个人贷款审批实践中隐性风险的考量

本文作者根据商业银行个人贷款出现的违约情况,提出在个人贷款审批环节上即应当从五个方面对违约的隐性风险进行考量,从而从源头防范和规避信贷风险.     

清收个人违约贷款有窍门

编辑同志:个人贷款由于户数多、分散、贷款额度小,因此贷款管理和清收难度较大。如何结合实际情况,创造性地开展个人违约贷款清收对于防范风险至关重要。本人经过多年清收个人违约贷款的实践,总结出几点体会,与同行交流。一是树立恒心,坚持不懈。对一些诚信意识不强的客户,在催收违约贷款时要坚持不懈,一次不行找二次,     

特点鲜明 余额第一——工行温州分行个人贷款超200亿元，不良率仅0．13％

今年以来,工行温州分行个人贷款业务实现又好又快发展。2月27日,该行个人贷款余额200．21亿元,成为温州市第一个个人贷款余额超200亿元的金融机构,同时也是全国工行系统首个个贷余额超200亿元的二级分行。截止6月底,该行个人贷款余额已达226亿元,个人不良贷款率仅为0．13％。     

国家助学贷款的违约风险与防范

文章基于当前实施国家助学贷款过程中的违约现象,剖析违约风险产生的原因,探讨推进和完善国家助学贷款风险防范体系的对策思路。应落实新的国家助学贷款制度,完善学校的助学贷款管理体系和个人征信系统,加大违约的处罚力度,加强诚信教育,努力营造诚信环境。     

讲究催收个人违约贷款的方法

在基层行催收个人违约贷款的工作中,如果催收人员采取的方法得当,就能得到事半功倍的效果：反之,会恶化与客户的关系,损害工行的形象。因此,讲究催收方法清收个人违约贷款是很重要的问题。     

不同首付比率下住房抵押贷款违约率的测算研究

迄今为止,我国个人住房抵押贷款的不良率在1%左右,是商业银行不良贷款率最低的信贷业务。按照国际经验,个人住房抵押贷款的风险暴露期为3至8年。随着我国个人住房抵押贷款业务的发展,不良贷款率和违约率呈上升趋势,个人住房贷款的违约问题已经成为银行界关注的焦点。违约概率的测度方法主要有:基于内部信用评级历史资料的测度方法;基于期权定价理论的测度方法;基于保险精算的测度方法;基于风险中性市场     

关于实施封闭贷款盘活清收不良贷款的思考

随着银行业金融机构体制与机制改革的不断深化,及国内宏观经济环境变化等因素的影响,近两年来银行业不良贷款情况及其形成、处置等方面呈现了一些新的特点,增加了银行信贷风险管控的压力。本文通过对当前不良贷款情况及处置形势的分析,提出实施封闭贷款盘活清收不良贷款的思路,并对实施过程中的风险防范提出了具体建议。     

关于实施封闭贷款盘活清收不良贷款的思考

随着银行业金融机构体制与机制改革的不断深化,及国内宏观经济环境变化等因素的影响,近两年来银行业不良贷款情况及其形成、处置等方面呈现了一些新的特点,增加了银行信贷风险管控的压力。本文通过对当前不良贷款情况及处置形势的分析,提出实施封闭贷款盘活清收不良贷款的思路,并对实施过程中的风险防范提出了具体建议。     

住房抵押贷款的违约风险及应对措施

分析住房抵押贷款违约风险的形式及影响因素,在此基础上,探讨防范和分散违约风险的措施。     

个人住房抵押贷款被动违约风险控制方略

近年来,个人住房销售增长速度远远超出个人可支配收入的增长速度,而个人购买住房的外部现金流完全依赖于银行贷款,银行个人住房抵押贷款的偿还资金来源增长速度明显慢于银行住房抵押贷款投放增长速度.2004年,我国个人住房抵押贷款余额达到1.6万亿元,比上年同期增长近36%,相当于2004年城镇居民人均可支配收入同比增长速度的3.5倍.因此,一旦个人可支配收入下降无法按期还本付息,个人住房抵押贷款就可能发生被动违约风险,直接造成银行不良贷款上升,增加了银行经营风险,并成为社会经济不稳定的根源.     

防范个人贷款业务风险的若干思考

随着我国社会经济的迅猛发展,我国的个人贷款业务的种类不断增加,这样个人贷款业务带来的风险也随之增加,本文针对个人贷款的业务种类进行了比较详细的介绍,对于个人贷款业务当中存在的风险进行了分析,并且对于防范个人贷款业务的风险的相关措施进行了比较详细的思考。     

全过程控制 零风险管理——铜陵市农行个贷业务健康发展

铜陵市农行自2002年7月正式开办个人贷款业务以来，牢固树立风险防范意识，实施“全过程控制、零风险管理”。截止今年4月30日，该行个人贷款余额4844万元，其中不良贷款余额仅占到0、2％，较好地控制了风险，提高了个贷业务对全行利润的贡献率。     

浅谈个人住房抵押贷款违约风险的防范——以西双版纳为例

随着我国社会经济和居民收入的不断增长,贷款需求也在不断增大。但是在个人住房抵押贷款规模不断扩大的形势下,相应的违约风险防范机制却没有健全完善,导致了个人住房抵押贷款违约风险的扩大化。因此本文以西双版纳为例,通过对个人住房抵押贷款风险状况的分析,提出了防范违约风险的具体策略,以期在和广大同行交流的同时,促进个人住房抵押贷款市场的良好发展。     

房地产金融业务——发展中防范风险

从改善贷款结构、控制新的不良贷款、盘活存量不良贷款等方面分析了如何在发展中防范房地产金融业务，并对风险防范工作提出相关建议。     

涉农贷款中新担保措施的合法性及有效性分析

为防范涉农贷款违约风险,部分农村信用联社积极探索,创新出债权文书公证方式、以人身险保险金担保债权等担保方式,以确保债权得到切实维护.这些新担保方式一定程度上增加了农村贷款供给,但存在法律风险.本文着重对这些新措施、新方法的合法性及有效性进行了探讨.     

中央银行抵押品政策研究

2007年爆发的次贷危机，其负面冲击至今还严重影响着全球的实体经济。在这场危机中，各国中央银行都不遗余力地维持金融体系的稳定。多国中央银行作为整个金融体系的“最后贷款人”，采取了向商业银行发放再贷款，以维持其流动性的措施。然而，出于政策性目的的再贷款往往与中央银行资产收益性的要求发生冲突，存在债务人不能按时偿还再贷款本息的风险。部分国家的中央银行存在低息或无息再贷款，也蕴涵着相应的信用风险。另一方面，近年来随着我国商业银行的不良贷款率上升，流动性水平下降，资金风险敞口扩大，再贷款的违约风险也相应增加。因此，对贷款对象收取抵押品是防范中央银行风险的重要内容。本课题主要通过研究国外中央银行的抵押品政策，提出人民银行防范资产风险的可借鉴措施。     

国有独资商业银行清收不良贷款的难点及建议

不良贷款即商业银行信贷资产中次级贷款、可疑贷款、损失贷款的总称,各商业银行不良贷款余额大小、所占比例多少,将直接影响着信贷资产质量和商业银行的运营,因此各家国有独资商业银行都在积极采取多种有效措施,控制和压缩不良贷款余额的增加,这对消除风险隐患,防范和化解金融风险,提高资金营运水平和经济效益,都有着重要作用.     

防范个人贷款业务风险的几点思考

随着个人贷款品种的增加,风险也会随之增加。本文列举了个人贷款业务的品种、风险,并提出防范风险的若干对策。     

个人住房抵押贷款被动违约因子探析

个人住房抵押贷款被动违约是基于借款人发生财务困难等原因,导致无法按期支付住房抵押贷款而被银行收回房产的违约行为。本文采用问卷调查的方式,设计了个人收入降低、家庭支出增加、国家意外事件、个人意外事件、贷款特征、住房特征等六个因子,并利用SPSS社会科学统计软件包和LISREL8.53进行数据分析．从而探析各因子对个人住房抵押贷款被动违约风险的影响程度。     

我国国家助学贷款违约风险的探析

我国的国家助学贷款起步较晚,存在很多问题,贷款的违约风险上升,严重制约了国家助学贷款的可持续发展.根据我国助学贷款发展的实情及违约风险的成因,借鉴国外先进助学贷款风险管理经验和贷款违约风险管理理论,尽快构建我国助学贷款风险管理的预警体系,对我国助学贷款的风险进行有效的管理,促进我国助学贷款的可持续发展,提升国民的受教育水平,增加我国的知识竞争力.