县域房地产贷款快速增长的背后

近年来,国家对房地产业采取了一系列宏观调控措施,大中城市房地产贷款得到了有效抑制,但县域房地产企业贷款不仅没有减缓,反而大幅度上升.2007年末湖南省县城房地产贷款余额21.94亿元,比2006年末增长51.2%,比同期全省县域贷款增速高出41.3个百分点;2008年6月束贷款余额30.44亿元,比上年同期增长73.5%,比同期全省县域贷款增速高出59.3个百分点.宏观调控背景下县域房地产企业贷款异常增长,反映出县域房贷与金融调控导向存在偏离,并暴露出一些值得关注的问题.     

央行报告预警北京房贷风险

近日,央行发布了《2008年上半年北京市房地产市场和房地产信贷形势分析报告》,提醒金融机构密切关注三类房贷风险：一是部分房地产开发企业资金趋紧可能造成开发贷款不良率上升;二是房价低迷可能造成个人住房贷款违约增加;三是预售资金管理缺位可能会产生信贷资金风险。     

房地产开发贷款的关联效益挖掘与风险管理

房地产开发贷款是商业银行向从事房地产开发的企业发放的用于其所开发的房地产项目所需建设资金的贷款，包括住房开发贷款、商业用房贷款、经济适用房贷款（原国家安居工程贷款）和其他房地产开发贷款等。这些年在我国房地产市场上，商业银行信贷资金一直扮演着十分重要的角色。特别是房地产开发贷款，在国家宏观经济调整过程中，更是通过央行和银监会作为对房地产市场进行调节的有效手段。     

房地产价格、房地产贷款与经济增长研究

本文通过价格传导机制和多元回归分析,将理论与实证结合起来分别研究房地产贷款与房地产价格和经济增长之间是否存在显著的线性相关关系.结果表明,房地产贷款与房地产价格正线性相关;房地产贷款增长与经济增长正线性相关,而且显著性水平都大于99％.本文进而推导出房地产贷款可以作为一种调控房地产价格和经济增长一种常态化调节工具,且具有见效快、反应灵敏和便于操控的优点,同时还可以成为一种反映宏观经济状况的指标.     

房地产市场变化对海南省金融业的影响

为掌握海南房地产运行情况,笔者通过对房地产企业和银行的调查了解到目前海南房地产企业商品房库存周期在6个月以上且有上升趋势,四成企业处于亏损状态;企业资金紧张,获取贷款难度大,融资渠道有限,尽管短期债务增长较快,但总体资产负债率保持合理水平;房地产企业预计房价下降幅度在10～30％之间①,且只能承受30％的下跌幅度.银行房地产贷款整体质量较好,个人购房贷款不良率小幅上升,36.84％的银行能够承受房价下跌50％的压力.     

促进房地产金融健康发展

房地产贷款业务是商业银行重要的资产业务.1999至2002年,我国房地产开发投资分别增长11%、19.5%、25.3%和21.9%.国家统计局房地产开发投资资金来源统计表明,当前房地产开发投资的主要资金来源是自筹资金和其他资金来源,据估算,房地产开发商的自筹资金有10%是由个人住房贷款形成的,其他资金来源中大约有20%至30%间接来自于银行贷款.总体测算,房地产开发投资资金约有45%来自银行贷款.2002年末,房地产贷款占房地产开发投资的比重为49.76%,与国家统计局的结果基本一致.2002年底,商业银行房地产开发贷款余额达到6616亿元,个人住房贷款余额达到8253亿元.截至2003年4月,房地产贷款余额达到18357亿元,占商业银行各项贷款余额的17.6%,其中个人住房贷款余额为9246亿元,占商业银行各项贷款余额的8.9%.在当前房地产投资增长势头迅猛的同时,房地产销售逐步升温,商品房销售价格增势明显.今年一季度,商品房平均销售价格增长5.1%,全国商品房完成销售面积3125万平方米,增长45.2%,商品房销售额完成785亿元,增长52.7%,分别较去年同期增加27.5和36个百分点.     

应警惕个人住房贷款中的六种风险

据对银行个人住房贷款情况调查，目前主要有六种风险，应予警惕。一是项目风险。随着房地产市场不断升温，银行的房地产开发类贷款和个人住房贷款几乎是同时投入。但由于对开发商的管理不规范，导致个别房地产开发企业仅缴纳少部分土地出让金即可拿到预售证，实际投入资金较少，项目能否按期竣工直接关系到银行信贷资金的安全。     

中小商业银行房地产贷款业务调查

近年来,作为国民经济重要支柱行业之一的房地产业持续升温,继之而来,银行信贷资金的结构化矛盾不断上升。为此,国务院开始规范整顿房地产市场,先后出台一系列宏观调控政策。随着经济运行环境常态化以及结构调整步伐的加快,房地产信贷资金形成实质风险和损失的可能性明显增大。近期,白银银监分局组织力量就辖区某中小商业银行房地产类贷款情况进行了调查与分析。     

金融危机背景下商业银行房地产信贷风险防范

在美国次贷危机引发的金融危机不断蔓延和中国房地产市场处于深度调整的复杂形势下,国内商业银行所面临的房地产信贷风险日益凸显,应采取如下的房地产信贷风险管理措施:实行房地产信贷总量控制和严格客户、项目分类管理;坚持房地产开发贷款封闭管理,严防信贷资金挪用;完善房地产贷款风险监控机制和加强抵押品价值管理。     

采取有效措施控制房地产信贷风险

在现有信贷资金占房地产开发资金来源比例较高、且这一局面短期内难以改变的情况下,由于银行仍是开发商开发环节资金的主要供应者,控制房地产金融风险首先必须依靠银行控制其内部信贷风险。一是要推进抵押贷款证券化(MBS),分散银行贷款风险。目前,房地产开发贷款占金融机构中长     

加强大户贷款协同管理的若干思考

近年来,出于规避风险等因素的考虑,银行信贷资金向大企业、大项目、大行业等"大户"集中的趋势不断增强.但过分集中到"大户"的信贷资金所产生的效益并不高,甚至导致一些"大户"盲目投资,隐藏的贷款风险进一步加大.据调查,目前我市1000万元贷款以上的企业共450户,贷款总额为216亿元(其中异地金融机构贷款余额30多亿元),占全市贷款总量的60%.贷款大户主要集中在电力、交通等重点建设项目、大中型企业集团和部分建筑、房地产企业.最大的贷款企业为1家电力公司,贷款总额达到10.8亿元.当前,各商业银行普遍加强了贷款管理,完善了风险控制制度,落实了贷款责任制,并采取措施,加强银行间的合作和沟通,目前银行协同管理主要体现在:     

我国房地产业贷款的信用风险有多大?

要回答我国房地产业贷款信用风险有多大这个问题,首先要界定房地产业贷款的概念。监管机构的统计口径将房地产业贷款分为房产开发贷款(又细分为住房开发贷款、商业用房开发贷款和其他房产开发贷款)、地产开发贷款、商业用房贷款(细分为个人购买商业房产贷款和企业购买商业房产贷款)、个人住房货款、经营性物业贷款、其他以房地产为抵押物的贷款、特有房地产企业发行的债券和房地产信托等,这是一个"宽口径"的统计。大型银行年报中披露的与房地产业相关的贷款他括个人住房贷款、房地产贷款和房地产业的货款等,其他以房地产为抵押物的货款,持有房地产企业发行的债券和房地产信托的金额在年报中没有详细披露。结合年报中披露的数据,本文对工、农、中、     

“假按揭”贷款现象亟须高度重视

近年来,房地产业及个人住房贷款业务迅速增长,"假按揭"贷款现象也随之滋生,尤其是在今年拉动内需保增长的大形势下有普遍化的趋势,对房地产市场的持续、健康发展造成了不良影响.     

信贷断流逼央企“退房”

<正>中国银监会2010年12月14日下发房地产央企"红名单",要求商业银行对名单所列的16家以"房地产开发与经营"为主业的中央企业之外的央企不再发放新增房地产开发贷款。此举意味着,央企新增房地产开发贷款将断流。     

房地产信贷、价格及市场供求关系研究

本文通过对2000年以来上海房地产信贷与房地产市场关系的实证分析,发现房地产信贷对房地产市场的影响主要表现在需求方而不是供应方,房地产信贷增长对房地产价格和房地产销售量增长有明显的促进作用,但对房地产开发投资没有明显的影响。房地产信贷增长主要由银行流动性状况决定,而不取决于房地产市场状况,但房地产市场供需状况会影响到房地产信贷结构变化,在价格上升时个人购房贷款增长明显,在价格下降时开发贷款增长明显。在短期内,银行信贷可作为平稳房地产市场波动的手段之一,但对于长期而言,只有构建完善的住房供应体系才能保持房地产市场的长期稳定。     

商业银行房地产住房信贷风险及其防范

房地产住房信贷已经成为商业银行信贷业务的重要组成部分和主要利润来源，由于房地产住房信贷市场的激烈竞争和银行信贷资金在房地产资金结构中的天然风险，加强房地产住房信贷风险管理成为商业银行和监管部门日益重视的内容。本文从房地产住房开发贷款和个人住房按揭贷款两个方面分析了房地产住房信贷存在的潜在风险，并针对这些风险提出了具体的技术管理手段。     

商业银行对公房地产信贷系统性风险成因及对策研究

银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中,对房地产对公贷款的监管范围作了规定,主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、商用房贷款三类,笔者根据实际工作情况,将房地产对公贷款划分为四大类,一是房地产开发贷款,借款主体是房地产开发企业,贷款用途为建设房屋,贷款项目可以是销售型物业,也可以是出租持有型物业,最大特点是贷款项目均为在建工程;     

促进房地产金融健康稳定发展

一、2009年上海市房地产金融的运行特点2009年末,上海市中资商业银行本外币房地产贷款余额为7058.81亿元,同比增长28.1%,增幅同比上升20.8个百分点;全年房地产贷款增加1529.84亿元,同比多增1398.3亿元。     

规范县域房地产抵押登记部门不当行为的思考

县域房地产部门借房地产抵押贷款需要办理登记手续之机,变相"垄断"房地产评估、登记,加大了企业融资成本.本文分析了一些部门的不当行为,并有针对性地提出规范的思路.     

以“保增长、扩内需、调结构”为己任,促进房地产金融健康发展

<正>当前我国已进入高速城市化时期,房地产业是城市化的主导行业,具有很高的产业关联度。房地产投资能够拉动多个产业,住房进入市场后对消费又有一个较高带动系数,能够很好地带动投资和消费,不仅拉动经济增长及结构升级,而且是改善民生的重要体现。近年来房地产贷款保持了快速增长,到2009年6月,全国房地产商业贷款余额达6.21万亿,占贷款总额的