影子银行如影随“行”

何为“影子银行”？从可考证的文献看,最早使用“影子银行”概念的是美国太平洋投资管理公司执行董事保罗·麦考利。影子银行,顾名思义,是指“有银行之实但无银行之名的种类繁杂的各类银行之外的机构。”在中国,则具体表现为银信合作理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、民间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构贷款。     

为小贷公司＂正名＂

小额贷款公司（下称小贷公司）“出生”于2008年5月,推出目的在于促进民间借贷“阳光化”、造就‘草根银行”,以便更好地为小微企业服务。由于它由各省区的金融办审批,手续相对简单,发展速度极为迅猛。2011年末,全国已有小贷公司4282家,贷款余额达到3916亿元,两项数据分别是比它早一年半“出台”的村镇银行的6倍和3倍。但在实际运作中,     

中国银行业系统性风险的“社会性消化”机制研究

银行业系统性风险是个连续累积过程,主要经由信用和信息渠道完成,本质上是通过流动性波动的形式进行的。我国银行业系统2003年前不良资产率一直很高,2003年后的流动性波动剧烈,尤其受近期经济下行等影响,系统性风险积聚一直较高。宏观压力测试表明,在轻度、中度和重度的情境下,我国银行业系统性风险都较高程度地累积存在且渐趋严重,而"社会性消化"机制——基于合作均衡的市场内在的风险"自我消化"机制和银行软预算约束对风险的外部"救助"机制,使我国短期内"规避"了金融危机,但其引致的道德风险、信贷扩张以及资产泡沫却在长期内使银行体系脆弱性增强,系统性风险积聚增加,须强化金融基础制度建设进行防范和化解。     

关于构建“小贷联合公司”的构想

游离的、单一的小额贷款公司对于解决中小企业融资难的问题有其局限性,依托于中小企业产业集群将众多散乱的小贷公司创造性地整合成为小贷联合公司,优势明显。本文构想了依托于中小企业产业集群的小贷联合公司的发展蓝图和风险控制的鸟巢模式,初步形成了其理论体系框架,力图对于小贷公司的进一步发展、完善我国金融市场,从而解决中小企业融资难的问题做出尝试性的探索。     

“只贷不存”小额贷款公司的风险及对策

"只贷不存"民营小额贷款公司进入农村金融市场,被政府和理论界认为是一次意义重大的"破冰之旅",背负着各方面的热切期待.小额贷款公司试点三年来,小额贷款公司在市场需求及政策支持下迅速发展的同时,也面临着许多风险,主要有公司运行风险和农业金融风险.公司运行风险主要是资本流动性风险和信用风险.对于公司运行风险,主要依靠拓宽公司融资渠道,加强公司贷款发放过程的管理来规避:对于农业金融风险,只能依靠国家的智能补贴来控制.     

小额贷款公司风险控制及建议

小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款试验。1976年穆罕默德·尤努斯在一个村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验,随后逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”（简称GB）。目前,这种乡村银行的模式被很多国家关注和复制,已经成为国际上小额信贷的主要模式之一。     

加强对银行金融机构集中度风险的监管

银行金融业虽然是高风险行业,只要监管到位,及时发现及时解决,很多风险包括系统性风险都是可以避免的。防范系统性风险首先要防范各银行金融机构的集中度风险,集中度风险是     

“防线”形同虚设 开发商巨额骗贷

通过虚假的购房者和购房合同，邹庆从银行共计骗取个人按揭贷款7．5亿元，造成银行损失贷款本金6．7亿余元。     

试议“统贷统还”贷款中银行如何行使求偿权

集团公司为提高资金使用效率,在集团内部合理配置资金资源,往往采取“统贷统还”的融资模式。因“统贷统还”中承贷人与贷款资金使用人的分离,导致对“统贷统还”模式贷款认识的分歧。特别在此种贷款出现风险事项时,如何明晰各方当事人的权利、义务,对保障债权人的权利显得尤为重要。本文通过对“统贷统还”模式中各方当事人之间的法律关系的认定,理清各方当事人的权利与义务,撇清各种错误的认识,并对“统贷统还”贷款模式下如何行使求偿权提出建议。     

小额贷款公司 可“升级”村镇银行

小额贷款公司转制村镇银行，必须有银行金融机构作为主发起人。这意味着由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立的小额贷款公司，需将控股权转交给银行业金融机构方能转制为村镇银行。     

美国“次贷”风波对中国金融市场风险管理的借鉴

本文通过分析美国"次贷"风波产生的原因,揭示金融市场风险管理的隐忧,就如何加强我国金融市场的风险管理提出意见。     

农村小额贷款公司“强制拉长贷款期限”现象值得关注

农村小额贷款公司作为农村金融体制改革中的创新组织,随着业务规模的不断壮大,促进了农村金融市场竞争,弥补现有农村金融服务的不足,对地方经济发展的支撑作用也越来越大。但对于某些农村小额贷款公司日常经营中不正常的现象相关部门也应引起重视,并采取相应措施及时予以制止,保证其持续稳健发展。经调查,目前部分农村小额贷款公司日常经营中存在为了牟取超额收益和掩盖短期贷款占比,而强制要求客户拉长贷款期限的现象。这种现象值得相关部门关注。     

认清“贫穷的本质”

正2006年,尤努斯教授及其创建的格拉明乡村银行获得了诺贝尔和平奖。该银行旨在向孟加拉社会最底层的穷人提供小额贷款,帮助这些在常规金融制度下无法得到信贷的人获得发展的起步资本。长期以来,穷人银行给予那些贫困家庭无抵押贷款,让他们拥有了摆脱贫穷陷阱的可能。穷人银行的成就使人们开始对过往一些关于贫穷问题的观点进行反思:比如如何制定切实有效的援助政策;如何提高援助资金的有效性;如何帮助贫穷地区建立经济的良性循环等等。2011年,阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛合作出版了《贫穷的本质》     

创新农村新型金融机构,破解农村金融“边缘化”

目前农村金融边缘化日趋严重,新一轮的农村信用社改革,并没有解决农村贷款难的问题,反而呈现服务"脱农化"的趋势。只有在制度创新的基础上从解决金融组织资源缺乏着手,创新农村新型金融机构,构建普惠金融体系,才能真正满足农业和农村发展所必须的金融需求。文章从如何拓宽农村新型金融机构准入的深度与广度等方面就进一步推进农村新型金融机构改革提出了一些建议。     

基于大数据和网络的小微企业贷款模式创新研究——以“阿里小贷”为例

小微企业在发展过程中始终面临着融资的难题,制约了其快速增长。本文以阿里小贷为研究对象,分析其在小微企业征信体系与风险控制体系以及贷款方式上的创新。通过分析得出,阿里小贷正是运用"基于大数据的征信与风险控制+网络贷款"的运作模式,有效化解了小微企业融资面临的两大核心障碍。     

我国银行业应对“入世”的政策措施

加入 WTO使我国银行业面临巨大挑战。为此 ,必须进一步深化银行业改革 ,加强金融监管 ,进一步提高中资银行的竞争力和经营实力。要强化金融创新 ,规范和扶持中小金融机构的发展。     

青岛农商银行的“百强”之路

作为总部在青岛的法人金融机构,青岛农商银行主动创新服务融入青岛市“率先科学发展、实现蓝色跨越”的发展战略。     

本刊执行总编朱敏对话国务院参事汤敏:让“小微企业”融资口惠实至

Q朱敏国务院发展研究中心《新经济导刊》执行总编A汤敏中国国务院参事友成基金会常务副理事长美国伊里诺伊大学经济系博士,友成企业家扶贫基金会常务副理事长。先后担任亚洲开发银行经济发展研究中心经济学家、亚洲开发银行驻中国代表处任副代表兼首席经济学家、国务院发展研究中心中国发展研究基金会副秘书长。同时兼任中国人民银行研究生部部务委员     

广西农村小额贷款可持续发展研究

正广西小额贷款试点阶段是从2008年年底至2009年6月30日,2009年6月30日后逐步加大在全区的推广力度。截至2012年3月31日,广西小贷公司有128家,从业人员数有1691人,实收资本55.89亿元,贷款余额60.54亿元。如何实现农村小额贷款可持续发展,为广西的扶贫和农村做出更多的贡献,这便是本文研究的     

防范系统性风险的双刃剑

2013年7月18日,总部设在瑞士的全球金融标准制定与执行核心机构——金融稳定理事会（FSB）公布了首批9家全球系统重要性保险机构（G-SII）名单,中国平安保险集团成为亚洲国家和地区唯一入选的保险机构。两年前,中国银行作为中国唯一入选的银行机构。至此,我国有两家金融机构被列入全球系统重要性金融机构的名单。