,并诱发寻租行为。应遵循公平、简便、统一的原则并考虑多种因素,建议将这些因素模型化,实现住房公积金利率的科学管理。     

谈近期利率市场化改革中几个焦点问题

为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用，近几个月来，人民银行出台了一系列的利率调整政策，包括扩大金融机构贷款利率浮动区间，下调超额准备金存款利率，改革人民币各项贷款计结息管理办法，调整罚息利率等，成为传导货币政策的重要手段。这些利率政策的调整效果如何，是近期基层人民银行重点关注的问题．     

实施固定利率住房公积金贷款的可行性分析

在经历了央行的九次加息之后,住房公积金贷款利率也由4．05％上升到了5．22％,已经高于2004年的个人住房商业贷款利率,给中低收入家庭带来了相当的支付压力。为了更好地发挥住房公积金对我国职工自住住房融资的支持作用,公积金贷款有必要从浮动利率转变为固定利率。分析了住房公积金的准封闭运行模式并将其与德国成功实施的住房储蓄模式进行比较,认为固定利率住房公积金模式有其运行的可行性。     

房贷新政压缩炒房收益

中国人民银行决定，从3月17日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策。个人住房贷款利率将不再实行现行优惠利率，而回复到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限幅度不低于同期贷款基准利率的0.9倍。个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。同时，住房公积金的贷款利率也随着调升0.18个百分点。     

市场速递

住建部上调个人住房公积金存贷款利率…… 住房和城乡建设部通知,从2011年4月6日起,上调个人住房公积金存款和贷款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率由0．40％上调至0．50％,上年结转的个人住房公积金存款利率由2．60％上调至2．85％。五年期以上个人住房公积金贷款利率由4．50％上调至4．70％,五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由4．00％上调至4．20％。     

浅议住房公积金最高贷款额度的确定

《住房公积金管理条例》赋予住房公积金管理委员会“确定住房公积金的最高贷款额度”的职责。在中国金融改革日益深入、利率市场化进程稳步推进的大背景下，如何利用住房公积金贷款额度的调整来发挥其政策性住房贷款的优越性、减小贷款的风险，成为一个越来越值得研究的问题。     

浅谈房地产信贷风险及防范

今年3月初，温家宝总理在政府工作报告中指出：“要重点抑制房价过快上涨。”近期内央行对各商业银行执行房贷逾期还款罚息利率做了调整，规定在借款合同已有的罚息利率水平上加收30％-50％，同时允许各商业银行有一定的自主权。而在此之前的3月17日，人民银行也做出了个人住房贷款利率上调的规定。至此，全国房地产信贷需求得到了一定的遏制，在一些泡沫地区，房价甚至有快速下跌的迹象。与此同时，银行也将随时面临着由于政策改变而引发的各种风险，如何防范风险和提高银行抗风险能力，是目前各商业银行研讨的课题。本人带着这个问题就此展开了调查，现就农行柳州分行房地产信贷业务情况提一些本人的粗浅看法。     

人占

央行年内第三次加息 中国人民银行宣布，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率上调0．25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。调整后，金融机构人民币一年期存款利率达3．5％，一年期贷款利率达6．56％。这是央行今年以来第三次加息，也是金融危机之...     

央行时隔3年半首次降息 调整利率浮动区间

中国人民银行宣布,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基;住利率金融机构一年期存款基：住利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。     

国内国际金融大事件

2月7日，中国建设银行在深圳正式向社会推出个人住房贷款固定利率新产品，即在约定期限内，不随人民银行利率调整或市场利率的变化而变动的固定利率个人住房贷款。     

房贷新政对房地产业发展的影响分析

2008年10月22日晚，央行和财政部双双发布楼市新规，财政部和国家税务总局宣布。从11月1日起．对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调至1％；对个人销售或购买住房暂免收印花税；对个人销售住房暂免征收增值税。同时．央行宣布自10月27日起对个人住房公积金贷款利率作出相应调整。各档次利率分别下调0．27个百分点．商业住房贷款最低首付款比例下调为两成．     

你的房贷利率“换锚”了么?

眼下,中国所有"房贷族"们都面临着一道选择题:房贷利率要不要转?又要怎么转?因为根据中国人民银行发布的[2019]第30号公告,从2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR。也就是说,房贷之"锚"要换成LPR。     

一月大事

“认贷不认房”：最新房贷政策出台 9月30日，中国人民银行和银监会发布《关于进—步做好住房金融服务工作的通知》。该《通知》决定，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款，银行执行首套房贷款政策。     

固定利率住房抵押贷款的利率风险分析

住房抵押贷款正在我国迅猛发展。固定利率住房抵押贷款由于融资成本固定,且借款人拥有在市场利率下降时提前还贷的选择而更受借款人欢迎。但对银行而言,固定利率的利率风险管理有较高要求。本文分析了国内银行经营固定利率贷款的现实意义,分析了固定利率住房抵押贷款利率风险的测算与度量,研究管理可变利率住房抵押贷款利率风险的几种思路和方法,指出有效的套期保值、合理收取提前还贷违约金、建立利率风险损失准备金和资产证券化是管理利率风险的有效方法。     

利率再次下调 支持经济增长

利率再次下调支持经济增长郭建伟１９９８年，只过去了一半，但中央银行的利率政策却调整了两次，在３月２５日存款利率下调０１６个百分点、贷款利率下调０６个百分点的基础上，于７月１日再次对存款利率下调０４９个百分点、贷款利率下调１１２个百分点。对于央...