授信管理的现实问题和解决途径

授信是指金融机构对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及客户所规定的内部控制信用高限额度。授信管理是银行在授信业务中,对其风险进行识别、评价、管理、监控和处理的手段。根据国家货币信贷政策、地区金融风险及客户信用状况,通过定性分析与定量计算,核定对各地区及客户的     

集团客户授信审查研究

<正>集团客户授信审查应把握好集团情况分析、授信审查、授信建议方案重点内容,处理好发展与风控、集团与企业成员、授信与用信等方面关系。当前,集团客户已成为农发行履职发展的重要载体。加强集团客户统一授信管理,既是开展集团客户及其成员企业业务的前提和基础,也是农发行落实监管要求,控制客户授信总量、实施风险管控的重要内容和抓手。     

授信管理：走出误区

农业银行系统自1999年下半年开始,在全国范围内部署开展了信贷法人客户统一授信工作。从近一年的实际运行情况看,部分基层行在授信管理中存在着认识上和行为上的双重误区,使其防范客户信用风险、提高信贷资产质量、调整贷款结构的综合性作用没有充分发挥和体现出来,亟待进一步提高认识,走出误区,步入制度化、规范化、科学化的管理轨道,为当前和今后一个时期农业银行实施的信贷结构战略调整奠定坚实基础。——没回——（－）以授权替代授信。认为上级行对所属下级行已分别进行了信贷经营管理的授权与转授权,只要在授权范围内便可以审…     

坚定实施“科技引领” 强力推动业务创新——写在CM2006系统升级评级授信模块投产一周年之际

作为农发行信贷管理两项基础性工作——客户评级和授信业务,分别于2002年和2004年启动。这两项工作的启动,对确保农发行信贷资产安全、防控信贷风险具有十分重要的作用。但由于起步较晚、人才匮乏,加之缺乏必要的科技支撑等原因,两项业务在发展初期,较其他银行有着较大差     

集团客户授信业务中存在的风险及防范措施

中国银行业监督管理委员会第5号令发布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平和防范集团客户授信风险的能力。目前,我国集团客户众多,这些集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难。近年来,蓝田、银广夏、德隆等企业集团或家族关联企业贷款相继出现问题,反映出商业银行在集团客户授信业务方面存在着相当大风险。     

如何防范抵押权和其他权利竞合的风险——抵押登记是银行债权优先受偿的核心

年来,随着农信社信贷风险防范意识不断增强,在信贷营销中强化了抵、质押担保方式贷款的比重。然而,我们在办理担保贷款业务时,因未能准确把握和意识到担保权和其他权利可能存在竞合的问题,且自身操作存在瑕疵,给了一些不诚信的客户以可乘之机,致使担保权利落空,信贷资产遭受严重损失。因此,正确把握法律、法规关于担保权与其他权利竞合的处理规则,有效防范其中的法律风险,保证授信资产安全,这是农信社信贷人员应关注的重点。     

重视信贷管理中的软信息

现代银行的贷款业务及其他资产业务管理，自始至终需要客户信息支持。没有客户的基本信息，银行不可能对客户进行贷款营销、信用等级评定、授信和其他产品的销售。其信息的来源多是客户的财务报表及其可行性发展规划，如资产负债率、增长率、采购量、投资额等。这些信息可称之为硬信息。与此相对应的则是软信息。     

我国商业银行公司业务问题与对策

公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分,构成了银行效益的基础.表现在:(1)银行绝大部分授信集中在公司客户上,决定了银行绝大部分利息收入依赖公司业务;(2)银行绝大部分中间业务收入同样来源于公司客户;(3)公司客户在银行的存款绝大部分是活期存款,成本最低,是银行利润的来源之一.可以说,现阶段对公司业务发展和管理的效率直接决定了银行的效益状况.     

制约农村信用社中间业务发展的因素

本人认为农村信用社要走出信贷资产管理的困境应从以下几个方面加以完善:——建立完善的信贷投放机制。一是适当扩大基层农村信用社贷款审批权限,按照安全性、流动性、效益性原则,合理调整授信机制,向一些经营管理水平高、效益较好的基层农村信用社适当放宽贷款审批权限,调动其贷款营销积极性。二是在防范风险的前提下简化贷款手续,缩短贷款审批时间,同时要求基层农村信用社对效益较好、信誉较高、还贷意识强、有发展潜力的客户,适当放宽贷款条件,发放部分信用贷款,增加授信额度。 ——完善融资抵押担保机制,切     

专户理财不得进行保底保收益承诺

本刊讯 日前,中国证监会基金监管部召开会议,就开展特定客户资产管理业务、建立公平交易制度和加强人员管理等有关工作作出部署.     

县级农行怎样调整信贷结构

近几年来,农业银行信贷结构不合理,资产质量低劣已成为困扰业务经营和影响同业竞争的突出问题。农业银行信贷资产质量不高的主要原因在于信贷结构不合理,主要表现为低效客户占比过高,缺乏大量优质高效客户,致使信贷资产的盈利水平低下。因此,调整信贷结构、调整信贷客户必须作为全行上下的中心工作来抓。     

提高信贷资产管理水平需解决三个问题

当前,随着我国经济转方式、调结构的逐步深入,对农村中小金融机构在经济转型期如何加强信贷资产管理提出了新的挑战。笔者认为,农村中小金融机构提高信贷资产管理水平,应重点解决好三个问题。一、提高信贷资产管理水平,其根本是塑造优质信贷队伍信贷人员道德素质的优劣以及业务能力的高低,直接影响信贷资产管理水平。     

集团客户信贷管理探析

随着农发行集团客户数量的不断增多,集团客户信贷风险问题日益突出。本文在分析农发行集团客户特点和集团客户授信管理存在问题的基础上,对加强集团客户授信管理提出了建议。     

综合授信管理模式对信贷业务的新促进

实现"两轮驱动"业务战略转型要求信贷业务发展方式的转变和业务结构的调整,这就意味着要优化客户融资结构,以客户为中心办理信贷业务,并从整体上把握客户的融资状况、风险防控、产品设计.2011年农发行河南省分行结合实际,在总行现行信贷制度框架内,探索性地提出了综合授信管理的理念,对以客户为中心的办贷模式进行了有益探索.     

对农发行授信管理的探讨

授信管理是国际银行业所普遍遵循的一种信用风险管理制度,目前我国各商业银行均已实行。随着粮棉市场化改革的不断深入,探索和完善独具特色的农发行授信管理办法,应当成为防范和控制信贷风险的重要措施。一、授信管理是防范和控制信贷风险的客观要求授信,泛指银行向客户提供的各种信用支持。授信管理是通过核定客户一定时期内的授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。在早期的银行中,结算部门和信贷部门、同一银行各分支机构通常是相对独立的,内部没有一个部门或机     

同业资讯

<正>中国银行推出最新业务"快易贷"近期,中国银行推出"快易贷"业务,旨在帮助中小型企业解决金融问题。"快易贷"业务是中国银行根据中小企业客户提供的足额有效的抵押担保,由企业实际控制人或股东提供连带责任保证担保,在标准时间内完成审批流程并发放授信的一项业务。该业务具有高效的审批效率、多样化的金融产品     

基层动态

<正>河北香河县联社推出商贷宝业务近日,河北省香河县联社正式推出商贷宝业务。商贷宝业务是香河联社继农贷宝业务之后推出的另一项为辖内市场商户、个体工商户、小微企业主等量身定制的综合类金融服务业务,最高授信额度为200万元,客户可在3年的授信期内"随用随贷、随借随还"。同时,商贷宝业务还为客户提供存款、结算、在全省农信社任意网点及多种渠道用信及还款服务等功能,进一步拓宽了农民贷款融资渠道,简化了贷款手续。     

农发行负债业务现状及优化途径

银行的负债业务提供了绝大部分资金来源,负债管理在银行的经营管理中占据着重要地位。负债管理理念的科学性不仅直接影响到客户结构的合理性,也影响着资产业务的发展和经济利润的最大化。先     

深圳农商行自查：授信业务精细化管理效果良好

自银监会颁布实施“三个办法一个指引”（以下简称贷款新规）以来，深圳农村商业银行（以下简称深圳农商行）在深圳银监局的指导下，将坚持贯彻落实贷款新规作为授信业务工作重点，持续推动监管法规的落实和授信业务精细化管理，取得了良好效果。     

银行集团授信风险及其控制策略的法律分析

近年来,随着市场经济的发展,银行信贷业务出现了一些新问题,这值得我们深入研究以进一步指导信贷业务的规范和健康发展。银行集团授信就是近年来备受重视的风险管理内容之一。在银行实务操作中,银行对集团客户统一授信一个额度,允许集团内子公司占用该授信额度,或允许直接向集团内的第三方公司出账。这样的操作模式,系银行授信方式的创新,但同时蕴含着不可忽视的风险。