"小步快跑"的存款准备金率推进我国商业银行改革之路

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备在中央银行的存款,而中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率.上调存款准备金率能直接冻结银行体系资金,这对正在响应国家金融体系结构改革号召的商业银行将带来深远的影响.本文从存款准备金率"小步快跑"的频调切入,试图分析这种频调对商业银行经营方针与策略、商业银行信贷规模和方向以及商业银行整体素质和竞争力产生的影响.     

贷款集中度风险:当前信贷风险管理与监管的关键因素

一、贷款集中度的相关风险来源贷款是商业银行最重要的资产之一,而历史经验表明,贷款集中度风险是导致银行发生危机的主要原因之一,相关风险主要来源于客户集中(即大额单一风险暴露)、行业集中(指对某些特定行业过于集中)等。     

"无抵押贷款"有诈

不用抵押或担保就能贷款,有这样的好事吗?最近,不少昆明市民收到了"无抵押贷款"的手机短信,大家都将信将疑.警方提醒:目前市场上出现了利用"无抵押贷款"作诱饵的诈骗方式,广大贷款客户应提高警惕.     

商业银行应提升高端客户的满意度

近年来,各大商业银行越来越意识到客户资源的重要性,开始加大对核心客户资源尤其是高端客户的关注。在以"以客户为中心"的理念已被广大商业银行经营管理人员所认同和接受的条件下,如何有效拓展和维护高端客户,扩大自身的经营业绩呢?一、商业银行拓展和维护高端客户存在的问题1.对高端客户的定位标准混乱。对高端客户实行有针对性的服务,这就需要有一个科学、合理的,有助于对目标客户     

对金融业支持县域经济发展问题的探析

一、目前金融业对县域经济发展的支持存在不足,能力减弱 一是商业银行贷款营销力度不够.商业银行贷款营销主要集中在极少数规模较大的优质客户,对绝大多数一般企业缺乏深入的调查和了解,因而对这些企业中较好的项目,相当一部分把握不准,不愿支持.     

浅议我国商业银行微型贷款可持续性经营的模式选择

本文在借鉴国际先进贷款技术的基础上,结合商业银行经营管理的特点,从信贷理念、营销模式、金融服务、微贷技术、风险管理等五个方面,探讨我国商业银行微型贷款可持续性经营模式,并提出构建普惠式金融体系的建议.     

共同努力做好做大中间业务这块"蛋糕"

我国加入WTO后,金融市场向国际开放,特别是外资银行的介入,对我国商业银行来讲,面临着巨大的竞争压力,而这种竞争压力除人才方面的竞争外就是中间业务的竞争.所谓中间业务,是指商业银行不动用或少动用自身资金,依托资金、技术、机构、信誉和人才等方面特殊的功能与优势,以中介身份为客户办理各种委托事项、提供各类金融服务并从中收取手续费或佣金的业务.     

商业银行经营管理的核心

财务管理贯穿于商业银行经营活动的全过程，是商业银行经营管理的核心，通过对商业银行财务管理作用的分析，提出要搞好财务管理还必须树立客户第一，市场竞争，风险与效益，时间价格和开源节流的观念，对实践有一定的指导作用。     

对宁夏区"贷款难"和"难贷款"问题的分析

今年以来,宁夏自治区大部分企业普遍抱怨银行"惜贷",政府对银行信贷投入萎缩,贷款审批权限上收反响很大,"贷款难"问题突出.各家商业银行则称宁夏经济、金融环境差,加之总行贷款审批权限集中,监督严格,全国统一考核标准,银行"难贷款".对此问题,人民银行银川中心支行进行了专题调研.     

“小步快跑”的存款准备金率推进我国商业银行改革之路

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备在中央银行的存款,而中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。上调存款准备金率能直接冻结银行体系资金,这对正在响应国家金融体系结构改革号召的商业银行将带来深远的影响。本文从存款准备金率小步快跑的频调切入,试图分析这种频调对商业银行经营方针与策略、商业银行信贷规模和方向以及商业银行整体素质和竞争力产生的影响。     

从美国银行业的发展看我国银行全能化

一、美国商业银行的全能化转变 美国商业银行在其发展的早期阶段并不涉足证券业务.当时在银行的经营管理方面居于主流地位的经典理论--真实票据认为,商业银行的资金来源多为活期存款,流动性较高,因而其资金投向应该集中在以真实票据作抵押的短期贷款上.按照这-理论,如果商业银行将资金投向长期贷款,尤其是债券和股票等高风险投资,则会因"短借长贷"而导致资金来源和运用在期限结构上的不匹配,一旦存款人集中要求提款,商业银行不能及时收回资金,必然发生支付困难.而投资银行由于主要通过发行中长期债券等方式获得长期资金来源,因而在介人证券业务方面具有天然的优势.     

浅议我国商业银行微型贷款可持续性经营的模式选择

本文在借鉴国际先进贷款技术的基础上,结合商业银行经营管理的特点,从信贷理念、营销模式、金融服务、微贷技术、风险管理等五个方面,探讨我国商业银行微型贷款可持续性经营模式,并提出构建普惠式金融体系的建议。     

渠道与产品：多元化经营如何提升农村商业银行经营绩效

随着金融科技和数字经济的发展,以渠道多元化和产品多元化为核心的多元化经营不仅成为商业银行竞争优势的重要来源,也是改善经营绩效的有效路径。以广东省75家农村商业银行为样本,采用 2013—2021年季度面板数据的分析表明：渠道多元化促进了农村商业银行的经营绩效增长,并能抑制经营绩效波动,这种经营绩效提升效应对发展水平较高的农村商业银行和非县域农村商业银行更为显著;产品多元化对渠道多元化影响经营绩效具有调节作用,其中贷款产品多元化发挥正向调节作用（对渠道多元化促进经营绩效增长和抑制经营绩效波动均有强化作用）,而存款产品多元化总体上发挥负向调节作用（对渠道多元化促进经营绩效增长的调节作用不显著,弱化渠道多元化对经营绩效波动的抑制作用）;渠道多元化可以通过增加客户忠诚度、提高竞争防御能力两条路径来抑制经营绩效波动,产品多元化对该中介机制具有调节作用,其中贷款产品多元化发挥“正—正”的正向调节作用,存款产品多元化发挥“正—负”的负向调节作用。农村商业银行应采取渠道多元化和产品多元化“双轮”驱动策略,通过渠道与产品的有效配置协同促进经营绩效提升。     

我国科技银行的战略功能及经营模式解析——兼论我国推行科技银行经营模式面临的障碍及对策建议

对于科技型中小企业而言,创业者更愿意引入商业银行等金融机构提供的债权性资金,而不愿引入权益资本稀释股权。但科技型中小企业这种高增长、高盈利以及高风险特点与商业银行的经营准则之间有着结构性矛盾,这种矛盾使得债权性资金不能大量进入处在发展阶段的科技型中小企业。而科技银行主要以债权的方式参与企业经营,并从企业利用风险投资再融资和第三方机构的投资获得偿还。科技银行的经营模式正是解决我国科技型中小企业的融资难问题的密钥。但是,我国要推广科技银行经营模式还面临一些障碍:我国的风险投资还欠发达,我国诚信机制存在缺失,我国金融业混业经营还未实施。对此,本文提出了相应的对策建议:发展知识产权质押贷款业务,加快我国社会信用体系建设,我国科技银行业务模式可借鉴桥隧模式。     

银行贷款客户违约分析

随着互联网金融的迅速发展,商业银行更加重视贷款风险管理,判别出违约客户对风险管理异常重要.所以,基于C5.0算法的决策树模型应用而生,根据银行客户数据建立决策树模型,提出分类规则,对新出现申请贷款的客户是否会违约进行分类预测.通过交叉验证得到可靠稳定的决策树模型,并在决策树模型的基础上,加入成本矩阵,提高对违约客户判别的准确率,达到局部最优,从而提高商业银行对客户的风险管理和贷款控制.这既能满足个人融资的需求,又能降低商业银行的贷款风险.     

安康市金融业中间业务发展的困惑与出路

中间业务具有高盈利、低风险和收入稳定等诸多优点,与存款、贷款业务一起构成了商业银行的三大支柱业务,成为衡量银行经营水平和竞争能力的重要标志.为了进一步强化业务经营管理,探索创新增收途径,开辟中间业务市场新路,人民银行安康市中心支行组织对安康市及旬阳县各家商业银行银行开展中间业务的情况进行了调查,对开拓中间业务进行了思考,提出了相关建议.     

从商业银行管理文化角度透视中小企业贷款难现象

一、忽视中小企业经营优势,过分强调大企业的资产保证作用 中小企业作为社会主义市场经济的有益补充,现在已成国民经济的一支不可忽视的力量,许多企业拥有高新技术和自主知识产权,具有符合现代企业制度的财务管理制度,经营体制灵活,这是一些大企业无法相比的经营优势.但是相对大企业来说中小企业不具备资产保证优势,由于其财务管理的重点是将有限资金集中投资技术与经营环节,而对占用资金较大的厂房等固定资产多采用租赁形式,这就使它们在现行贷款体制下缺乏抵押资产,风险是外露的,同时其经营伙伴与经营圈子也制约了为其提供担保的企业不能为银行所认可,因而难以贷到贷款.在这种管理制度下,中小企业的经营优势便只能显而不见,贷款难也就成为必然.     

论商业银行票据业务经营模式

商业银行采用何种经营模式来经营票据业务?本文从票据业务经营成本、防范经营风险、创新能力和客户服务方面,对集中经营与分散经营两种模式的优点和不足进行了分析比较。     

商业银行政府融资平台信贷业务风险及防范

随着中国投融资体制改革深化,分税制改革导致财政收入向中央政府集中,加剧了各级地方政府旺盛的投资需求与有限财力供给之间的矛盾。为规避现行法律的限制,各级政府都通过融资平台借贷资金用于非经营性、准经营性项目,并依靠财政未来收入还本付息。伴随着商业银行追逐利润产生的放贷冲动,政府融资平台贷款亦呈超常增长之势,这种大规模集中投放隐含了借款主体还贷能力不足、贷款项目政策性风险问题突出、贷款担保流于形式等多种风险。应加强商业银行风险管理,采取各种风险防控的应对措施。     

基于平衡计分卡的商业银行经营绩效评价模型

传统的以财务指标来评价商业银行经营绩效存在着诸多弊端。本文运用平衡计分卡理论,结合我国商业银行的发展现状,从财务绩效评价、客户评价、内部经营管理评价、学习与创新能力评价提出了评价商业银行经营绩效的指标体系;接着运用层次分析法的原理将这些指标体系分层次,从而构造了商业银行经营绩效评价的层次分析模型,最后通过回归模型的构造,提供了上述指标体系中各指标对商业银行经营绩效的影响程度的评价方法。