大数据信用评估对小微企业融资的影响及建议

在风险管理方面,金融机构运用大数据思维和技术来完善风险管理体系是经营发展的必然选择。大数据信用评估方式必然会对小微企业的经营发展产生重要影响。文章在分析企业信用评级现状的基础上,分析传统信用评估模式下小微企业的融资困境,以及大数据信用评估模式对小微企业融资的影响,进而对未来的发展提出相应对策建议。     

互联网金融下小微企业商业信用融资的影响因子研究

研究小微企业问题就绕不开小微企业融资难的问题.小微企业获取外源融资主要通过是传统金融信贷、民间金融借贷与商业信用融资这三种途径,其中低成本的商业信用融资成为其解决融资难题最后救命稻草,它对小微企业的发展起着至关重要的作用.随着互联网金融的普及,互联网商业信用融资给小微企业带来了融资的春天.文章选取成都市45家小微企业2010年-2015年财务面板数据进行实证分析,发现经营年限、经营效率、偿债能力、企业家信誉等因子对互联网商业信用融资呈正向显著影响.并对比了有无传统金融信贷与有无互联网金融信贷条件下各因子对小微企业互联网金融信贷的影响.文章研究为互联网商业信用融资提供了一定的理论参考,对改善小微企业互联网商业信用融资降融资成本具有现实意义.     

互联网金融背景下浙江电商小微企业融资模式创新研究

随着大数据信息技术的发展,互联网金融有效拓展了小微企业的融资渠道。针对浙江电商小微企业这一特殊的小微群体目前的融资现状和困境,提出了互联网金融融资的优势。通过对电商大数据金融模式下蚂蚁小贷和京东供应链金融融资模式、运作流程进行比较分析,为浙江电商小微企业融资模式提供了新的方向。为了使互联网金融可持续规范发展,法律监控、市场运作监控以及社会信用体系监控是必要手段。     

从CHFS数据与大连瓦房店现状浅析小微企业信贷困境

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，对我国经济发展的贡献着积极力量。根据西南财经大学的中国家庭金融调查项目（CHFS）数据，在我国工商项目中有高达86．8％的项目来自雇佣人数小于5人的小微企业。作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态与国民经济的健康发展息息相关。但就当前看来，小微企业融资困难已成为我国经济转型亟需解决的重要问题。银行信贷对抵押和担保的要求往往超出了小微企业的经济实力，而转向民间金融借贷的小微企业融资极易加剧金融市场的风险。加快完善信用评估制度和信贷体系，鼓励银行对小微企业贷款，成为缓解小微企业信贷瓶颈的当务之急。     

浅析小微企业信贷困境——以CHFS数据为例

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道,对我国经济发展贡献着积极的力量,但是现阶段我国的小微企业数量与规模均小于西方发达国家水平。笔者根据西南财经大学的中国家庭金融调查项目(CHFS)数据,在我国工商项目中有高达86.8%的项目来自雇佣人数小于5人的小微企业。作为国民经济的重要组成部分,小微企业的生存状态与国民经济的健康发展息息相关。但就当前看来,小微企业融资困难已成为我国经济转型亟需解决的重要问题。银行信贷对抵押和担保的要求往往超出了小微企业的经济实力,而转向民间金融借贷的小微企业融资极易加剧金融市场的风险。加快完善信用评估制度和信贷体系,鼓励银行对小微企业贷款,成为缓解小微企业信贷瓶颈的当务之急。     

中小企业融资问题与对策探析

我国中小微企业迅速发展,对国家的经济繁荣、政治稳定、社会和谐等等发展中起到了越来越重要的作用。但是,这些遍布在各行各业、数量庞大、融资种类不同、需求不同的中小微企业,长期以来面临着融资难的问题。究其原因大概有以下几个方面:中小微企业经营特色和金融机构经营目标的战略不一致。中小微企业的自身发展特点存在缺陷造成融资艰难。中小微企业信用体系建设滞后,信息不对称,信用担保机制不健全。多种客观原因综合制约着中小微企业的融资。     

浅谈P2P网贷市场上小微企业的融资风险

P2P网贷市场是互联网不断发展与金融业相结合的产物,它的出现在一定程度上解决了小微企业的融资困境,但同时也为小微企业注入了大量的风险。本文分析了小微企业在P2P网贷市场上面临的融资成本较高、问题网贷平台较多、信用监管体制不完善的问题;进而探讨这些风险产生的原因,包括信用机制缺失、监管体制不完善以及融资门槛过低;针对这些风险提出要建立完善的监管体系、构建公开透明的大数据平台、设计信用评级机构的策略来防范风险,希望P2P网贷能不断完善,更好地为小微企业服务。     

大数据对解决小微企业融资难的启示——以ZestFinance公司为例

融资难一直是困扰小微企业发展的"痼疾",归根结底在于市场信息不对称,银行无法对小微企业进行有效筛选。随着客户筛选进入全面风险管控时代,以Zest Finance为代表的互联网金融公司通过大数据技术为小微企业建立经营情况"画像",有效缓解了小微企业融资市场信息不对称,这为解决我国小微企业融资难题提供了有益借鉴。     

中小微企业融资风险的合理对策

目前,中小微企业面临严峻的融资困难,其表象原因是:直接融资渠道变窄、不公平的融资歧视、缺乏贷款信用、缺少融资担保抵押物等;深层次原因是融资过程中存在着政府经济政策引起的、企业经营不稳定导致的、管理水平低造成的和信用危机形成的诸多风险带给商业银行的担扰。应对中小微企业融资风险,既需要金融机构大力提升识别和判断力,也需要企业加强财务管理,完善信贷管理机制,提高自身实力和信用评级,增强融资防范能力,更需要政府为中小微企业融资创造公平的环境和条件,内外合力减少融资风险,激发中小微企业持继续健康发展的活力。     

我国地方小微企业融资缺口调查及解决——基于广西南宁小微企业的数据

为促进小微企业的发展,我国政府近年来推出了一系列的税收与利率的优惠政策,极大地促进了小微企业的发展。但通过对广西南宁市小微企业融资需求现状调查问卷结果的分析可知,小微企业的融资需求远远未能得到满足。为此,提出了突出政府职能,加强组织引导;激活民间资本运作,扩大融资供给水平;提升小微企业管理人员素质,增强小微企业整体信用三条途径,以期全面解决小微企业的融资困难问题。     

涉农小微企业的融资困局初探

随着我国经济体制改革工作的持续进行,涉农小微企业也成为支撑我国整体经济发展的中大军,也已经成为我国经济可持续发展中越来越要的推动者,为现阶段的经济大流注入了很多新鲜热血。目前,商业银行贷款依旧是我国涉农小微企业融资选择的主要方式,但是,涉农小微企业在发展过程中一直面临着融资的问题,融资难、贷款难、信用评级不够等问题也成为严重制约我国涉农小微企业的发展的主要因素之一。面临严峻的市场形势,我国各商业银行、涉农小微企业自身如何有效应对企业融资中的众多问题,研究小微企业的融资困局对我国涉农小微企业的可持续发展具有十分重大的意义。本文将采用理论与实际相结合的研究方法,结合涉农小微企业的融资发展现状,全面分析涉农小微企业融资难问题。     

普惠金融缓解小微企业融资约束的运行机理研究

在分析我国小微企业面临融资约束的表现和原因的基础上,从发展目标明确、金融产品创新、贷款流程再造、信贷技术创新等方面探讨了普惠金融缓解小微企业融资约束问题的运行机理。研究发现普惠金融发展有利于缓解小微企业融资约束难题和提高小微企业融资可获得性。所以,政府应该发展内生性的普惠金融机构,加强扶持力度,不断完善法律法规体系和改善信用环境。     

互联网金融下科技型小微企业的融资创新

我国金融服务业正面临着改革和创新,由于小微企业的资产规模较小,进入的门槛较低,小微企业正面临着日益激烈的市场竞争。科技型小微企业在发展过程中对资金有大量的需求,因此金融业应该加强对小微企业金融服务的构建,对小微企业的融资模式进行创新,这有利于金融业的发展,更有利于国家经济的提升。以科技型小微企业融资为研究对象,基于该类企业的特点、面临的融资状况,分析了该类企业融资难的原因,并提出互联网金融支持下科技型小微企业融资创新的观点,即从四方面实现融资的创新,完善信用担保体系,降低贷款门槛;深入开展市场调研,开展结构多元化融资;搭建融资服务平台,聚集投资资源;拓宽融资渠道,探索低成本融资。     

浅析小微企业融资困境及应对措施

随着我国经济的高速平稳发展,小微企业的地位变得越来越重要,其较好地解决了国人的就业问题。但是小微企业在发展过程中,由于自身规模限制,资金的需求难以得到有效缓解。由于我国目前支持小微企业的金融体系尚不健全,银行等金融机构对小微企业的风险控制意识较强,通常对小微企业的审批手续更加严格和烦琐,致使企业融资成本普遍偏高;加之小微企业自身存在信用较低等先天性不足,使其融资更加困难。文章指出融资对小微企业经营发展的重要性,从小微企业融资存在的问题出发进行分析,提出优化小微企业融资的应对措施,以促进其长期健康发展。     

基于信息不对称的小微企业融资路径分析

小微企业作为国民经济发展中最活跃的群体,是经济发展的基本细胞,但由于受信息不对称影响,导致小微企业在争取银行融资的道路上步履维艰。缓解银行与小微企业之间信息不对称,应阻止不良信贷资产发展;减少道德风险的发生;提升信用水平;促进融资协同。     

发挥再担保龙头带动作用推进多元化小微企业融资服务体系建设

长期以来，融资难、融资贵矛盾困扰着小微企业的发展。银行贷款作为主渠道，占到小微企业融资的七成以上，但由于缺少有效抵质押，绝大多数小微企业需要信用担保获取银行贷款。上世纪90年代，我国担保行业迅速崛起，为推动市场经济发展功不可没，但由于担保行业普遍“小、散、弱”，信用放大倍数平均2.4倍，虽然各级财政投资，国家税收优惠，但担保撬动小微企业融资效果仍然欠佳。对此，文章结合江苏省的实践，对完善多元化小微企业融资服务体系提出了相关建议，以期有一定的借鉴意义。     

我国小微企业融资模式研究

随着改革开放的进行我国经济的不断发展,私营经济得到了更加广阔的市场开始迅猛发展。小微企业作为我国私营经济的基石,对我国经济发展有重大的推动作用,但由于小微企业生产规模较小、信用水平较低、可抵押资产较少,小微企业融资难的现象一直普遍存在,并一直为业内人士所诟病。本文通过对现有融资模式的研究与分析,旨在找出更加合理的融资模式,解决小微企业所面临的融资困境,推动我国经济快速健康发展。     

湖州市小微工业企业融资效率评估

融资难、成本高的结构性问题一直是湖州市小微企业发展的桎梏。有效提高小微工业企业的融资效率有助于缓解其融资难的问题。为评估我市小微工业企业融资效率状况,文章抽样选取百余家小微工业企业进行专项调查,运用数据包络法进行效率评估。最后,就改善小微工业企业融资难问题提出对策建议。     

小微企业银行融资困境成因及破解对策分析

作为经济发展的主体之一,我国的小微企业在经济发展和转型中扮演着重要角色。由于小微企业自身方面、银行根深蒂固的体制障碍以及社会信用服务体系等因素,小微企业银行融资困难重重。为破解小微企业银行融资的困境,政府应在财税、货币政策、融资渠道和担保方式等方面加大政策支持力度,并督促有效落实;小微企业应从自身出发,树立良好的信用理念,改善信用水平;银行方面应给予更多政策支持、优化信贷流程、创新产品和服务、创新担保方式。     

互联网金融视角下小微企业融资风险管理

<正>随着电子商务平台、云计算和社交网络的不断发展,我国小微企业融资风险管理已成为互联网金融发展中的一个重要问题。小微企业面临融资难,融资贵的困难,实则是小微企业网络征信体系不够完善,融资门槛过高,融资方式少的问题,这些问题造成了小微企业融资成本上升,甚至产生逆向选择和道德风险。为此,本文拟采用文献分析法、案例分析法、数据分析法对互联网金融视角下小微企业融资风险管理问题进行研究。建议通过改善信用体系、提高小微企业决策水平、开发电子商务平台进行融资等方式,不断提高小微企业融资风险管理水平,推动互联网金融继续向更好的方向发展。